Emeklilik Kontrolleri Neden Yeni Yıllık Fiziksel Muayenedir?

Geleneksel olarak, emeklilik planları bir ayarla ve unut zihniyetini içeriyordu. Birikim tarafında, emeklilik tasarruf sahipleri her ay otomatik olarak yatırılan belirli bir miktara sahip olurdu. Ve dağıtım başladığında, ortalama emeklilik yaşı için güvenilir bir gelir sağlamak üzere tasarlanmış bir miktar her ay emeklinin banka hesabına gelirdi.

Bazı olaylar, beklenmeyen kişisel harcamalar veya yatırım piyasalarındaki zamansız hareketler gibi emeklilik stratejilerini yeniden gözden geçirme ihtiyacını tetikleyebilir. Ancak, emeklilik planları çoğunlukla, emeklilik harcamalarını finanse etmek için planlarının ne üreteceğine güvenen emeklilerden çok az iş gerektirmesi nedeniyle benimsenmiştir.

Ancak, finans haberlerini takip eden herkesin size söyleyebileceği gibi, zamanlar değişti. Enflasyon inat, emeklilik denkleminin her iki tarafında da sorunlara neden olur. Para biriktirenlerin yatırılacak fon bulma konusunda daha yaratıcı olmaları gerekir. Harcayanların ise daha yüksek maliyetlerin önlerinde hala yıllarca (hatta on yıllarca) yaşam varken fonlarını tüketmelerine neden olmamasına dikkat etmeleri gerekir.

Piyasa oynaklığı Ayrıca daha kalıcı hale geldi. Yatırımcılar geçmişe göre daha fazla iniş ve çıkış görüyor, bu da emeklilerin birikimden dağıtıma geçiş zamanlamasında daha dikkatli olmaları gerektiği anlamına geliyor.

Ayrıca, şu olasılık etrafında korkular artıyor: Sosyal Güvenlik geçmişte olduğu gibi güvenilir bir fon kaynağı olmaya devam etmeyebilir. Emekliler için bu, haberleri takip etmek, değişen yüzdeleri ele almak ve hatta emekliliğe geçiş yaptıkları zamanı yeniden düşünmek anlamına gelir.

Bu ve diğer faktörler, emeklilik kontrollerinin tıpkı tıbbi kontroller gibi emeklilerin ve emekliliğe hazırlananların yıllık olarak planlamaları gereken bir etkinlik olduğu yeni bir çağın habercisi oldu.

Emeklilik sonrası strateji güncellemelerine duyulan ihtiyacın benimsenmesi

Emeklilerin emeklilik sonrası stratejilerini yeniden gözden geçirme konusunda isteksiz olmalarına katkıda bulunan birkaç faktör vardır. Kalıcı kur-ve-unut zihniyeti bu faktörlerden biridir. Birçok emekli, birikim aşamasında stratejilerine özenle bağlı kaldıklarını hisseder ve emekli olarak planlarının kendilerine iyi bir şekilde destek sağlayacağını bekler.

Emekliler ayrıca aşırı özgüvenden muzdarip olabilir ve bu da emeklilikten sonra ortaya çıkan finansal karmaşıklıkları görmezden gelmelerine neden olabilir. Örneğin, emeklilik hesaplarından zorunlu asgari dağıtımları (RMD'ler) almaya başlamaları gereken yaşa gelen emekliler, eski bir anlayışa dayalı kararlar alıyor olabilir. Bir emeklilik kontrolü, kuralların nasıl değişmiş olabileceğini değerlendirmelerine ve stratejilerin dikkate alması gereken yeni faktörleri belirlemelerine yardımcı olacaktır.

Emeklilik stratejileri genellikle vergi verimliliğini en üst düzeye çıkarmak için oluşturulduğundan, vergi kanunundaki değişiklikler bu stratejilerin uzun vadeli etkinliğini önemli ölçüde etkileyebilecek başka bir karmaşıklıktır. Yıllık kontroller, planlamacıların yasadaki değişikliklerin etkilerini değerlendirmelerine, değerlendirilen değişiklikleri arama fırsatları yaratmalarına ve bunlara en iyi şekilde nasıl hazırlanılacağını değerlendirmelerine olanak tanır.

Finansal stratejilerdeki zayıflıkları belirlemek için "stres testleri" kullanmak

Koşullar fiziksel koşullarla ilgili endişelere yol açtığında, endişelerin haklı olup olmadığını belirlemek için genellikle stres testleri reçete edilir. Örneğin, göğüs ağrıları veya nefes darlığı, koroner arter hastalığı olasılığını hedefleyen bir stres testine yol açabilir.

Tıpkı fiziksel koşullarda olduğu gibi, stres testleri, emeklilik stratejilerine olumsuz finansal senaryolar veya öngörülemeyen yaşam olayları getiren simülasyonlar veya analizler kullanılarak finansal sağlıkla ilgili endişelerin haklı olup olmadığını belirlemek için kullanılabilir. Testlerin amacı, planların olaylara dayanıklı olup olmayacağını veya bu tür koşullar gerçekleşirse değişiklik yapılması gerekip gerekmediğini ortaya çıkarmaktır.

Stres testi, getiri riskinin sırasını değerlendirmek için özellikle yararlıdır. Düşüş piyasasında emekliliğe girmenin olumsuz yan etkilerini araştırabilir ve emekliyi uzun vadeli kayıpları en aza indirmek için yapması gerekebilecek stratejik değişimler konusunda uyarabilir.

Esasen, stres testi emeklileri geceleri uyutmayan "ya eğer" sorularını ortaya koyar. Borsa, 1990'larda yaşanan düşüşe benzer önemli bir düşüş yaşarsa ne olur? Büyük Durgunluk? Ya enflasyon artmaya devam ederse? Ya istatistiklerin gösterdiğinden 10 yıl daha uzun yaşarsam? Bu soruları yıllık emeklilik kontrolünün bir parçası olarak incelemek, simülasyonların en son istatistikleri kullanmasını ve emeklilik yatırımcısının güncel hedeflerini ve endişelerini içermesini sağlar.

Çalışmalar, hem emeklilik planlayıcılarının hem de emekliliğe girenlerin yüksek bir yüzdesinin emeklilik birikimlerinin tükenmesinden korktuğunu gösteriyor. Yakın zamanda yapılan bir anket, Amerikalıların yüzde 64'ünün daha fazla endişe duyduğunu ortaya koydu emeklilikte para bitiyor ölmek hakkında yaptıklarından daha fazla. Finansal stres testleri korkuları hafifletmeye yardımcı olabilir, ya asılsız olduklarını ortaya çıkarabilir ya da daha sağlıklı uzun vadeli bir finansal duruma yol açabilecek değişiklikleri tetikleyebilir.

Emeklilik risklerini ele almak için adımlar atılıyor

Birçok kişi için iş gücünden ayrıldıktan sonraki ilk birkaç yıl "emeklilik balayı"dır. Bu, aileyle vakit geçirme, seyahat etme ve kariyer yıllarında ihmal edilen diğer kişisel ilgi alanlarına yatırım yapma mevsimidir.

Ancak zaman geçtikçe emeklilik yıllarına özgü riskler daha belirgin hale gelir. Yıllık emeklilik kontrolü, bu risklerin kabul edilip ele alınmasını sağlamaya yardımcı olur.

Örneğin, uzun vadeli bakım maliyetleri birçok emeklinin eninde sonunda yüzleşmesi gereken bir finansal risktir. Günümüzün emeklileri geçmiş nesillerden daha uzun yaşıyor. Genellikle daha kötü sağlık durumlarına sahipler ve ekonomi, tarihsel olarak bakım sağlayan çocuklarını daha fazla zaman çalışmaya zorluyor. Sonuç olarak, emekliler sağlık bakım ihtiyaçlarını, bu ihtiyaçları karşılamanın ilişkili maliyetlerini ve fonların mevcut olduğundan emin olmak için stratejilerin nasıl değiştirilmesi gerekebileceğini düzenli olarak değerlendirmelidir.

Emeklilik balayı sona erdiğinde, miras planlamasının da araştırılması gerekebilir. Yıllık kontroller, planlamanın en son vergi yasalarını ve miras değerlerini etkileyebilecek değişiklikleri, piyasa hareketlerini veya kişisel gelişmeleri dikkate aldığından emin olmak için kullanılabilir.

Tıp doktorları, yaşlanmayla birlikte gelen benzersiz sağlık sorunlarının önlenmesini, erken teşhisini ve uygun yönetimini güçlendirmek için yıllık fiziksel muayeneleri önermektedir. Finansal muayeneler aynı sonuçları güçlendirerek emeklilerin gelişmelerin mali durumlarını olumsuz yönde etkileyeceği zamanları erken tespit etmelerine ve uzun vadeli kayıpları önlemek için stratejilerini değiştirmelerine olanak tanır