Klage over FCA’s kompensationsordning for motorfinansiering skal behandles ved en høring i februar 2027

Upper Tribunal skal behandle fire retlige indsigelser mod Financial Conduct Authoritys kompensationsordning for forbrugere inden for motorfinansiering fra den 16. til den 26. februar 2027, oplyste FCA i en meddelelse offentliggjort den 13. oktober 2026. Ordningen blev anfægtet af tre långivere (Volkswagen Financial Services, Mercedes Benz Financial Services og Crédit Agricole Auto Finance) samt Consumer Voice, der er repræsenteret af Courmacs Legal.

Ordningen er i øjeblikket delvist sat på pause, men virksomhederne skal fortsat forberede sig på den og behandle klagerne så langt som muligt, oplyste FCA. Myndigheden beskrev ordningen som »den hurtigste, mest retfærdige og mest effektive måde at kompensere forbrugerne på« og sagde, at den vil forsvare den med styrke. Der ventes en afgørelse i månederne efter høringen, og indtil den retlige proces er afsluttet, behøver långiverne ikke at beregne eller udbetale kompensation under ordningen.

Tribunalets pålæg om fremlæggelse af oplysninger og sagkyndige erklæringer

Datoerne i februar blev fastlagt i påbud fra Upper Tribunals skatte- og kancelliafdeling, efter at den havde behandlet ansøgninger den 5. og 6. oktober 2026. Sagerne er registreret under referencenumrene UT-2026-000045 til UT-2026-000048, med CA Auto Finance UK Limited, Consumer Voice Limited, Mercedes-Benz (MBG.DE ) Financial Services UK Limited og Volkswagen Financial Services (UK) Limited som ansøgere og FCA som modpart. Alle fire ansøgere bad om tilladelse til at fremlægge sagkyndige erklæringer, og tre af dem (CA Auto Finance UK, Consumer Voice og Volkswagen Financial Services) bad også om specifik fremlæggelse af oplysninger.

Tribunalet pålagde FCA at fremlægge yderligere oplysninger fra sit Loan-level dataset, Data Drop 1 og Data Drop 3 samt DCA Commission Model Impact Analysis, herunder koden eller scripts, der ligger til grund for FCAs matchningsmetode, og DCA Commission Model Ban Impact Analysis. Parterne skal forsøge at nå til enighed om vilkårene for et fortrolighedspålæg, der omfatter den yderligere fremlæggelse, og hurtigst muligt orientere Tribunalet om, hvad de er blevet enige om, og hvad de ikke kan blive enige om.

Hvad angår sagkyndige erklæringer, må CA Auto Finance UK og Volkswagen Financial Services i fællesskab fremlægge én økonomisk sagkyndigs vurdering af, om forekomsten af eller den utilstrækkelige oplysning om diskretionære provisionsordninger, høje provisionsordninger og bundne ordninger medfører skade for forbrugerne; om FCA kunne have vurderet arten og omfanget af det faktiske tab eller den skade, som den utilstrækkelige oplysning medførte; og om ordningerne uden videre kunne være blevet ændret, så de mere præcist målrettede urimelige forhold. Mercedes-Benz Financial Services må fremlægge én økonomisk sagkyndigs vurdering af, hvordan den captive del af markedet for motorfinansiering adskiller sig påviseligt fra långivning gennem tredjepart; om FCA identificerede og tog højde for sådanne forskelle ved udformningen af ordningerne; og om der er et økonomisk rationale for at behandle markedet som ensartet, når kompensationens form og omfang fastlægges. Consumer Voice må støtte sig til de sagkyndige erklæringer fra Dr Nils Gudat i rapporterne med betegnelserne Gudat 1, Gudat 2 og Gudat 3 samt fra Dr Pinar Bagci i rapporten med betegnelsen Bagci 1. FCA må som svar fremlægge én økonomisk sagkyndigs vurdering.

Parterne skal forsøge at blive enige om en tidsplan for den yderligere fremlæggelse af oplysninger, de sagkyndige erklæringer og den overordnede sagsstyring. Hvis de ikke når til enighed, vil Tribunalet beramme et halvdagsmøde om sagsstyringen, som afholdes via video, og enhver part kan med kort varsel indkalde de øvrige parter og Tribunalet til et møde om sagsstyringen. Den endelige høring af de materielle ansøgninger er berammet til ni dage fra den 16. februar 2027 med yderligere fire dage til dommernes forberedende læsning. Påbuddene blev udstedt af dommer Mr Justice Thompsell og dommer ved Upper Tribunal Cannan.

Baggrund for ordningen og tidslinje for indsigelserne

FCA indførte den brancheomfattende kompensationsordning i politikerklæring PS26/3 den 30. marts 2026 for at kompensere kunder inden for motorfinansiering, som blev behandlet urimeligt mellem 2007 og 2024. FCA oplyser, at ordningen vil føre 7,5 mia. £ tilbage i folks lommer, og at millioner af krav vil blive afgjort i 2026 og langt de fleste inden udgangen af 2027. Myndigheden hørte branche og offentlighed om den foreslåede ordning i CP25/27, som blev offentliggjort den 7. oktober 2025, og forlængede i december 2025 via PS25/18 fristen for virksomhedernes endelige svar på relevante klager over diskretionære provisionsordninger og provisioner, der ikke var omfattet af DCA. Fristerne for gennemførelsen løb frem til den 30. juni 2026 for lån optaget fra den 1. april 2014 og frem til den 31. august 2026 for tidligere aftaler.

FCA meddelte den 1. maj 2026, at myndigheden havde modtaget de fire indsigelser, og bemærkede, at ingen af kravene udtrykkeligt var fremsat i individuelle forbrugeres navn. I meddelelsen blev motorfinansiering beskrevet som det næststørste forbrugerkreditmarked med 39 mia. £ lånt i 2024. Den 2. juli 2026 afsagde Upper Tribunal en kendelse, der satte dele af ordningen på pause på vilkår, som FCA havde aftalt med de fire klagere. Tribunalet havde først tilkendegivet, at indsigelserne ville blive behandlet enten den 14.-18. december 2026 eller den 16.-26. februar 2027. De endelige datoer afhang af, om der blev indgivet ansøgninger om yderligere sagkyndige vurderinger eller fremlæggelse af oplysninger, og om ansøgningerne blev imødekommet.

Under den delvise suspension er virksomhederne ikke forpligtet til at beregne eller udbetale kompensation eller sende meddelelser om kompensation, der skyldes efter ordningen, før behandlingen i Upper Tribunal er afsluttet. De skal fortsat identificere relevante klager og aftaler, indsamle de oplysninger, der er nødvendige for at fastslå provisionsordninger og praksis for oplysning af kunderne, og underrette klagere, der ikke har krav på kompensation, med forbehold for enkelte undtagelser. Långivere skal som regel sende disse meddelelser senest den 18. november 2026 for aftaler, der blev indgået den 1. april 2014 eller senere, hvis kunden klagede senest den 30. juni 2026, og senest den 18. januar 2027 for tidligere aftaler, hvis kunden klager senest den 31. august 2026. Klager, der indgives efter disse datoer, skal besvares inden for fem måneder.

I sin seneste udmelding bad FCA långiverne om at overholde de regler i ordningen, der fortsat gælder, herunder at sende breve til nogle forbrugere, som ikke har krav på kompensation efter ordningen. Virksomhederne bør planlægge efter muligheden for, at ordningen eller dele af den bliver kendt ugyldige, så der hverken vil være en kompensationsordning for billån eller en pause i klagebehandlingen. FCA sagde, at det forventer, at långiverne planlægger grundigt for dette scenarie, foretager de nødvendige finansielle hensættelser og drøfter det med deres revisorer. I sin udmelding i juli tilføjede FCA, at långiverne bør sikre passende kapital og likviditet til dette scenarie i en britisk reguleret enhed, og at tilsynsmyndigheden kan gribe ind, herunder indføre begrænsninger på virksomhedens aktiviteter, hvis virksomhederne ikke har de nødvendige finansielle ressourcer på plads.

FCA gentog over for forbrugerne, at det er gratis at klage direkte til en långiver, og at man ikke behøver et advokatfirma eller et firma, der håndterer erstatningskrav. Sådanne virksomheder kan tage op til 36 % af en eventuel kompensation i honorar. FCA advarede mod at indgå aftale med mere end ét firma, der håndterer erstatningskrav, eller advokatfirma, og sagde, at et eventuelt afbestillingsgebyr skal være rimeligt og afspejle det udførte arbejde. Myndigheden henviste også forbrugerne til en brevskabelon til klager over, hvordan sådanne virksomheder har håndteret deres krav.