यूके की ई-मनी संस्था ePayments Systems विशेष प्रशासन प्रक्रिया में गई

ePayments Systems Limited (EPS), जिसे इलेक्ट्रॉनिक मनी विनियम 2011 के तहत ई-मनी जारी करने के लिए यूके की वित्तीय आचरण प्राधिकरण (FCA) ने अधिकृत किया है, 15 अक्टूबर 2026 को विशेष प्रशासन प्रक्रिया में गई, FCA ने घोषणा की। Opus Restructuring LLP के मार्क बोस्ट और एलिस्टर मैनसन को संयुक्त विशेष प्रशासक नियुक्त किया गया।

संयुक्त विशेष प्रशासकों द्वारा प्रकाशित एक सूचना के अनुसार, यह नियुक्ति भुगतान और इलेक्ट्रॉनिक मनी संस्थाओं के दिवालियापन विनियम 2021 (PEMIIR) के तहत की गई। प्रशासन प्रक्रिया के दौरान EPS, FCA से अधिकृत बना रहेगा और इलेक्ट्रॉनिक मनी विनियम 2011 के तहत नियामकीय आवश्यकताओं के अधीन होगा।

FCA ने कहा कि चूँकि कंपनी अब भी अधिकृत है, इसलिए वह “विशेष प्रशासकों के साथ संपर्क करेगा और ग्राहकों के लिए सर्वोत्तम परिणाम हासिल करने का प्रयास करेगा।” अब विशेष प्रशासक EPS के लिए जिम्मेदार हैं। इसमें कंपनी के विरुद्ध ग्राहकों के दावों का प्रबंधन करना और जहाँ संभव हो, ग्राहकों को धन लौटाना शामिल है। वे अदालत के अधिकारी हैं, उन्हें दिवालियापन कानून का पालन करना होगा और वे अपने-अपने पेशेवर निकायों के नियमन के अधीन हैं; वहीं, FCA EPS का नियामक बना रहेगा।

FCA के अनुसार, PEMIIR के तहत भुगतान और ई-मनी संस्थाओं के लिए शुरू की गई विशेष प्रशासन व्यवस्था सामान्य प्रशासन प्रक्रिया जैसी है, लेकिन इसके अतिरिक्त उद्देश्य हैं ग्राहकों का धन यथाशीघ्र, जहाँ तक व्यावहारिक रूप से संभव हो, लौटाना और भुगतान प्रणालियों के संचालकों तथा FCA समेत संबंधित प्राधिकरणों के साथ समय पर संपर्क सुनिश्चित करना। प्रशासकों की सूचना में तीन वैधानिक उद्देश्य बताए गए हैं: ग्राहकों का धन यथाशीघ्र, जहाँ तक व्यावहारिक रूप से संभव हो, लौटाना; बाज़ार के बुनियादी ढाँचे से जुड़े निकायों और वित्तीय प्राधिकरणों के साथ समय पर संपर्क सुनिश्चित करना; और या तो संस्था को चालू व्यवसाय के रूप में बचाना या उसके लेनदारों के सर्वोत्तम हित में उसका समापन करना।

नियामकीय इतिहास और कारोबार बंद होना

13 फरवरी 2020 को, कंपनी ने अपनी सभी गतिविधियाँ रोक दीं—जिसमें नए पंजीकरण स्वीकार करना भी शामिल था—क्योंकि FCA की समीक्षा में कंपनी की धन-शोधन-रोधी प्रणालियों और नियंत्रणों में ऐसी कमियाँ पाई गईं जिनका तत्काल समाधान करना ज़रूरी था। कंपनी ने अगले दिन प्रकाशित ग्राहक संबंधी अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों में यह जानकारी दी। उस समय कंपनी ने कहा था कि ग्राहकों का समस्त धन उसके नियमों और शर्तों के अनुरूप सुरक्षित रखा गया था, उसके विरुद्ध कोई आपराधिक कार्रवाई नहीं चल रही थी और FCA से उसका प्राधिकरण बरकरार था।

प्रशासकों की सूचना के अनुसार, EPS ने सितंबर 2022 में ग्राहकों से जुड़ी सारी कारोबारी गतिविधियाँ बंद कर दी थीं और तब से FCA के दिशा-निर्देशों के अनुरूप ग्राहकों का सुरक्षित रखा गया धन लौटाने की प्रक्रिया में था। पहले की नियामकीय कार्रवाई के बाद, निदेशकों ने निष्कर्ष निकाला कि कंपनी अब व्यवहार्य नहीं रही थी। कंपनी ने तय किया कि ग्राहकों के हित में EPS को संरक्षणात्मक विशेष प्रशासन प्रक्रिया में ले जाना लाभकारी होगा।

ePayments Systems Ltd इंग्लैंड और वेल्स में कंपनी संख्या 08134141 के तहत पंजीकृत है और इसका FCA फर्म संदर्भ संख्या 900172 है।

ग्राहकों के धन और दावों की प्रक्रिया

प्रशासकों की सूचना के अनुसार, ग्राहकों के खाते फ्रीज़ कर दिए गए हैं, EPS के ट्रेडिंग प्लेटफ़ॉर्म तक पहुँच बंद कर दी गई है और ग्राहक न तो धन निकालने का अनुरोध कर सकते हैं, न मौजूदा लेन-देन रद्द कर सकते हैं और न ही नए लेन-देन कर सकते हैं। कंपनी ने कारोबार बंद कर दिया है और संभावित ग्राहकों से नए निर्देश या धन स्वीकार नहीं कर सकती। सूचना के मुताबिक, कंपनी की पहले दी जाने वाली सेवाओं की ज़रूरत पड़ने पर इन ग्राहकों को किसी अन्य सेवा प्रदाता को ढूँढ़ना होगा। प्रशासकों ने कहा कि उनकी तत्काल प्राथमिकता संबंधित धनराशि पर नियंत्रण लेना और सुरक्षित खातों में रखे धन का ग्राहकों की संबंधित धनराशि से मिलान करना है। उन्होंने कहा कि ग्राहकों को कोई धन लौटाए जाने का समय और राशि अनिश्चित है तथा वितरण कई कारकों पर निर्भर करेगा, जिनमें ग्राहक-धन खाते में बची शेष राशि और धन लौटाने से जुड़ी लागतें शामिल हैं।

FCA ने पुष्टि की कि वित्तीय सेवा क्षतिपूर्ति योजना (Financial Services Compensation Scheme) भुगतान सेवाओं को कवर नहीं करती। इसके बजाय, ई-मनी कंपनियों को ‘सुरक्षा व्यवस्था’ नामक अनिवार्यता के तहत ग्राहकों के धन की रक्षा करनी होती है। इसका अर्थ है कि कंपनी को ग्राहकों का धन अलग रखना आवश्यक था। EPS जब विनियमित भुगतान सेवाएँ देता था, तब उसे EMRs और PSRs में निर्धारित तरीके से ग्राहकों का धन अपने धन से अलग रखना होता था। सूचना में इसे उपभोक्ताओं की सुरक्षा का एक प्रमुख उपाय बताया गया है। मौजूदा स्थिति की पुष्टि के लिए विशेष प्रशासक कंपनी के पास मौजूद समस्त धनराशि का आकलन करेंगे।

नोटिस के अनुसार, जिन ग्राहकों को लगता है कि उनकी धनराशि सुरक्षित रखी गई है, उन्हें प्रशासकों को [email protected] पर ईमेल करके यह बताना चाहिए कि उनके अनुमान से EPS के पास कुल कितनी राशि है। उन्हें इसके साथ कोई भी सहायक दस्तावेज़ भी भेजना चाहिए। नोटिस में आगाह किया गया है कि ऐसी जानकारी देने से दावा साबित नहीं होता और न ही धनराशि लौटाने की प्रक्रिया तेज़ होती है। FCA ने कहा कि विशेष प्रशासक लेनदारों और ग्राहकों से EPS को किए गए या EPS से बकाया भुगतानों के बारे में जानकारी जुटाएँगे और उचित समय पर दावा करने के तरीके के बारे में अधिक जानकारी देंगे। नोटिस में उन व्यापारिक लेनदारों और आपूर्तिकर्ताओं से, जिन्हें लगता है कि उनका पैसा बकाया है, सहायक साक्ष्यों के साथ उसी पते पर दावे भेजने को कहा गया है, ताकि उन्हें प्रशासनिक प्रक्रिया की प्रगति और लेनदारों को धनराशि लौटाए जाने की संभावनाओं से जुड़े सभी नोटिस और अपडेट मिल सकें। नोटिस में यह भी कहा गया है कि EPS और उसके संविदात्मक प्रतिपक्षों के बीच अनुबंधों के तहत मौजूदा दायित्व तब तक कानूनी रूप से बाध्यकारी और पूर्ण प्रभाव में रहेंगे, जब तक संयुक्त विशेष प्रशासक उनका निर्वहन या निपटारा नहीं कर देते।

नोटिस के अनुसार, कंपनी के खिलाफ शिकायत करने वाले ग्राहकों के दावे लेनदारों के दावों के रूप में माने जा सकते हैं। इनमें वे ग्राहक शामिल हैं जो शिकायत के जवाब की प्रतीक्षा कर रहे हैं, जिन्हें कंपनी से मुआवज़े के प्रस्ताव वाला अंतिम जवाबी पत्र मिला है लेकिन उन्होंने उसे लौटाया नहीं है, और जिन्होंने अपनी शिकायत Financial Ombudsman Service (FOS) के पास ले गए हैं। जिन ग्राहकों ने अपनी शिकायत पहले ही FOS के पास भेज दी है, उन्हें आगे कोई कार्रवाई करने की ज़रूरत नहीं है; अगले कदमों के बारे में FOS उनसे संपर्क करेगा।

FCA ने आगाह किया कि जो ग्राहक अपना पैसा वापस पाने में मदद की पेशकश करने वाली किसी कंपनी से संपर्क पाएँ, उन्हें सावधानी बरतनी चाहिए। उसने कहा, “फर्म के अधिकांश ग्राहकों को दावा करने के लिए किसी तीसरे पक्ष की मदद लेने से कोई लाभ नहीं होगा।” FCA और प्रशासकों, दोनों ने ग्राहकों को धोखाधड़ी की आशंका के प्रति सतर्क रहने की चेतावनी दी: EPS, Opus या FCA का प्रतिनिधि होने का दावा करते हुए किसी अनजान व्यक्ति का अप्रत्याशित फोन आए, तो कॉल काट दें और सत्यापित संपर्क विवरण का उपयोग करके संबंधित संस्था से सीधे संपर्क करें। प्रशासकों ने यह भी कहा कि न तो EPS और न ही संयुक्त विशेष प्रशासक कभी फोन पर बैंक विवरण माँगेंगे।