शीर्ष 10 P2P लेंडिंग प्रोटोकॉल

The P2P लेंडिंग सेक्टर DeFi (विकेंद्रीकृत वित्त) बाजार में अपनाने को लगातार बढ़ावा दे रहा है। ये अनोखे प्रोटोकॉल लेंडिंग प्रक्रिया को सरल बनाते हैं और समुदाय को अधिक लचीलापन, पारदर्शिता और अवसर प्रदान करते हैं। आज, P2P लेंडिंग प्रोटोकॉल पहले से अधिक लोकप्रिय हैं, और इसके अच्छे कारण हैं। यहाँ शीर्ष 10 लेंडिंग प्रोटोकॉल हैं जिन्हें आपको किसी विशेष क्रम में नहीं, बल्कि जानना चाहिए।

P2P लेंडिंग के लाभ

P2P लेंडिंग के बढ़ते रहने के कई कारण हैं। ये सिस्टम बैंकों से फंड उधार लेने की आवश्यकता को समाप्त करते हैं और प्रक्रिया को सरल बनाते हैं। उधारकर्ता अधिक लचीलापन प्राप्त करते हैं, और कुछ मामलों में, DeFi इनाम भुगतान या देर से शुल्क को संतुलित करने में मदद करते हैं।

उधारदाताओं को P2P नेटवर्क का उपयोग करने से बहुत लाभ मिलता है। क्रिप्टो उपयोगकर्ता बैंक बन सकते हैं, अपनी अप्रयुक्त संपत्तियों को ले सकते हैं, और उन्हें ब्याज सुरक्षित करने के लिए उधार दे सकते हैं। उल्लेखनीय रूप से, इन सिस्टम की संरचना बड़े लिक्विडिटी पूलों का उपयोग करती है, जो उधारदाता के जोखिम को कम करती है और ROI को सुधारती है।

1. Aave

Aave एक लोकप्रिय P2P प्लेटफ़ॉर्म है जो उपयोगकर्ताओं को गैर‑कस्टोडियल और ओपन‑सोर्स प्रोटोकॉल के माध्यम से अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करता है। network 2017 में ETHLend के रूप में बाजार में आया और बाद में रीब्रांड किया गया। Stani Kulechov कंपनी के संस्थापक हैं, और नेटवर्क लंदन में पंजीकृत है।

स्रोत – Aave होमपेज

Aave एक ERC-20‑अनुपालन प्रणाली है जो दो‑टोकन रणनीति का उपयोग करती है। Aave वह उपयोगिता टोकन है जो कोलेटरल के रूप में और नेटवर्क सुविधाओं तक पहुँचने के लिए उपयोग किया जाता है, जबकि LEND गवर्नेंस टोकन है। उल्लेखनीय रूप से, उधार लेने के लिए आपको अपने ऋणों को अधिक कोलेटरल करना पड़ता है। यह संरचना नेटवर्क की सॉल्वेंसी की रक्षा करती है। अतिरिक्त रूप से, Aave का उपयोग करने वाले उधारदाता चक्रवृद्धि ब्याज का लाभ प्राप्त करते हैं।

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2. Maker

Maker P2P लेंडिंग बाजार में लंबे समय से प्रतिस्पर्धी रहा है। यह नेटवर्क 2015 में लाइव हुआ और लॉन्च के बाद से उल्लेखनीय अपनापन देखा है। आज, Maker उत्कृष्ट लचीलापन प्रदान करता है, और इसका अनूठा कोलेटरल लॉक सिस्टम लेंडिंग से जुड़े काउंटरपार्टी जोखिमों को कम करता है।

Maker उपयोगकर्ता DAI स्थिरकॉइन उधार लेते हैं, जो USD से बंधे होते हैं। अतिरिक्त रूप से, MKR टोकन नेटवर्क की मुख्य उपयोगिता है। उल्लेखनीय रूप से, Maker वर्तमान में +20 ERC-20 टोकनों को कोलेटरल के रूप में समर्थन देता है। Maker का एक सबसे अनूठा पहलू यह है कि कोलेटरल टोकन इनाम सुरक्षित करते हैं, जो ऋण चुकाने में किसी भी देरी को संतुलित कर सकते हैं।

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3. Compound

Compound उन पायनियर्स में से एक है जो लेंडिंग लिक्विडिटी पूलों के पीछे हैं। ये बड़े ब्याज‑सहायक पूल उधारकर्ता और उधारदाता को अधिक लचीलापन और कम जोखिम प्रदान करते हैं क्योंकि इनाम किसी भी डिफ़ॉल्ट को कम करने में मदद करते हैं। Compound 2018 से संचालन में है और कई सुरक्षा ऑडिट से गुज़र चुका है।

नेटवर्क लोकप्रिय ओवर‑कोलेटरलाइजेशन सेटअप का उपयोग करता है ताकि सॉल्वेंसी सुनिश्चित हो और नुकसान को संतुलित किया जा सके। Compound डिजिटल एसेट्स का एक अच्छा चयन समर्थन करता है और ERC-20‑अनुपालन है। जो लोग एक विश्वसनीय और सिद्ध P2P नेटवर्क चाहते हैं, उन्हें Compound को एक नज़र देखनी चाहिए।

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4. Solend

Solend इस सूची में एकमात्र P2P लेंडर है जो Solana ब्लॉकचेन पर स्थित है। यह विशेषता नेटवर्क को उच्च प्रदर्शन और स्केलेबिलिटी प्रदान करती है। Solend उपयोगकर्ता अपने टोकन उधार ले सकते हैं और उधार दे सकते हैं ताकि इनाम सुरक्षित हो सके। यह संरचना आपको पूलों में लिक्विडिटी प्रदान करने की अनुमति देती है ताकि रिटर्न सुरक्षित हो सके।

स्रोत – Solend होमपेज

रिटर्न उधारकर्ताओं से नेटवर्क को भुगतान किए जाते हैं। उधारकर्ता नेटवर्क को कोलेटरल करने के बाद लिक्विडिटी पूल से ऋण लेते हैं। Solend अपने मुख्य उपयोगिता विकल्प के रूप में SLND टोकन पर निर्भर करता है। उपयोगकर्ता SLND का उपयोग करके शुल्क बचा सकते हैं और इनाम सुरक्षित कर सकते हैं। उल्लेखनीय रूप से, Solend वर्तमान में Solana इकोसिस्टम में प्रमुख P2P लेंडर है।

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5. Alchemix

Alchemix ने स्व‑भुगतान वाले ऋणों की अवधारणा को अग्रणी बनाया। यह नेटवर्क उधारकर्ताओं को उनके ऋणों को कोलेटरल करने की आवश्यकता रखता है। फिर यह फंड लेता है और उच्च‑भुगतान वाले यील्ड फार्मिंग पूलों का उपयोग करके इनाम उत्पन्न करता है। ये इनाम स्वचालित रूप से ऋण चुकाने में उपयोग होते हैं। इस कार्य को पूरा करने के लिए, आपका ब्याज टोकनाइज़ हो जाता है।

नेटवर्क ALUSD टोकनों का उपयोग करता है जो उधारदाताओं की फार्मिंग क्षमता को दर्शाते हैं। यील्ड फार्मिंग रिटर्न स्वचालित रूप से ऋण की देनदारी को कम करते हैं। अंत में, ऋण के कोलेटरल पर दिया गया ब्याज ऋण को चुकाता है। यह विधि आदर्श है क्योंकि इसका मतलब है कि कोई भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है।

आप केवल कोलेटरल प्रदान करते हैं और प्रतीक्षा करते हैं। जब आपके इनाम आपके ऋण को चुकाने के लिए पर्याप्त हो जाते हैं, तो आपका कोलेटरल रिलीज़ हो जाता है। इस प्रकार का स्व‑भुगतान वाला ऋण बाजार में अधिक लोकप्रिय हो गया है। इस प्रकार के लेंडिंग प्रोटोकॉल का उपयोग करते समय, मुख्य बात यह है कि आपका कोलेटरल एसेट बहुत अधिक मूल्य न खोए, अन्यथा भविष्य के नुकसान को रोकने के लिए कोलेटरल बेचा जाएगा।

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6. Fulcrum

Fulcrum ने iTokens की पेशकश के साथ P2P लेंडिंग में एक मूलभूत दृष्टिकोण अपनाया है। ये अनोखे डिजिटल एसेट्स फंड जमा करने पर उधारदाताओं को जारी किए जाते हैं। iTokens कई लाभ प्रदान करते हैं। वे ट्रैकबिलिटी को सुधारते हैं और टोकन धारक को ब्याज देते हैं। उल्लेखनीय रूप से, Fulcrum उधारकर्ताओं को उनके ऋणों को ओवर‑कोलेटरल करने की आवश्यकता रखता है।

Fulcrum ERC-20‑अनुपालन है, जिसका अर्थ है कि उपयोगकर्ता सिस्टम का उपयोग करते हुए उच्च स्तर की इंटरऑपरेबिलिटी का आनंद लेते हैं। यह Polygon और Binance Smart Chain इकोसिस्टम को भी सेवा देता है। यह मल्टी‑नेटवर्क दृष्टिकोण अधिक उपयोगकर्ताओं के लिए द्वार खोलकर लिक्विडिटी को सुधारता है। यह सिस्टम की बाजार में बहुमुखी रहने की इच्छा को भी दर्शाता है।

7. InstaDApp

InstaDApp डिजिटल एसेट्स को उधार देने के लिए एक अलग दृष्टिकोण अपनाता है। यह प्लेटफ़ॉर्म अगस्त 2018 में एक स्मार्ट वॉलेट पोर्टल के रूप में सेवा में आया। नेटवर्क के संस्थापक, Samyak Jain और Sowmay Jain, ने एक ऐसा सिस्टम कल्पना किया जो उधारदाताओं को उनके प्रयासों से अधिकतम लाभ दिला सके। इस प्रकार, InstaDApp एक लेंडिंग प्रोटोकॉल एग्रीगेटर के रूप में कार्य करता है।

नेटवर्क एक स्मार्ट वॉलेट इंटरफ़ेस का उपयोग करके उपयोगकर्ता उधार और लेंडिंग को सरल बनाता है। InstaDApp इस समय उधारकर्ताओं को सबसे कम दरों में से कुछ प्रदान करता है, और अन्य सुविधाएँ हैं जो अतिरिक्त इनाम सुरक्षित करने में मदद करती हैं। आप स्वैप कर सकते हैं और यहां तक कि अपनी पोजीशन को लीवरेज कर सकते हैं, जिससे यह सिस्टम आदर्श बन जाता है।

8. dYdX

सैन फ्रांसिस्को‑आधारित लेंडिंग प्रोटोकॉल dYdX 2018 में एक समावेशी DEX के रूप में बाजार में आया। नेटवर्क के संस्थापक, Antonio Juliano, ने एक हाई‑परफ़ॉर्मेंस DEX बनाना चाहा जो उस समय की सबसे उन्नत DeFi सुविधाओं तक पहुँच प्रदान करता हो। आज, dYdX उपयोगकर्ता विभिन्न एसेट्स को उधार ले सकते हैं, उधार दे सकते हैं और ट्रेड कर सकते हैं।

यह ओपन‑सोर्स DeFi नेटवर्क वर्तमान में DAI, ETH, और USDC का समर्थन करता है। हाल ही में, नेटवर्क ने अपने फीचर सेट को विस्तारित करके मार्जिन ट्रेडिंग जैसी उन्नत विकल्प शामिल किए हैं। नेटवर्क के P2P लेंडिंग सिस्टम के अलावा, जो उपयोगकर्ताओं के लिए एक विश्वसनीय और ऑडिटेड विकल्प प्रदान करता है।

इस प्रोजेक्ट के बारे में अधिक जानने के लिए, हमारी गाइड देखें DYDX में निवेश।

9. Dharma Protocol

2017 में, Nadav Hollander ने Dharma Protocol की स्थापना की, जिसका लक्ष्य ब्लॉकचेन सिस्टम का उपयोग करके उधारकर्ता और उधारदाता को सीधे जोड़ना था। आज, नेटवर्क उधारदाताओं, उधारकर्ताओं और फंड मैनेजर्स के समुदाय का घर है। यह प्लेटफ़ॉर्म उन उधारकर्ताओं को स्वायत्त रूप से जोड़ने में मदद करता है जो ऋण मानदंडों को पूरा करते हैं।

Dharma Protocol यह सुनिश्चित करने के लिए जिम्मेदार है कि ऋण डिफ़ॉल्ट नेटवर्क को नुकसान न पहुंचाए। सिस्टम स्वचालित रूप से ऋणों को स्कैन करता है और यदि कोलेटरल थ्रेशहोल्ड से नीचे गिरता है तो कई लिक्विडेशन सिस्टम को एकीकृत करता है। यह विधि अन्य उपयोगकर्ताओं की सुरक्षा करती है और सुनिश्चित करती है कि उधारदाता अपने विकल्पों के लिए सही उधारकर्ता खोजें।

10. bZx

bZx DeFi नेटवर्क दो टोकनों का उपयोग करता है ताकि उधारदाता और उधारकर्ता सुरक्षित रूप से जुड़ सकें। नेटवर्क पर उधारदाता शुल्क 10% है, जो इस सूची के अन्य विकल्पों के समान है। महत्वपूर्ण बात यह है कि यह नेटवर्क 2018 से संचालन में है और Tom Bean और Kyle Kistner द्वारा स्थापित किया गया था। अब, bZx उपयोगकर्ता एक सक्रिय इकोसिस्टम और सिद्ध लेंडिंग रणनीति के लाभों का आनंद लेते हैं।

P2P लेंडिंग प्लेटफ़ॉर्म – चिंताएँ और विचार

P2P लेंडिंग क्रांति अपने विकास के दर्द के बिना नहीं है। बाजार ने उल्लेखनीय विस्तार देखा है। इस वृद्धि के साथ कुछ जोखिम और चिंताएँ भी आई हैं जिनके बारे में हर P2P उपयोगकर्ता को सोचना चाहिए। ये मुद्दे प्रोटोकॉल के अनुसार भिन्न होते हैं लेकिन P2P नेटवर्क का उपयोग करते समय हमेशा आपकी सूची के शीर्ष पर रहने चाहिए।

हैकर्स

Hackers ने P2P लेंडिंग प्रोटोकॉल पर हमला करने में रुचि दिखाई है। उनका एक अच्छा लक्ष्य बनने का मुख्य कारण बड़े लेंडिंग पूलों का उपयोग है। जब भी आप उपयोगकर्ताओं के फंड को एकत्रित करते हैं, यह दुष्ट अभिनेताओं के लिए एक बड़ा लक्ष्य बन जाता है जो फंड तक पहुँच प्राप्त करना चाहते हैं। हाल ही में, Tender.fi में $1.59 मिलियन टोकन एक व्हाइट‑हैट हैकर द्वारा चोरी किए गए थे।

रग पुल्स

शब्द “रग पुल” का अर्थ है डेवलपर्स द्वारा प्लेटफ़ॉर्म का अचानक बंद कर देना। P2P लेंडिंग के शुरुआती दिनों में, रग पुल्स एक समस्या थे क्योंकि कुछ शैडि डेवलपर्स लेंडिंग पूल फंड तक पहुँच चाहते थे। सौभाग्य से, सूचीबद्ध विश्वसनीय प्लेटफ़ॉर्म का उपयोग करने से इन जोखिमों को कम किया जा सकता है।

नियामक

नियामकों ने काफी समय से P2P लेंडिंग सेक्टर पर नजर रखी है। कुछ लोग मानते हैं कि इन नेटवर्कों को संचालन के लिए अधिक नियामक निगरानी की आवश्यकता है। यह इच्छा नवाचार को धुंधला कर सकती है और इन प्लेटफ़ॉर्म को पारंपरिक फर्मों के लिए कम आकर्षक बना सकती है।

परिवर्तन लाने वाले शीर्ष 10 P2P लेंडिंग प्लेटफ़ॉर्म

इस सूची के सभी नेटवर्क उपयोगकर्ताओं को फंडिंग और इनाम अवसरों तक सीधी पहुँच प्रदान करते हैं। DeFi P2P लेंडिंग आंदोलन समुदाय की जरूरतों को पूरा करने के लिए लगातार नवाचार कर रहा है। इसलिए, आज बाजार में शीर्ष 10 P2P लेंडिंग प्लेटफ़ॉर्म का उपयोग करते समय आप निश्चित रूप से अपनी जरूरतों और बजट के अनुसार एक विकल्प पाएँगे।