Döviz Müfettişi Yardımcısının Tanıklığı, Kriptoya Odaklanmanın İleriye Yönelik Vurgusunu Öne Çıkarıyor

Bankalar ile kripto ürünleri arasındaki ilişki, tüm büyük finansal düzenleyicilerin dijital varlıklara odaklanması ve özellikle FTX’in çöküşünün ardından daha sıkı bir denetime tabi tutulacak.

OCC, Bankaların Kripto Ürünlerini Nasıl Entegre Ettiklerini Yakından İzleyecek

The US Office of the Comptroller of the Currency (OCC), ABD Hazine Bakanlığı’na bağlı bağımsız bir büro, bankalar ile kripto ürünleri arasındaki ilişkiye, 15 Kasım’da Senato Bankacılık Komitesi’ne konuşan OCC başkanı Michael J. Hsu’nun açıklamasına göre, yakından dikkat edecektir. Ancak OCC, ana odak noktasının genel olarak finansal teknoloji (fintech) olacağını ve kripto konularının ancak sonradan ele alınacağını kabul etti.
https://youtu.be/gwjEM0PsksE

OCC’ye göre, perakende bankacılık çevrimiçi yürütüldüğü için fintech özel bir dikkat gerektiriyor. Banka-fintech ortaklıkları, dijitalleşmenin çevrimiçi ve mobil etkileşim, müşteri kazanımı, büyük veri, dolandırıcılık tespiti, yapay zeka (AI) ve bulut yönetimi gibi alanlara dokunmasıyla birlikte katlanarak artmış ve daha karmaşık hâle gelmiştir.

Michael J. Hsu, bürokrasinin bu teknolojik yeniliklere yanıt olarak banka bilgi teknolojisi (BIT) denetimlerini fidye yazılımı, AI, bulut bilişim ve blokzincir değerlendirmelerini içerecek şekilde ayarladığını söyledi. Bunun üzerine, OCC, banka fintech ortaklıkları için, özellikle dijitalleşme konusunda, etkili bir risk yönetim çerçevesi uyguladıklarından emin olmak için çalışacaktır.

2022 Ekim ayında, OCC’nin Geçici Müfettişi duyurdu ki, 2016’da kurulan Ajansın Yenilik Ofisi üzerine inşa edilecek fintech odaklı yeni bir bölüm oluşturulacak. Gelecek yılın başında kurulacak yeni Finansal Teknoloji Ofisi, muhtemelen kripto konularını da içerecek. Hsu için, dijitalleşmeye ve kripto benimsemesine uyum sağlamak ana önceliklerden biri. Daha önce, kripto riskleri, kripto paraların güvenlik açıkları ve volatilitesi, stablecoin’ler için standartlar ve bankalar ile kripto arasındaki ilişki üzerine çeşitli açıklamalar yapmıştı.

OCC, ABD’de çok küçük yerel bankalardan en büyüklerine kadar değişen boyutlardaki 1.000’den fazla bankayı denetler ve düzenler. OCC denetimi altındaki bankalar toplamda 15,2 trilyon dolar varlığa sahiptir ve bu, ABD ticari bankalarının tuttuğu tüm varlıkların %65’ini oluşturur.

The OCC, bankaların kripto para, blokzincir ve stablecoin faaliyetlerine girmesine izin verir, ancak yalnızca yeterli kontrolleri olduğunu gösterdiklerinde. Geçen ay yayımlanan ‘kripto riskleri’ açıklamasında OCC şöyle dedi:

“Programlanabilirlik, birleşebilirlik ve tokenleştirmenin vaatleri çekici ve teorik olarak finansal sistemdeki bir dizi sorunu çözmeye yardımcı olabilirken, önemli verimlilik ve ekonomik potansiyeli açığa çıkarabilir. Ancak bu vaat, mülkiyet gibi temel konulardaki belirsizliği, sürekli değişen mutabakat mekanizmaları ve teknoloji ortamını ve azalmayan dolandırıcılık, hack ve sahtekarlık hacmini gizleyemez.”

İlginç bir şekilde, bu argümanlar, Hsu’nun da üyesi olduğu Finansal İstikrar Gözetim Konseyi’ne (FSOC) Temmuz ayında sunulan ve kripto ile geleneksel finansın (TradeFi) entegrasyonunu talep eden bir FTX sunumuna yanıt olarak geldi.

“Olgunlaşmamış bir kripto endüstrisini, koruma önlemleri ve engeller olmadan olgun bir TradFi sistemiyle entegre etmek akılsızca olur” dedi OCC başkanı.

Geçen hafta, FTX iflas etti.

Büyük ABD Bankaları Yavaş Yavaş Kripto Trendine Katılıyor

OCC geçen yıl kripto faaliyetlerine yeşil ışık verdikten sonra, bazı ABD bankaları zaten kripto trenine atladı.

Geçtiğimiz ay, ABD’nin en eski bankası Bank of New York Mellon (BN9.DE ) (BNY ), duyurdu ki, seçili müşterilerin platformu üzerinden Bitcoin ve Ether tutup transfer etmelerini sağlayacak. Banka, geçen yıl blokzincir çözümleri geliştirmek için bir Kurumsal Dijital Varlıklar Birimi oluşturmuştu. BNY Mellon, dijital ve geleneksel varlık saklamasını birleştiren sektörün ilk çok-varlıklı platformunu başlatmaya hazırlanıyor.

BNY Mellon CEO’su Robin Vince şöyle dedi:

“Dünyanın yatırım yapılabilir varlıklarının %20’den fazlasına dokunan BNY Mellon, blokzincir teknolojisi ve dijital varlıklar aracılığıyla finansal piyasaları yeniden hayal etme ölçeğine sahiptir.”

Bu, TradeFi ve kripto ürünlerinin entegrasyonu için önemli bir dönüm noktasıdır.

Bu yılın başlarında, JPMorgan Chase & Co (JPM.USD.SW ) rapor edildiğine göre tüm varlık yönetimi müşterilerine kripto para fonlarına erişim izni vermeye başladı. Ironik bir şekilde, 2017’de JPMorgan CEO’su Jamie Dimon, Bitcoin satın alanların ‘aptal’ olduğunu söylemişti.

Mart ayında, banka devi Goldman Sachs (GS ), Galaxy Digital (GLXY ) ile Bitcoin bağlantılı bir teslim edilmeyen opsiyon toptan (OTC) işlem yaptı ve böylece kripto para ticareti yapan ilk büyük ABD bankası oldu.

Bu örneklemelere rağmen, özellikle FTX, Luna ve Celsius’un çöküşünün ardından geleneksel bankalar arasında hâlâ büyük bir şüphecilik var. Yine de JPMorgan, Morgan Stanley (MS ), Goldman ve Citigroup, kripto ve blokzincir için özel ekipler oluşturmuş durumda.

Fed ve SEC, Sıkı Kripto Saklama Kuralları Getiriyor

OCC, ABD bankalarının yeterli kontrol gösterdikten sonra kripto faaliyetlerine girmesine izin verirken, ABD Federal Rezerv (Fed) ve Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu (SEC) da aynı yolda ve özellikle kripto saklama ile ilgili daha sıkı kurallar getirebilir.

Başlangıç olarak, Fed, bankaların kripto faaliyetlerine başlamadan önce ona bildirimde bulunmasını, Ağustos ayında yayımlanan bir mektup ile şart koşmaktadır. Kripto paralar Fed’in potansiyel riskler listesinde sadece 11^th sırada olsa bile, merkez bankası FTX’in çöküşünün ardından daha da endişelenebilir.

15 Kasım’da aynı Senato Bankacılık Komitesi’ne yanıt verirken, Fed’in en üst finansal düzenleyici yetkilisi Michael Barr, Fed ve diğer düzenleyicilerin düşük görünürlüğe sahip olduğu, kripto paralar dahil olmak üzere banka dışı sektörden gelen riskler konusunda endişelerini dile getirdi. Şöyle dedi:

“Banka dışı sektörde, bilmediğimiz riskler konusunda endişeliyiz. Bu, açıkça kripto faaliyetlerini içeriyor, ancak daha geniş anlamda finans sisteminin iyi görünürlüğe, şeffaflığa ve verilere sahip olmadığımız bölümlerindeki riskleri de kapsıyor. Bu, düzenlediğimiz finans sistemine geri dönebilecek riskler yaratabilir.”

Bu yılın başlarında, SEC dedi ki, kripto saklama hizmeti sunan tüm halka açık şirketler – bankalar dahil – riski göz önünde bulundurarak kriptoyu varlık yerine yükümlülük olarak ele almalı. Yakın zamanda konu hakkında bilgi sahibi kişiler, Reuters’e bildirdi ki, SEC kararı bankaların kripto tutmasını çok sermaye yoğun hale getirdi ve bu da kripto projelerinde aksamalara yol açtı.
ABD Temsilcisi Trey Hollingsworth şöyle belirtti:

“Çeşitli paydaşlardan, aralarında bankalar da olmak üzere, bu yeni personel muhasebe bülteninin kripto varlık saklama alanına girmeleri açısından ne kadar zorlayıcı olacağı konusunda geri bildirim aldık. Bu karar, hiçbir rehberlik, hiçbir girdi, hiçbir geri bildirim ve sektörle hiçbir görüşme olmaksızın ortaya konuldu.”