Mila Khrapchenko, Co-Founder & Co-CEO ng Ameetee – Serye ng Panayam

Mila Khrapchenko ay ang Co-Founder & Co-CEO ng Ameetee. Ang kadalubhasaan ni Mila ay sumasaklaw ng higit sa 20 taon sa pag-istruktura ng investment banking sa mga cross‑border na deal. Siya ay isang angel investor sa higit sa 30 startup.

Ameetee ay isang white label, plug and play na investment marketplace para sa mga institusyong pinansyal na naglalayong magbigay sa kanilang mga kliyente ng seamless, risk‑adjusted na access sa mga private market investment.

Maaari mo bang ikwento pa ang inspirasyon sa likod ng pagkatatag ng Ameetee at ang paglalakbay na humantong sa paglulunsad nito noong 2023?

Itinatag ang Ameetee mula sa pagsasama ng personal na karanasan at pang‑merkado na pananaw. Noong una, nakatuon ako sa angel investing at nakita ko ang mga pagkakapareho sa pagitan ng mga early‑stage na venture at distressed debt—mataas na panganib ngunit may potensyal para sa malaking gantimpala. Nang lumipat ang pokus sa mga late‑stage na startup, napagtanto ko na ang mga pagkakataong ito ay nangangailangan ng higit pang pondo kaysa kaya kong ibigay mag-isa.

Kilala ang puwang kung saan ang access sa mga late‑stage na pamumuhunan ay limitado lamang sa mga mayayamang mamumuhunan, kaya’t nagsikap kaming gawing demokratiko ang espasyong ito. Gamit ang aming mga background sa banking at ang aming passion para sa mga startup, sina Serge, Natan, at ako ay bumuo ng mga solusyon sa pamumuhunan sa loob ng dalawang broker. Ang aming pamamaraan ay napatunayan ng matinding demand mula sa mga indibidwal at institusyong pinansyal na naghahanap ng accessible na private market investment.

Kaya, nabuo ang ideya para sa Ameetee, na pinapatakbo ng aming misyon na gawing accessible ang mga high‑potential na pamumuhunan sa mas malawak na audience, hindi lamang sa iilan na may pribilehiyo.

Ano ang mga hamon na iyong hinarap habang sinusubukang mamuhunan sa mga pribadong kumpanya, at paano tinutugunan ng Ameetee ang mga isyung ito para sa ibang mamumuhunan?

Ang mga hamong hinarap sa pamumuhunan sa mga pribadong kumpanya ay pangunahing umiikot sa access at komplikasyon. Noong una, bilang isang indibidwal na mamumuhunan, ang pag‑access sa mga late‑stage na pribadong kumpanya nang direkta ay nangangailangan ng malaking kapital, na kadalasan ay lagpas sa aking kakayahan. Bukod pa rito, ang pag‑navigate sa komplikasyon ng private market investment sa tradisyunal na mga channel ay naging magulo at hindi malinaw, na may limitadong transparency at accessibility.

Tinutugunan ng Ameetee ang mga hamong ito sa pamamagitan ng pagpapad demokratiko ng access sa private market investment sa pamamagitan ng B2B fintech platform nito. Sa pamamagitan ng pag‑alok ng white‑label na solusyon sa mga organisasyong pinansyal, pinapahintulutan ng Ameetee ang mga bangko, wealth manager, broker, at family office ng anumang laki na magbigay sa kanilang mga kliyente ng mga pagkakataon upang mamuhunan sa mga pribadong kumpanya. Inaalis nito ang hadlang ng pangangailangan ng malaking kapital nang paisa‑isa.

Dagdag pa rito, ang pakikilahok ng Ameetee ng mga batikang propesyonal sa pamumuhunan sa pagsusuri at pagsasagawa ng due diligence sa mga posibleng deal ay nagsisiguro na tanging mga high‑quality na oportunidad lamang ang inihaharap sa mga kliyente. Binabawasan nito ang panganib na kaakibat ng private investments at pinapahusay ang transparency.

Ang pakikipagtulungan ng platform sa mga propesyonal na administrador upang lumikha ng securities ay nag-aalign ng mga komersyal na termino ng pamumuhunan sa mga termino na kaaya‑aya sa kliyente, ginagawa ang pamumuhunan na accessible sa pamamagitan ng mga pamilyar na banking channel tulad ng apps, online portal, o sa tulong ng mga bank manager. Ang pinasimpleng lapit na ito ay nagpapadali sa proseso ng pamumuhunan at nagpapahusay sa kabuuang karanasan ng mga mamumuhunan, tinutugunan ang mga komplikasyon at hindi tiyak na nakahahadlang sa tradisyunal na partisipasyon sa private market.

Paano gumagana ang white label, plug‑and‑play platform ng Ameetee para sa mga institusyong pinansyal, at anong mga benepisyo ang iniaalok nito sa kanilang mga kliyente?

Ang white‑label platform ng Ameetee ay nagbibigay-daan sa mga institusyong pinansyal na palawakin ang kanilang alok ng serbisyo sa private market investments, gamit ang propesyonal na due diligence at pinasimpleng proseso ng pamumuhunan. Hindi lamang nito pinayayaman ang karanasan ng kliyente sa pamamagitan ng pag‑alok ng access sa mga high‑potential na pamumuhunan, kundi pinapalakas din ang kompetitibong kalamangan ng institusyon sa wealth management at private banking services.

Maaari mo bang ilahad ang mga kamakailang tagumpay ng Ameetee, tulad ng pag‑sign ng kontrata sa mga institusyong kliyente at pag‑alok ng mga oportunidad sa pamumuhunan sa mga kumpanya tulad ng Bayzat, Klarna, at Alto Pharmacy?

Una, ang pinakamahalagang pangyayari para sa amin ay ang pag‑validate ng aming konsepto. Sa pamamagitan ng pagsara ng tatlong deal mula nang magsimula kami, nakuha naming patunay na ang ginagawa namin ay may demand at may sariling customer base. Halimbawa, ang deal sa Bayzat, bagaman maliit at masyadong maaga para sa mga institusyong pinansyal, ay perpekto para sa isang malaking Family Office. Ang isa pang deal ay nagpakita na ang mga mamumuhunan ay interesado hindi lamang sa private equity o late‑stage na technology companies kundi pati na rin sa mga debt instrument.

Sa proseso ng pag‑alok ng mga deal sa iba’t ibang kategorya ng mamumuhunan, nakuha naming mas malalim na pag‑unawa sa kanilang internal na proseso, timeline ng decision‑making, at mga alalahanin sa panganib. Sa kabila ng aming karanasan, mas nauunawaan na namin ngayon ang mga aspetong ito. Napagtanto namin ang pangangailangan para sa diversity, exclusivity, at isang tailored na lapit sa iba’t ibang kategorya ng mamumuhunan. Malaki ang naitulong nito sa pag‑debelop ng platform.

Sa isang banda, mahalaga na nakamit namin ang tagumpay dahil pinapatunayan nito ang demand at scalability ng aming serbisyo. Sa kabilang banda, ang mga kabiguan ay nagbigay din sa amin ng kapantay na mahalagang insight: kung paano makipag‑trabaho sa kategoryang ito nang maaga, kung paano painitin ang kanilang interes, tumulong sa mga materyales at sales, at marami pang iba.

Ano ang iyong pananaw sa hinaharap ng Fintech-as-a-Service (FaaS) segment, at paano nakaposisyon ang Ameetee upang samantalahin ang inaasahang paglago nito?

Ang hinaharap ng FinTech-as-a-Service (FaaS) segment ay napakapanatag, na may mabilis na pag‑unlad na walang palatandaan ng paghina. Inaasahang mas mapapabilis pa ito, mula sa mga developed market papunta sa mga emerging market. Narito ang aking inaasahang mangyayari:

1. API Integrations: Ang mga institusyong pinansyal ay lalong handa para sa iba’t ibang API integration, na nagpapadali ng seamless connectivity at inobasyon.
2. Payment Solutions: Ang mga pangunahing FaaS startup tulad ng Stripe at Adyen ay nakatuon sa payment processing, na nagdudulot ng malaking paglago sa larangang ito.
3. Open Banking: Ang mga regulasyon ay ginagawang mas accessible ang data ng account ng customer (na may pahintulot), na nagbubukas ng mga bagong serbisyo sa pamamahala ng account at paggamit ng data.
4. AI and Machine Learning: Ang mga teknolohiyang ito ay mahalaga para sa onboarding, compliance, at iba pang serbisyo, na kumakatawan sa susunod na alon ng inobasyon.
5. Personalization: Ang big data at open banking ay nagbibigay-daan sa lubos na personalized na financial applications, na nagpapahusay sa karanasan ng customer.

Ang Ameetee ay mahusay na nakaposisyon upang samantalahin ang paglago ng FaaS segment. Nag‑aalok ang Ameetee ng isang platform na nagbibigay sa mga institusyong pinansyal ng natatangi at maginhawang produkto nang hindi kinakailangang baguhin ang kanilang umiiral na proseso. Pinapayagan ng platform na ito ang mga organisasyong pinansyal at family office na matuklasan ang mga oportunidad sa pamumuhunan, punan ang mga puwang sa portfolio, o mag‑allocate sa alternative investments nang seamless. Sa pamamagitan ng pag‑alok ng mga kakayahang ito, pinahihintulutan ng Ameetee ang mga institusyong pinansyal na magbigay ng pinahusay na serbisyo sa kanilang mga kliyente habang kumikita ng partner commissions.

Sa higit sa 20 taon ng karanasan sa investment banking at pamamahala ng $2B portfolio, paano nakaapekto ang iyong background sa pag‑debelop at estratehiya ng Ameetee?

Ang aking 20 taon na karanasan sa investment banking at pamamahala ng $2B portfolio ay lubos na nakaimpluwensya sa pag‑debelop at estratehiya ng Ameetee. Ang pagtatrabaho sa mga makabagong proyekto ay nagturo sa akin na huwag matakot sa mga hindi pa nalulutas na hamon. Mahalaga ito para sa isang startup, dahil madalas na lumilitaw ang mga pag‑dududa kapag naglulunsad ng bagong negosyo. Ipinakita ng aking karanasan na walang problemang hindi masosolusyunan, na mahalaga para sa pag‑buo ng kumpiyansa at determinasyon.

Sa sektor ng banking, natutunan ko na anumang gawain ay maaaring harapin gamit ang makatwirang pamamaraan. Ang balanseng pananaw na ito ay nagtataguyod ng optimismo na kailangan para sa paglago ng startup, na binibigyang-diin ang kahalagahan ng maingat na pag‑dedesisyon at pagsusuri ng panganib. Ang karanasang ito ay nag‑instilla sa akin ng kahalagahan ng pag‑ako ng responsibilidad para sa matagumpay na resulta, kapwa personal at bilang isang koponan.

Hindi maipagkakaila ang kahalagahan ng pagkakaroon ng matibay na koponan. Natutunan ko na halos sinumang tao ay maaaring sanayin, anuman ang kanilang background o karanasan, na naglalantad ng kahalagahan ng pamumuno sa paggabay at pag‑nurture ng talento.

Ang aking malalim na pag‑unawa sa iba’t ibang industriya at financial instrument ay tumutulong upang maiwasan ang mga karaniwang pagkakamali na ginagawa ng mga platform na binuo ng mga eksperto na kulang sa komprehensibong pananaw sa parehong negosyo at teknolohiya.

Sa Ameetee, nagsisimula kami sa pag‑unawa at pagsubok ng mga hypothesis ng produkto bago mag‑invest nang malaki sa teknolohiya. Ang aming pokus ay lumikha ng produktong komportable at kanais‑nais para sa mga kliyente. Kapag naabot ito, pinapasimple namin ang mga proseso ng teknolohiya upang matiyak ang seamless na paghahatid ng produkto at mapabuti ang mga kaugnay na serbisyo. Sa esensya, ang aming platform ay isang kasangkapan para sa scaling, hindi isang layunin sa sarili nito.

Bilang isang angel investor na may 30+ deal, anong mga trend ang nakikita mo sa fintech at private investment market na pinaka‑nakakatuwa sa iyo?

Totoo na nakikita ko ang ilang mga trend sa fintech at private investments na talagang kapana‑panabik.

Una, ang fintech ay nakaranas ng makabuluhang rebolusyon sa nakaraang 15‑20 taon. Maraming kumpanya ang lumitaw bilang mga global player, na nag‑aalok ng iba’t ibang payment solution sa buong mundo. Ang demokratisasyon at globalisasyon na ito ay patuloy na lumalawak, kung saan ang mga kumpanya tulad ng Rapyd ay gumagana sa higit sa kalahati ng mga bansa sa mundo.

Pangalawa, ang Open Banking ay nagdala ng walang kapantay na mga oportunidad para sa mga customer ng bangko at mga negosyo, na nagpapahintulot ng seamless na pamamahala ng maraming account at kahit nagbubukas ng daan para sa mga bayad mula sa autonomous vehicles. Ang patuloy na ebolusyong ito ay nagpapatunay sa walang limitasyong potensyal ng fintech.

Sa private investment market, mayroong kapansin‑panabing pagbabago. Dati ay eksklusibo lamang sa ultra‑wealthy, ang mga oportunidad sa private equity at startup ay ngayon mas accessible na sa mga kwalipikadong mamumuhunan. Ang crowdfunding ay higit pang nag‑demokratisa ng pamumuhunan, na nagbibigay-daan sa mga retail investor na makilahok sa mga proyektong kanilang pinaniniwalaan.

Ang mga trend na ito ay hindi lamang nangangako ng inobasyon kundi pati na rin ng mas malawak na access sa mga oportunidad sa pamumuhunan, na humuhubog ng isang dynamic na hinaharap sa fintech at private investments.

Maaari mo bang talakayin ang kahalagahan ng transferable securities sa demokratikong pag‑access sa private market investments?

Ang transferable securities ay may mahalagang papel sa demokratikong pag‑access sa private market investments sa pamamagitan ng pagpapasimple ng proseso ng kalakalan para sa mga institusyong pinansyal. Ang pagpapasimpleng ito ay nagbibigay-daan sa mga institusyong ito, na bihasa sa pag‑trade ng securities, kabilang ang over‑the‑counter market, na hawakan ang mga instrumentong ito nang mas maginhawa. Maaari nilang panatilihin ang mga securities na ito sa custody nang hindi kinakailangang i‑redirect ang mga kliyente sa mga platform na nangangailangan ng indibidwal na onboarding process.

Kaya, ang transferable securities ay hindi nagdudulot ng internal operational challenges sa maraming institusyong pinansyal sa kanilang back‑office processes. Ang streamline na ito ay malaki ang binabawas sa operational counterparty risks, dahil ang mga securities na ito ay karaniwang dumadaan sa centralized clearing systems, na nagbabawas ng komplikasyon at nagpapataas ng liquidity. Dahil dito, pinapadali ng transferable securities ang mas madaling proseso ng pagbebenta at pag‑retrieve ng pondo para sa mga kliyente ng institusyong pinansyal, kaya positibong nakakatulong ito sa proseso ng pamumuhunan.

Bilang isa sa iilan lamang na babae na founder sa fintech, paano mo nakikita ang pag‑evolve ng papel ng kababaihan sa industriyang ito, at anong mga inisyatiba ang iyong kinabibilangan upang suportahan ang pagbabago?

Nakikita ko ang papel ng kababaihan na malaki ang pag‑evolve sa industriyang ito. Ang mga kababaihan ay patuloy na kumukuha ng mga leadership role at nagdadala ng inobasyon sa fintech, na nagdadala ng natatanging perspektibo at kasanayan na nag-aambag sa paglago at diversity ng sektor.

Aktibo akong nakikibahagi sa mga inisyatiba na sumusuporta at nagpapalakas sa mga kababaihan sa fintech. Halimbawa, sumasali ako sa mga panel at talakayan na nakatuon sa Women in Tech, kung saan ibinabahagi ko ang aking mga insight at karanasan upang mag‑inspire sa ibang kababaihan na tahakin ang karera sa fintech. Bukod dito, namumuhunan ako sa mga startup na itinatag o co‑founded ng mga kababaihan, kinikilala ang kanilang potensyal at ang halaga na kanilang dinadala sa industriya.

Ang mga inisyatibang ito ay hindi lamang naglalayong dagdagan ang gender diversity kundi pati na rin magtatag ng isang kapaligiran kung saan ang mga kababaihan ay maaaring umunlad at magtagumpay sa fintech, na sa huli ay huhubog ng mas inklusibong hinaharap para sa industriya.

Paano mo nakikita ang pag‑evolve ng Ameetee sa susunod na limang taon, at ano ang iyong pang‑matagalang layunin para sa platform?

Isang kawili‑wiling tanong ito, at marami akong iniisip tungkol dito. Una, naniniwala ako na lampas sa aming pag‑survive sa limang taon, maaaring magbigay ang Ameetee ng halaga na dati ay hindi naaabot ng malawak na hanay ng tao sa loob ng mga institusyong pinansyal. Layunin naming gawing accessible ang mga pamumuhunan sa mas malawak na audience ng mamumuhunan at tulungan silang mamuhunan alinsunod sa kanilang paniniwala sa mga asset na dati ay hindi nila maa‑access.

Mula sa numerikal na pananaw, nakikita namin ang makabuluhang paglago sa dami ng transaksyon sa Ameetee platform, na lumalawak sa parehong developed at emerging markets. Nakakuha kami ng maraming nasisiyahang partner mula sa mga institusyong pinansyal at mga kumpanya na kumukuha ng pamumuhunan sa pamamagitan namin. Kung ipagpapatuloy namin ang landas na ito, maaaring maging isang profitableng kumpanya ang Ameetee sa malapit na hinaharap.

Dagdag pa rito, pinapangarap ko ang mga posibilidad ng teknolohikal na automation. Sa kabila ng mga hamon, kumpiyansa akong maaari naming i‑automate ang mga proseso, kabilang ang pag‑generate ng marketing materials at pag‑evaluate ng mga kumpanya. Hindi lamang nito mababawasan ang effort ng team kundi mapapabuti rin ang kahusayan ng aming operasyon.

Sa kabuuan, may potensyal ang Ameetee na maging isang prominenteng manlalaro sa merkado, na nag‑aalok ng mga makabago at mahalagang solusyon sa pamumuhunan at malalaking oportunidad para sa pamumuhunan, na sa kalaunan ay maaaring makaakit ng mas maraming partner at kliyente.

Salamat sa mahusay na panayam, mga mambabasa na nais pang matuto ay dapat bumisita sa Ameetee.