Mila Khrapchenko, Ameetee’nin Kurucu Ortak & Ortak CEO’su – Röportaj Serisi

Mila Khrapchenko Ameetee’nin Kurucu Ortağı & Ortak CEO’sudur. Mila’nın uzmanlığı, sınır ötesi anlaşmalarda yatırım bankacılığı yapılandırmasında 20+ yılı kapsamaktadır. 30+ startupta melek yatırımcıdır.

Ameetee finans kurumlarının müşterilerine sorunsuz, risk ayarlı özel piyasa yatırımlarına erişim sağlamayı hedefleyen beyaz etiketli, tak-çalıştır yatırım pazarıdır.

Ameetee’yi kurma ilhamı ve 2023’te lansmanına giden yolculuk hakkında daha fazla bilgi verebilir misiniz?

Ameetee, kişisel deneyim ve piyasa içgörüsünün bir karışımından doğdu. Başlangıçta melek yatırımcılığa odaklanmıştım ve erken aşama girişimler ile sıkıntıdaki borçlar arasında benzerlikler gördüm — yüksek risk ancak önemli ödüller potansiyeli. Odak noktasını geç aşama startup’lara kaydırdığımda, bu fırsatların tek başıma sağlayabileceğimden daha fazla finansmana ihtiyaç duyduğunu fark ettim.

Zengin yatırımcılara sınırlı olan geç aşama yatırımlara erişimin sınırlı olduğu bir boşluk olduğunu fark ederek, bu alanı demokratikleştirmeyi hedefledik. Bankacılık geçmişimiz ve startup tutkumuzdan yararlanarak, Serge, Natan ve ben iki brokerda yatırım çözümlerini içerde geliştirdik. Yaklaşımımız, bireyler ve finans kurumları tarafından erişilebilir özel piyasa yatırımları talebinin güçlü olmasıyla doğrulandı.

Bu şekilde, Ameetee fikri doğdu; misyonumuz, yüksek potansiyelli yatırımları sadece ayrıcalıklı bir azınlık değil, daha geniş bir kitleye erişilebilir kılmaktı.

Özel şirketlere yatırım yaparken hangi zorluklarla karşılaştınız ve Ameetee bu sorunları diğer yatırımcılar için nasıl çözüyor?

Özel şirketlere yatırım yaparken karşılaşılan zorluklar öncelikle erişim ve karmaşıklık etrafında dönüyordu. Başlangıçta, bireysel bir yatırımcı olarak geç aşama özel şirketlere doğrudan erişim, genellikle benim imkanlarımın ötesinde büyük sermaye gerektiriyordu. Ayrıca, geleneksel kanallar aracılığıyla özel piyasa yatırımlarının karmaşıklıklarını yönetmek, sınırlı şeffaflık ve erişilebilirlikle birlikte zahmetli ve belirsiz bir süreçti.

Ameetee, B2B fintech platformu aracılığıyla özel piyasa yatırımlarına erişimi demokratikleştirerek bu zorlukları aşar. Finansal kuruluşlara beyaz etiketli bir çözüm sunarak, bankalar, varlık yöneticileri, brokerlar ve aile ofisleri tüm boyutlarda müşterilerine özel şirketlere yatırım fırsatları sunabilir. Bu, bireysel olarak büyük sermaye gerektiren engeli ortadan kaldırır.

Üstelik, potansiyel anlaşmaların değerlendirilmesi ve durum tespiti sürecinde deneyimli yatırım profesyonellerinin yer alması, müşterilere yalnızca yüksek kaliteli yatırım fırsatlarının sunulmasını sağlar. Bu, özel yatırımlarla ilişkili riski azaltır ve şeffaflığı artırır.

Platformun, profesyonel yöneticilerle iş birliği içinde menkul kıymetler oluşturması, yatırımın ticari koşullarını müşteri dostu koşullarla hizalar; böylece yatırım, bankacılık uygulamaları (uygulamalar, çevrimiçi portallar) ya da banka yöneticilerinin yardımıyla tanıdık kanallar üzerinden erişilebilir hâle gelir. Bu sadeleştirilmiş yaklaşım, yatırım sürecini basitleştirir ve yatırımcıların deneyimini iyileştirir; geleneksel olarak özel piyasa katılımını engelleyen karmaşıklık ve belirsizlikleri ortadan kaldırır.

Ameetee’nin beyaz etiketli, tak-çalıştır platformu finans kurumları için nasıl çalışıyor ve müşterilerine ne gibi faydalar sağlıyor?

Ameetee’nin beyaz etiketli platformu, finans kurumlarının profesyonel durum tespiti ve sadeleştirilmiş yatırım süreçlerinden yararlanarak özel piyasa yatırımlarıyla hizmet yelpazelerini genişletmelerini sağlar. Bu, yalnızca yüksek potansiyelli yatırımlara erişim sunarak müşteri deneyimini zenginleştirmekle kalmaz, aynı zamanda kurumun varlık yönetimi ve özel bankacılık hizmetlerindeki rekabet avantajını da güçlendirir.

Ameetee’nin Bayzat, Klarna ve Alto Pharmacy gibi şirketlerde yatırım fırsatları sunması ve kurumsal müşterilerle sözleşmeler imzalaması gibi son başarılarını detaylandırabilir misiniz?

İlk olarak, bizim için en önemli gelişme konseptimizin doğrulanması oldu. Kuruluşumuzdan bu yana üç anlaşma kapatarak, yaptığımız işin talep gördüğüne ve bir müşteri tabanına sahip olduğuna dair kanıt aldık. Örneğin, Bayzat ile yapılan anlaşma, nispeten küçük ve finans kurumları için çok erken olmasına rağmen, büyük bir Aile Ofisi için mükemmeldi. Başka bir anlaşma, yatırımcıların yalnızca özel sermaye ya da geç aşama teknoloji şirketlerine değil, aynı zamanda borç enstrümanlarına da ilgi duyduğunu gösterdi.

Farklı yatırımcı kategorilerine anlaşmalar sunma süreci, onların iç süreçlerini, karar verme zaman çizelgelerini ve risk kaygılarını daha iyi anlamamızı sağladı. Deneyimimize rağmen, artık bu yönleri çok daha iyi biliyoruz. Çeşitlilik, ayrıcalık ve farklı yatırımcı kategorilerine yönelik özelleştirilmiş bir yaklaşımın gerekliliğini fark ettik. Bu, platformu geliştirmemize büyük ölçüde yardımcı oldu.

Bir yandan, başarı elde ettiğimiz için mutluyuz; bu, hizmetimizin talep gördüğünü ve ölçeklenebilir olduğunu doğruluyor. Diğer yandan, başarısızlıklar da bize eşit derecede değerli içgörüler sağladı: bu kategoriyle önceden nasıl çalışılacağı, ilgilerini nasıl ısıtılacağı, materyaller ve satışlarla nasıl destek olunacağı vb.

Fintech-as-a-Service (FaaS) segmentinin geleceği hakkında ne düşünüyorsunuz ve Ameetee bu beklenen büyümeden nasıl yararlanacak konumda?

FinTech-as-a-Service (FaaS) segmentinin geleceği son derece umut verici görünüyor; hızlı gelişim yavaşlama işareti göstermiyor. Bu trendin, gelişmiş pazarlardan gelişmekte olan pazarlara doğru hızlanarak yayılması bekleniyor. İşte gerçekleşeceğini öngördüklerim:

1. API Entegrasyonları: Finans kurumları, çeşitli API entegrasyonlarına giderek daha hazır hâle geliyor; bu da sorunsuz bağlantı ve yeniliği kolaylaştırıyor.
2. Ödeme Çözümleri: Stripe ve Adyen gibi büyük FaaS girişimleri, ödeme işleme üzerine odaklanarak bu alanda önemli bir büyüme sağlıyor.
3. Açık Bankacılık: Düzenlemeler, müşteri hesap verilerini (onayla) daha erişilebilir kılıyor; bu da hesap yönetimi ve veri kullanımına yönelik yeni hizmetlerin ortaya çıkmasını destekliyor.
4. Yapay Zeka ve Makine Öğrenimi: Bu teknolojiler, müşteri alımı, uyumluluk ve diğer hizmetler için kritik öneme sahiptir; yeniliğin bir sonraki dalgasını temsil ediyor.
5. Kişiselleştirme: Büyük veri ve açık bankacılık, son derece kişiselleştirilmiş finansal uygulamaları mümkün kılarak müşteri deneyimini artırıyor.

Ameetee, FaaS segmentinin büyümesinden yararlanmak için iyi bir konumda. Ameetee, finans kurumlarına mevcut süreçlerini kökten değiştirmelerine gerek kalmadan benzersiz ve kullanışlı bir ürün sunan bir platform sağlar. Bu platform, finans kuruluşlarının ve aile ofislerinin yatırım fırsatlarını keşfetmelerine, portföy boşluklarını doldurmalarına veya alternatif yatırımlara sorunsuz bir şekilde tahsis etmelerine olanak tanır. Bu yetenekleri sunarak, Ameetee, finans kurumlarının müşterilerine geliştirilmiş hizmetler sunmasını ve ortak komisyonları kazanmasını mümkün kılar.

20+ yıl yatırım bankacılığı deneyimi ve 2 Milyar $ portföy yönetimi, Ameetee’nin gelişimini ve stratejisini nasıl etkiledi?

20+ yıllık yatırım bankacılığı deneyimim ve 2 Milyar $ portföy yönetimim, Ameetee’nin gelişimini ve stratejisini derinlemesine etkiledi. Yenilikçi projelerde çalışmak, çözülmemiş zorluklardan korkmamamı öğretti. Bu, bir startup için kritik, çünkü yeni bir iş kurarken sıkça şüpheler ortaya çıkar. Deneyimim, çözülemeyecek sorunların olmadığını gösterdi; bu da güven ve kararlılık geliştirmek için hayati önemdedir.

Bankacılık sektöründe, her görevin makul bir yaklaşımla ele alınabileceğini öğrendim. Bu dengeli bakış açısı, startup büyümesi için gerekli iyimserliği dengeleyerek dikkatli karar alma ve risk değerlendirmesinin önemini vurgular. Bu deneyim, hem bireysel hem de ekip olarak başarılı sonuçların sorumluluğunu üstlenmenin önemini bana aşıladı.

Güçlü bir ekibe sahip olmanın önemi abartılamaz. Neredeyse herkesin, geçmişi ya da deneyimi ne olursa olsun, eğitilebileceğini gördüm; bu da yetenekleri yönlendirme ve geliştirme konusundaki liderliğin önemini ortaya koyar.

Çeşitli sektörler ve finansal enstrümanlar konusundaki derin anlayışım, iş ve teknoloji açısından kapsamlı bir bakış açısına sahip olmayan uzmanlar tarafından geliştirilen platformların yaptığı yaygın hatalardan kaçınmamı sağlar.

Ameetee’de, teknolojiye büyük yatırımlar yapmadan önce ürün hipotezlerini anlamak ve test etmekle başlarız. Odak noktamız, müşterilerin rahat ve arzu ettiği bir ürün yaratmaktır. Bunu başardığımızda, teknolojik süreçleri sadeleştirerek sorunsuz ürün teslimatı ve ilgili hizmetlerin geliştirilmesini sağlarız. Esasen, platformumuz ölçeklendirme için bir araçtır, amaç kendisi değildir.

30+ anlaşması olan bir melek yatırımcı olarak, fintech ve özel yatırım piyasalarında sizi en çok heyecanlandıran trendler nelerdir?

Fintech ve özel yatırımlarda beni özellikle heyecanlandıran birkaç trend olduğunu söyleyebilirim.

İlk olarak, fintech son 15‑20 yılda önemli bir devrim geçirdi. Birçok şirket küresel oyuncu haline geldi ve dünya çapında çeşitli ödeme çözümleri sunuyor. Bu demokratikleşme ve küreselleşme, Rapyd gibi şirketlerin dünyanın yarısından fazlasında faaliyet göstermesiyle genişlemeye devam ediyor.

İkinci olarak, Açık Bankacılık, banka müşterileri ve işletmeler için benzeri görülmemiş fırsatlar sundu; birden fazla hesabın sorunsuz yönetilmesini ve hatta otonom araçlardan ödeme yapılmasını mümkün kılıyor. Bu devam eden evrim, fintech’in sınırsız potansiyelini vurguluyor.

Özel yatırım piyasasında ise belirgin bir kayma yaşandı. Eskiden sadece ultra zenginlere özgü olan özel sermaye ve startup fırsatları, artık nitelikli yatırımcılara daha erişilebilir hâle geldi. Kitle fonlaması, yatırımın daha da demokratikleşmesini sağlayarak perakende yatırımcıların inandıkları projelere katılmalarına imkan tanıdı.

Bu trendler sadece yeniliği vaat etmekle kalmıyor, aynı zamanda yatırım fırsatlarına daha geniş erişim sağlıyor; fintech ve özel yatırımlarda dinamik bir geleceği şekillendiriyor.

Transfer edilebilir menkul kıymetlerin özel piyasa yatırımlarını demokratikleştirmedeki önemini tartışabilir misiniz?

Transfer edilebilir menkul kıymetler, finans kurumları için ticaret sürecini basitleştirerek özel piyasa yatırımlarının demokratikleşmesinde kritik bir rol oynar. Bu basitleştirme, menkul kıymet ticaretinde uzmanlaşmış bu kurumların, tezgah üstü piyasada da dahil olmak üzere, bu enstrümanları daha rahat yönetebilmesini sağlar. Müşterileri bireysel onboarding süreçleri gerektiren platformlara yönlendirmeden, bu menkul kıymetleri saklama imkanı sunabilirler.

Böylece, transfer edilebilir menkul kıymetler birçok finans kurumunun arka ofis süreçlerinde iç operasyonel zorluk yaratmaz. Bu sadeleştirme, genellikle merkezi teminat sistemlerinden geçen bu menkul kıymetler sayesinde operasyonel karşı taraf risklerini önemli ölçüde azaltır, karmaşıklıkları azaltır ve likiditeyi artırır. Dolayısıyla, transfer edilebilir menkul kıymetler, finans kurumları müşterileri için daha kolay satış süreçleri ve fon geri çekme imkanı sağlayarak yatırım sürecine olumlu katkıda bulunur.

Fintech’te az sayıda kadın kurucu arasında yer alıyorsunuz; bu sektörde kadınların rolünün nasıl evrileceğini ve bu değişikliği desteklemek için hangi girişimlerde bulunuyorsunuz?

Kadınların bu sektördeki rolünün önemli ölçüde evrileceğini görüyorum. Kadınlar giderek daha fazla liderlik pozisyonlarına yükseliyor ve fintech’te yenilikçiliği yönlendiriyor; sektöre benzersiz bakış açıları ve beceriler getirerek büyüme ve çeşitliliğe katkı sağlıyor.

Fintech’te kadınları destekleyen ve güçlendiren girişimlerde aktif olarak yer alıyorum. Örneğin, Women in Tech odaklı paneller ve tartışmalara katılıyor, deneyimlerimi ve görüşlerimi paylaşarak diğer kadınların fintech kariyerlerine ilham vermeye çalışıyorum. Ayrıca, kadınlar tarafından kurulan ya da ortak kurulan startup’lara yatırım yapıyorum; onların potansiyelini ve sektöre kattıkları değeri tanıyorum.

Bu girişimler sadece cinsiyet çeşitliliğini artırmakla kalmıyor, aynı zamanda kadınların fintech’te gelişebileceği ve başarılı olabileceği bir ortam yaratıyor; sonuçta sektör için daha kapsayıcı bir gelecek şekilleniyor.

Ameetee’nin önümüzdeki beş yıl içinde nasıl evrimleşeceğini ve platform için uzun vadeli hedeflerinizi nasıl görüyorsunuz?

Bu ilginç bir soru ve bu konuda birkaç düşüncem var. İlk olarak, beş yıl içinde hayatta kalmamızın ötesinde, Ameetee’nin finans kurumları içinde daha önce erişilemeyen bir değer sunabileceğine inanıyorum. Yatırımları çok daha geniş bir yatırımcı kitlesine erişilebilir kılmayı ve onları daha önce ulaşamadıkları varlıklara inançları doğrultusunda yatırım yapmalarını sağlamayı hedefliyoruz.

Sayı açısından bakıldığında, Ameetee platformundaki işlem hacimlerinde önemli bir büyüme gözlemliyoruz; hem gelişmiş hem de gelişmekte olan pazarlara genişliyoruz. Finans kurumları ve bizim aracılığıyla yatırım çeken şirketler arasında birçok memnun ortak kazandık. Bu yolda ilerlemeye devam edersek, Ameetee yakın gelecekte karlı bir şirket haline gelebilir.

Ek olarak, teknolojik otomasyon olanaklarını hayal ediyorum. Zorluklara rağmen, pazarlama materyalleri üretmek ve şirketleri değerlendirmek gibi süreçleri otomatikleştirebileceğimize eminim. Bu, sadece ekip çabasını azaltmakla kalmayacak, aynı zamanda operasyonlarımızın verimliliğini de artıracak.

Genel olarak, Ameetee piyasada öne çıkan bir oyuncu olma potansiyeline sahip; yenilikçi yatırım çözümleri ve önemli yatırım fırsatları sunarak daha fazla ortak ve müşteri çekebilir.

Harika röportaj için teşekkür ederiz, daha fazla bilgi edinmek isteyen okuyucular Ameetee‘yi ziyaret etmelidir.