Metaversen kommer att revolutionera banksektorn. Men vad händer med dess bedrägerihål?

Bank- och finansiella tjänster har genomgått en digital transformation, men nästa teknologitrend – Metaversen – kommer att medföra en ny grupp av regulatoriska och efterlevnadsutmaningar, nämligen identitetsbedrägeri.  

 Av Glenn Fratangelo, Global Head of Marketing, Fraud and Authentication Management, NICE Actimize.  

Den digitala transformationen har banat vägen för banksektorns senaste tekniska störningsfaktor: Metaversen. Konceptet Metaversen, där användare representeras som 3D‑avatarer och interagerar med varandra, produkter och deras miljöer i en förstärkt verklighetsupplevelse (AR), känns som science fiction‑fantasi som blir verklighet. Även om vissa tror att det inte finns några tillämpningar för Metaversen inom sektorer som bank eller finansiella tjänster, är verkligheten att övergången till digitalt inom dessa sektorer under pandemin har öppnat nya möjligheter för Metaversen att blomstra. Möjligheterna för dessa organisationer är oändliga, och utbytet av pengar och tjänster i detta virtuella ekosystem medför både utmaningar och fördelar för bankväsendet, finansiella tjänster och mer.  

Banktjänster och betalningar i Metaversen  

Att anta ett digital‑först‑tänkande har varit avgörande för organisationer inom finansiella tjänster (FSO) sedan pandemins början och har lett till ökat tryck att leverera mycket personliga digitala tjänster och engagemang för konsumenterna. Med Metaversens framväxt närmar sig perspektivet av en helt digital betalningslandskap allt mer. Decentraliserad finans kommer att vara nyckeln för att stödja betalningsinfrastrukturen, där teknologier som blockchain och kryptovalutor är kritiska både för att möjliggöra säkra transaktioner och betalningar inom Metaversen. 

Finansiella tjänsteorganisationer har en möjlighet att etablera sig i Metaversen och konsolidera sina befintliga finansiella system med Metaversens virtuella ekonomi. Detta kan uppnås på flera sätt, inklusive att lansera virtuella filialer av sin institution, gå med i det virtuella betalnings- och låneekosystemet, knyta fintech‑erbjudanden till virtuella upplevelser, förbättra överföringsupplevelser samt erbjuda finansieringsalternativ för Metaverse‑utvecklare. 

Metaversen är nästa logiska steg för den finansiella tjänstesektorn, och den drivkraft i bankverksamheten som skapats av de digitala transformationsinsatser som blomstrat under pandemin, innebär att detta är en trend som är här för att stanna. I en 2021 Deloitte‑undersökning om nätbanking angav endast 23 % av de tillfrågade att de planerar att återvända till fysiska bankkontor efter pandemin, ett tal som understryker hur många konsumenter söker digitala alternativ i sina dagliga liv framöver. Även om Metaversen medför en rad utmaningar, särskilt efterlevnad och bedrägeri, för FSO, är det ett område som utan tvekan växer och som kommer att kräva regulatorisk uppmärksamhet.  

Utmaningen med identitet i Metaversen  

En annan faktor för finansiella tjänsteorganisationer i deras övergång till Metaversen är identitetsfrågan. Allt eftersom den breda antagandet av Metaversen ökar, tillsammans med de tjänster och applikationer som utgör dess grund, blir det allt viktigare att ha en digital identitet som kan erbjuda säkerhet, skydda integritet och visa bevis på användarens identitet samtidigt som den fungerar som en reserv för virtuella tillgångar. 

Till skillnad från den fysiska världen, där en individs ansikte är ett verktyg för att bevisa identitet, kan en persons avatar anta vilken form eller utseende som helst. Både konsumenter och organisationer behöver försäkran om identitetsbevis och att deras känsliga data är säkra och enbart tillhör dem – särskilt när tidigare slutna ekosystem, som vissa spelplattformar, konvergerar. 

Bedrägeri, nätfiske och penningtvätt är allvarliga utmaningar i en digital‑först‑värld och kommer sannolikt att vara betydande bekymmer inom Metaversen. Detta beror på den enorma mängden personlig information som samlas in från användare via AR‑ och VR‑teknologier. Användningen av flera identiteter, såsom separata avatarer för personliga och privata scenarier, förvärrar också problemet.  

För att lösa problemet med identitetsbedrägeri i Metaversen kommer många att vända sig till Self‑Sovereign ID (SSI), som låter användare kontrollera sin identitet via blockchain‑teknik och är kopplad till verifieringsprocesser i den verkliga världen, såsom biometrik. Detta möjliggör ett skifte av kontroll från plattformen till användaren, för att bättre skydda slutkonsumenterna, och gör det möjligt för användare att bekräfta riktigheten i en annan användares data utan att avslöja personlig information.  

Framåt med Metaversen  

Betalningslandskapet är på väg att utvecklas och finansiella tjänsteorganisationer måste vara rustade att inte bara motstå förändringarna utan också spela en integrerad roll i Metaverse‑gemenskapen. På samma sätt som organisationer var tvungna att förbereda sig för störningar från framväxande teknologier som AI och snabbt reagera på händelser som pandemin, kommer de behöva strategiskt omvandla sig för att effektivt genomföra nästa nivå av acceleration som Metaversen kommer att föra in under det kommande decenniet.