Teymour Farman-Farmaian, medstifter og administrerende direktør for Higlobe – Interviewserie

Teymour Farman-Farmaian, medstifter og administrerende direktør for Higlobe, er en erfaren teknolog- og fintech‑leder, hvis karriere spænder over ledelsesroller på nogle af de mest indflydelsesrige digitale platforme i de sidste to årtier. Før han grundlagde Higlobe i 2020, havde han seniorstillinger hos Google, hvor han ledede internationale operationer og partnerskaber, og senere spillede nøgleroller hos Zynga og Spotify, hvor han hjalp med at skalere indtægter og drive bruger vækst i kritiske ekspansionsfaser, herunder lanceringen af Spotify i USA. Han ledede også de amerikanske operationer hos Xapo, en af verdens største Bitcoin‑custodians før dens overtagelse af Coinbase, hvilket gav ham dyb indsigt i digitale aktiver og global finansiel infrastruktur. Med et fundament, der kombinerer vækststrategi, partnerskaber og fintech‑innovation, har Farman‑Farmaian fokuseret Higlobe på at løse en af de mest vedvarende udfordringer i den globale økonomi: effektive grænseoverskridende betalinger for den moderne fjernarbejdsstyrke.

Higlobe er en fintech‑platform designet til at forenkle og reducere omkostningerne ved internationale betalinger, især for entreprenører og virksomheder uden for USA, der modtager midler fra amerikanske kunder. Platformen giver brugerne dedikerede amerikanske modtagerkonti, så de kan blive betalt via ACH eller bankoverførsler og trække penge til deres lokale bankkonti med næsten øjeblikkelig afregning og lave valutavekslingsgebyrer. Ved at udnytte en stablecoin‑baseret infrastruktur muliggør Higlobe hurtigere, mere gennemsigtige overførsler sammenlignet med traditionelle banksystemer, mens den opererer inden for et reguleret rammeværk. Placeret i krydsfeltet mellem fintech og digitale aktiver afspejler Higlobe en bredere bevægelse mod programmerbare penge og global finansiel tilgængelighed, og hjælper freelancere og virksomheder med at flytte midler over grænser med markant reduceret friktion, forsinkelser og omkostninger.

Hvilke lektioner har du lært af dine tidligere erfaringer, herunder livet i Iran, Venezuela og din involvering hos Google, Zynga, Spotify og Xapo?

Jeg er blevet kaldt “to‑revolution Teymour.” Jeg blev født i Iran, måtte forlade landet, immigrerede til Venezuela, og blev også eksproprieret der, og endte i USA. Så jeg forstår problemerne med tab af formue og inflation. Du har brug for tre ting for at opnå økonomisk sikkerhed:

• Beskyttelse mod inflation
• Bærbar
• Privat

Hvad vi har skabt med Higlobe leverer disse tre søjler. Den globale sparekonto beskytter brugerne mod inflation af deres suveræne valuta. Valutaen er bærbar, hvilket betyder, at du kan bruge pengene, hvor du vil. Endelig er den lovligt privat.

Derudover arbejdede jeg hos Google, Zynga, Spotify og Xapo med mange udenlandske entreprenører, ligesom min medstifter Jeff Bolton. Sammen forstod vi problemerne på denne side af betalingsindustrien. Nemlig, at overførsel af penge fra et land til et andet og fra en valuta til en anden var dyrt og tidskrævende. Dette er det globale og hurtigt voksende problem, som Higlobe løser.

Higlobe lancerer en reguleret global betalingsplatform, der kombinerer traditionel bankinfrastruktur med stablecoin‑baner. Hvordan fungerer denne hybride model på virksomhedsniveau og infrastrukturniveau, og hvilke fordele giver den i forhold til ældre banksystemer og kryptonative alternativer?

Higlobe var pioner inden for det, der i dag kaldes “stablecoin‑sandwichen” tilbage i 2020. Bank‑ind, bank‑ud, stablecoin i midten for afregning. Lad mig uddybe dette:

Vores brugere er ikke crypto‑eksperter. De ønsker ikke at rode med tegnebøger, drev eller blockchain‑nøgler. De vil blot have deres penge overført, på samme måde som de har ønsket det i tusinder af år. De lægger vægt på at få midlerne hurtigt, billigt og sikkert. Om det er med kamel, telegraf eller stablecoin er irrelevant.

Så gør Higlobe det muligt for brugere at modtage kontanter på en amerikansk konto. Derfra konverterer vi dem til stablecoin, og med vores kunders autorisation leverer vi midlerne til brugernes lokale bank øjeblikkeligt (mindre end et minut i de fleste tilfælde) til den garanteret laveste pris.

Derudover tilbyder vi sikkerheden fra en revideret Soc2 Type2‑proces, så vores brugere kan sove trygt, velvidende at vi driver en institutionel‑klasse operation.

Grænseoverskridende betalinger forbliver langsomme og dyre, ofte med flere mellemled. Hvilke nøgleineffektivitet fjerner du, og hvordan muliggør Higlobe næsten øjeblikkelige, lave omkostningsoverførsler i praksis?

Der er to traditionelle måder at flytte midler internationalt på.

Den første er SWIFT. SWIFT er et beskednetværk, som banker bruger til at spore midler, mens de bevæger sig fra bank til bank, indtil de når destinationen. Problemet med SWIFT er, at det er dyrt og langsomt. Det tager 3‑5 dage, og hver bank på vejen tager sin del.

Den anden er det, der kaldes “netting”. Med netting holder du kontanter i 50 banker i 50 lande og flytter midler ind og ud af disse konti efter behov. I slutningen af ugen laver du én stor afregningsbetaling (“netting”) for at lukke alles debet og kredit. Dette system muliggør næsten øjeblikkelige overførsler, men er dyrt, da du skal holde store kontantbalancer.

Det fantastiske ved stablecoin er, at det giver os mulighed for at være i penge‑bevægelsesbranchen uden at flytte nogen penge! Stablecoins gør det muligt for Higlobe at flytte ejerskabsrettighederne til pengene i stedet for pengene selv. Det fungerer på følgende måde.

Vi binder en brugers USD i en reguleret amerikansk konto og udsteder stablecoin til den bruger. Stablecoin er blot digitale tokens, der repræsenterer deres midler. Det koster os intet at udstede tokenene. Når brugeren vil flytte midlerne hjem… for eksempel til Mexico, overfører vi hans/hendes tokens on‑chain til den tegnebog, der tilhører vores lokale partner. Ejerskabsrettighederne til kontanterne er blevet overført fra vores bruger til vores lokale partner. Vores partner er nu afregnet og kan indløse tokenene for USD i USA. Derefter overfører vores lokale partner det relevante antal MX‑pesos fra Mexico City til vores kundes konto i Guadalajara.

Så kan Higlobe nu levere midler næsten øjeblikkeligt, 24/7/365 til næsten nul omkostning.

Stablecoins er centrale i din model. Hvilken rolle spiller de bag kulisserne, og hvordan forbedrer de afregningshastighed, omkostningseffektivitet og gennemsigtighed sammenlignet med traditionelle fiat‑baserede systemer?

“Stablecoin‑sandwichen”, som gør det muligt for os at tilbyde de hurtigste, laveste‑gebyr‑overførsler globalt, foregår fuldstændigt bag kulisserne, usynligt for slutbrugeren. I bund og grund indbetaler en bruger kontanter, som konverteres til en reguleret stablecoin som USDC. Stablecoinen sendes øjeblikkeligt til en lokal bankpartner, som derefter konverterer stablecoinen til modtagerens lokale valuta. Dette system eliminerer behovet for forudfinansierede konti, driver marginalomkostningerne til nul og gør det muligt for os at tilbyde en løsning, der er ti gange hurtigere end de eksisterende muligheder.

Regulatorisk usikkerhed fortsætter med at være en barriere for mange virksomheder, der overvejer stablecoin‑adoption. Hvordan har du håndteret compliance, og hvor vigtig er regulering for at opbygge tillid hos globale virksomheder?

Overholdelse af regler er utroligt vigtigt. Jeg vil pege på musikindustrien som et eksempel. I en æra med ulovlig musikdownload blev Spotify stadig dominerende. De gjorde dette ved at indgå partnerskaber med de musikstudier, der lovligt ejede rettighederne til musikken, og derefter tilbyde musikstreaming til brugerne via en brugervenlig, abonnementsbaseret platform. Dette stod i skarp kontrast til Apples model, som opkrævede brugerne for at downloade enkelte sange, en udgift der fik kyndige brugere til at downloade musik ulovligt via tjenester som LimeWire. Spotify forstyrrede branchen ved at tilbyde brugerne en løsning, der var billig, nem og fuldstændig lovlig.

Det er præcis, hvad vi gør i konteksten af pengeoverførselsindustrien. Vi samarbejder med regulerede lokale banker og bruger en under‑the‑hood stablecoin‑model for at give brugerne en måde at konvertere penge til deres lokale valuta øjeblikkeligt til praktisk talt ingen omkostning.

Vi prioriterer compliance og er unikke i vores område, idet vi har undergået periodiske Soc2 Type2‑revisioner.

Higlobe introducerer konceptet med en global konto i stedet for en simpel multi‑valuta‑tegnebøger. Hvordan ændrer dette skift den måde, freelancere, entreprenører og virksomheder håndterer grænseoverskridende betalinger på?

En multi‑valuta‑tegnebøger er et sted, hvor du gemmer “rejsepenge”.

En Global Konto er, hvor du driver dit liv. Skiftet er både psykologisk og funktionelt. Ved at give en entreprenør i Argentina eller en udvikler i Indien en legitim amerikansk modtagerkonto, giver vi dem et “finansielt hjem” i verdens største økonomi.”

De kan modtage betalinger, holde saldoer i USD for at afdække lokal inflation, og vælge præcis hvornår de vil flytte penge til deres lokale valuta. Det forvandler dem fra en “fjernarbejder” til en “global enhed”.

Dette er en ny produktkategori, der adresserer den finansielle usikkerhed for 7 milliarder mennesker, der lever i det globale syd.

Du hjalp med at skalere forbrugerplatforme som Spotify under deres amerikanske ekspansion. Hvordan adskiller opbygning og skalering af et fintech‑infrastrukturfirma sig, især når man håndterer likviditet, compliance og globale operationer?

Når du skalerer Spotify, er en sang, der ikke afspilles, en irritation. I fintech er en betaling, der ikke lander, en krise. “Blast radius” af en fejl er meget større.

Den største forskel er kompleksiteten af de “bevægelsesdele”. I forbrugerteknologi kontrollerer du for det meste din stack. I global fintech danser du med lokale regulatorer, likviditetsudbydere og bankpartnere i dusinvis af jurisdiktioner. Du skal være komfortabel med “ekstrem pålidelighed”. Du kan ikke bare “move fast and break things”. Du skal bevæge dig hurtigt og bygge ting, der er ubrydelige.

Partnerskaber ser ud til at være en central del af din strategi. Hvordan accelererer regionale integrationer og partnerskaber med lokale finansielle økosystemer den globale adoption og forbedrer brugeroplevelsen?

Vi ønsker ikke at erstatte det lokale finansielle økosystem, vi vil supercharge det. Ved at indgå partnerskaber med lokale instant‑payment‑baner (som Pix i Brasilien eller SPEI i Mexico) sikrer vi, at “last mile” af transaktionen er lige så hurtig som “middle mile”.

Disse partnerskaber er vitale, fordi tillid er lokal. En bruger kan stole på Higlobe med deres USD, men de skal vide, at de kan betale deres elregning eller købe dagligvarer i deres lokale valuta øjeblikkeligt. Integration med lokale aktører gør dette problemfrit.

Stablecoins bliver i stigende grad udforsket af store finansielle institutioner. Hvor ser du de største muligheder for stablecoins i mainstream‑finans, og hvilke risici skal stadig adresseres?

Den største mulighed er afslutningen på “T+2” afregningscyklussen. Der er ingen grund i 2026 til, at en handel eller betaling skal tage to dage at afregne. Mainstream‑finans vil til sidst flytte helt til “atomisk afregning”, hvor betalingen og aktivet skifter hænder på nøjagtig samme tidspunkt.

Risikoen er “reservekvalitet”. For at stablecoins skal blive mainstream, skal de være backed af de højeste kvalitet, mest gennemsigtige likvide aktiver. Derfor bruger vi udelukkende USDC, som er 1:1 backed af kontanter og amerikanske statsobligationer, fordi vores brugeres levebrød afhænger af den stabilitet.

Du har en historik med at arbejde med kategori‑definerende virksomheder. Hvad leder du efter i grundlæggere i dag inden for fintech og crypto, og hvilke egenskaber adskiller dem, der lykkes, fra dem, der kæmper?

Jeg leder efter ‘infrastruktur‑tænkere’, der prioriterer ‘produkt‑compliance‑fit’. I de tidlige faser af en teknologicyklus bygger folk legetøj; i den modne fase bygger de værktøjer. Vinderne i dag er ikke ideologerne, der ignorerer regulering, men dem med modet til at forbedre det finansielle system, mens de respekterer dets kompleksitet.

Succes i fintech tilhører dem, der er besatte af de ‘kedelige’ ting: compliance, unit‑økonomi og sikkerhed. Det er let at bygge en flashy app, men utrolig svært at bygge en reguleret bro mellem den gamle verden og den nye. De bedste grundlæggere mister sig ikke i ‘coolness’ af blockchain, de holder fokus på brugeren, ligesom udvikleren, der arbejdede 60 timer/uge og blot vil blive betalt uden at blive røvet af et 4 % gebyr. Hvis du løser for mennesket først, vil teknologien følge.

Tak for det fantastiske interview, læsere der ønsker at lære mere, bør besøge Higlobe.