Säkra mot osäkra kreditkort: Vad är skillnaden?

För det mesta sker betalningar för varor i utvecklade länder som USA främst med kreditkort. Detta placerar många i en svår situation eftersom de inte kan få ett kreditkort om deras kreditvärdighet inte är tillräckligt bra. Systemet utvecklades för att skydda företagen från att låta personer betala med pengar som de inte kommer kunna återbetala, och därför är det väldigt svårt, om inte omöjligt, att hitta en kortutgivare som godkänner din ansökan om ett kreditkort om din kreditpoäng är 579 eller lägre.

Lyckligtvis finns det en lösning, då du enkelt kan ansöka om ett säkrat kreditkort, som är tillgängligt för i princip alla. Dessutom kan de hjälpa dig att förbättra din kreditvärdighet och så småningom byta till ett osäkert kreditkort.

If you are unfamiliar with the concept of secured and unsecured credit cards, stick around, as we are about to explain everything that you need to know about them.

Vad är säkra kreditkort?

Enkelt uttryckt är ett säkrat kreditkort en typ av kreditkort som du kan få även med en låg kreditvärdighet. Det finns dock en hake — för att få det måste du göra en kontantinsättning som säkerhet. Det belopp du sätter in är vanligtvis nära det kreditbelopp du får. Så om du sätter in $1 000 som säkerhet får du sannolikt en kreditgräns på omkring $1 000.

Du kanske tänker att detta låter mycket som att använda ett enkelt betalkort, där din kreditvärdighet inte ens spelar någon roll, och du har rätt. Principen är faktiskt liknande. Med betalkort laddar du dem med kontanter som du sedan kan spendera. Med säkra kreditkort betalar du en insättning och kan sedan spendera det belopp du har betalat. Så varför gå igenom allt krångel med säkra kreditkort?

Anledningen är enkel. När du använder säkra kreditkort övervakar kortutgivaren din aktivitet och rapporterar den till tre kreditupplysningsföretag. Om du använder kortet ansvarsfullt kommer detta att rapporteras till bureauerna, och din kreditvärdighet kommer att förbättras tillräckligt för att du ska kunna få ett riktigt, osäkert kreditkort.

Säkra vs osäkra kreditkort: Vad är skillnaden?

Både säkra och osäkra kreditkort kan användas överallt för att betala för varor och tjänster. Generellt sett erbjuder dock osäkra kort ett bättre erbjudande för konsumenterna. Med osäkra kort behöver du inte först sätta in pengar. Istället får du en kreditgräns, och du kan spendera tills du når den, och sedan betala tillbaka pengarna senare. Med säkra kreditkort är det tvärtom.

Dessutom har osäkra kort bättre förmåner och ibland även belöningar. Till exempel får du lägre avgifter och/eller lägre räntor. Din genomsnittliga PR för osäkra kreditkort är över 16 %, men för säkra kort är den betydligt högre. Osäkra kort kan ha årsavgifter, men inte nödvändigtvis. Samtidigt kommer säkra kreditkort sällan med belöningar, medan osäkra ofta har rikligt med belöningar för användaren.

Hur ansöker du om ett säkrat kreditkort?

Om du har bestämt dig för att ansöka om ett säkrat kreditkort har du just tagit det första stora steget mot att förbättra din kreditvärdighet. Ansökningsprocessen är densamma som för att få ett osäkert kort. Du börjar med att jämföra säkra kort som erbjuds av olika leverantörer och hittar det som har det mest fördelaktiga erbjudandet, och sedan fortsätter du med din ansökan.

Du måste lämna viss information, såsom ditt namn, adress, födelsedatum, personnummer och anställningsuppgifter, inklusive inkomst. Vanligtvis måste du också göra den första insättningen när du ansöker, och du kan vanligtvis göra det online om du har ett betalkort eller ett bankkonto. I ett sällsynt fall där din ansökan om ett säkrat kreditkort avslås, kommer pengarna att återbetalas till dig, vilket vanligtvis tar några arbetsdagar.

Hur uppgraderar du till ett osäkert kort?

Om du har haft ditt säkra kort ett tag och gjort allt rätt kan din kreditvärdighet vara tillräckligt bra för att du ska kunna ansöka om en uppgradering och få ett osäkert kort istället. Uppskattningar säger att detta vanligtvis tar 12 till 18 månader av noggrann användning av det säkra kortet, men det beror verkligen på din poäng och hur bra eller dålig den är. Den minsta kreditpoängen för att kvalificera sig för ett osäkert kort är 670 eller högre.

Men när din kreditvärdighet är i ordning kan du antingen be din kortutgivare att överföra din säkra kreditlinje till ett osäkert kort, eller så kan du försöka ansöka om ett helt nytt kreditkort och stänga det säkra kortet när du får det osäkra. Observera också att när du stänger ditt säkra kreditkort får du tillbaka din ursprungliga insättning.

Vanligtvis är det både snabbare och enklare att helt enkelt ansöka om ett nytt kort, snarare än att uppgradera det säkra kortet. Dessutom är det bättre, eftersom du kan välja det kort som erbjuder flest belöningar.

Säkra vs osäkra kreditkort: Bygga en kreditvärdighet

Som nämnts tidigare låter ett säkrat kreditkort dig bygga upp din kreditvärdighet, vilket så småningom gör att du kan kvalificera dig för ett osäkert kort. En viktig sak att notera är dock att osäkra kreditkort också hjälper dig att förbättra din poäng ännu mer.

Processen är i stort sett densamma för båda korten, eftersom de båda rapporterar dina transaktioner till de tre kreditupplysningsföretagen — TransUnion (TRU ), Experian och Equifax. De samlar in data om dina saldon, köp och betalningar för att bygga upp en historik av kreditanvändning.

Vilka är de bästa säkra kreditkorten 2022?

När du har bestämt dig för att skaffa ett säkrat kreditkort måste du först undersöka de bästa erbjudandena och jämföra dem för att se vad de erbjuder. I princip letar du efter de lägsta avgifterna och de bästa fördelarna. Så du kan till exempel titta på följande erbjudanden.

1) Discover It Secured kreditkort

Den första är Discover It Secured Credit Card, som är ett av få kreditkort som låter dig tjäna belöningar utan årsavgift. Kortet ger dig 2 % återbäring på restauranger och bensinstationer samt obegränsad 1 % återbäring på allt annat. Din kreditgräns kan vara vilket belopp som helst mellan $200 och $2 500, beroende på hur mycket du betalar för din första insättning. I slutet av ditt första år matchar Discover all den återbäring du har tjänat. Slutligen blir du också berättigad till gratis åtkomst till FICO‑kreditpoäng, vilket är mycket användbart för att övervaka förändringarna.

2) Capital One Quicksilver säkrat kreditkort

Nästa är Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards Credit Card. Detta kort är bäst lämpat för dem som vill tjäna en fast belöning för varje köp. Det erbjuder 1,5 % återbäring på inköp, vilket är en rimlig nivå för både säkra och osäkra kreditkort. Dessutom, om du är en frekvent resenär, kommer du att älska dess speciella förmån — obegränsad 5 % återbäring på hotell och hyrbilar som du bokar via Capital One Travel. Kortet har ingen årsavgift och den minsta insättningen är endast $200. Och, precis som de andra, kommer det att förbättra din kreditvärdighet.

3) Capital One Platinum Secured kreditkort

Slutligen har vi Capital One Platinum Secured Credit Card, som låter dig säkra en kreditlinje med en återbetalningsbar insättning på $49, $99 eller $200. Detta gör det till ett utmärkt alternativ för användare som inte har mycket pengar och hindras från att göra stora insättningar. Företaget kommer dock att hålla ett öga på ditt konto, och efter bara 6 månader kommer de att kontrollera om du automatiskt kan betraktas för en högre kreditlinje. Tyvärr har detta kort inga belöningar, men det har ingen årsavgift och du kan fortfarande förbättra din kreditvärdighet med det.

Slutsats

Det moderna samhället rör sig bort från kontantbetalningar och mot kort, inklusive både betalkort och kreditkort. Självklart har kreditkort många fördelar, men för att få dem krävs en god kreditvärdighet, vilket kan vara svårt att uppnå. Om du befinner dig i en sådan situation, överväg att skaffa ett säkrat kreditkort, och du kan titta på de bästa erbjudandena på den här sidan. De kan förbättra din kreditvärdighet, så småningom låta dig få ett osäkert kort, och vissa har till och med ganska bra förmåner, så kolla in dem och gör ditt val.