इंसकॉर्प का तीसरी तिमाही का राजस्व 12% बढ़ा; बोर्ड ने 0.12 डॉलर प्रति शेयर लाभांश घोषित किया

नैशविल स्थित बैंक होल्डिंग कंपनी InsCorp, Inc., जो INSBANK की मूल कंपनी है, ने 30 अक्टूबर, 2026 को 30 सितंबर, 2026 को समाप्त तीसरी तिमाही के अलेखापरीक्षित नतीजे जारी किए। राजस्व में साल-दर-साल 12% वृद्धि के साथ कंपनी ने प्रति शेयर 0.73 डॉलर की पूर्णतः पतला आधार पर आय दर्ज की। कंपनी के तीसरी तिमाही के आय विवरण के अनुसार, उसके बोर्ड ने प्रत्येक सामान्य शेयर पर 0.12 डॉलर का तिमाही नकद लाभांश भी घोषित किया।

2026 की तीसरी तिमाही में शुद्ध आय 2.203 मिलियन डॉलर रही, जबकि 2026 की दूसरी तिमाही में यह 2.174 मिलियन डॉलर और 2025 की तीसरी तिमाही में 2.265 मिलियन डॉलर थी। पतला आधार पर प्रति शेयर आय (EPS) पिछली तिमाही के 0.72 डॉलर और एक साल पहले के 0.76 डॉलर की तुलना में रही; 2025 की तिमाही में संघीय कर क्रेडिट खरीद से जुड़े लाभ को निकालने पर, एक साल पहले की EPS 0.66 डॉलर थी। 2026 के पहले नौ महीनों में शुद्ध आय 6.265 मिलियन डॉलर रही, जबकि 2025 की इसी अवधि में यह 6.016 मिलियन डॉलर थी; पतला आधार पर EPS क्रमशः 1.45 डॉलर और 1.47 डॉलर रही।

तिमाही में InsCorp ने औसत परिसंपत्तियों पर 0.80% प्रतिफल, औसत मूर्त सामान्य इक्विटी पर 10.78% प्रतिफल और 64.44% दक्षता अनुपात दर्ज किया।

अध्यक्ष और मुख्य कार्यकारी अधिकारी Jim Rieniets ने कहा, “इस साल वित्तीय बाजारों में उतार-चढ़ाव लगातार बना हुआ है, फिर भी हमें यह बताते हुए खुशी है कि बैंक में स्थिर वृद्धि, मार्जिन की स्थिरता और जोखिम के स्वस्थ संकेतक बने हुए हैं—यही वे कम रोमांचक बातें हैं, जो समय के साथ मूर्त बुक वैल्यू में चक्रवृद्धि वृद्धि को संभव बनाती हैं।” उन्होंने तिमाही में परिचालन लाभ क्षमता और प्रावधान-पूर्व, कर-पूर्व आय में वृद्धि का श्रेय पिछले कई तिमाहियों के दौरान कर्मचारियों, नए बाजारों और प्रौद्योगिकियों में किए गए निवेश को दिया।

कंपनी ने तिमाही और उससे पहले की दो तुलनात्मक अवधियों के लिए प्रमुख अनुपात इस प्रकार बताए:

कंपनी ने बताया कि राजस्व में साल-दर-साल 12% वृद्धि और सामान्य खर्च में 11% वृद्धि के परिणामस्वरूप प्रावधान-पूर्व, कर-पूर्व आय 12% बढ़कर 3.1 मिलियन डॉलर हो गई। तिमाही में प्रावधान-पूर्व आय वार्षिकीकृत आधार पर 20% बढ़ी; खर्च में वृद्धि पिछली तिमाही की तुलना में राजस्व वृद्धि का 51% और साल-दर-साल वृद्धि का 64% रही। शुद्ध ब्याज आय 8.320 मिलियन डॉलर रही, जो एक साल पहले से 11.8% और पिछली तिमाही से 2.2% अधिक थी। गैर-ब्याज आय 7.8% बढ़कर 455,000 डॉलर हो गई। इसमें जमा खातों पर सेवा शुल्क 42.4% बढ़कर 121,000 डॉलर होने का प्रमुख योगदान रहा। ऋण हानि प्रावधान 361,000 डॉलर था, जबकि दूसरी तिमाही में यह 257,000 डॉलर और एक साल पहले 263,000 डॉलर था।

गैर-ब्याज खर्च साल-दर-साल 11.3% बढ़कर 5.682 मिलियन डॉलर हो गया; वेतन और लाभ 12.1% बढ़कर 3.775 मिलियन डॉलर रहे। कंपनी ने बताया कि तिमाही में कर्मचारियों की संख्या में केवल एक पूर्णकालिक कर्मचारी की वृद्धि हुई, हालांकि दूसरी तिमाही के अंत में हुई भर्तियों के समय के कारण तीसरी तिमाही के सामान्य खर्च में उनका योगदान अधिक रहा। Murfreesboro विस्तार से जुड़ी लागतों को निकालने पर गैर-ब्याज खर्च में साल-दर-साल वृद्धि 7% रही और औसत परिसंपत्तियों के प्रतिशत के रूप में गैर-ब्याज खर्च 1.99% था; इन लागतों सहित यह 2.09% था। मुख्य परिचालन अधिकारी Scott Gupton ने कहा कि कंपनी को अगले कुछ वर्षों में परिचालन लाभ क्षमता और दक्षता बढ़ने की स्पष्ट संभावना दिख रही है। उन्होंने यह भी कहा कि हाल में जोड़े गए कर्मचारी सतत वृद्धि में मदद करेंगे, जबकि संगठन के विभिन्न विभागों के नेता उत्पादकता बढ़ाने के लिए कृत्रिम बुद्धिमत्ता को कामकाज में शामिल कर रहे हैं।

निर्माण, आवासीय ऋण और Medquity के दम पर ऋण वृद्धि

औसत आय-अर्जक परिसंपत्तियां साल-दर-साल 13%, यानी 121 मिलियन डॉलर बढ़ीं। इसमें मुख्य योगदान औसत ऋणों में 14%, यानी 112 मिलियन डॉलर की वृद्धि का रहा, जबकि औसत जमा 9% बढ़े। 2025 की तीसरी तिमाही में बैंक के Murfreesboro में प्रवेश से जुड़ी वृद्धि को निकालने पर औसत आय-अर्जक परिसंपत्तियां, ऋण और जमा क्रमशः 8%, 7% और 4% बढ़े। अवधि के अंत में ऋण 948.303 मिलियन डॉलर थे, जो एक साल पहले से 17.3% अधिक थे। निर्माण और विकास ऋण साल-दर-साल 44%, आवासीय ऋण 26% (मुख्यतः होम इक्विटी ऋण-सीमाओं के कारण), वाणिज्यिक अचल संपत्ति ऋण 13% तथा वाणिज्यिक और औद्योगिक ऋण 14% बढ़े।

तिमाही के अंत में Murfreesboro टीम से जुड़े जमा और ऋण शेष क्रमशः 55.8 मिलियन डॉलर और 67.6 मिलियन डॉलर थे; दूसरी तिमाही के अंत में ये 36.3 मिलियन डॉलर और 50.3 मिलियन डॉलर थे। विस्तार से तिमाही की EPS पर 0.02 डॉलर का नकारात्मक असर पड़ा, जबकि दूसरी तिमाही में 0.01 डॉलर का योगदान हुआ था और पूरे 2025 में इसका असर 0.15 डॉलर नकारात्मक रहा था। कंपनी ने कहा कि पिछली तिमाही की तुलना में हुए इस बदलाव का मुख्य कारण तिमाही के अंत में ऋण वृद्धि और प्रावधान खर्च का समय था। Murfreesboro से जुड़े जमा में बिना ब्याज वाले खाते और मुद्रा-बाजार खाते 84% थे। मुख्य बैंकिंग अधिकारी Billie Jo Parker ने कहा कि इस तिमाही में बैंक ने Rutherford County में अपना पहला पूरा परिचालन वर्ष प्रभावी रूप से पूरा किया।

Medquity, INSBANK का स्वास्थ्य-सेवा प्रभाग, ने तिमाही में 29 मिलियन डॉलर के ऋण वितरित किए। दूसरी तिमाही में यह राशि 15 मिलियन डॉलर और पिछले बारह महीनों का औसत 33 मिलियन डॉलर था। ऋणों के पूर्ण भुगतान और बेची गई ऋण-हिस्सेदारियों को घटाने के बाद, Medquity का ऋण-पोर्टफोलियो साल-दर-साल 17% बढ़ा और इसकी शेष राशि कुल ऋणों का 28% थी। Medquity को छोड़कर, ऋणों में वृद्धि साल-दर-साल 17% और पिछली तिमाही की तुलना में 21% रही। Medquity के अध्यक्ष Blake Wilson ने कहा कि स्वास्थ्य-सेवा पोर्टफोलियो इस उद्योग के सेवा-प्रदाताओं के राष्ट्रीय बाज़ार को सेवाएँ देता है।

जमा के स्वरूप में बदलाव, स्थिर मार्जिन और पूँजी अनुपात

30 सितंबर 2026 को कुल जमा 944.771 मिलियन डॉलर थी, जो एक साल पहले की तुलना में 13.6% अधिक थी। बिना परिपक्वता-अवधि वाली जमा में साल-दर-साल 46% वृद्धि हुई। इससे कुल जमा में उनका हिस्सा एक तिमाही पहले के 49% और एक साल पहले के 42% से बढ़कर 54% हो गया। वहीं, सावधि जमा 10.0% घटकर 435.341 मिलियन डॉलर रह गई, जो कुल जमा का 46% थी। ऋण-जमा अनुपात 100% था, जबकि एक साल पहले यह 97% था। मुख्य जमा अधिकारी Andrew Smith ने कहा कि बिना परिपक्वता-अवधि वाली और ग्राहक-संबंध आधारित जमा बढ़ाना बैंक की वित्तपोषण-व्यवस्था को मज़बूत करने का एक अहम हिस्सा बना हुआ है।

शुद्ध ब्याज मार्जिन 3.18% रहा—दूसरी तिमाही के बराबर, लेकिन एक साल पहले के 3.20% से कम। ऋण पर प्रतिफल 6.56% रहा, जबकि पिछली तिमाही में यह 6.64% और एक साल पहले 6.79% था। जमा की लागत साल-दर-साल 15 आधार अंक सुधरकर 3.21% और निधियों की लागत 17 आधार अंक सुधरकर 3.32% हो गई। कंपनी ने कहा कि तिमाही के अंत में भविष्य में ब्याज दरों में होने वाले बदलावों के प्रति उसकी संवेदनशीलता काफी हद तक तटस्थ थी। इसका कारण बिना परिपक्वता-अवधि वाली जमा के स्वरूप में सुधार और ब्याज दर व्युत्पन्न साधनों का कुछ उपयोग था। मुख्य वित्तीय अधिकारी Peyton Green ने कहा कि 2026 में बाज़ार-आधारित ब्याज दरें फेडरल फंड्स दर से तेज़ी से बढ़ीं, जिससे साल के पहले नौ महीनों में अधिक ब्याज देने वाली दरों पर पुनर्निर्धारित हुए कम प्रतिफल वाले ऋणों का सकारात्मक प्रभाव निष्प्रभावी हो गया। Green ने कहा, “हालाँकि हमारे मॉडल में सितंबर में फेडरल फंड्स दर बढ़ने से 2026 की चौथी तिमाही में मार्जिन को थोड़ा लाभ होने का अनुमान है, लेकिन बाज़ार दरों की तुलना में नीतिगत दरों में देरी के कारण संभवतः यह लाभ निष्प्रभावी हो जाएगा।”

तीसरी तिमाही में वार्षिकीकृत आधार पर औसत ऋणों के 0.00% के बराबर शुद्ध बट्टे खाते में डाले गए ऋण थे—पिछली तिमाही और एक साल पहले की इसी तिमाही में भी यह अनुपात इतना ही था। गैर-निष्पादित ऋण और 90 दिन से अधिक बकाया ऋण, कुल ऋणों के 0.32% थे; एक तिमाही पहले यह 0.25% और एक साल पहले 0.84% था। ऋणों के 1.25% के बराबर ऋण-हानि प्रावधान, जो साल-दर-साल 9 आधार अंक कम था, गैर-निष्पादित ऋणों का 394% था।

तिमाही के अंत में INSBANK का टियर 1 लीवरेज अनुपात, कॉमन इक्विटी टियर 1 अनुपात और कुल जोखिम-आधारित पूँजी अनुपात क्रमशः 10.21%, 10.83% और 12.02% था। कंपनी ने कहा कि ये स्तर नियामकीय “पर्याप्त पूँजी वाले” मानकों से ऊपर बने हुए हैं। InsCorp का मूर्त सामान्य इक्विटी अनुपात 7.04% था, जबकि एक साल पहले यह 8.14% था। मूर्त बही-मूल्य प्रति शेयर साल-दर-साल 1% घटकर 26.20 डॉलर रह गया। संचित अन्य व्यापक आय ऋणात्मक 5.4 मिलियन डॉलर थी, जो बैंक-स्तर की 111.5 मिलियन डॉलर की टियर 1 पूँजी का 4.9% थी। निर्माण एवं विकास ऋण और वाणिज्यिक अचल संपत्ति ऋण, कुल जोखिम-आधारित पूँजी के क्रमशः 85% और 328% थे; एक साल पहले ये अनुपात क्रमशः 62% और 292% थे। तिमाही के अंत में कुल परिसंपत्तियाँ लगभग 1.12 अरब डॉलर थीं, जो एक साल पहले की तुलना में 16.6% अधिक थीं।

बोर्ड ने प्रति सामान्य शेयर 0.12 डॉलर के तिमाही लाभांश को मंज़ूरी दी। इसका भुगतान 4 दिसंबर 2026 को उन शेयरधारकों को किया जाएगा जिनके नाम 13 नवंबर 2026 को शेयरधारक-पंजी में दर्ज होंगे। प्रति शेयर 0.48 डॉलर की वार्षिकीकृत दर, 2025 में दिए गए प्रति शेयर 0.44 डॉलर के लाभांश से 9% अधिक है। कंपनी ने 2026 में कोई शेयर वापस नहीं खरीदे हैं। 2025 में उसने 59,000 शेयर, यानी पिछले वर्ष के अंत में बकाया शेयरों का 2.0%, वापस खरीदे थे। कंपनी का मौजूदा कार्यक्रम 25 जनवरी 2028 तक 100,000 शेयर, यानी बकाया शेयरों का 3.4%, वापस खरीदने की अनुमति देता है।

InsCorp टेनेसी की एक बैंक होल्डिंग कंपनी है, जिसके स्वामित्व में INSBANK है। INSBANK का मुख्यालय Nashville में है और इसके कार्यालय Brentwood तथा Murfreesboro में हैं। वाणिज्यिक कारोबार पर केंद्रित अपने परिचालन के साथ-साथ, बैंक दो प्रभाग चलाता है: Medquity, जो देशभर के चिकित्सकों, साझेदारियों और चिकित्सा संस्थानों को स्वास्थ्य-सेवा बैंकिंग उपलब्ध कराता है; और Finworth, जो ब्याज देने वाली जमाओं के लिए देशभर में उपलब्ध आभासी निजी ग्राहक सेवाएँ प्रदान करता है। InsCorp के शेयर OTCQX पर कारोबार करते हैं। कंपनी आय संबंधी सामग्री, वार्षिक रिपोर्ट और लेखापरीक्षित वित्तीय विवरण अपने शेयरधारक संबंध पृष्ठ पर प्रकाशित करती है।