Sandeep Sood, Kunai Kurucusu ve CEO’su – Röportaj Serisi

Sandeep Sood, Kunai’nin Kurucusu ve CEO’su, son iki on yılı elit yazılım ekipleri kurarak geçirdi. 2015’te ilk ajansı Monsoon’u Capital One’a sattı ve ardından üç yıl boyunca büyük bir şirkette finansal ürünlerin nasıl geliştirildiğine dair birinci el deneyim kazandı. Bu deneyim şimdi Kunai’deki çalışmaları yönlendiriyor ve şirketin daha etkili çözümler sunmasını sağlıyor.

Kunai, bankalar, kredi ve ödeme ağları, altyapı sağlayıcıları ve müşterileri için tam yığın teknoloji çözümleri geliştiriyor. Yetkin tasarımcılar, geliştiriciler ve ürün yöneticilerinden oluşan bir ekipten yararlanarak, Kunai fikirleri ilk konseptlerden büyük ölçekli dağıtıma dönüştürüyor. Modernleşmeye ve ortaya çıkan sektör trendlerine odaklanarak, şirket müşterilerin operasyonlarını optimize etmelerine ve değişen finansal ortamda uzun vadeli büyüme için konumlanmalarına yardımcı oluyor.

AI, fintech ve stablecoins geleceğini tartışıyoruz.

Capital One’daki deneyiminizden sonra Kunai’yi kurmaya ne ilham verdi ve Monsoon ve Capital One’daki zamanınız Kunai’yi inşa etme yaklaşımınızı nasıl şekillendirdi?

Monsoon’da, finans kurumlarıyla dışarıdan – bir satıcı olarak yirmi yıl çalıştım. Capital One tarafından satın alınmamızın ardından, masanın diğer tarafında, ekipleri ve satıcıları yöneten bir yönetici olarak oturmanın ne hissettirdiğini öğrendim. Bu deneyim, bu organizasyonların içinde bir yönetici olmanın ne demek olduğunu bana empati kazandırdı. Büyük finans kurumlarının eski altyapı, yavaş karar alma ve operasyonel verimsizliklerle nasıl mücadele ettiğini birinci elden gördüm. Danışmanların genellikle finans kurumlarının ölçeğinde ve sınırlamaları içinde işleri halletmek için gerekli anlayıştan yoksun olduğunu fark ettim.

Bu, Kunai için kıvılcım oldu—bir yöneticiye karşılaşılan zorlukları anlayan ve bu zorluklara rağmen başarılı olmalarına nasıl en iyi şekilde yardımcı olunacağını bilen bir danışman ortağı istiyordum. Gerçekten bunu anlayan bir ortak bulamadım, bu yüzden kendim bir tane inşa etmeye karar verdim.

Stablecoin’lerin toplam işlem hacmi açısından Visa (V ) ve Mastercard’ (MA ) i geride bırakmasıyla, ödeme ekosistemindeki rollerinin nasıl evrimleşeceğini görüyorsunuz?

Öncelikle, stablecoin işlemlerinin toplam hacmi (tahmini 15,6 trilyon ile 27,6 trilyon dolar arasında) Visa ve Mastercard’i aşmış olsa da, bireysel işlem sayısı çok daha düşüktür; çünkü genellikle çok daha büyük işlemler için kullanılırlar.

Bununla birlikte, stablecoin’ler artık sadece bir kripto deneyi değil; modern finansal işlemler için potansiyel bir omurga olarak kendilerini kanıtlamaya başlıyorlar. Geleneksel ödeme yollarından daha hızlı ve daha ucuz para transferi yapabildiklerini gösterdiler ve artık kurumsal oyuncular da onları ciddiye alıyor. Bir sonraki aşama, düzenleyici netlik ve ana akım finansal altyapıya entegrasyon olacak—ve işlerin ilginçleştiği nokta burada.

Stablecoin’leri sadece bir kripto trendi olarak görmezden gelen bankalar birkaç yıl içinde geride kalacak. Akıllı olanlar zaten stablecoin ödemelerini hizmetlerine entegre etmenin yollarını buluyor ve bu sayede önde kalıyor.

Stablecoin’lerin geleneksel ödeme ağlarına göre sunduğu temel avantajlar nelerdir?

Bu, hız, maliyet ve erişilebilirliğe dayanıyor. Stablecoin’ler işlemleri anında gerçekleştirir, geleneksel bankacılığın çok günlük takas süreçlerine ihtiyaç duymaz. Ücretler kredi kartı ağları veya SWIFT işlemlerine göre çok daha düşüktür.

En önemlisi, stablecoin’ler coğrafi engelleri ortadan kaldırıyor. Bitso gibi girişimler, Meksika’ya transfer maliyetlerini düşürmek için Circle’ın USDC’sini kullanıyor ve dünya çapında binlerce serbest çalışan, dolar ile sabitlenmiş bir stablecoin olan MakerDAO’nun DAI’si üzerinden ödeme alıyor. Bu çözümler, gelişmekte olan pazarlardaki işletmelere ve bireylere, gelişmiş ekonomilerdekilerle aynı finansal altyapıya erişim sağlıyor; bu da oyunu değiştiren bir durum.

Bankaların ve kredi birliklerinin stablecoin’lerin iş modelleri üzerindeki etkisini küçümsediğini düşünüyor musunuz?

Çoğu banka kısa vadeli risklere çok odaklanıyor ve ödemelerde gerçekleşen uzun vadeli değişimi görmüyor. Stablecoin’ler zaten havale piyasalarına, B2B ödemelere ve sınır ötesi takaslara nüfuz etti—bankaların bir zamanlar hakim olduğu tüm alanlar.

Bu hikayeyi BNPL, fintech kredileri ve gömülü finans ile daha önce gördük. Bu trendleri görmezden gelen kurumlar pazar payını kaybederken, uyum sağlayanlar yeni gelir akışları buldu. Bankalar stablecoin’leri bir ödeme yolu olarak benimseyebilir ya da fintech’lerin ve kripto odaklı firmaların belirli segmentlerde onları yerinden etmesini izleyebilir.

Stablecoin’lerin ana akım benimsenmesi konusunda karşılaştığı engeller nelerdir ve bunlar nasıl aşılabilir?

En büyük engeller düzenleme, birlikte çalışabilirlik ve güventir. Düzenleyiciler, finansal sistemleri istikrarlı tutarken stablecoin’leri nasıl denetleyeceklerini hâlâ belirlemeye çalışıyor. Ancak net çerçeveler oluşturulduğunda, kurumsal benimseme hızlanacaktır.

Birlikte çalışabilirlik başka bir zorluktur—stablecoin’lerin ölçeklenebilmesi için geleneksel ödeme ağlarıyla sorunsuz entegrasyon sağlamaları gerekir. Bu, bankaların, fintech’lerin ve stablecoin ihraç edenlerin altyapı üzerinde silolar yerine iş birliği yapması anlamına gelir.

Son olarak, güven—algoritmik stablecoin’lerin başarısızlıkları kamu algısını zedeledi, ancak uygun rezervlere sahip fiat destekli stablecoin’ler güvenilirliğini kanıtlıyor. Daha fazla büyük oyuncu bu alana girdikçe, güven de artmaya devam edecek.

Stablecoin’ler sınır ötesi ödemelerin dinamiklerini nasıl değiştiriyor ve hangi sektörler en çok fayda sağlayacak?

Stablecoin’ler sınır ötesi ödemeleri gerçek zamanlı işlemlere dönüştürüyor; bu, SWIFT’in çok günlük takasları ve yüksek ücretlerine göre büyük bir iyileştirme.

Küresel tedarik zincirlerine, serbest çalışmaya ve uluslararası B2B ödemelere dayanan sektörler büyük faydalar görecek. E-ticaret, oyun ve dijital medya zaten stablecoin takaslarına yöneliyor çünkü daha hızlı, daha düşük maliyetli ödemeler sunuyor ve döviz dönüşümü sorununu ortadan kaldırıyor.

AI finans kurumlarını nasıl yeniden şekillendiriyor ve en çok hangi yenilikler heyecan veriyor?

2000’li yıllarda, danışman müşterilerimize ‘her sorun artık bir yazılım sorunudur’ derdik. Aynı şey, elbette, şimdi AI için de geçerli. Finans kurumları içinde makine öğrenimi ve AI’nın yıllardır önemli olduğu alanlar var; örneğin dolandırıcılık tespiti, risk yönetimi vb. Ancak LLM’ler ortaya çıktığında, AI tarafından büyük ölçüde iyileştirilemeyecek bir iç süreç ya da müşteri etkileşimi kalmadı. Her sorun aynı zamanda bir AI sorunu olacak. Bilgisayarların ortaya çıkışı kadar, hatta belki daha da önemli bir şeyin başlangıcındayız ve AI tarafından dönüştürülmeyen tek bir sektör kalmayacak.

Finans kurumları AI çözümlerini uygularken karşılaştıkları en büyük zorluklar nelerdir?

İlk sorun veri, veri ve veri. Temiz, iyi organize edilmiş ve tam entegre veri olmadan AI, neyi başarabileceği konusunda her zaman sınırlı kalır. Bugün, banka verileri silolar içinde, tutarlı bir ontoloji olmadan var. Buna rağmen yapılabilecek birçok şey var, ancak veri temizlenip entegre edildiğinde, sonsuz olasılıklar ortaya çıkar.

İkinci konu bürokrasi. Bürokratik bir zihniyet, yenilik yapmayı yeterince hızlı bir şekilde gerçekleştirmeyi ve bozulmayı önlemeyi çok zorlaştırır. Banka bürokrasileri yenilikçi girişimlerle çalışmayı zorlaştırır; yeni teknolojilerin geliştirilmesini engeller. Verimli fikirlerin haklarıyla öne çıkmasını engeller. Bankalardaki en büyük zorluk, hırslı yöneticilerin sık sık bürokrasi yüzünden hayal kırıklığına uğraması ve fikirlerini hayata geçirmeden önce ayrılmasıdır.

Kunai AI’yi finansal ürün ve hizmetleri geliştirmek için nasıl kullanıyor?

Pontus adlı bir platform geliştirdik; bu platform, finans kurumlarının kurumun teknik altyapısına, süreçlerine ve kültürüne uygun, sezgisel ve özelleştirilmiş ajanlar, uygulamalar ve eylemler oluşturmasını sağlıyor. Amaç, tek bir çözüm sunmak değil; müşterilerimizle iş birliği içinde, şirketlerinin her departmanına özel ajanlar inşa etmektir.

Geleneksel finans kurumları bu yeni ortamda rekabetçi kalmak için hangi stratejileri benimsemeli?

Traditional financial institutions should:

1. Accelerate AI and Adoption: AI’yi uzak bir olasılık yerine stratejik bir öncelik olarak ele alın. Entegre, yüksek kaliteli verilere yatırım yapın ve ekiplerin önceden onaylanmış otomasyon çözümlerini kullanmasını sağlayın. Hızlı yeniliği teşvik etmek için açık bilgi paylaşımını destekleyin.
2. Streamline Processes: Düzenleyici uyumluluğun önemini kabul edin ancak gereksiz iç engelleri kaldırın. Onayları basitleştirin, karar alma süreçlerini hızlandırın ve en iyi yeteneklerin etkili bir şekilde yenilik yapabileceği bir ortamı sürdürün.

Düzenleyici sorumluluğu çeviklikle dengeleyerek, finans kurumları kilit yöneticileri tutabilir, üstün müşteri deneyimleri sunabilir ve hızlı teknolojik değişimin şekillendirdiği bir ortamda rekabetçi kalabilir.

Stablecoin ödemelerini veya AI‑tabanlı finansal çözümleri entegre etmeyi düşünen finans kurumlarına ne tavsiye edersiniz?

If I were heading technology for a large financial institution, I would take very different approaches to the two opportunities:

1. AI Automation: Yukarıda belirttiğim gibi veriler üzerinde merkezi bir şekilde çalışırdım. Gerçek bir AI rekabeti için doğru veri kaynağını düzeltmek gerekli bir ön koşuldur. Ancak deneme aşamasında binlerce çiçeğin açmasını görmek isterdim. Onaylanmış LLM’leri sağladığımdan ve güvenlik önlemleri eklediğimden emin olduktan sonra, ekipleri organizasyon içinde kendi çözümlerini geliştirmeye teşvik ederdim. Riski daha da azaltmak için müşterilerin doğrudan etkileşime girmediği çözümlerle başlardım, ancak her departmanın AI otomasyonu üzerinde çalışmasını isterdim.
2. Stablecoins: Stablecoin denemesi için tek bir kullanım senaryosu bulurdum, bulabildiğim en ikna edici senaryoyu; diyelim ki yabancı havaleler. Ardından ABD ve bir başka ülke ile başlardım. Tabii ki, dolara sabitlenmiş bir stablecoin ile sınırlı kalırdım ve belirli bir soruna yönelik tek bir çözümün beta sürümünü inşa etmek için mevcut en iyi yetenekleri kullanırdım. Bu tek testin başarılı olduğunu kanıtladıktan sonra, kapsamı genişletmeyi düşünmeden önce bu testi en az bir milyon kullanıcıya ölçeklendirirdim.

Harika röportaj için teşekkür ederiz, daha fazla bilgi edinmek isteyen okuyucular Kunai sitesini ziyaret etmelidir.