Kanada’da Tempo Tutmak: Vurmanız Gereken Finansal Eşiikler

Kanada’da belirli bir yaşta emekli olmanız için ulaşmanız gereken finansal eşiikleri anlamak, emekli olmanız için hazırlıklı olduğunuzdan emin olmanın önemli bir adımdır. Kanada birçok açıdan benzersizdir. Bu nedenle, ABD’de yaşayanların güvendiği aynı ölçütleri kullanamazsınız. Bunun yerine, Kanada piyasaları ve fiyatlandırması temelinde bir emeklilik stratejisi oluşturmalısınız. Bilmeniz gereken her şey burada.

Kanada Benzersiz

Birkaç faktör, emeklilik için tasarruf ederken Kanada’yı ABD’den farklı kılar. Birincisi, Kanada’da ABD’den daha yüksek konut maliyetleri vardır. Ortalama olarak, Kanada’da bir ev, ABD’dekine göre yaklaşık %40 daha pahalıdır. Bu, evinizi ödemek için daha fazla zaman ve kaynak ayırmanız gerektiği anlamına gelir, bu nedenle planınıza göre hareket edin!

Kaynak – MLS

Daha Düşük Ücretler

Emeklilik için daha yerel bir yaklaşım benimsemenizi gerektiren bir başka faktör, Kanada ücretlerinin ABD’deki karşılaştırılabilirlerine göre daha düşük olmasıdır. Ücret farkı, teknik ve uzman mesleklerle ilgilenirken ülkeler arasında en belirgin şekilde görülür. Buna göre, ABD’li çalışanlar daha fazla ücret alacaklar. Ancak bir trade-off var.

Sağlıklı Yaşamı Kolayca Sürdürmek

Kanada’nın çoğunda yaşam maliyeti ABD’den daha yüksek olsa da, bu durum hızlı bir şekilde değişebilir. Özellikle tıbbi bir durumunuz varsa, Kanadalılar ülke çapında ücretsiz sağlık hizmetlerinden yararlanırlar. Yaşlandıkça, sağlık hizmetleri dần olarak emekliliğinizin en büyük giderlerinden biri haline gelecektir. Dolayısıyla, Kanadalılar sağlık hizmetlerinin emekliliğinizi tüketmesini endişe etmeden avantajlara sahiptir.

Erken Başlamak Çok Önemli

Nerede yaşarsanız yaşayın, emeklilik planlamanızı erken başlatmak size en büyük başarıyı getirecektir. 40 yaşın altındaki kişiler için, 1 Milyon+ $ biriktirmek neredeyse imkansız gibi görünse de, bunu bir defaya mahsus büyük bir tutar olarak elde etmeniz gerektiğini unutmamalısınız.

Bunun yerine, bunu hayatınızın bir sonucu olarak düşünün. Dolayısıyla, ne kadar erken başlarsanız, hedeflerinize ulaşmanız o kadar kolay olacaktır. Başarının anahtarları, erken başlamaktır, katkılarınızı tutarlı bir şekilde korumak ve pasif gelir üreten varlıklarınızı genişletmektir.

Kanada’da Emekli Olmak İçin Gereken Miktar

Önemli olarak, herkes için en iyi emekliliği sağlayan belirli bir miktar yoktur. Her kişi, emekli olduğunuzda hazır olup olmadığınızı garantilemek için incelemesi gereken bireysel faktörleri vardır. İşte size hedeflerinizi genel olarak neye benzemelidir konusunda yardımcı olacak beberapa ortak kural.

Son istatistiklere göre, emekliliğinizi güvence altına almak için yıllık öncesi emeklilik gelirinizin %70’ine ihtiyacınız olacaktır. Ayrıca, ortalama bir Kanadalı emekli olduktan sonra yaklaşık 25 yıl yaşar. Bunu tanımanız, basit evrensel stratejiler kullanarak tasarruf etmeniz gereken şeyi hesaplamak için size izin vermelidir.

Örneğin, yıllık 100.000 $ kazanıyor olursanız, emekliliğinizde yaşam tarzınızı önemli ölçüde azaltmadan yaklaşık 70.000 $’a ihtiyacınız olacaktır. Bunu 25 yılla çarparak, iyi bir fikir edinebileceğiniz önerilen yuvalık miktarınızı hesaplayabilirsiniz. Bu örnekte, yaklaşık 1.750.000 $ biriktirmeniz gerekecektir. Enflasyonu dikkate aldığınızda daha fazlası.

Emekli Olmak İstediğiniz Yaş

Emekli olmak için ne kadar para biriktirmeniz gerektiğini belirlerken incelemeniz gereken ilk faktörlerden biri, emekli olmayı planladığınız yaştır. Erken emeklilik planlarınız varsa, 20’lerinizin başından itibaren agresif bir şekilde emeklilik stratejisi izlemelisiniz. Çoğu insan için emeklilik yaşı artmaktadır.

Dolayısıyla, işgücü artık daha fazla 60+ yaşındaki çalışanı içermektedir. Çoğu durumda, bu çalışanlar, yaşam maliyetinin artmasıyla birlikte artmayan sabit bir geliri tamamlamaktadır. İyi planlama, bu senaryoyu yaşamamanızı sağlayacaktır.

Emekli Olmak İstediğiniz Yer

Emeklilik stratejinizi belirleyecek bir başka faktör, emekli olmayı planladığınız yerdir. Bazı alanlar othersinden daha pahalı olabilir, bu nedenle masraflarınızı dikkatlice düşünün ve planlayın. Toronto gibi hızlı tempolu bir şehirde emekli olmak istiyorsanız, bu, vahşi doğada bir ülke evinden çok daha pahalı olacaktır.

Yaşam Tarzı

Sonraki faktör, yaşamak istediğiniz yaşam tarzıdır. Çoğu insan için, emeklilikten sonra yaşam tarzı slightly düşer, çünkü daha düşük bir gelire uyum sağlamak zorundadırlar. Bu faktör, emekli olmayı planladığınız yere paralel olarak gelişir. Seyahat etmek veya aktif bir gece hayatı istiyorsanız, bu, sakin bir şekilde dinlenmek isteyen insanlardan daha pahalı olacaktır.

Çalışacak mısınız?

Ne kadar emekli olacaksınız? Birçok emekli, işlerinden veya çabalarından bazı gelir elde etmeye devam etmektedir. Yan gelir getiren işleriniz varsa, bu faaliyetleri düşük gelirinizi tamamlamak için devam ettirmek isteyebilirsiniz.

Aile Desteği

Diğer bir faktör, ailenizdir. Onlardan destek alabilecek misiniz yoksa onlara destek olacak mısınız? Bu soruya verdiğiniz cevaba bağlı olarak, emekli olmanız için tasarrufunuzu artırmanız gerekebilir.

Mevcut Borç

Borç, felaket olabilir. Ev sahibi misiniz? Mevcut ve açık borçlarınız nelerdir? En iyi senaryo, evinizi ödemiş ve minimal borçla emekli olmaktır, bu da varlıklarınızı elde etmenize ve gelirinizin yaşam maliyetine paralel olarak artmasına odaklanmanıza olanak tanır.

Varlıklar

Diğer bir kritik faktör, varlıklarınızdır. Varlıklar, emekliliğinizi çok daha kolay hale getirebilecek gelir sağlar. Varlıkları, portföyünüz, kiralık mülkler, işletmeler ve diğer gelir üreten öğeleri olarak düşünebilirsiniz. Pasif gelir üreten varlıklarınız ne kadar fazla olursa, emekli olmak ve çalışmayı bırakmak o kadar hızlı olur.

Emeklilik Yaşamı

Dikkate almanız gereken bir başka ilginç faktör, emekli olduğunuzda nasıl gelir elde edeceğinizdir. Doğru bir şekilde konumlandığınız sürece, varlıklarınız size çalışmıyor olsanız bile yeterli geliri sağlayacaktır. %4 Kuralı, emekli bireyler için ortak bir öneridir. Yılda yatırım portföyünüzün %4’ünü yaşam masrafları için çekeceğinizi söylemektedir.

Bu yaklaşımın anahtarı, yatırım portföyünüz arttıkça, çekme yüzdeliğinizin %4 olarak kalmasıdır. Bu strateji, yaşam maliyetinin artması ve enflasyonu dikkate almanıza ve varlıklarınızı tüketmeden olanak tanır. İdeal olarak, çekme tutarlarınız portföyünüz büyüdükçe değer olarak artacaktır.

İlerlemenizi İzlemeye Başlayın

Emekliliğinizin planlandığı gibi ilerlediğinden emin olmak için atmanız gereken kritik adımlardan biri, kilometre taşları aracılığıyla ilerlemenizi izlemeye başlamaktır. Şanslıyız ki, Fidelity ve İstatistik Kanada, planladığınız gibi kalmanıza yardımcı olmak için gereken hedefler hakkında gerekli bilgileri sağlamıştır. İşte birkaç kritikbenchmark ilerlemenizi izlemeniz için.

20’ler – Kanada’da Finansal Eşiikler

20’lerinizdesiniz ve işgücü piyasasına yeni girdiniz. Aile bağlantınız veya yeteneğiniz yoksa, giriş seviyesinde bir pozisyonla başlayacaksınız. Bu nedenle, bu hayat aşamasında tasarrufunuz minimal olacaktır. Çoğu analist, 20’lerinizi, yıllık gelirinizin %15’ini tasarruf ederek başlatmanızı önermektedir.

Bu yaşta, çok fazla şeyiniz olmayacak, ancak 30’lu yaşlara yaklaştıkça, tasarrufunuz ve portföyünüz büyümeye başlayacaktır. 20’lerinizin sonunda, yıllık gelirinizin yaklaşık 1 katına sahip olmalısınız. Yatırım açısından, çok fazla varlığa sahip olmayacaksınız.

Hayatınızın bu aşamasında ilk eviniz için tasarruf etmeye başlamalısınız. Kanada’da ev fiyatlarının daha yüksek olması, ortalama 20’li yaşlardaki bir kişinin, aynı yaşlardaki ABD’li karşılaştırmasına göre daha az emeklilik tasarrufuna sahip olduğu anlamına gelir. Ancak 20’lerinizin sonlarına doğru, kariyer yolunuzda ilerlemeli ve yatırım yapmaya başlayabilme yeteneğine sahip olmalısınız.

30’lar – Kanada’da Finansal Eşiikler

30’lu yaşlardasınız ve daha fazla hayat hedefi gerçekleştirmek istiyorsunuz. Bu, çoğu insanın ilk evini alacağı zamandır. En az yıllık gelirinizin 1 katına sahip olmanız önerilir.

Ortalama olarak, Kanadalılar 30’larının sonunda yaklaşık 80.000 $ tasarrufuna sahiptir. Ayrıca, hisse senedi, bono, kripto ve daha fazlasını içeren yaklaşık 30.000 $ varlığa sahip olmalısınız. Bu, ortalama bir Kanadalıyı toplam 110.000 $ emeklilik tasarrufuna getirir.

Yatırımlar

30’lu yaşlarınız, portföyünüzü oluşturmaya başlamanız için mükemmel bir zamandır. Hisse senetleri, tahviller, ETF’ler ve diğer portföy varlıkları odak noktanız olmalıdır. Şanslıyız ki, 20’lerinizden tasarrufunuz var. Bunları daha fazla varlık elde etmek için kullanabilirsiniz. Bazı analistler, bu süre zarfında tasarrufunuzun en az %50’sini portföy ve gayrimenkul varlıklarına ayırmanızı önermektedir.

40’lar – Kanada’da Finansal Eşiikler

40’lı yaşlardasınız ve emeklilik on yıl on yıl yaklaşmaktadır. Ortalama bir Kanadalı, hayatının bu aşamasında tasarruf hesabında yaklaşık 270.000 $’a sahiptir. Ayrıca, diğer 52.000 $’lık varlıklar, toplamı 322.000 $’a getirir. Maalesef, bu ortalama, emekli olmanız için bu noktada güvenli bir şekilde ihtiyacınız olan miktarın 100.000 $’dan daha azdır.

Zaten bazı portföy tasarrufuna sahip olmalısınız, örneğin, bir RRSP, TFSA ve diğer varlıklar. Not olarak, bu noktada yıllık gelirinizin 3 katına ulaşmaya çalışmalısınız. Çoğu Kanadalı için, net değeriniz 430.000 $’a ulaşmak iyi bir hedeftir.

Yatırımlar

40’lı yaşlarınızda, yatırım stratejınız daha muhafazakar bir yaklaşıma kaymalıdır. Gayrimenkul ve tahvillere kıyasla hisse senetlerine odaklanmak isteyebilirsiniz. Ayrıca, RRSP’nize ve/veya TFSA’nize para koymalı ve işvereniniz bir emeklilik planı sunuyorsa, bunu oluşturmalısınız. Tüm bu faktörler, emeklilik planlamanızın son aşamalarını çok daha sorunsuz hale getirecektir.

50’ler – Kanada’da Finansal Eşiikler

50’li yaşlardasınız ve emeklilik kapınızda çalıyor. Bu noktada, yıllık gelirinizin yaklaşık 6 katına sahip olmalı ve çeşitli varlıklara sahip diversifiye bir portföyünüz olmalıdır. Artık riskli olmak zorunda değilsiniz. Çoğu insan, bu noktada approximately 500.000 $ tasarruf ve varlıklara sahip olmalıdır.

Yatırımlar

Hisse senetlerinizi ve gayrimenkul yatırımlarınızı artık iyi bir gelir elde etmelidir. Bu, daha fazla gayrimenkul seçeneği düşünmek için iyi bir zamandır. Unutmayın, portföyünüzle bu noktada çok riskli olmak istemeyebilirsiniz. Ayrıca, sabit bir gelire başlamak için hazırlanmalısınız. Emeklilik planınız ve varlıklarınız bu adımda size rehberlik edecektir.

60’lar – Kanada’da Finansal Eşiikler

60’lı yaşlardasınız ve emekli olmanın zamanı geldi. Umarız ki, mükemmel bir kariyere sahip olmayı ve buna göre tasarruf etmeyi başarmışsınızdır. Bu hayat aşamasında, yıllık gelirinizin yaklaşık 8 katına veya 500.000 $’a sahip olmalısınız ve emekli olmanıza yetecek varlıklara sahip olmalısınız.

Piyasa çökmesi, enflasyon veya varlık spesifik türbülansın, emekliliğinizde zorluk yaşamamanız için, emekliliğinizi diversifiye bir portföyde tutmanız çok önemlidir. Diversifikasyon, piyasa ne yönde giderse gitsin, istikrarınızı garantilemek için bir öncelik olmalıdır.

Kanada’da Emeklilik için Finansal Eşiikleri Vurmak

Artık yaşınıza göre finansal hedefleriniz hakkında daha iyi bir anlayışa sahip olduğunuz için, ana detayları belirlemeye başlayabilirsiniz. Ana şeyler, nerede, ne zaman ve nasıl yaşam tarzınızı finanse edeceğinizi düşünmektir. Bu rehberdeki ipuçlarını,稳 bir strateji oluşturmak ve ortak hatalardan kaçınmak için kullanın.

Daha fazla finansal ipucu ve strateji öğrenin Buraya tıklayın.