Metaversen kommer att förändra banksektorn – men hur hanteras bedrägeririskerna?

Banker och finansiella tjänster har genomgått en digital omställning. Enligt denna opinionsartikel från juni 2022 kan metaversen medföra nya utmaningar kring regler och regelefterlevnad, bland annat identitetsbedrägerier. 

 Av Glenn Fratangelo, då global marknadschef för bedrägeri- och autentiseringshantering på NICE Actimize. 

Den digitala omställningen har banat väg för en möjlig ny teknisk omvälvning inom banksektorn: metaversen. Där representeras användare av tredimensionella avatarer och samspelar med varandra, produkter och omgivningar i virtuella världar, exempelvis med förstärkt verklighet (AR) eller virtuell verklighet (VR). Det känns som science fiction som blir verklighet. Även om vissa inte ser några tillämpningar för banker och andra finansiella tjänster har övergången till digitala tjänster under pandemin skapat nya möjligheter. Utbytet av pengar och tjänster i ett sådant virtuellt ekosystem kan innebära både möjligheter och utmaningar, även utanför finanssektorn. 

Banktjänster och betalningar i metaversen 

Sedan pandemins början har en inriktning där digitala tjänster kommer först varit viktig för finansiella företag. De pressas att erbjuda konsumenterna starkt personanpassade digitala tjänster och kontakter. Metaversens framväxt kan föra utsikten till ett helt digitalt betalningslandskap närmare. Författaren såg decentraliserad finans som en viktig del av denna infrastruktur, med blockkedjor och kryptovalutor som verktyg för att stödja transaktioner och betalningar i metaversen. 

Finansiella företag kan etablera sig i metaversen och koppla samman sina befintliga system med den virtuella ekonomin. Möjligheterna omfattar virtuella bankkontor, deltagande i virtuella betalnings- och lånemiljöer, fintechtjänster kopplade till virtuella upplevelser, bättre internationella penningöverföringar och finansiering för utvecklare av metaversen. 

Författaren betraktade 2022 metaversen som ett logiskt nästa steg för finanssektorn, med stöd av digitaliseringen under pandemin. Han hänvisade till en Deloitte-undersökning från 2021 om internetbanktjänster där, enligt hans redogörelse, endast 23 procent av de tillfrågade planerade att återvända till bankkontor efter pandemin. Han såg detta som ett tecken på efterfrågan på digitala alternativ i vardagen. Samtidigt medför metaversen frågor om regelefterlevnad och bedrägerier som kommer att kräva tillsynsmyndigheternas uppmärksamhet. 

Identitetsfrågan i metaversen 

En annan fråga för finansiella företag är identitet. Om metaversen och dess tjänster får bredare användning behövs digitala identiteter som gör det möjligt att styrka användares identitet, skydda deras integritet och hantera tillgången till deras virtuella tillgångar. 

I den fysiska världen kan ett ansikte hjälpa till vid identitetskontroll, men en avatar kan ha vilken form eller vilket utseende som helst. Konsumenter och organisationer måste därför kunna lita på identitetsbevis och på skyddet och kontrollen av känsliga uppgifter, särskilt när tidigare slutna ekosystem som vissa spelplattformar kopplas samman. 

Bedrägerier, nätfiske och penningtvätt är redan stora utmaningar i en värld där digitala tjänster står i centrum och kan bli betydande problem även i metaversen. AR- och VR-teknik kan samla in stora mängder personuppgifter. Flera identiteter, exempelvis olika avatarer för skilda situationer, gör också identitetskontrollen mer komplicerad. 

En möjlig metod är självbestämd digital identitet, eller Self-Sovereign Identity (SSI). Användaren får då större kontroll över identitetsuppgifter och hur digitala intyg delas. Blockkedjor kan ingå i lösningen, och biometri kan användas vid verifiering. På så sätt kan mer kontroll flyttas från plattformen till användaren. Med lämpliga verifierbara intyg och teknik för selektivt utlämnande kan vissa egenskaper kontrolleras utan att alla bakomliggande personuppgifter lämnas ut. 

Att gå vidare med metaversen 

Betalningslandskapet fortsätter att förändras. Finansiella företag behöver förbereda sig och kan spela en aktiv roll i en metaversegemenskap. Precis som organisationer behövde hantera nya tekniker som AI och reagera snabbt på pandemin argumenterade författaren för att de också behövde anpassa sina strategier till den utveckling av metaversen som han förutsåg under det följande decenniet.