अमेरिका के 6 ऑनलाइन गृह ऋण प्रदाताओं की तुलना: सेवाएँ और शर्तें

उपयुक्त गृह ऋणदाता चुनना एक महत्वपूर्ण कदम है घर खरीदने की प्रक्रिया में। इस तुलना में अमेरिका के छह प्रदाताओं की चर्चा है। लेख पहली बार 2022 में प्रकाशित हुआ और बाद में अद्यतन हुआ; इसलिए बताए गए उत्पाद और प्रचार न तो सभी 2022 के हैं, न अपने-आप आज लागू होते हैं। उपलब्धता और शर्तें जाँचें। Ally ने अपने गृह ऋण उत्पाद बंद कर दिए हैं। सूची किसी प्रदाता के सबसे सस्ता या आपके लिए सर्वोत्तम होने की गारंटी नहीं है।

किन गृह ऋण प्रदाताओं की चर्चा की गई है?

नीचे मूल तुलना के छह अमेरिकी प्रदाता हैं। ये भारत के गृह ऋण नियमों का विवरण नहीं हैं और सभी अब नए आवेदन स्वीकार नहीं करते।

1. SoFi

SoFi घर खरीदने, पुनर्वित्त, अतिरिक्त नकदी निकालने वाले पुनर्वित्त और कुछ बड़े या सरकारी सहायता वाले ऋणों के विकल्प देता है। होम इक्विटी ऋण घर के मूल्य और बकाया ऋण के अंतर के आधार पर लिया जाता है। पात्रता और उपलब्धता उत्पाद के अनुसार बदलती है। प्रारंभिक स्वीकृति अंतिम ऋण मंजूरी नहीं है। SoFi की शर्तों के अनुसार, उल्लिखित राहत कुछ पात्र मामलों में SoFi के कारण हुई देरी के लिए अधिकतम 10,000 डॉलर तक है; समय पर सौदा पूरा होने का पुरस्कार नहीं।

अवधि, शुरुआती अंशदान, ब्याज और शुल्क आवेदन के अनुसार बदलते हैं। SoFi व्यक्तिगत ऋण, छात्र ऋण पुनर्वित्त, निवेश, बीमा संबंधी और बैंकिंग सेवाएँ भी देता है। सेवाओं की संख्या अपने-आप गृह ऋण की उपयुक्तता सिद्ध नहीं करती।

• विविध मॉर्टगेज विकल्प: खरीद, पुनर्वित्त, बड़े ऋण और कुछ FHA या VA विकल्प; उपलब्धता और पात्रता लागू हैं।
• जाँची गई प्रारंभिक स्वीकृति: खरीद के प्रस्ताव को सहारा दे सकती है, लेकिन अंतिम ऋण मंजूरी का विकल्प नहीं है।
• देरी के लिए सशर्त राहत: पात्र देरी के लिए अधिकतम 10,000 डॉलर तक, प्रचार की शर्तों के अधीन।
• सरल आवेदन: सहायता के साथ डिजिटल आवेदन; अतिरिक्त दस्तावेज़ माँगे जा सकते हैं।
• पूर्ण वित्तीय सेवाएँ: लोन, निवेश, बीमा, और बैंकिंग।

SoFi देखें 

2. AmeriSave Mortgage Corporation

AmeriSave अमेरिकी गृह ऋण सेवाएँ देता है, जिनमें खरीद, पुनर्वित्त और कुछ होम इक्विटी उत्पाद शामिल हैं। मूल तुलना में बीस से अधिक वर्ष का अनुभव, 130 अरब डॉलर का ऋण कारोबार, 7,33,000 से अधिक वित्तपोषित ग्राहक और 49 राज्यों में गतिविधियाँ बताई गई थीं। ये पुराने व्यावसायिक आँकड़े हैं, आज के सत्यापित कुल या हर क्षेत्र में उपलब्धता की गारंटी नहीं।

AmeriSave डिजिटल आवेदन और कर्मचारियों की सहायता को जोड़ता है। गति, ब्याज और सेवा इसके प्रचारित लाभ हैं; मंजूरी, बचत और समय आवेदन पर निर्भर करते हैं। Zillow और LendingTree की समीक्षाएँ समय-विशेष की राय हैं, व्यक्तिगत ऋण प्रस्तावों की तुलना का विकल्प नहीं।

• व्यापक अनुभव: मूल विवरण के अनुसार ऑनलाइन गृह ऋण क्षेत्र में बीस से अधिक वर्ष।
• पुराने व्यावसायिक आँकड़े: तुलना में 130 अरब डॉलर के ऋण और 7,33,603 से अधिक वित्तपोषित ग्राहक बताए गए हैं; ये वर्तमान कुल नहीं हैं।
• व्यापक पहुँच: मूल लेख में 49 राज्य बताए गए थे; संपत्ति के स्थान के लिए मौजूदा लाइसेंस और उत्पाद जाँचें।
• डिजिटल प्रक्रिया: खरीद, पुनर्वित्त और अतिरिक्त नकदी वाले पुनर्वित्त के आवेदन; तेज़ मंजूरी की गारंटी नहीं।
• ग्राहक संतुष्टि: Zillow और LendingTree की हाल की समीक्षाओं की तारीख और पद्धति भी देखें।

AmeriSave देखें

3. Ally

Ally को यहाँ ऐतिहासिक प्रदाता के रूप में रखा गया है। Ally की आधिकारिक सूचना के अनुसार उसके गृह ऋण उत्पाद बंद हो चुके हैं; यह नए Ally ऋण के लिए वर्तमान सिफारिश नहीं है। पुराने डिजिटल आवेदन, प्रारंभिक स्वीकृति और कुछ ऋणदाता शुल्क न होने का अर्थ सभी खर्च समाप्त होना या तुरंत अंतिम मंजूरी मिलना नहीं था।

मूल विवरण में सीमित अवधि के लिए प्रस्तावित ब्याज दर सुरक्षित करना, One Day Mortgage™ और कुछ पात्र खरीदारों के लिए 5,000 डॉलर का Ally Home Grant शामिल था। ये सशर्त सुविधाएँ थीं, सभी के लिए अनुदान या एक दिन में ऋण वितरण की गारंटी नहीं। ब्याज प्रस्ताव सुरक्षित करना भविष्य की हर दर पर सीमा लगाने से अलग है।

Ally के पुराने साधनों से मासिक भुगतान और वहनीयता का अनुमान लगाया जा सकता था। यह पूर्व सेवा का विवरण है; मौजूदा उधारकर्ता अपने ऋण प्रबंधक के वर्तमान निर्देश देखें।

• पुराना त्वरित आवेदन: बताए गए पंद्रह मिनट संभावित आवेदन समय थे, अंतिम मंजूरी या ऋण मिलने का समय नहीं।
• कुछ ऋणदाता शुल्कों से पुरानी छूट: कुछ अपने शुल्क न लेने पर भी अन्य समापन खर्च और तीसरे पक्ष के शुल्क हो सकते थे।
• पुराना उत्पाद विवरण: मूल लेख में खरीद और पुनर्वित्त का उल्लेख था; Ally के बंद उत्पादों को नए आवेदन का विकल्प न समझें।
• पूर्व सशर्त सुविधाएँ: ब्याज प्रस्ताव सुरक्षित करना, One Day Mortgage™ और पात्र खरीदारों का अनुदान; ये वर्तमान खुला वादा नहीं हैं।
• गणना के साधन: मासिक भुगतान का अनुमान ऋण मंजूरी नहीं है।

Ally की वर्तमान सूचना देखें

4. Better.com

Better.com डिजिटल गृह ऋण आवेदन और घर के स्वामित्व से जुड़ी सेवाएँ देता है, जिनमें कुछ होम इक्विटी क्रेडिट लाइनें, HELOC, शामिल हैं। तीन मिनट में प्रारंभिक आकलन का मूल दावा अंतिम मंजूरी की गारंटी नहीं है। शुरुआती सॉफ्ट क्रेडिट जाँच और बाद की पूरी क्रेडिट जाँच अलग हैं। टाइटल सेवाओं का संबंध संपत्ति के कानूनी स्वामित्व और उससे जुड़े बीमा से है, किसी उपाधि से नहीं।

Better की प्रचार शर्तें बताती हैं कि One Day Mortgage™ और One Day HELOC™ की समय-सीमा पात्र आवेदनों के आकलन से संबंधित है। यह 24 घंटे में अंतिम मंजूरी, संपत्ति हस्तांतरण या ऋण वितरण की गारंटी नहीं है। वास्तविक प्रस्ताव का ब्याज और कुल खर्च देखें।

ग्राहक समीक्षाएँ और सरलता के दावे हर ग्राहक के लिए समान कीमत, समय या अनुभव सिद्ध नहीं करते।

Better.com देखें

5. LowRates

LowRates.com, Sun West Mortgage Company की सेवा का हिस्सा है। मूल तुलना में 1980 से अनुभव, नौ अरब डॉलर से अधिक का ऋण-प्रबंधन पोर्टफोलियो और पचास राज्यों, प्यूर्टो रिको तथा अमेरिकी वर्जिन द्वीपों में लाइसेंस का उल्लेख है। ये तुलना के आँकड़े हैं, वर्तमान स्थानीय उपलब्धता की गारंटी नहीं। प्रबंधित ऋणों की राशि सालाना नए ऋण वितरण के समान नहीं है।

वर्णित चरण हैं: ऑनलाइन आवेदन, वित्तीय स्थिति का आकलन, ऋण अधिकारी से विकल्पों पर चर्चा और समापन। AngelAi सवालों और गणनाओं में डिजिटल सहायता देता है। उसके उत्तर लागू शर्तों के अधीन हैं; चैट अपने-आप अंतिम ऋण मंजूरी नहीं बनती। डिजिटल साधन का हर समय खुला होना मानव सलाहकार की चौबीसों घंटे उपलब्धता नहीं है।

• डिजिटल प्रसंस्करण: तकनीक प्रक्रिया में सहायता कर सकती है, हर आवेदन की तेज़ मंजूरी सुनिश्चित नहीं करती।
• ग्राहक‑केंद्रित: विकल्प व्यक्तिगत स्थिति और पात्रता पर निर्भर हैं।
• मुख्य मूल्य: लोग, अनुभव, तकनीक और उत्पाद कंपनी के बताए सिद्धांत हैं, सर्वोत्तम ऋण का प्रमाण नहीं।
• सरल प्रक्रिया: आवेदन, आकलन, विकल्पों की चर्चा और समापन अलग चरण हैं।
• डिजिटल सहायता: AngelAi के उत्तर और लागू शर्तें जाँचें; इसे स्थायी मानव सहायता न समझें।

LowRates देखें

6. Lower

Lower.com अलग ब्याज संरचनाओं और अवधियों के साथ डिजिटल गृह ऋण सेवाएँ देता है। दस से तीस वर्ष मूल तुलना के उदाहरण हैं, हर ग्राहक के लिए सभी अवधियों की गारंटी नहीं। Lower की शर्तों के अनुसार Free Refi for Life कुछ अपने ऋणदाता शुल्कों की सशर्त छूट है। भविष्य का पुनर्वित्त पूरी तरह खर्च-मुक्त या निश्चित रूप से मंजूर नहीं होता।

ऑनलाइन आवेदन और दस्तावेज़ अपलोड करना सुविधाजनक हो सकता है। शुरुआती सॉफ्ट क्रेडिट जाँच बाद की पूर्ण जाँच से अलग है। मानव सहायता का समय और हाल की समीक्षाएँ देखें। पुनर्वित्त में लंबी अवधि होने से कुल भुगतान बढ़ सकता है, भले कुछ शुल्क माफ हों।

• डिजिटल प्रक्रिया: सुव्यवस्थित ऑनलाइन मॉर्टगेज आवेदन।
• अवधि के विकल्प: दस से तीस वर्ष उदाहरण हैं; वर्तमान विकल्प और पात्रता जाँचें।
• कुछ शुल्कों की सशर्त छूट: Free Refi for Life सभी खर्च समाप्त नहीं करता; तीसरे पक्ष और अन्य मदों के शुल्क रह सकते हैं।
• उच्च रेटिंग: हाल के अनुभव और समान मामलों की समीक्षाएँ देखें, केवल सामान्य रेटिंग नहीं।
• सहायता के विकल्प: मानव सलाहकार की उपलब्धता का समय जाँचें; ऑनलाइन पहुँच चौबीसों घंटे व्यक्तिगत सहायता नहीं है।

Lower.com देखें

ऑनलाइन गृह ऋण के लाभ और सीमाएँ

डिजिटल आवेदन सुविधा दे सकता है, लेकिन उससे ऋण की कीमत या गुणवत्ता अपने-आप तय नहीं होती। संभावित लाभ हैं:

1. कुछ प्रदाताओं से प्रतिस्पर्धी ब्याज और शुल्क; समान आधार वाले प्रस्तावों से पुष्टि करें।
2. आवेदन की प्रगति की डिजिटल जानकारी।
3. दस्तावेज़ और जाँच पर निर्भर करते हुए संभावित तेज़ प्रसंस्करण।

इन बातों पर भी ध्यान दें:

1. सवाल होने पर मानव कर्मचारी तुरंत उपलब्ध नहीं हो सकता।
2. डेटा के दुरुपयोग या धोखाधड़ी का जोखिम रहता है; प्रदाता और भुगतान निर्देशों की पहचान जाँचें।
3. व्यक्तिगत ब्याज प्रस्ताव के लिए अतिरिक्त जानकारी लग सकती है। प्रारंभिक पात्रता या स्वीकृति अंतिम ऋण प्रतिबद्धता नहीं है।

ऑनलाइन गृह ऋण क्या है?

यह मुख्यतः आवेदन और प्रक्रिया के डिजिटल तरीके को दर्शाता है, अलग कानूनी ऋण श्रेणी को नहीं।

प्रदाता पूरी तरह ऑनलाइन हो सकता है या कार्यालय भी चला सकता है। कौन-सा चरण डिजिटल होगा, यह उत्पाद, संस्था और स्थानीय नियमों पर निर्भर है।

बैंक और गैर-बैंक ऋणदाता दोनों डिजिटल गृह ऋण देते हैं। गैर-बैंक होने का अर्थ अपने-आप अनियमित या सस्ता होना नहीं है।

डिजिटल ऋण ब्रोकर प्रदाताओं की तुलना कर सकता है, लेकिन आवश्यक नहीं कि स्वयं ऋण दे। उसका शुल्क और तुलना में शामिल संस्थाएँ जाँचें।

प्रक्रिया कैसे चलती है?

कई चरण वेबसाइट या ऐप से पूरे हो सकते हैं, लेकिन क्रेडिट जाँच, दस्तावेज़ और कानूनी शर्तें लागू रहती हैं। सामान्य चरण हैं:

• प्रारंभिक पात्रता या प्रारंभिक स्वीकृति, जिनकी जाँच की गहराई और शर्तें अलग हो सकती हैं।
• गृह ऋण का आवेदन और प्रमाणपत्र जमा करना।
• फाइल की प्रक्रिया और ऋण जोखिम का विस्तृत आकलन।
• अनुबंध का समापन और हस्ताक्षर; जहाँ नियम अनुमति दें, कुछ काम इलेक्ट्रॉनिक रूप से हो सकते हैं।

डिजिटल संस्था की कुछ संचालन लागत कम हो सकती है, लेकिन कर्मचारी और तकनीक का खर्च बना रहता है। इससे ग्राहक को कम ब्याज या निश्चित बचत की गारंटी नहीं मिलती। समान शर्तों पर ब्याज, कुल ऋण लागत, समापन खर्च और अन्य नियमों की तुलना करें।

गृह ऋणदाता कैसे चुनें?

सबसे कम विज्ञापित ब्याज के बजाय अपनी वित्तीय स्थिति के अनुकूल ऋण चुनें। एक ही समय पर समान राशि, अवधि और ब्याज प्रस्ताव सुरक्षित रखने की शर्तों वाले प्रस्ताव मिलाएँ। डिजिटल दस्तावेज़ सुविधाजनक हो सकते हैं, पर हर काम हमेशा पूरी तरह ऑनलाइन नहीं होता। इन पाँच बातों पर ध्यान दें:

1. आपकी संपत्ति और क्षेत्र के लिए कौन-से ऋण उपलब्ध हैं?
2. क्रेडिट और शुरुआती अंशदान की क्या शर्तें हैं?
3. प्रस्तावित ब्याज कितने समय के लिए सुरक्षित है और अवधि बढ़ाने का शुल्क क्या है?
4. आवेदन, ऋण शुरू करने, प्रसंस्करण और तीसरे पक्ष के कौन-से शुल्क लगते हैं?
5. किस समय और किस माध्यम से व्यक्तिगत सहायता मिलती है?