Vad är ‘remittering’ och hur spelar BTC en roll?

Remittering är termen som används för att beskriva pengar som skickas internationellt. Remittering är överföringen av pengar av en migrantarbetskraft eller en medborgare med familjeband utomlands, för hushållsinkomst i deras hemland. Till exempel, när en migrantarbetskraft i USA skickar pengar till sin familj eller vänner som bor i hans hemland, skickar han en remittering.

Många medborgare eller invånare i låg- och medelinkomstländer är starkt beroende av remitteringar. I vissa länder utgör remitteringar en betydande andel av bruttonationalprodukten (BNP).

Även om länder med mindre ekonomier inte nödvändigtvis är de största mottagarna av remitteringsinflöden, är påverkan av remitteringar på BNP mycket högre i dessa mindre länder än i länder med större remitteringsinflöden men med en större BNP. År 2021 var Indien den främsta mottagaren av remitteringar, och stod för 12 % av de globala remitteringarna, med ett uppskattat inflöde på cirka 87 miljarder dollar. Indiens höga remitteringar utgör dock bara omkring 3 % av dess BNP; medan det polynesiska kungariket Tonga fick ett uppskattat inflöde på 220 miljoner dollar i remitteringar år 2021; Tongas totala remitteringar utgjorde över 40 % av dess BNP för 2021.

År 2022, trots ekonomisk osäkerhet, ökade de globala remitteringarna med uppskattningsvis 5 % till 626 miljarder dollar, enligt en World Bank pressrelease.

Drawbacks of The Current Cross-Border Payment Systems

Avsändare och mottagare av remitteringar förlitar sig på gränsöverskridande betalningsnätverk för att genomföra transaktioner. De nuvarande systemen för internationell penningöverföring har nackdelar såsom lång transaktionsslut, restriktioner baserade på jurisdiktion, transaktionsgränser, höga avgifter för att behandla transaktioner och avsaknad av vissa penningöverföringsföretag i vissa regioner, bland annat.

Den genomsnittliga tiden det tar att behandla gränsöverskridande betalningar på Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT)-nätverket – det globala nätverket som banker använder för internationella avräkningar – uppskattas till en till fyra dagar; beroende på andra faktorer kan det ta ännu längre tid att slutföra en transaktion via SWIFT.

Traditionella penningöverföringsföretag som Wise, Payoneer och Remitly är något snabbare på ytan, men bakom kulisserna förlitar de sig fortfarande på systemen hos internationella banker eller remitteringsprogramvaruleverantörer (RSP) för att balansera sina konton internt och för att genomföra out-of-platform-överföringar. Dessa penningöverföringsföretag är inte fullt verksamma i vissa jurisdiktioner; detta begränsar de tjänster som erbjuds till invånarna i dessa jurisdiktioner. Ett av problemen som kunder möter är gränsen för hur mycket som kan överföras av en kund. Vissa penningöverföringsföretag sätter till och med gränser för hur mycket en kund kan ta emot. Payoneer har till exempel en generell minsta uttagsgräns på 50 $ för uttag i lokal valuta. I låginkomstländer skulle en uttagsgräns på 50 $ vara mycket besvärlig.

Bitcoin, the Game Changer of Cross-Border Payments

Bitcoin har alla de egenskaper som de nuvarande systemen för gränsöverskridande betalningar saknar. Medan banker och penningöverföringsföretag fungerar som mellanhänder mellan en avsändare och mottagare av remittering, är Bitcoin peer-to-peer (p2p). Bitcoin är förtroendefri.

De transaktionsgränser som finns i de nuvarande betalningssystemen finns inte i Bitcoin. Det finns ingen gräns för det värde som kan utbytas via Bitcoin. En mottagare kan ta emot bråkdelar av en Bitcoin (satoshis) värda bara några få dollar, och överföra samma så länge det täcker nätverksavgifterna, som vanligtvis bara är några satoshis.

Banker behandlar vanligtvis inte transaktioner på helger eller helgdagar. Penningöverföringsföretag, som huvudsakligen förlitar sig på banksystemen för att behandla out-of-platform-transaktioner, markerar transaktioner som initierats under helgen eller på helgdagar som ‘pending’, tills arbetsveckan återupptas. Bitcoin är däremot tillgängligt dygnet runt. Blockchain-nätverket tar inte lediga dagar. Detta är användbart för remitteringar. Vid en nödsituation, till exempel när en expatriat snabbt behöver skicka pengar till sitt hemland under helgen, hindras han inte av “det är helg, vi är stängda”-policyn hos traditionella finansplattformar.

Tack vare Lightning Network, en skalningslösning för att få Bitcoin att behandla transaktioner med så snabb slutgiltighet som möjligt, är Bitcoin-transaktioner nu nästan omedelbara. Fördröjningarna i behandlingen av utländska betalningar elimineras helt av Bitcoin.

Med framväxten och den gradvisa populariteten av Bitcoin-automater får mottagare av remitteringar tillgång till lättillgängliga fiat-gatewayar, där remitteringar mottagna i BTC konverteras till och tas ut som fiat när som helst på dagen, veckan eller året. Detta eliminerar helt behovet för mottagare av remitteringar att fylla i pappersarbete, besöka en valutaväxlare (bureau de change) eller genomföra över-disk (OTC)-handel innan de kan växla sin remittering till lokal valuta.

Bitcoins praktiska användningsfall som ett medel för att effektivt skicka och ta emot pengar över nationer och kontinenter är inte ren retorik. Ett praktiskt och nyligt exempel är Ukrainas regering som antog kryptovalutor efter den ryska invasionen. När stora städer i Ukraina bombades stängdes bank- och finanssystemen. Regeringen vände sin uppmärksamhet mot den ständigt tillgängliga och allestädes närvarande Bitcoin. Direkt efter invasionen och banknedstängningarna publicerade ukrainska regeringsrepresentanter kryptovalutaadresser på officiella sociala mediekonton. På bara fyra dagar efter invasionens början skickade stödjare över hela världen mer än 10,2 miljoner dollar. På bara fyra dagar efter starten av en kryptoinsamling, Unchain Ukraine, en global kryptobaserad insamlingskampanj samlade in 1,8 miljon dollar i globala kryptodonationer för Ukraina. Ungefär en månad in i kriget samlades mer än 100 miljoner dollar i kryptodonationer samlades in. Remitteringar till Ukraina har ökat kraftigt som en följd av kriget och den efterföljande nedstängningen av landets banksystem; en stor del av remitteringarna underlättas med Bitcoin och andra kryptovalutor.

Tidigare i år lanserade Coinbase ett initiativ, i samarbete med Remitly, som gör det möjligt för deras amerikanska kunder att skicka kryptoremitteringar till mottagare i Mexiko. Mottagaren kan enkelt konvertera krypton till kontanter och hämta dem på mer än 20 000 platser över hela Mexiko.

Takeaway

Bitcoin är allestädes närvarande. Bitcoin diskriminerar inte. Det begränsar inte de tjänster som är tillgängliga för människor i en viss jurisdiktion. Det är tillgängligt och åtkomligt i varje jurisdiktion på planeten jord där det finns internetåtkomst. Bitcoin och andra kryptovalutor som fokuserar på effektiva gränsöverskridande betalningslösningar har en obestridd plats på den miljarddollars remitteringsmarknaden.

För att lära dig mer om Bitcoin, besök vår Investering i Bitcoin-guide.