Hålla takten i USA: Finansiella trösklar att nå

Som en ansvarsfull investerare bör du vara medveten om de finansiella trösklar du bör sträva efter att uppnå i varje livsskede för att säkerställa att du är förberedd för pensionen. Att spara till pensionen är en livslång process som bör börja när du är ung vuxen och blir mer förfinad när du blir äldre. Därför är det avgörande att förstå var du bör stå för att korrekt bedöma din situation. Här är lite insikt i de finansiella trösklar du bör försöka nå baserat på din ålder.

Förstå ditt behov av finansiell säkerhet

Det finns många faktorer som utgör din pensionsfond. Ditt sparkonto är bara en liten del av denna ekvation. För de flesta kommer pensionen att inkludera sparande, tillgångar och mer. Detta tillvägagångssätt gör dig bättre förberedd när USD fortsätter att förlora i värde. Vanligtvis bör du avsätta minst 5–15 % av din inkomst till pensionen.

Nettoförmögenhet

Begreppet nettoförmögenhet måste förstås för att förbereda sig korrekt för pensionen. Din nettoförmögenhet är summan av alla dina tillgångar och kapital minus dina utgifter. Dina tillgångar inkluderar fastigheter, sparande, företag eller andra sätt du genererar intäkter på. I varje skede av ditt liv bör din nettoförmögenhet spegla dina pensionsmål. Noterbart är att medianen för nettoförmögenhet bland amerikanska medborgare är långt under den summa som behövs för pensionen (mer om det senare).

Källa – Empower

Din plats spelar roll

Det första du bör ta i beaktande när du avgör hur din pensionsstrategi utvecklas är den plats du planerar att gå i pension på. Levnadskostnaden i varje stad och delstat varierar kraftigt. Stora städer som New York eller Los Angeles kommer att kosta mycket mer för att gå i pension bekvämt jämfört med mindre ‘glamourösa’ platser.

Levnadsindexet kombinerar en mängd faktorer för att bestämma den faktiska levnadskostnaden i ett område. Detta index bör fungera som en guide. Det gör det enklare att hitta en stad som möjliggör ett meningsfullt och hälsosamt pensionsliv och bör läggas till i din strategi.

Finansiella trösklar att nå

Att förstå vilka finansiella trösklar du ska nå gör det möjligt att bedöma din framsteg i realtid. Det låter dig också veta om du behöver justera delar av din strategi för att hålla dig på schemat för pensionen. Noterbart är att ju yngre du är, desto svårare kan det verka att anta ett pensionsmindset. Men ju tidigare du börjar, desto enklare blir processen.

Finansiella trösklar att nå i 20-årsåldern

Enligt den senaste Federal Reserve Survey of Consumer Finances (2023) ligger den genomsnittliga inkomsten för någon i 20‑årsåldern mellan $29 770 och $38 000. Detta är de tidiga stadierna av din investeringskarriär; för de flesta är det första gången som sparande till pension blir viktigt.

Pensionen kan verka avlägsen, men den närmar sig snabbare än du kanske tror. Det är i dessa tidiga stadier som det är svårast att samla kapital till din pension. De främsta faktorerna som hindrar dina försök är lägre inkomstpotential, brist på karriärer, stabilitet och utbildning. För många kommer dessa år att vara en lärandeperiod både i och utanför klassrummet.

Finansiell disciplin

Att förbättra din finansiella disciplin bör vara prioriteten i detta livsstadium. Du behöver lära dig om skuldförvaltning, hur du kontrollerar utgifter, hur du bygger en nödfond och hur du förbättrar budgeteringsförmågor. Alla dessa faktorer kommer att hjälpa dig när du går från en ingångsposition på $20 000 till en karriärmöjlighet, vilket möjliggör mer sparande.

Det bästa alternativet för denna åldersgrupp är att välja en karriärväg. Därefter är det ett utmärkt tillfälle att starta ett 401(k). De flesta arbetsgivare erbjuder detta alternativ idag, vilket gör det enkelt att komma igång. Fokusera också på att förbättra din finansiella förståelse, vilket gör det lättare att spara till ditt hem, pension, familj och framtida tillgångar, såsom företag.

Hur mycket behöver jag för att gå i pension?

Det finns många olika beräkningar för att avgöra om du har tillräckligt med sparande för pensionen. Den vanligaste är att sikta på 1 till 1,5 gånger din årliga inkomst när du är ung. Om du tjänar $100 000 per år bör du ha omkring $100 000–150 000 sparade.

Finansiella trösklar att nå i 30-årsåldern

Nu när du har nått 30‑årsåldern öppnas dörren till bättre lön, positioner och fler möjligheter. Den genomsnittliga inkomsten för personer i 30‑årsåldern i USA är $39 000–$49 000. Det genomsnittliga sparandet för dina 30‑år är $20 540 med medianen på $5 400.

För de flesta tjänar du dubbelt så mycket som du gjorde i 20‑årsåldern. Detta extra kapital kan vara nyckeln till att kickstarta en effektiv pensionsplan. Till skillnad från dina yngre år fokuserar du nu på att skaffa tillgångar, förbättra din karriär och bygga en starkare grund för din framtid. I 30‑årsåldern bör du lägga extra vikt vid dina pensions- och sparplaner. Detta är ett bra tillfälle att minska skulder, såsom studielån, så mycket som möjligt.

Öka ditt sparande

Noterbart är att detta är ett utmärkt tillfälle att fortsätta växa ditt sparande och ge sig in i investeringar. Att investera dina pengar kan vara ett smart sätt att få ditt sparande att arbeta. Dock behöver du ha ett starkt finansiellt tänkesätt och förståelse för att säkerställa att du inte riskerar sparande som är avsett för din pension snarare än medel som specifikt är avsedda för investeringar.

De som framgångsrikt har lärt sig finansiella och investeringsdiscipliner kommer att se sitt hårda arbete och sin beslutsamhet börja ge resultat vid denna tidpunkt. Deras ökade förståelse gör att de kan undvika vanliga fallgropar som de som inte byggt en stark finansiell utbildning tidigare ofta stöter på.

Bostadsägande

De flesta kommer att försöka skaffa sitt första hem i 30‑årsåldern. För att lyckas med detta behöver du sparande och en förståelse för fastighetsköpsprocessen. Ditt första hem är en av de viktigaste investeringarna du kan göra. Därför är det klokt att ta sig tid att lära sig om fastigheter och andra investeringar som kan underlätta dina 40‑år.

Pensionen närmar sig, och du har nu fler ansvar. Till exempel har de flesta barn, bilbetalningar och hyra eller bolån att betala samtidigt som de fortfarande bygger sina pensionsfonder. Därför måste du fokusera på att hålla utgifterna i schack och undvika vanliga fallgropar som att köpa ett hus som är för dyrt.

Hur mycket behöver jag för att gå i pension säkert?

30‑årsåldern är fortfarande ett bra tillfälle att sikta på omkring 1 till 1,5 gånger din inkomst i sparande. Du har precis börjat din karriär och har stora utgifter som familj och handpenning för ett hem som kommer att bromsa sparprocessen.

Finansiella trösklar att nå i 40-årsåldern

När du går in i 40‑årsåldern förändras dina finansiella prioriteringar. Du söker nu mycket mindre riskfyllda investeringar jämfört med 30‑årsåldern. Dessutom har du investerings erfarenhet och har levt igenom flera marknadscykler. Vid denna ålder är den genomsnittliga inkomsten $50 000. Det genomsnittliga sparandet är $41 540, med medianen på $7 500.

De flesta i 40‑årsåldern har börjat budgetera för sin pension. Du är äldre nu och har fler finansiella ansvar. Det är i denna ålder som människor ofta misslyckas med sin pension genom att spendera för mycket på nya hem, semestrar och andra skulder.

Därför är det avgörande att hålla dina utgifter i schack och fokusera på att bygga upp tillgångar. Till exempel är hyresfastigheter ett utmärkt sätt att skapa passiv inkomst som kan stödja dig även när du blir för gammal för att arbeta. Du bör redan ha sparat 3 gånger din årliga inkomst när du närmar dig 50‑årsåldern.

En person som tjänar $100 000 per år bör ha omkring $300 000 sparade till pensionen. De bör också ha vissa tillgångar som hjälper till att säkerställa att deras pensionsfond inte tar slut, även under perioder med hög inflation och låg köpkraft.

Finansiella trösklar att nå i 50-årsåldern

Du är nu i 50‑årsåldern och pensionen är precis runt hörnet. Detta är den sista varvet i ett lopp du har sprungit hela ditt liv. Den genomsnittliga inkomsten för denna åldersgrupp är densamma som för dina 40‑år, $50 000. Vid denna tidpunkt i din resa bör du ha sparat omkring 6 gånger din årliga inkomst.

Det extra sparandet kan ge dig tillgång till investeringsmöjligheter. Du har etablerat en professionell karriär och bör ha flera tillgångar som hyresfastigheter, vilka ger extra inkomst för att komplettera den inkomst du fortfarande får.

I 50‑årsåldern är det klokt att diversifiera din portfölj. Vid denna ålder bör dina investeringar vara lågrisk och beprövade strategier. Målet är att maximera dina pensionsfonder genom att använda tillgångar för att generera passiv inkomst. Detta tillvägagångssätt gör det möjligt att sluta arbeta direkt utan att minska din livskvalitet under pensionen.

Finansiella trösklar att nå i 60-årsåldern

I 60‑årsåldern hoppas du gå i pension snart. Noterbart är att det är liten skillnad i genomsnittlig inkomst mellan en 40‑åring och en 60‑åring. Dock bör du ha betydande sparande och tillgångar som arbetar till din fördel vid denna tid. Det är också i denna ålder som många byter till en fast inkomst via pensioner och andra pensionsstrategier.

Du bör ha sparat 12 gånger din årslön vid denna tidpunkt. Dessa besparingar, kombinerade med din tillgångsinkomst, bör vara tillräckliga för att upprätthålla din livsstil och möjliggöra att du kan hjälpa dem du bryr dig mest om. Noterbart är att i 60‑årsåldern är din inkomst mer förutsägbar, men dina utgifter kan plötsligt förändras beroende på din hälsa och andra faktorer.

Att börja tidigt är avgörande för din framgång

En sak du bör beakta är hur ett tidigt start gör pensionsplaneringen mycket enklare. Planering för pensionen är ett maraton, inte ett sprinterlopp. Därför behöver du inte räkna ut någon enorm löneutbetalning för att leva bekvämt när du blir äldre.

Den bästa strategin är att långsamt ackumulera förmögenhet över tid, i takt med din finansiella förståelse. När du mognar kommer dina pensionsfonder att växa, vilket speglar din förbättrade förståelse och möjligheter.

Ändra din investeringsstrategi baserat på din ålder

En sak att lära sig är att du kan investera annorlunda när du är yngre eftersom du har tid att återhämta dig från förluster. Därför kan yngre investerare utnyttja framväxande teknologier som Bitcoin för att undkomma inflation och andra problem som drabbar traditionella marknader.

Tips för att bygga nettoförmögenhet

Några tips för att bygga din pensionsfond kan göra processen mycket enklare. Dessa steg säkerställer att du inte hamnar i en prekär situation när åldern ökar och dina alternativ blir begränsade.

Betala ner skulder

Det första rekommendationen är att fokusera på att eliminera högkostnadsskulder. Skuldbetalningar som kreditkort är den främsta orsaken till att människor saknar sparande. Dessa betalningar är utformade för att öka över tid, vilket lämnar dig lite kvar att lägga på pensionen. Fokusera på att betala av kreditkort, studielån och bolån, så att din inkomst kan gå till ditt liv och din pension.

Kontrollera utgifter

Ett annat tips är att lära dig kontrollera dina utgifter. Det är sorgligt att se någon med en god inkomst utan sparande på grund av vårdslös konsumtion. Detta steg handlar om att kontrollera dina känslor och vanor. Bli inte förvånad om du saknar pension om du har ett spelberoende eller drogvanor som tar upp hela din extra inkomst.

Sätt upp utgiftsgränser och håll dig till dem. Dessa gränser hjälper dig att bygga finansiell disciplin och säkerställer att du inte låter känslor stå i vägen för starka ekonomiska beslut. När du behärskar att kontrollera utgifterna är du redo att börja spara på en ny nivå.

Automatisera ditt sparande

Att automatisera ditt sparande är ett utmärkt sätt att förenkla pensionen. Detta steg kan göras på olika sätt. Du kan ha en pensionsfond som automatiskt drar pengar från din lön och placerar dem som en tillgång eller 401(k). Detta tillvägagångssätt säkerställer att medlen snabbt hamnar där de ska vara.

Att automatisera ditt sparande är enklare än någonsin. Appar som Acorn gör det möjligt för vem som helst att automatiskt skicka sina småpengar från köp till sitt pensionskonto. Denna användarvänliga app är gratis att ladda ner och är bara ett av många sparalternativ som automatiserar processen.

Finansiella trösklar är inte hugget i sten.

Nu när du förstår de finansiella trösklar du bör sträva efter att uppnå för att bygga en sund pensionsfond är du redo att påbörja processen. Noterbart är att växa din pensionsfond bör gå hand i hand med att öka din finansiella kunskap. Då har du både medel för att gå i pension och förståelsen för hur du använder dem.

Lär dig andra finansiella Tips på svenska.