Guldbaserade betalkort: Fintech möter ädelmetaller

Guldbaserade betalkort kombinerar fördelarna med guld med bekvämligheten hos betalkort. Dessa unika finansiella instrument, inspirerade av ökningen av kryptobetalkortplattformar, fortsätter att vinna popularitet. På så sätt befinner sig ekonomin i ett guldrenässans när det gäller användning som daglig valuta. Här är vad du behöver veta.

Guld förblir en global värdelagring som har överlevt alla sina fiat-motsvarigheter. Men för de flesta är dagarna då man använde guld för daglig handel för länge sedan ett minne. Föreställ dig att köra fram till din lokala snabbmatsrestaurang och försöka hugga av $10 i det ädla metallen för att betala för din måltid. Det är både opraktiskt och farligt.

Tack vare teknologin har dörren öppnats för ett nytt tillvägagångssätt som har hjälpt guld att återfå fäste i ekonomin som en daglig valuta. Guldbaserade betalkort kombinerar fördelarna med fintech med guldets säkerhet för att skapa ett unikt finansiellt verktyg som ger flera fördelar jämfört med traditionella fiatvalutabaserade alternativ.

Hur guldbaserade betalkort fungerar

Guldbaserade betalkort kan konfigureras på flera olika sätt, men oavsett deras struktur utför de samma uppgift – att konvertera ditt guld till fiatvaluta vid transaktionstillfället. Dessa system förlitar sig på ett säkert valv för att lagra guldförråden på ett tryggt sätt och möjliggör för samhället att övervaka sina reserver via tredjepartsrevisioner.

Källa – Glint

Denna strategi gör det möjligt att spendera guld på de tusentals platser som accepterar VISA eller Mastercard internationellt. På så sätt erbjuder de ett förenklat tillvägagångssätt för guldinvesteringar som öppnar dörren för daglig användning och överföringar när det behövs.  Här är de två vanligaste konfigurationerna:

Traditionell

Den första typen av guldbaserat betalkort lagrar guld i form av bullion och revideras av en tredje part för att säkerställa att mängden är korrekt. Dessa system integrerar ett centraliserat protokoll som övervakar lagring, säkerhet, transaktioner och andra redovisningsuppgifter. Detta alternativ är idealiskt för dem som vill operera med traditionella metoder snarare än decentraliserade alternativ. Det har dock flera brister jämfört med tokeniserade lösningar.

Tokeniserad

När guld tokeniseras betyder det att det har registrerats på blockkedjan. Detta steg innebär att skapa en digital tvilling av tillgången. Den skapade tokenen representerar guldet värde. Därför fluktuerar den i takt med guldpriserna.

Dessa nätverk integrerar blockkedjor för att erbjuda ökad transparens och spårbarhet. Blockkedjor gör det möjligt för vem som helst att övervaka nätverket i realtid med hjälp av en blockutforskare. De möjliggör även internationella transaktioner utan behov av tredje part.

Swipe to scroll →

Fördelar med guldbaserade betalkort

Tokeniserat guld har flera fördelar eftersom det kan skickas internationellt på sekunder. Dessutom kan tokenen lagras i en icke-förvarad plånbok, vilket minskar risken för att digitala angripare eller hackare får tillgång till dina pengar.

Dessutom erbjuder blockkedjenätverk snabbare svarstid och möjligheten att integrera tokenen i andra belöningsstrategier, såsom DeFi-plattformar. Dessa fördelar har gjort tokeniserade guldbaserade betalkort till ett smartare alternativ för de flesta.

Hur spenderande fungerar med guldbaserade betalkort

När du sveper ditt guldbaserade betalkort startar det en konverteringsprocess. Denna process säljer automatiskt den motsvarande mängden guld som behövs för att finansiera din transaktion och skickar den resulterande fiatvalutan över nätverket till ditt kort.

Hela processen sker på samma tid som en kreditkortstransaktion kräver. På så sätt är den smidig och effektiv nog för daglig användning, vilket öppnar dörren för mer guldbaserad investering och tillämpningar.

Fördelar med guldbaserade betalkort

Flera fördelar har bidragit till att guldbaserade betalkort ökat i popularitet. För det första finns det många som föredrar att operera med guld istället för fiatvalutor. Dessa investerare upptäcker att guld erbjuder flera fördelar jämfört med fiat, inklusive möjligheten att skydda sig mot inflation.

Skydda mot inflation

Inflationen har ökat avsevärt, med fiatvalutor som förlorar enorm köpkraft under de senaste 3 åren. Guld erbjuder säkrare och mer stabila lösningar som har visat sig vara mer benägna att öka i värde över tid, till skillnad från fiatvalutor som minskar.

Likviditet

Guld är en av de mest likvida tillgångarna i världen. Det accepteras överallt, oavsett din ras, religion eller politiska åsikter. Denna agnostiska tillgång gör det möjligt för användare att minska sitt beroende av lokala myndigheter och undvika eventuella restriktioner på traditionella guldöverföringar.

Undvik geopolitiska bekymmer

När världen blir mer volatil och länder förbereder sig för en potentiell konflikt, ökar efterfrågan på guldbaserade betalkort mer än någonsin. Dessa system erbjuder konsumenter ett smart sätt att skydda sina besparingar oavsett hur en internationell konflikt utvecklas. Följaktligen har många vänt sig till guld för att undvika potentiell censur, sanktioner, kapitalkontroller eller konfiskeringar.

Global värdelagring

Guld har alltid tjänat detta syfte. Från striderna under medeltiden till senaste konflikterna ger guld människor ett sätt att lagra värde, även om deras nationella valuta har blivit föråldrad. Denna strategi har förblivit densamma från antiken till idag, med den enda skillnaden att den genomsnittliga personen nu kan få tillgång till guldtjänster och likvidera sina tillgångar självständigt.

Diversifiering

En annan anledning till att guldbaserade betalkort kan passa dig är att de ger ett omedelbart sätt att diversifiera dina investeringar. Att hålla guld är ett smart beslut, och tillsammans med en blandad portfölj av andra tillgångar kan det diversifiera dina innehav och hjälpa till att dämpa förluster i enskilda tillgångar.

Undvik förvaringsrisker

I en perfekt värld skulle alla kunna lagra sina besparingar i guld utan att behöva oroa sig för ytterligare risker. Världen är dock långt ifrån perfekt, och tjuvar har jagat guld i århundraden. Guldbaserade betalkort låter innehavaren investera och spendera guld utan att behöva oroa sig för förvaringsrisker.

Denna strategi är en stor kontrast till det förflutna, då man var tvungen att oroa sig för att säkra sitt guld eller transportera det långa sträckor. På den tiden förlorade många investerare sina livsbesparingar eller till och med sina liv på grund av stöld, förlust eller skada. Dagens digitala guldmetod ger investerare ett sätt att undvika dessa risker och kostnader.

Sprid kostnader

En annan oro som du kan undvika är spreadkostnader. Guldhandlare är ökända för sina spreadkostnader, vilket avser prisdifferensen mellan köp och försäljning av ditt guld. Guldbaserade betalkort ger ett sätt att köpa guld till nästan spotpriser, vilket eliminerar spreadkostnaderna.

Dessutom kan guldmäklare ta ut andra avgifter. Dessa avgifter samlas över tid, ofta bara för att ge mer intäkter till handlaren. Flera leverantörer av guldbaserade betalkort erbjuder låga avgifter eller avstår helt från dem för att locka nya användare till marknaden.

Nackdelar och risker med guldbaserade betalkort

Det finns flera nackdelar som du bör överväga innan du hoppar på guldbaserade betalkort. För det första finns det fortfarande mycket regulatorisk osäkerhet på marknaden. Avsaknaden av tydliga regler lämnar investerare i ett dimmigt läge när det gäller vad som kan hända framöver.

Det finns vissa som är oroade över att detta system kan hamna under vissa SEC-regler i framtiden. Dessutom kan problem uppstå på grund av värdeöverföringar över generationsgränser.

Datasekretess

Datasekretess är en annan aspekt att beakta. Eftersom sektorn för guldbaserade betalkort förblir oreglerad finns det många risker som fortfarande existerar. Till exempel finns det inga enhetliga krav på datalagring, och många av dessa företag behöver ännu inte uppfylla AML/KYC-riktlinjer. Dock kommer detta sannolikt att förändras under de kommande månaderna eller åren beroende på din plats.

Marknadsvolatilitet

Marknadsvolatilitet är en annan fråga du bör överväga. Även om det kan verka som om guld bara stiger i värde, har det historiskt sett haft betydande prisnedgångar. Du måste vara medveten om att alla guldtillgångar du har kommer att påverkas direkt av dessa marknadsrörelser, vilket kan leda till potentiella förluster.

Operativ säkerhet

Operativ säkerhet är en annan fråga som du måste beakta när du hanterar en plattform som förvarar dina tillgångar. Dessa företag måste vidta extra åtgärder för att skydda dina tillgångar mot stöld eller bedragare. Allt eftersom branschen mognar kommer fler krav på operativ säkerhet att uppstå.

Ledande guldbaserade plattformar att överväga

Swipe to scroll →

Det finns flera leverantörer av guldbaserade betalkort på marknaden idag. Dessa företag ger dig ett enkelt sätt att gå med och börja integrera guld i din finansiella strategi på några minuter. Dock är inte alla leverantörer av guldbaserade betalkort lika. Därför bör du hålla dig till pålitliga plattformar. Här är några företag som har byggt ett rykte som en säker och bekväm lösning.

Glint

Det Londonbaserade företaget Glint gick in på marknaden 2015. Det grundades av Jason Cozens för att erbjuda EU-investerare en pålitlig och säker guldbaserad betalkortslösning och frigöra dem från traditionella monetära system. Företaget såg omedelbar framgång, och 2019 var appen aktiv på den amerikanska marknaden.

Glint är en centraliserad leverantör av guldbaserade betalkortslösningar som inte använder blockkedjeteknik. Istället förlitar den sig på ett centraliserat tillvägagångssätt. Noterbart är att företaget verkar under full reglering av Storbritanniens Financial Conduct Authority (FCA) som en e‑money‑institution. Denna beteckning gör det möjligt att förvara guld i ett säkert och fullt försäkrat valv.

Glints struktur hjälpte företaget att säkra betydande institutionellt stöd, med en kapitalanskaffning på cirka $24 miljoner under flera finansieringsrundor mellan 2018 och 2024, enligt företagets uppgifter. Dessutom har det blivit ett av de mest populära alternativen på marknaden, med stöd för flera fiatvalutor och möjliggör för användare att spendera sitt guld var som helst där MasterCard‑betalningar accepteras.

Kinesis

Kinesis lanserades 2018 som ett sätt att återintegrera ädelmetaller i dagliga transaktioner. Företagets grundare och VD, Thomas Coughlin, hade tidigare arbetat med andra handelsplattformar för ädelmetaller. Denna erfarenhet gjorde det möjligt för honom att fokusera på de kärnaspekter som behövs för att driva framgång.

Kinesis är en blockkedjebaserad leverantör av guldbetalkort. Den integrerar tekniken för att spåra och ge realtidsuppdateringar till användare. Noterbart är att guld som deponeras hos företaget tokeniseras till Kinesis Gold (KAU)-token, som kan spenderas lika enkelt som fiatvaluta med betalkortet.

Det är också värt att notera att Kinesis är registrerad som en Virtual Asset Service Provider (VASP). Dessutom regleras företaget av Cayman Islands Monetary Authority (CIMA). Företagets regulatoriskt vänliga strategi fortsätter att löna sig.

Idag erbjuder Kinesis flera produkter, inklusive stablecoinen USD1 tillsammans med sina guld- och silverbackade token. Dessutom integrerar företaget belöningsstrategier som gör det möjligt att dela 50 % av sin månatliga avkastning med sina användare.

Goldmoney

Det Toronto-baserade företaget Goldmoney lanserades 2001, långt innan kryptovalutor och blockkedjeteknik existerade. Det grundades av James Turk, Joshua Dale Crumb och Roy Sebag. Noterbart är att Sebag senare medgrundade BitGold, ett av de första blockkedjebaserade guld ekosystemen. Detta företag köpte senare upp GoldMoney och bytte namn till Goldmoney.

Till skillnad från konkurrenterna erbjuder Goldmoney extra flexibilitet genom att du kan köpa och sälja guld, silver, platina och palladium på plattformen. Företaget använder ett fullt försäkrat valv tillsammans med frekventa tredjepartsrevisioner för att säkerställa att dess innehav förblir stabila.

Goldmoney erbjuder några utmärkta funktioner, såsom möjligheten att köpa och sälja guld via sms eller e‑post. Dessutom har företaget integrerat blockkedjetjänster för att förbättra transparens och redovisning. Idag fokuserar Goldmoney på valvade ädelmetaller (guld, silver, platina, palladium) med försäkrat lagring och revisioner.  Noterbart är att de inte längre erbjuder kryptovalutor, efter att ha lämnat den affärslinjen 2019.

Guldbaserade betalkort öppnar dörren för investerare

Guldbaserade betalkort är det perfekta exemplet på hur fintech och traditionell finans fortsätter att smälta samman. Dessa system erbjuder många fördelar och kan en dag bli lika populära som sina fiat-motsvarigheter. För närvarande finns det fortfarande mycket arbete som både leverantörer och regulatorer måste göra för att säkerställa att branschen fortsätter att växa på ett säkert sätt.

Läs om andra hjälpsamma finansiella insikter här.