Block åbner Cash App Score for eksterne långivere via Nova Credit

Block, Inc. (XYZ ) meddelte den 1. september 2026, at den vil åbne sin Cash App Score for eksterne långivere for første gang og udpege Nova Credit som en distributionspartner, der vil levere scoren gennem sin Cash Flow Intelligence Platform. Meddelelsen, dateret fra Oakland, Californien, angiver, at partnerskabet vil gøre Cash Apps proprietære, cash‑flow‑baserede kreditscore tilgængelig inden for de underwriting‑arbejdsprocesser, som långivere allerede bruger, uden at der kræves nye forbruger‑godkendelser.

Cash App Score, som er begyndt at blive rullet ud til kunder, bygger på millioner af real‑time, første‑partssignaler fra hele Cash App‑økosystemet, herunder forbrug, opsparing, tilbagebetalingsadfærd, lønudbetalinger og peer‑to‑peer‑aktivitet. Block beskriver resultatet som et detaljeret, næsten real‑time billede af en persons økonomiske sundhed, som i modsætning til traditionelle kredit‑scores ikke kun ser på kredit‑historik, men i stedet afspejler en kundes bredere historiske og aktuelle økonomiske adfærd.

Inden for Cash App kan kunder se deres score på Money‑fanen, forstå hvad der driver den, og tage skridt til at forbedre den. Block rapporterede, at inden for 30 dage efter udrulning vendte 55 % af kunderne tilbage for at tjekke deres score, ifølge interne data. Kunderne kan indstille deres egne præferencer for, om og hvordan deres score deles med tredjeparts‑lånepartnere, hvor Cash App håndterer meddelelser og samtykke direkte, uden at der kræves tredjeparts‑login.

Underwriting‑præstationer i Block’s låneprodukter

Ifølge Block driver teknologien bag Cash App Score underwriting på tværs af alle dets forbruger‑låneprodukter. I Cash App Borrow, hvor teknologien har kørt længst, godkendes 38 % flere kunder ved samme tabsrate sammenlignet med traditionelle kredit‑scores. Omtrent 70 % af aktive Borrow‑kunder har FICO‑scores under 580, en gruppe som Block beskriver som underforsynet af konventionelle modeller, ved en målrettet tilbagebetalingsrate. Block’s analyse på tværs af yderligere kategorier indikerer potentialet for at godkende 30 % flere billånet og 28 % flere kreditkortansøgninger ved sammenlignelige tabsrater i forhold til traditionelle metoder.

Block’s hvidbog, Block’s Modern Approach to Credit, giver de underliggende tal. Ved en fast tabsgrænse godkendte Cash Apps underwriting‑model 88 % af kunderne, sammenlignet med 64 % fra en bureau‑baseret tilgang. Papiret angiver også, at Cash App Borrow’s gennemsnitlige tilbagebetalingsrater overstiger 97 %, og at mere end 9 millioner aktive har fået adgang til næsten 15 milliarder dollars i lån på mellem 20 og 1.000 dollars gennem produktet.

Block beskriver også scoren som mere end en individuel kreditværdighedsvurdering. Virksomheden oplyser, at teknologien sporer forbrugerens finansielle sundhed samlet og i næsten real‑time, hvilket giver et kontinuerligt indblik i, hvordan makroøkonomiske forhold påvirker porteføljen, og gør det muligt at modellere scenarier og justere kreditpolitikken dynamisk i stedet for at stole på forsinkede indikatorer. For långivere fastslår Block, at Cash App Score ikke er et statisk signal, fordi det er bygget på en infrastruktur, der løbende tilpasser sig økonomiske forhold, den samme infrastruktur som Block bruger til at administrere sin egen portefølje.

„Hos Block mener vi, at folk skal kunne bruge deres egen finansielle historik til at åbne muligheder på deres egne betingelser,“ sagde Juan Hernandez, Head of Credit and Underwriting hos Block. Han forklarede, at virksomheden byggede Cash App Score for at se finansiel aktivitet, som det traditionelle kreditsystem overser, og at Nova Credit‑partnerskabet giver långivere denne evne gennem infrastruktur, de allerede har tillid til.

Distributionsomfang og Långiver‑vertikaler

Gennem Nova Credits netværk vil långivere kunne indarbejde Cash App Score i underwriting på tværs af vertikaler som kreditkort, billån, enhedsfunding, personlig udlån og lejer‑screening – alle områder hvor Cash App ikke konkurrerer. Scoren vil give långivere et omfattende, næsten real‑time overblik over en forbrugers betalingsevne, og i kombination med Nova Credits produkt Cash Atlas vil den tilføje et lag af cash‑flow‑kontekst gennem en enkelt integration, ifølge virksomhederne. Nova Credit bidrager også med forbruger‑rapporteringsinfrastruktur, en FCRA‑overholdelsesramme og et etableret lånenetværk til aftalen.

„Ved at bringe Cash App Score ind i Nova Credits Cash Flow Intelligence Platform giver vi långivere et unikt værktøj til at udvikle et rigere, næsten real‑time overblik over titusinder af millioner af kredit‑søgende amerikanere,“ sagde Misha Esipov, medstifter og administrerende direktør for Nova Credit.

Nova Credits egen meddelelse om partnerskabet, også dateret den 1. september 2026, angiver, at Cash App har 58 millioner månedlige transaktionelle aktive brugere, hvoraf mere end halvdelen er mellem 18 og 25 år. Nova Credit beskriver sig selv som en cash‑flow‑intelligensplatform, der understøtter mere end 7.000 virksomheder, herunder Chase, HSBC, SoFi, AppFolio (APPF ), og Yardi.

Nova Credit og Block sagde, at de vil dele mere om partnerskabet på Cash Flow Intelligence Summit, en årlig samling af ledere inden for forbruger‑lån, i New York City den 10. september 2026.