जेफ स्कॉट, वीपी, फ्रॉडटेक सॉल्यूशंस tại क्यू२ होल्डिंग्स – साक्षात्कार श्रृंखला

जेफ स्कॉट क्यू२ होल्डिंग्स में फ्रॉडटेक सॉल्यूशंस के वीपी हैं। ४ मिलियन से ६ अरब डॉलर के राजस्व वाले संगठनों में टीमों का नेतृत्व करने के अनुभव के साथ, जेफ ने प्रदर्शन को बढ़ाने, सदस्यता और प्रतिधारण में वृद्धि करने और सहयोगी प्रबंधन को बढ़ावा देने में एक मजबूत रिकॉर्ड बनाया है। क्यू२ में, उन्होंने धोखाधड़ी, सुरक्षा और डिजिटल समाधानों सहित अपनी पिछली भूमिका में कॉर्पोरेट रणनीति और नवाचार के जनरल मैनेजर के रूप में पहल का नेतृत्व करके महत्वपूर्ण योगदान दिया है।

क्यू२ होल्डिंग्स डिजिटल बैंकिंग में एक नेता है, जो वित्तीय संस्थानों और फिनटेक कंपनियों को उनके संचालन को सुव्यवस्थित करने, सुरक्षा को बढ़ाने और डिजिटल परिवर्तन को बढ़ावा देने में मदद करने के लिए व्यापक समाधान प्रदान करता है। कंपनी धोखाधड़ी का पता लगाने, डिजिटल बैंकिंग और संबंध मूल्य निर्धारण में माहिर है, और वित्तीय सेवा पारिस्थितिकी तंत्र के भीतर मजबूत साझेदारी बनाने पर ध्यान केंद्रित करती है ताकि नवाचारी समाधान प्रदान किए जा सकें।

इस साक्षात्कार में, जेफ स्कॉट फिनटेक में उनके परिवर्तन, एआई और रियल-टाइम विश्लेषण के साथ धोखाधड़ी रोकथाम की प्रगति, और क्यू२ के एकीकृत उपकरणों के बारे में चर्चा करेंगे जो वित्तीय संस्थानों को सुरक्षा के साथ उपयोगकर्ता अनुभव को संतुलित करने में मदद करते हैं।

आपने विभिन्न क्षेत्रों में नेतृत्व की भूमिकाएं निभाई हैं – एयरोस्पेस निर्माण से लेकर गैर-लाभकारी संस्थाओं तक, और अब फिनटेक में। धोखाधड़ी रोकथाम और डिजिटल बैंकिंग स्थान में आपका परिवर्तन क्या प्रेरित किया?

प्रत्येक नेतृत्व भूमिका में – चाहे वह एयरोस्पेस, गैर-लाभकारी संस्थाओं या फिनटेक में हो – एक चीज़ स्थिर रही है: समुदायों की सेवा करने पर ध्यान केंद्रित करने वाला एक मिशन। एक वित्तीय संस्थान में अपने समय के दौरान, मैंने देखा कि कैसे केंद्रीय बैंक और क्रेडिट यूनियन एक समुदाय की लचीलापन के लिए केंद्रीय हैं। क्यू२ में, हमारा मिशन डिजिटल बैंकिंग के माध्यम से समुदायों को मजबूत करना गहराई से प्रतिध्वनित होता है।

धोखाधड़ी इस विश्वास के लिए सबसे बड़े खतरों में से एक है। यह उन संबंधों को कमजोर करता है जिन्हें बैंक बनाने के लिए कड़ी मेहनत करते हैं। डिजिटल बैंकिंग में मेरी पृष्ठभूमि और मिशन-उन्मुख कार्य के लिए जुनून के साथ, धोखाधड़ी रोकथाम में कदम रखना एक प्राकृतिक विकास महसूस हुआ। यह सबसे महत्वपूर्ण चीजों की रक्षा करने का अवसर है: विश्वास और पहुंच।

हाल के वर्षों में वास्तविक समय के भुगतान और डिजिटल बैंकिंग के उदय के साथ साइबर खतरे कैसे विकसित हुए हैं, और आज सबसे चिंताजनक नए हमले वेक्टर क्या हैं?

धोखाधड़ी तेज, चतुर और अधिक लक्षित हो गई है। वास्तविक समय के भुगतान के अपनाने के साथ, धोखाधड़ी का पता लगाने और रोकने की खिड़की नाटकीय रूप से सिकुड़ गई है। हम पहचान-आधारित खतरों का एक उछाल देख रहे हैं – खाता अधिग्रहण (एटीओ), व्यवसाय ईमेल समझौता (बीईसी), सिंथेटिक पहचान और सामाजिक इंजीनियरिंग हमले – जिनमें से कई अब वास्तविक समय में होते हैं।

इसके अलावा, धोखाधड़ी करने वाले पारंपरिक चैनलों जैसे चेक और एचसी को डिजिटल रक्षा को बायपास करने के लिए अनुकूलित कर रहे हैं। फेडरल रिजर्व के अनुसार, चेक धोखाधड़ी अकेले २०२२ में ८०० मिलियन डॉलर से अधिक के नुकसान के लिए जिम्मेदार थी और यह अभी भी बढ़ रही है। यह एक अनुस्मारक है कि वित्तीय संस्थानों को विरासत और उभरते रेल दोनों को एक साथ बचाव करना चाहिए।

वर्तमान में धोखाधड़ी रोकथाम में एआई और मशीन लर्निंग की क्या भूमिका है, और आप अगले ३-५ वर्षों में इसके विकसित होने की क्या उम्मीद करते हैं?

एआई और मशीन लर्निंग अब आधुनिक धोखाधड़ी रोकथाम के लिए आवश्यक हैं। संस्थानों द्वारा उनका उपयोग व्यवहार संबंधी विचित्रताओं का पता लगाने, जोखिम नियमों को लगभग वास्तविक समय में अनुकूलित करने और झूठी सकारात्मकता को कम करने के लिए किया जाता है।

लेकिन हम बस सतह को खरोंच रहे हैं। अगले ३-५ वर्षों में, मुझे व्यवहारिक जैव मीट्रिक्स, एआई-संचालित धोखाधड़ी रिंग का पता लगाने और “व्याख्यात्मक एआई” में वृद्धि की उम्मीद है जो नियामकों और जोखिम अधिकारियों के साथ पारदर्शिता और विश्वास को बेहतर बनाता है। जन एआई संस्थानों को जांच और प्रतिक्रिया करने में मदद करेगा, जिससे टीमें उच्च जोखिम वाले मामलों पर ध्यान केंद्रित कर सकेंगी बिना अलर्ट में डूबे।

वास्तविक समय विश्लेषण तेज़ डिजिटल लेनदेन के दौरान धोखाधड़ी का पता लगाने और रोकने में कितने प्रभावी हैं?

वास्तविक समय विश्लेषण बिल्कुल महत्वपूर्ण हैं – लेकिन वे केवल उतने ही प्रभावी हैं जितना कि एक संस्थान उन्हें संचालित करने में सक्षम है। हम अक्सर इरादे और कार्यान्वयन के बीच एक अंतर देखते हैं। जबकि लगभग सभी संस्थान वास्तविक समय के निर्णय लेने की आवश्यकता को पहचानते हैं, उनमें से कम से कम आधे ने ग्राहक जीवन चक्र में पूरी तरह से लागू किया है – ऑनबोर्डिंग से लेकर लेनदेन जोखिम तक।

डेटा सिलोस, पुराने बुनियादी ढांचे और विलंब जैसी बाधाएं अभी भी प्रभावशीलता को सीमित करती हैं। लेकिन जो लोग वास्तविक समय के विश्लेषण को लागू करते हैं, उनका प्रभाव महत्वपूर्ण है: बेहतर पता लगाना, घाटे में कमी, और ग्राहक विश्वास में सुधार।

क्यू२ होल्डिंग्स अपने बैंकिंग भागीदारों को धोखाधड़ी का पता लगाने वाले जो उपकरण प्रदान करता है, उनके बारे में आप हमें बता सकते हैं?

क्यू२ एक परतदार, एकीकृत धोखाधड़ी रक्षा रणनीति प्रदान करता है जो हमारे मूल डिजिटल बैंकिंग उपकरणों को एक विस्तारित भागीदार पारिस्थितिकी तंत्र के साथ जोड़ती है – सभी उपयोगकर्ता कार्य प्रवाह में एम्बेडेड हैं।

हमारे मूल उत्पाद, पेट्रोल और सेंटिनेल, वास्तविक समय जोखिम प्रतिक्रिया को महत्वपूर्ण क्षणों में सक्षम बनाते हैं। पेट्रोल इवेंट-ड्रिवन वैलिडेशन (ईडीवी) का उपयोग उच्च जोखिम वाली घटनाओं जैसे लॉगिन और प्रोफ़ाइल परिवर्तन की पुष्टि करने के लिए करता है। सेंटिनेल मशीन लर्निंग का उपयोग संदिग्ध लेनदेन को झंडा दिखाने और हस्तक्षेप करने के लिए करता है इससे पहले कि फंड खाते से बाहर निकल जाएं।

हम सेंट्रिक्स सूट (ईटीएमएस, डीटीएस, पीआईक्यूएस) भी प्रदान करते हैं जो चेक/एचसी के लिए सकारात्मक भुगतान और रेग ई विवाद कार्य प्रवाह का प्रबंधन करने के लिए समर्थन करता है – सभी डिजिटल बैंकिंग के साथ जटिल रूप से एकीकृत हैं।

जो हमें अलग करता है वह हमारा दर्शन है: धोखाधड़ी रोकथाम को एम्बेड किया जाना चाहिए, न कि बोल्ट किया जाना चाहिए। इससे ग्राहक अनुभव को बाधित किए बिना स्मार्ट, वास्तविक समय निर्णय लेने में सक्षम मिलता है।

धोखाधड़ी मिटिगेशन लागू करते समय आप सुरक्षा और उपयोगकर्ता अनुभव के बीच संतुलन कैसे बनाते हैं?

यह विचार कि सुरक्षा और उपयोगकर्ता अनुभव परस्पर विरोधी हैं, पुराना है। मुख्य बात यह है कि अनुकूली धोखाधड़ी प्रबंधन को लागू करना है – केवल तभी घर्षण पेश करना जब जोखिम स्तर इसकी मांग करते हैं। जोखिम निर्णयों को विशिष्ट क्रियाओं और संकेतों से जोड़कर, संस्थान उपयोगकर्ता अनुभव को समझौता किए बिना अपने नियंत्रणों को अनुकूलित कर सकते हैं।

यह बैंकों और क्रेडिट यूनियनों को नीति-निर्देशित लचीलापन देने के बारे में है। उन्हें अपने खाताधारकों की सेवा करने और उनकी रक्षा करने के बीच चुनना नहीं चाहिए। सही डेटा, सही समय पर, दोनों को सक्षम बनाता है।

धोखाधड़ी समाधान तेजी से विकसित हो रहे हैं, वित्तीय संस्थान नियामक अपेक्षाओं के अनुरूप कैसे रहते हैं और लचीले रहते हैं?

नियामक दबाव – विशेष रूप से दायित्व और प्रतिपूर्ति के आसपास – तत्कालता को बढ़ावा दे रहा है। सबसे लचीले संस्थान ऑर्केस्ट्रेशन प्लेटफ़ॉर्म पर बदल रहे हैं जो तेज़ नियम परिवर्तन, पारदर्शी ऑडिट ट्रेल और समेकित निर्णय लेने की अनुमति देते हैं।

निरंतर प्रमाणीकरण, अनुकूली विश्लेषण और पहचान ऑर्केस्ट्रेशन जैसे उपकरण नियामक अनुपालन और प्रदर्शन के बीच संतुलन बनाने में मदद करते हैं। महत्वपूर्ण बात यह है कि नियामक संरेखण अब एक परिशिष्ट विचार नहीं है – यह आधुनिक धोखाधड़ी रणनीति का एक वास्तविक समय, एकीकृत कार्य है।

भुगतान बुनियादी ढांचे में परिवर्तन (सीबीडीसी, ओपन बैंकिंग) के रूप में धोखाधड़ी रणनीतियों को कैसे बदलते हुए देखते हैं?

सीबीडीसी और ओपन बैंकिंग मूल्य की गति को बढ़ाएंगे और प्रवेश बिंदुओं की संख्या को बढ़ाएंगे – नए हमले वेक्टर बनाएंगे। संस्थानों को तीसरे पक्ष के वातावरण में अधिक बिंदुओं और तीसरे पक्ष के वातावरण में पहचान को मान्य करने और जोखिम का मूल्यांकन करने की आवश्यकता होगी।

यह परिवर्तन तेज़, अधिक बुद्धिमान टूलिंग की मांग करेगा: वास्तविक समय व्यवहारिक विश्लेषण, नेटवर्क-आधारित धोखाधड़ी का पता लगाना और मजबूत ऑर्केस्ट्रेशन परतें। लेकिन यह सहयोग की भी मांग करेगा – बैंकों, डेटा प्रदाताओं और प्रौद्योगिकी भागीदारों के बीच। धोखाधड़ी अब आपकी सीमा पर नहीं रुकती है, और न ही आपकी रक्षा करनी चाहिए।

विभिन्न क्षेत्रों में आपके नेतृत्व के अनुभव के साथ, आप फ्रॉडटेक में परिवर्तन प्रबंधन और संरेखण कैसे देखते हैं?

फ्रॉडटेक में परिवर्तन निरंतर है, और संरेखण सब कुछ है। मेरा दृष्टिकोण मिशन स्पष्टता, क्रॉस-फ़ंक्शनल पारदर्शिता और फ्रंट-लाइन फीडबैक लूप को मिलाता है।

सबसे पहले, “क्यों” को सही प्राप्त करें – धोखाधड़ी रोकथाम केवल जोखिम मिटिगेशन के बारे में नहीं है; यह विश्वास को सक्षम बनाने के बारे में है। फिर, टीमों को साझा भाषा और केपीआई के साथ सुसज्जित करें ताकि वे एक साथ आगे बढ़ सकें। अंत में, फील्ड को शुरू में शामिल करें – ग्राहक सहायता, धोखाधड़ी ऑपरेशन और जोखिम विश्लेषक अक्सर डैशबोर्ड से पहले बदलावों को देखते हैं।

परिवर्तन प्रबंधन तब काम करता है जब हर कोई समझता है कि क्या बदल रहा है, क्यों यह महत्वपूर्ण है, और वे सफलता में कैसे योगदान करते हैं।

धोखाधड़ी रोकथाम कार्यक्रम के प्रभाव का मूल्यांकन करते समय आप किन केपीआई या सफलता मेट्रिक्स को प्राथमिकता देते हैं?

• एक अच्छी तरह से गोल धोखाधड़ी कार्यक्रम प्रभावशीलता, दक्षता और ग्राहक प्रभाव के बीच संतुलन बनाता है। हम हमेशा विकसित हो रहे हैं और देखने का प्रयास करते हैं:
• धोखाधड़ी हानि दर (वॉल्यूम या उपयोगकर्ताओं का प्रतिशत)
• चैनल और धोखाधड़ी प्रकार द्वारा पता लगाने की दर
• झूठी सकारात्मक दर और उपयोगकर्ता घर्षण स्कोर
• घटनाओं का पता लगाने और हल करने के लिए औसत समय
• रेग ई अनुपालन मोड़ समय
• विश्लेषक उत्पादकता (बंद मामलों प्रति अलर्ट)

अधिक उन्नत कार्यक्रम धोखाधड़ी की रोकथाम वेग को भी ट्रैक करते हैं – अर्थात, आप नए पैटर्न कितनी तेजी से पहचान सकते हैं और मिटिगेशन तैनात कर सकते हैं। यह भविष्य की लचीलापन का एक मजबूत अग्रणी संकेतक है।

साक्षात्कार के लिए धन्यवाद, पाठक जो अधिक जानना चाहते हैं उन्हें क्यू२ होल्डिंग्स पर जाना चाहिए।