Federal Reserve चेतावनी जारी करता है ‘Crypto-Asset Risks to Banking Organizations’

Federal Reserve ने अन्य संघीय बैंकिंग नियामकों के साथ मिलकर एक संयुक्त बयान जारी किया, जिसमें क्रिप्टो एसेट्स और पूरी क्रिप्टोक्यूरेंसी उद्योग से जुड़े बैंकों के लिए महत्वपूर्ण जोखिमों को उजागर किया गया है।

यह बयान नियामकों की क्रिप्टोक्यूरेंसी पर एकसमान मार्गदर्शन या नियम जारी करने में विफलता के बीच आया है, जबकि बैंकों ने अधिक स्पष्टता की इच्छा व्यक्त की है। हालांकि, यह पारंपरिक ऋणदाताओं को डिजिटल एसेट्स के साथ कैसे व्यवहार करना चाहिए, इस बारे में कोई नई नीति नहीं जोड़ता।

अमेरिकी बैंकिंग नियामकों ने मंगलवार को वित्तीय संस्थानों को चेतावनी दी कि क्रिप्टो से निपटना उन्हें कई जोखिमों के अधीन कर देता है, जिनमें धोखाधड़ी, घोटाले, कानूनी अनिश्चितताएँ और भ्रामक खुलासे शामिल हैं।

“यह महत्वपूर्ण है कि क्रिप्टो-एसेट सेक्टर से जुड़े ऐसे जोखिम जो कम या नियंत्रित नहीं किए जा सकते, बैंकिंग प्रणाली में न फैलें,” एजेंसियों ने अपनी पहली संयुक्त क्रिप्टो बयान में कहा।

नियामकों ने यह भी कहा कि वे अभी भी यह समझने की कोशिश कर रहे हैं कि बैंकों और क्रिप्टोक्यूरेंसी के साथ कैसे निपटा जाए। वर्तमान में, वे मामलों के आधार पर काम कर रहे हैं, जबकि नियामक यह समझ विकसित कर रहे हैं कि क्रिप्टो बैंकों, उनके ग्राहकों और व्यापक अमेरिकी वित्तीय प्रणाली को कौन से जोखिम पहुंचा सकता है।

इसलिए, वे “सावधान और सतर्क” रह रहे हैं और आवश्यकतानुसार बैंकों की क्रिप्टो-संबंधी गतिविधियों पर आगे के बयानों को जारी करेंगे। उन्होंने यह भी कहा कि वे क्रिप्टो मुद्दों पर अन्य एजेंसियों के साथ सहयोग जारी रखेंगे।

अधिक स्पष्टता की मांग

संयुक्त बयान उस समय आया जब अमेरिकी नीति निर्माताओं ने क्रिप्टोक्यूरेंसी सेक्टर में अधिक पारदर्शिता के लिए नियामकों पर दबाव डाला था, विशेष रूप से क्रिप्टो एक्सचेंज FTX के नवंबर में हुए हाई-प्रोफ़ाइल क्रैश के बाद।

यह बयान वास्तव में Sam Bankman-Fried (SBF), जो विफल क्रिप्टो एक्सचेंज FTX के सह-संस्थापक और पूर्व CEO हैं, के आठ आपराधिक आरोपों—जिसमें वायर फ्रॉड, सिक्योरिटीज़ फ्रॉड, मनी लॉन्ड्रिंग और साजिश शामिल हैं—से न दोषी ठहराने के कुछ ही मिनट पहले आया। SBF को FTX के पतन में उनकी कथित भूमिका के लिए अधिकतम 115 साल की जेल हो सकती है।

पूर्व क्रिप्टो अरबपति लगभग दो महीने बाद न्यूयॉर्क सिटी के कोर्टरूम में उपस्थित हुए, जब उनका क्रिप्टो ट्रेडिंग प्लेटफ़ॉर्म FTX ने दिवालिया घोषित किया, जिससे उद्योग में हलचल मच गई।

अब, निवेशकों और ग्राहकों के अरबों डॉलर गायब हैं, और न्याय विभाग (DOJ), अमेरिकी सिक्योरिटीज़ एंड एक्सचेंज कमीशन (SEC), तथा कमोडिटी फ्यूचर्स ट्रेडिंग कमीशन (CFTC) ने सभी ने FTX पर शुरू से ही धोखाधड़ी चलाने का आरोप लगाया है।

SBF को पिछले महीने बहामास में गिरफ्तार किया गया था, उसके बाद उन्हें आपराधिक आरोपों का सामना करने के लिए अमेरिका में प्रत्यर्पित किया गया। वह वर्तमान में अपने माता-पिता के साथ रह रहे हैं और $250 मिलियन जमानत पर मुक्त हैं। इस बीच, उनके दो सहयोगी, Caroline Ellison, जो FTX की सहायक कंपनी Alameda Research की पूर्व CEO हैं, और FTX के सह-संस्थापक Gary Wang ने पहले ही दोषी ठहराव स्वीकार किया है और प्रॉसिक्यूटर्स के साथ सहयोग कर रहे हैं, जैसा कि अधिकारियों ने बताया।

अमेरिकी जिला न्यायाधीश Lewis Kaplan ने परीक्षण की प्रारंभ तिथि को अस्थायी रूप से 2 अक्टूबर निर्धारित किया है और एक नई जमानत शर्त जोड़ी है, जिसमें कहा गया है कि SBF को FTX या Alameda की संपत्तियों तक पहुंच की अनुमति नहीं है।

क्रिप्टो से जुड़े प्रमुख जोखिम

अब, नए साल की शुरुआत में, 3 जनवरी को, संघीय बैंक नियामकों द्वारा ‘बैंकिंग संगठनों पर क्रिप्टो-एसेट जोखिम’ पर संयुक्त बयान जारी किया गया, जिसमें क्रिप्टो सेक्टर से जुड़े बैंकों के जोखिमों को उजागर किया गया।

उल्लेखित नियामकों में फेडरल रिज़र्व सिस्टम के बोर्ड ऑफ़ गवर्नर्स, फेडरल डिपॉज़िट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC), और ऑफिस ऑफ़ द कॉम्प्ट्रोलर ऑफ़ द करंसी (OCC) शामिल थे।

इन तीन नियामकों ने बैंकों को क्रिप्टोकरेंसी से जुड़े कई जोखिमों के बारे में चेतावनी दी, जिसमें क्रिप्टो फर्मों में खराब जोखिम प्रबंधन और शासन प्रथाएँ शामिल हैं।

बैंकों को यह भी चेतावनी दी गई कि वे एकाग्रता जोखिमों पर नजर रखें, क्योंकि क्रिप्टो सेक्टर आपस में बहुत जुड़ा हुआ साबित हुआ है, और सामान्य रूप से संक्रमण जोखिमों से बचाव करें।

पहचाने गए अन्य जोखिमों में क्रिप्टोक्यूरेंसी एसेट सेक्टर के प्रतिभागियों के लिए धोखाधड़ी जोखिम, कस्टोडी प्रथाओं, रिडीमेबिलिटी और संपत्ति अधिकारों से जुड़ी कानूनी अनिश्चितताएँ; क्रिप्टो बाजारों में महत्वपूर्ण अस्थिरता, जो कंपनियों के जमा प्रवाह को प्रभावित करती है; और स्थिरकॉइन्स की बैंक रन के प्रति संवेदनशीलता शामिल हैं।

बयान ने खुले, सार्वजनिक और विकेंद्रीकृत नेटवर्कों से जुड़े बढ़े हुए जोखिमों को भी उजागर किया, जिसमें प्रणाली की निगरानी के लिए शासन तंत्र की कमी; भूमिकाओं को स्पष्ट रूप से स्थापित करने के मानकों की अनुपस्थिति; और आउटेज, साइबर-आक्रमण, खोए या फँसे एसेट्स, तथा अवैध वित्त से जुड़ी कमजोरियों शामिल हैं।

एजेंसियों ने आगे उन जोखिमों की सूची दी जो क्रिप्टो में संलग्न कंपनियों द्वारा गलत या भ्रामक बयानों और खुलासों से जुड़े हैं, जिसमें फेडरल डिपॉज़िट इंश्योरेंस के संबंध में झूठे बयानों शामिल हैं, साथ ही अन्य प्रथाएँ जो धोखाधड़ीपूर्ण, अनुचित या दुरुपयोगी हो सकती हैं, जिससे खुदरा और संस्थागत निवेशकों, ग्राहकों और प्रतिपक्षियों को भारी नुकसान हो सकता है, जिसके बारे में बैंकिंग संगठनों को जागरूक होना चाहिए।

इसके अतिरिक्त, क्रिप्टो कंपनियों द्वारा डिजिटल टोकन जारी करना या उन्हें अपने बैलेंस शीट पर रखना “सुरक्षित और सुदृढ़ बैंकिंग प्रथाओं के साथ असंगत होने की अत्यधिक संभावना” है, एजेंसियों ने तर्क दिया। नियामकों ने कहा कि उनके पास “क्रिप्टो-एसेट-संबंधित गतिविधियों में केंद्रित व्यापार मॉडल के साथ महत्वपूर्ण सुरक्षा और स्थिरता संबंधी चिंताएँ” हैं।

बैंकों के लिए मार्गदर्शन

2023 का यह पहला संयुक्त बयान डिजिटल एसेट्स के स्कैंडल और दिवालियापन से भरे वर्ष के बाद आया है। शक्तिशाली बैंक नियामकों के समूह ने कहा कि प्रमुख क्रिप्टो फर्मों की हालिया विफलताओं ने उन्हें बाजार में भाग लेने के लिए बैंकों के प्रस्तावों की समीक्षा करते समय सावधानी बरतने पर मजबूर किया।

इस वर्ष हमने Terra USD एल्गोरिदमिक स्थिरकॉइन का क्रैश, क्रिप्टोक्यूरेंसी कंपनी Voyager द्वारा संदिग्ध जमा बीमा आवेदन, और क्रिप्टो एक्सचेंज FTX का सबसे हालिया पतन देखा।

तीन अमेरिकी एजेंसियों ने कहा कि यद्यपि बैंकों को कानून या नियमों द्वारा अनुमति दी गई सीमा तक क्रिप्टोक्यूरेंसी ग्राहकों को बैंकिंग सेवाएँ प्रदान करने से प्रतिबंधित या हतोत्साहित नहीं किया गया है, वे बैंकों से इस क्षेत्र में शामिल होने से पहले सावधानीपूर्वक सोचने की दृढ़ता से अपील करते हैं। साथ ही, एजेंसियां यह विचार कर रही हैं कि क्रिप्टो-संबंधित गतिविधियाँ कैसे आगे बढ़ेंगी।

संयुक्त बयान के अनुसार, अमेरिकी नियामक उन बैंकों की निगरानी कर रहे हैं जो क्रिप्टो से जुड़े जोखिमों के संपर्क में आ सकते हैं और बैंकों के क्रिप्टो गतिविधियों में भाग लेने के प्रस्तावों की करीबी जांच कर रहे हैं।

फेड, FDIC, और OCC ने यह भी कहा है कि वे प्रत्येक बैंकिंग इकाई के भीतर क्रिप्टोक्यूरेंसी से संबंधित प्रस्तावित गतिविधियों पर विचार कर रहे हैं, ताकि सुरक्षा और स्थिरता को पर्याप्त रूप से संबोधित किया जा सके, अधिकतम उपभोक्ता सुरक्षा प्रदान की जा सके और मौजूदा कानूनों के अनुरूप पर्याप्त क्रिप्टो अनुपालन सुनिश्चित किया जा सके।

क्रिप्टो-संबंधित गतिविधियों में शामिल होने से पहले, एक नियमनित बैंक इकाई को यह मूल्यांकन करना चाहिए कि क्या वह गतिविधि अनुमति प्राप्त है; यह निर्धारित करना चाहिए कि क्या लागू संघीय या राज्य कानूनों के तहत रिपोर्ट दाखिल करना आवश्यक है; और ऐसी गतिविधियों को सुरक्षित और उचित रूप से संचालित करने के लिए उपयुक्त सिस्टम और नियंत्रण स्थापित करने चाहिए, जो किसी भी लागू कानून के अनुरूप हों।

एजेंसियों ने बैंकों को उचित जोखिम प्रबंधन लागू करने के लिए प्रोत्साहित किया, जिसमें जोखिमों को कम करने और पहचानने के लिए उपयुक्त नीतियां और निगरानी प्रणाली हो।

उन्होंने आगे बैंकों को डिजिटल एसेट्स के लिए कस्टडी सेवाएँ प्रदान करने की विकसित होती कानूनी आवश्यकताओं की निगरानी करने और उन क्रिप्टो प्लेटफ़ॉर्म में शासन तंत्र—या उसकी कमी—के बारे में जागरूक रहने के लिए प्रोत्साहित किया, जिनके साथ वे सहयोग करने की आशा रखते हैं।

एजेंसियों के बीच सहयोग

नियामकों का यह नया बयान पिछले बयानों की तुलना में बहुत अधिक सशक्त है, जिसमें क्रिप्टो से जुड़े जोखिमों पर ध्यान दिया गया है। उदाहरण के तौर पर, नवंबर 2021 में उन्होंने क्रिप्टो के आसपास के नियमों को स्पष्ट करने की एक पहल की घोषणा की थी, जिसका मुख्य फोकस यह सुनिश्चित करना था कि बैंकों ने अपराधियों के लिए क्रिप्टो प्रोसेस न किया जाए।

जबकि अमेरिकी बैंकिंग नियामक सतर्क बने हुए हैं, उन्होंने ऋणदाताओं के बीच कुछ कस्टडी संचालन की अनुमति दी है। OCC ने भी संक्षिप्त रूप से क्रिप्टो ट्रस्ट बैंकों को प्रोविज़नल चार्टर प्रदान किए। लेकिन अब एजेंसियों के नियम यह कहते हैं कि किसी भी नए व्यवसाय में प्रवेश करने से पहले, जो क्रिप्टो सेक्टर से जुड़ा हो, ऋणदाता को अग्रिम अनुमोदन प्राप्त करना आवश्यक है।

पिछले महीने, तीनों एजेंसियों के प्रमुखों ने फाइनेंशियल स्टेबिलिटी ओवरसाइट काउंसिल के साथ मिलकर समूह की वार्षिक रिपोर्ट में क्रिप्टो को वित्तीय प्रणाली के जोखिमों को दर्शाने वाले खतरनाक क्षेत्र के रूप में शामिल करने पर सहमति जताई।

कांग्रेस में क्रिप्टो को नियमन करने के लिए कुछ विधेयक प्रस्तावित किए गए हैं, लेकिन कानून बनने से पहले इस विधेयक को पारित होने में कुछ समय लगेगा।

अभी के लिए, रिपोर्ट एजेंसियों से अनुरोध करती है कि वे डिजिटल एसेट्स इकोसिस्टम में चल रहे और उभरते जोखिमों को संबोधित करने के लिए मार्गदर्शन और नियम जारी करें और साथ मिलकर काम करें।