मॉर्गेज कैसे प्राप्त करें (मई 2026)

पिछले कुछ वर्षों की घटनाओं ने विश्व भर में एक कठिन वित्तीय स्थिति पैदा कर दी है, जिसका लोगों के जीवन पर बहुत बड़ा प्रभाव पड़ा है। संयुक्त राज्य अमेरिका में भी, बड़े और अधिक गंभीर खरीद, जैसे कि घर खरीदना, करना बहुत मुश्किल हो गया है। यही कारण है कि बहुत से लोग मॉर्गेज की ओर रुख करते हैं, लेकिन यहां भी – ब्याज दरें बढ़ रही हैं, और अधिकांश लोग सोच रहे हैं कि मॉर्गेज प्राप्त करने का सबसे अच्छा तरीका क्या है, सही कदम क्या है, और इसी तरह।

जबकि यह एक गहरा और जटिल विषय है जिस पर हम घंटों बात कर सकते हैं – आज, हमारा ध्यान इस बात पर केंद्रित होगा कि आप अपने मॉर्गेज आवेदन को स्वीकृत करने के लिए क्या कर सकते हैं। कम से कम, हम सलाह साझा करेंगे जो आपके आवेदन को स्वीकृत करने की संभावना को बढ़ाएगी। हालांकि, हमारे द्वारा दी जा सकने वाली सर्वोत्तम सुझावों के साथ भी, ध्यान रखें कि यह आमतौर पर एक लंबी प्रक्रिया है जिसमें बहुत प्रयास की आवश्यकता होगी।

तो चाहे आप प्रक्रिया के बारे में थोड़ा जानते हों या यदि आपको पता नहीं है कि कहां से शुरू करना है – चिंता न करें। यह गाइड न केवल उन प्रक्रियाओं की सूची देगी जिनके बारे में आपको पता होना चाहिए, बल्कि उन्हें तोड़ देगी ताकि आप आगे क्या उम्मीद कर सकते हैं।

कौन से दस्तावेज़ आवश्यक हैं?

मॉर्गेज प्राप्त करना एक प्रक्रिया है जिसमें समय और व्यापक दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता होती है। आपके ऋणदाता को संभवतः आपको लाखों डॉलर प्रदान करने होंगे यदि आप एक नया घर खरीदना चाहते हैं, और वे आपको इतना पैसा देंगे नहीं जब तक कि वे सुनिश्चित न हों कि आप इसे वापस चुका सकते हैं। परिणामस्वरूप, आपको निम्नलिखित दस्तावेज़ प्रदान करने होंगे:

1. पिछले वर्षों के लिए आपके कर रिटर्न
2. आय का प्रमाण
3. किराए का इतिहास
4. रोजगार और रोजगार इतिहास का प्रमाण
5. पहचान
6. ब्रोकरेज स्टेटमेंट
7. बैंक स्टेटमेंट
8. आपको घर खरीदने में मदद करने के लिए प्राप्त उपहारों के बारे में दस्तावेज
9. अन्य ऋण और संपत्ति से संबंधित कोई भी दस्तावेज

ध्यान रखें कि यह केवल उन दस्तावेजों की एक अस्थायी सूची है जिनकी आवश्यकता होगी, और आपके ऋणदाता विशिष्ट दस्तावेजों का अनुरोध करेंगे जिन्हें आपको प्राप्त करने और जमा करने की आवश्यकता होगी ताकि आप अपने आवेदन को सटीक रूप से दर्ज कर सकें। अब, मॉर्गेज प्राप्त करने के लिए आपको क्या करने की आवश्यकता है, इसके बारे में बात करते हैं।

मॉर्गेज कैसे प्राप्त करें: चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका

इस खंड में, हम उन 10 चरणों के बारे में बात करेंगे जिन्हें आपको पूरा करने की आवश्यकता है ताकि आप मॉर्गेज प्राप्त कर सकें। एक बार फिर, ये चरण यह गारंटी नहीं देते हैं कि आपको मॉर्गेज मिलेगा, क्योंकि अंतिम निर्णय ऋणदाता पर निर्भर करता है, लेकिन ये चरण आपको सही दिशा में ले जाएंगे।

1. सुनिश्चित करें कि आपके पास एक मजबूत क्रेडिट स्कोर है

मॉर्गेज की तलाश करते समय सबसे पहली और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि आपके पास एक मजबूत क्रेडिट स्कोर है। यह ऋणदाताओं को दिखाएगा कि आप समय पर अपने बकाया राशि का भुगतान करने में जिम्मेदार हैं और आप अपने ऋण के साथ उसी स्तर की सटीकता के साथ व्यवहार करेंगे। इसके अलावा, एक उच्च क्रेडिट स्कोर आपको एक बेहतर ब्याज दर भी दिलाने की संभावना है। आप कम क्रेडिट स्कोर के साथ भी ऋण प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन संभावना है कि आपकी ब्याज दर बहुत अधिक होगी।

आप अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करने के लिए कई तरीकों से ऐसा कर सकते हैं, जैसे कि सुनिश्चित करना कि आप समय पर अपने भुगतान करें, यदि संभव हो तो अपने बकाया खातों को अद्यतन करना, अपने क्रेडिट स्कोर में त्रुटियों की जांच करना क्योंकि वे हो सकते हैं, और आपका स्कोर कम कर सकते हैं बिना आपकी गलती के। अंत में, अपने क्रेडिट स्कोर पर नज़र रखें और इसे कम से कम तीन से छह महीने पहले जांचें जब आप मॉर्गेज के लिए आवेदन करें। देखें कि कौन से कारक इसे प्रभावित कर रहे हैं, चाहे वह अच्छा या बुरा हो, और कोशिश करें कि आप इसे नियंत्रण में रखने के लिए जो कुछ भी कर सकते हैं वह करें।

यदि आपका क्रेडिट स्कोर वास्तव में खराब है, तो आपको अपने क्रेडिट स्कोर को बनाने में मदद करने के लिए एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने पर विचार करना चाहिए।

2. घर चुनते समय वास्तविक बनें

हर कोई एक बड़े, प्रभावशाली सपनों का घर拥有 करना चाहता है, चाहे आप एक स्मार्ट घर का सपना देख रहे हों या कुछ अधिक पारंपरिक। हालांकि, भले ही आप इसे खरीदने के लिए उधार ले रहे हों, आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि आप वास्तव में क्या खरीद सकते हैं। समय कठिन हैं, और दरें बढ़ रही हैं, जिसका अर्थ है कि आपके मासिक भुगतान पहले से ही बहुत बड़े होंगे। इसके ध्यान में, यह महत्वपूर्ण है कि आप एक ऐसा घर लक्षित करें जिसे आप चुका सकते हैं, और न ही आप वर्षों तक भुगतान का प्रबंधन करने के लिए संघर्ष करें और फिर बैंक आपको ऋण वापस ले ले क्योंकि आपने अपनी क्षमता को कम आंका है।

विशेषज्ञों का सुझाव है कि आपको एक ऐसा ऋण लेना चाहिए जो आपको अपनी मासिक आय का 30% से अधिक का भुगतान करने के लिए मजबूर न करे। इसलिए, अपने ऋण को उस मूल्य सीमा के भीतर रखें जो आपके लिए उपयुक्त है। आप ऐसा करके अपने ऋण-आय अनुपात की गणना करके ऐसा कर सकते हैं, जो आपके मासिक ऋण भुगतान को जोड़ता है और फिर आपकी मासिक आय से विभाजित करता है।

इसके अलावा, ध्यान रखें कि आपको अपने घर के लिए नए सामान खरीदने होंगे, और संभवतः कुछ मरम्मत या नवीनीकरण करना होगा, और आपको परिवहन, चिकित्सा लागत, बाल देखभाल, मनोरंजन, भोजन, और अन्य चीजों के लिए भुगतान करना होगा जो आप पहले से ही भुगतान कर रहे हैं। दूसरे शब्दों में, आपका जीवन तब तक नहीं रुकेगा जब तक आप ऋण चुका नहीं देते, और आपको इसके साथ जीने का प्रबंधन करना होगा।

3. अपने डाउन पेमेंट के लिए बचाएं

इसके बाद, आपको मॉर्गेज लेते समय एक डाउन पेमेंट करनी होगी, और जितना अधिक आप खर्च कर सकते हैं, उतना बेहतर होगा। आमतौर पर, ऋणदाता यह पसंद करते हैं जब आप 20% या अधिक की राशि डाउन पेमेंट के रूप में दे सकते हैं, जो आपके लिए भी फायदेमंद है क्योंकि यह आपके ऋण को कम करता है, आपको एक बेहतर ब्याज दर के लिए योग्य बनाता है, और आपको निजी मॉर्गेज बीमा का भुगतान करने से बचाता है।

बेशक, बहुत से लोगों के पास इतना पैसा अलग से नहीं है, खासकर इन दिनों, पिछले कुछ वर्षों में हम जिन परीक्षणों से गुजरे हैं। इसलिए, यदि आपने पहले से नहीं किया है, तो हम आपको कुछ पैसे बचाने की सलाह देते हैं। अपने वेतन का एक हिस्सा अलग रखना यह देखने का एक अच्छा तरीका होगा कि क्या आप अपने ऋण का भुगतान करते समय अपने महीने से गुजर सकते हैं, और फिर आप उस पैसे का उपयोग अपने डाउन पेमेंट के रूप में कर सकते हैं, जो निश्चित रूप से एक अधिक अनुकूल सौदा की ओर ले जाएगा।

एक बचत खाते में अपनी बचत बढ़ाना भी एक अच्छा विचार है, और यह सलाह दी जाती है कि आप मॉर्गेज भुगतान के छह महीने के लिए पर्याप्त पैसे अलग रखें। इस तरह, आप अपनी नौकरी खोने या किसी अन्य कारण से अपने काम संबंध को बाधित करने के लिए मजबूर होने पर भी आधे साल तक भुगतान जारी रख सकते हैं। चीजें होती हैं, और कोई भी बीमार पड़ सकता है या किसी अन्य कारण से काम करने से रोका जा सकता है, और यदि ऐसा होता है – तो आप उस घर को खोने का जोखिम उठाते हैं जिसके लिए आपने इतना समय, पैसा और प्रयास किया है।

अंत में, आपको बंद करने की लागत के बारे में भी ध्यान रखना होगा, जो आपको अपने मॉर्गेज को अंतिम रूप देने के लिए देना होगा जो ऋण के मूल का 2-5% है। लेकिन ध्यान रखें कि वे एस्क्रो भुगतानों को शामिल नहीं करते हैं, जो एक अलग ही खर्च है।

4. अपना मॉर्गेज चुनें

एक बार जब आपका क्रेडिट स्कोर तैयार हो जाए और आपने कुछ पैसे अलग रख लिए हों, तो यह समय है कि आप उस मॉर्गेज का चयन करें जिसे आप लक्षित करना चाहते हैं। शुरू करने के लिए, सुनिश्चित करें कि आप विभिन्न मॉर्गेज के काम करने के तरीके को समझते हैं, प्रत्येक प्रकार के लिए क्या आवश्यक है, और इसी तरह।

मुख्य प्रकारों में शामिल हैं: पारंपरिक ऋण, जंबो ऋण, और सरकार द्वारा जारी ऋण (वीए, यूएसडीए, और एफएचए)। पारंपरिक ऋण आमतौर पर एक अच्छा विकल्प होते हैं यदि आपके पास एक ठोस क्रेडिट और एक अच्छा डाउन पेमेंट है। जंबो ऋण अधिक महंगी संपत्ति के लिए होते हैं, जबकि सरकारी ऋण उन लोगों के लिए सबसे अच्छे हैं जो पारंपरिक ऋणों के लिए योग्य नहीं हैं। पहली बार घर खरीदने वाले लोगों को एफएचए ऋणों पर गौर करना चाहिए क्योंकि उनमें कम क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होती है। 500 के क्रेडिट स्कोर के साथ, आपको 10% डाउन पेमेंट करनी होगी। हालांकि, यदि आपका क्रेडिट स्कोर केवल थोड़ा अधिक है – 580 – तो आपका डाउन पेमेंट 3.5% तक कम हो सकता है।

इसके अलावा, मॉर्गेज में समायोज्य दर या निश्चित दर हो सकती है, जिसका अर्थ है कि वे समय के साथ बदल सकते हैं या स्थायी रूप से समान रह सकते हैं। अधिकांश ऋणदाता 15 या 30 वर्षों में चुकाने वाले ऋण प्रदान करते हैं, लेकिन कुछ बड़े ऋणों के लिए 10 वर्ष, 20 वर्ष, 25 वर्ष, या यहां तक कि 40 वर्ष भी हो सकते हैं।

5. सर्वोत्तम ऋणदाता ढूंढें

एक बार जब आप यह तय कर लें कि कौन सा ऋण आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प है, तो आपका अगला कदम यह होगा कि आप उस ऋणदाता को ढूंढें जो सर्वोत्तम शर्तें प्रदान करता है। दूसरे शब्दों में, विभिन्न ऋणदाता एक ही ऋण के लिए अलग-अलग सौदे प्रदान कर सकते हैं। यही कारण है कि आपको पहली बार में मिलने वाले सौदे को कभी नहीं लेना चाहिए। इसके बजाय, आपको विभिन्न ऋणदाताओं से परामर्श लेना चाहिए और प्रत्येक द्वारा प्रदान की जाने वाली शर्तों के बारे में सटीक नोट्स रखना चाहिए।

इस तरह, आप शर्तों की तुलना कर पाएंगे और यह पता लगा पाएंगे कि कौन सा सौदा आपके और आपकी स्थिति के लिए सबसे अच्छा है। आप दोस्तों और परिवार के सदस्यों से बात करके शुरू कर सकते हैं और उनके अनुभवों के बारे में पूछ सकते हैं। साथ ही, रेटिंग वेबसाइटों की जांच करना और प्रत्येक ऋणदाता के बारे में इंटरनेट पर शोध करना सुनिश्चित करें। इससे आपको उन ऋणदाताओं की सूची को कम करने में मदद मिलेगी जिनसे आपको परामर्श करना चाहिए।

फिर, बस उनमें से प्रत्येक के साथ बैठकें निर्धारित करें, पता करें कि वे क्या पेशकश कर रहे हैं, ऑफ़र की तुलना करें, और अपनी पसंद करें। आप हमारी सर्वश्रेष्ठ मॉर्गेज ऋणदाताओं की सूची देख सकते हैं।

6. ऋण के लिए पूर्व-अनुमोदित प्राप्त करें

एक और बात जो बहुत महत्वपूर्ण है वह यह है कि जब आप एक ऋणदाता की पहचान कर लें जिसके साथ आप काम करना चाहते हैं, तो आपको ऋण के लिए पूर्व-अनुमोदित प्राप्त करना चाहिए। मूल रूप से, इसका अर्थ है कि ऋणदाता आपके वित्त की समीक्षा करेगा ताकि यह निर्धारित किया जा सके कि क्या आपके पास अपने आवेदन को स्वीकृत करने का मौका है। ऐसा करने से आपको कुछ महत्वपूर्ण जानकारी भी मिलेगी, जैसे कि ऋणदाता आपको कितनी राशि उधार देने को तैयार हो सकता है।

पूर्व-अनुमोदन प्राप्त किए बिना मॉर्गेज के लिए आवेदन करने की कोशिश करना अस्वीकृति का एक बहुत बड़ा कारण है, और अधिकांश ऋणदाता आपके प्रस्ताव को गंभीरता से नहीं लेंगे यदि आप पूर्व-अनुमोदित नहीं हैं।

7. घर की पेशकशों की तलाश शुरू करें

एक बार जब आप पूर्व-अनुमोदित हो जाते हैं, तो आपको पता चल जाएगा कि आप आधिकारिक तौर पर ऋण प्राप्त करने के लिए प्रतिस्पर्धा में हैं। यह बिंदु है जहां आपको वास्तव में घर की तलाश शुरू करनी चाहिए जिसे आप वास्तव में खरीदना चाहते हैं। हम आपको इस प्रक्रिया को जल्दबाजी में नहीं करने की सलाह देते हैं, क्योंकि आपको अगले 15-30 वर्षों तक ऋण चुकाने के लिए जो कुछ भी खरीदना है उसे समर्पित करना होगा। दूसरे शब्दों में, सुनिश्चित करें कि जो भी घर आप खरीदने पर विचार कर रहे हैं वह एक ऐसी जगह है जहां आप कम से कम इतने समय तक रहना चाहते हैं।

फिर, जब आप उस घर को ढूंढ लें जो आपकी वित्तीय क्षमता और आपके लिए उपयुक्त है, तो समय बर्बाद न करें। जबकि आजकल घर खरीदना आसान नहीं है, इसका मतलब यह नहीं है कि बाजार में प्रतिस्पर्धा नहीं है। यदि आप बहुत अधिक समय लेते हैं और खुद को संदेह में डालते हैं, तो कोई और आपके अवसर का लाभ उठा सकता है। विशेषज्ञों का सुझाव है कि आप बाजार की निगरानी करें, सोशल मीडिया पर भी नजर रखें, और एक बार फिर से अपने दोस्तों और परिवार से पूछें कि क्या उनमें से कोई जानता है कि कोई घर बिक्री के लिए है। आपको जल्द से जल्द अपना नया घर सुरक्षित करने के लिए कार्रवाई करनी चाहिए।

8. ऋण के लिए आवेदन करें

एक बार जब आप वह घर ढूंढ लें जिसे आप खरीदना चाहते हैं, तो यह समय है जब आपको अपना मॉर्गेज आवेदन पूरा करना होगा। इन दिनों, तकनीकी प्रगति ने इस प्रक्रिया को ऑनलाइन करना संभव बना दिया है, इसलिए आपको लाइनों में खड़े होने में बहुत समय नहीं लगेगा। कहा जा रहा है, यह ऋण अधिकारी के साथ एक अधिक सीधा और व्यक्तिगत संबंध स्थापित करने में मदद कर सकता है, और साथ ही आप जो कोई भी प्रश्न हों उन्हें पूछने के लिए एक आदर्श स्थिति में होंगे।

9. अंडरराइटिंग प्रक्रिया पूरी होने तक प्रतीक्षा करें

प्रक्रिया के अंत में, आपको तब तक धैर्य रखना होगा जब तक कि अंडरराइटिंग प्रक्रिया पूरी नहीं हो जाती। जबकि समय बहुत महत्वपूर्ण है, यह करना आवश्यक है, क्योंकि पूर्व-अनुमोदन होने का मतलब यह नहीं है कि आपको तुरंत ऋण मिल जाएगा। ऋणदाता आपके आवेदन को अपने अंडरराइटिंग विभाग को भेज देगा, जो सभी अंतिम गणना और जोखिम मूल्यांकन करता है, और ऋण राशि, मासिक भुगतान, और अन्य सभी विवरण निर्धारित करता है।

अंडरराइटिंग प्रक्रिया में कई चरण शामिल हैं, जैसे कि आपके द्वारा प्रदान की गई जानकारी को सत्यापित करना, संपत्ति का मूल्यांकन करना जिसे आप खरीदने जा रहे हैं ताकि यह पता लगाया जा सके कि आपने जो राशि दी है वह उचित है या नहीं, संपत्ति का शोध करना ताकि यह पता लगाया जा सके कि क्या मालिकाना हक को स्थानांतरित किया जा सकता है, और फिर अंत में, आपको अंडरराइटर से निर्णय मिलेगा। आपका आवेदन अस्वीकृत, निलंबित, सशर्त स्वीकृत, या बिना किसी शर्त के स्वीकृत किया जा सकता है।

10. अपने नए घर पर बंद करें

एक बार जब आपका मॉर्गेज स्वीकृत हो जाए, तो आप आखिरकार अपने नए घर में जाने और समापन प्रक्रिया को पूरा करने के लिए तैयार होंगे। समापन प्रक्रिया विभिन्न राज्यों में अलग-अलग होती है, लेकिन यह मुख्य रूप से विक्रेता को यह पुष्टि करने में शामिल है कि वह संपत्ति को बेचने और मालिकाना हक हस्तांतरित करने के लिए अधिकृत है, खरीदार से पैसे इकट्ठा करना, यह निर्धारित करना कि क्या संपत्ति के खिलाफ कोई अन्य दावे हैं जिन्हें चुकाना होगा, खरीदार से विक्रेता को पैसे वितरित करना, और अंत में, अतिरिक्त शुल्क और शुल्क का भुगतान करना। इनमें मूल्यांकन शुल्क, अंडरराइटिंग शुल्क, क्रेडिट जांच शुल्क, वकील शुल्क, रिकॉर्डिंग शुल्क, शीर्षक बीमा और सेवा शुल्क, और किसी भी प्रीपेड शुल्क शामिल हो सकते हैं जो शामिल हो सकते हैं।

अंतिम विचार

बहुत से लोगों के लिए, एक घर खरीदना जीवन में सबसे बड़ी उपलब्धियों में से एक है। यही कारण है कि यह कुछ ऐसा है जिसे सही तरीके से करने की आवश्यकता है, और चूंकि घर को नगद भुगतान करने के लिए पैसे बचाना मुश्किल है, इसलिए एकमात्र विकल्प ऋणदाता से उधार लेना और मॉर्गेज प्राप्त करना है। बेशक, आपको पहले ऋण के लिए योग्य होने की आवश्यकता होगी, और यह स्वयं एक चुनौतीपूर्ण काम हो सकता है। आशा है कि हमारी मार्गदर्शिका आपको सही ऋण और ऋणदाता खोजने में मदद करेगी। उसके बाद, बस सही घर के बाजार में आने की प्रतीक्षा करें। यह आपके द्वारा चाहे गए घर के मालिक बनने के लायक होगा, इसलिए इसे ध्यान में रखें और शुभकामनाएं।