शीर्ष 6 निवेश जाल जिन्हें आपको जानना आवश्यक है

आज उपलब्ध निवेश विकल्पों के सागर में जब आप गहराई से उतरेंगे, तो संभवतः आपने कई तथाकथित विकल्पों का सामना किया होगा। स्मार्ट निवेशग्रीक पौराणिक कथाओं के सायरन की तरह, ये जाल अप्रशिक्षित निवेशकों को आसानी से अपने रास्ते से भटका सकते हैं, जिससे उन्हें बहुत कम रिटर्न मिलता है और कुछ मामलों में भारी नुकसान भी होता है।

इन वित्तीय साधनों को उनके संभावित रिटर्न के कारण सुरक्षित और सार्थक विकल्प बताया गया है। और कुछ मामलों में, अगर सही तरीके से इस्तेमाल किया जाए, तो ये रिटर्न भी दे सकते हैं। हालाँकि, जब आप इनके बारे में गहराई से सोचते हैं और इनके कामकाज की गहराई से जाँच करते हैं, तो आप देख सकते हैं कि सुरक्षा और मुनाफे के मामले में इनके वादे दूसरे विकल्पों से कमतर हैं। यहाँ 6 ऐसे फर्जी और स्मार्ट निवेशों के बारे में बताया गया है जिनके बारे में आपको जानना ज़रूरी है (बिना किसी क्रम के)।

शीर्ष 6 निवेश जाल (त्वरित तुलना)

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1. सोने और चांदी की संग्रहणीय वस्तुएँ

सोना और चांदी हाल ही में मांग और मूल्य में वृद्धि देखी गई है, और दोनों ही बाजार में उच्च स्तर पर पहुँच गए हैं। उच्च-स्तरीय इलेक्ट्रॉनिक्स के कारण कीमती धातु की मांग और 2025 तक चांदी की आपूर्ति में अनुमानित कमी जैसे कारक, इन बाजारों में हालिया तेजी में योगदान दे रहे हैं।

हालाँकि, यह गति संग्रहणीय वस्तुओं के बाज़ार में नहीं पहुँचती। इसलिए, आपको संग्रहणीय वस्तुओं, जैसे स्मारक सिक्के या अन्य यादगार वस्तुओं, को एक व्यवहार्य बचत रणनीति के रूप में नहीं देखना चाहिए। अंततः, कई प्रमुख कारकों पर विचार किया जाना चाहिए।

स्रोत - यूएस मिंट

एक तो, संग्रहणीय वस्तुएं सस्ते दामों पर बेची जाती हैं। उच्च प्रीमियम उपभोक्ताओं के लिए सोने-चाँदी की तुलना में सिक्के का वास्तविक मूल्य अधिक होता है। एक संग्रहणीय सिक्के का वास्तविक मूल्य उसके ऐतिहासिक या सांस्कृतिक महत्व पर निर्भर करता है, और चूँकि ये कारक समय के साथ बदलते रहते हैं, इसलिए कीमत में भारी उतार-चढ़ाव हो सकता है। इसके अतिरिक्त, ये कारक इन सिक्कों को उनके क्रय मूल्य पर बेचना लगभग असंभव बना सकते हैं।

याद रखें कि कीमती धातु को सीधे रखने की तुलना में संग्रहणीय वस्तुएँ कम तरल होती हैं। इसलिए, यदि आपको संपत्ति को जल्दी से बेचना है, तो आपको उस कीमत की तुलना में कम कीमत मिलने की संभावना है जो आपको सीधे बाजार मूल्य पर कीमती धातु खरीदने पर मिलती।

बुलियन संग्रहणीय सिक्कों से बेहतर प्रदर्शन क्यों करता है?

एक बेहतर विकल्प यह होगा कि इसमें निवेश किया जाए बुलियन सीधेआप हाजिर भाव से कम से कम प्रीमियम पर सोना या चाँदी खरीद सकते हैं, यानी अगर कीमतों में बढ़ोतरी का मौजूदा रुझान जारी रहता है, तो आपको आने वाले सालों में कुछ फ़ायदा होगा। गौरतलब है कि इन फ़ायदों को हासिल करने में हमेशा ज़्यादा समय नहीं लगता। उदाहरण के लिए, 24.94 की पहली छमाही में चाँदी के बुलियन में 2025% की बढ़ोतरी हुई।

गोल्ड ईटीएफ

संग्रहणीय वस्तुओं में निवेश करने से बेहतर एक और विकल्प ईटीएफ है। ये ट्रेडेड फंड तरलता के साथ-साथ सोने के बाजार में भी निवेश का मौका देते हैं। गोल्ड ईटीएफ को वैश्विक स्तर पर बेचा जा सकता है, जिससे आपको उचित बाजार मूल्य पर मांग के अनुसार तरलता प्राप्त होती है। यह विकल्प किसी ऐसे व्यक्ति को खोजने की कोशिश करने से ज़्यादा बेहतर है जो संकट के समय आपकी संग्रहणीय वस्तु के लिए प्रीमियम कीमत चुकाना चाहता हो।

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2. विस्तारित वारंटी

एक और 'स्मार्ट' निवेश, जिसका कोई मतलब नहीं है, वह है विस्तारित वारंटी। हर कोई इससे पहले भी गुज़र चुका है। आपने अभी-अभी एक पुरानी गाड़ी खरीदी है, और फ़ैक्टरी वारंटी में बस कुछ ही महीने बचे हैं। डीलर आपको सलाह देता है कि गाड़ी को चालू रखने के लिए एक स्मार्ट तरीका मानते हुए विस्तारित वारंटी ले लें।

दुख की बात है कि विस्तारित वारंटी एक साबित हुई है पैसे की बर्बादी ज़्यादातर लोगों के लिए। ये पॉलिसीज़ आपके पैसे लेकर आपको बेसहारा छोड़ने के लिए डिज़ाइन की गई हैं। इनमें छिपी हुई लागतें और शुल्क भरे होते हैं। इससे भी बुरी बात यह है कि डीलरशिप अक्सर इन योजनाओं को आपके वित्तपोषण में शामिल कर देती हैं, जिससे उन कारणों पर और ज़ोर पड़ता है कि ये प्रोग्राम बिल्कुल भी अच्छे विचार क्यों नहीं हैं।

विस्तारित वारंटी कई कारणों से पैसे का कम मूल्य प्रदान करती हैं। एक कारण यह है कि इन्हें इस तरह से स्थापित किया जाता है कि वे लगभग किसी भी कारण से दावों को अस्वीकार कर सकें। उदाहरण के लिए, अधिकांश विस्तारित वारंटी में विद्युत पुर्जे शामिल नहीं होते हैं। आधुनिक कारों की विद्युत प्रणालियों की जटिलता को देखते हुए, यह वाहन का एक बड़ा हिस्सा है जो कवर नहीं किया जाता है।

इसके अलावा, टूट-फूट वाली चीज़ें भी कवर नहीं होतीं। हालांकि, यह शर्त उचित लग सकती है। ये पॉलिसियाँ टूट-फूट वाले पुर्जों के रखरखाव की कमी के कारण आपको कवर किए गए पुर्जों के कवरेज से वंचित कर सकती हैं। चूँकि ज़्यादातर लोग अपने वाहन का रखरखाव नियमित रूप से नहीं करते, इसलिए उन्हें इनकार का जोखिम रहता है। इन सभी कारकों का मतलब है कि अगर आप बारीक़ी से पढ़ भी लें, तो भी संभावना है कि आपको अपना निवेश कभी वापस नहीं मिलेगा।

बारिश के दिन के लिए एक निधि बनाएँ

एक आम आदमी के लिए कई बेहतर विकल्प ज़्यादा कारगर साबित होंगे। एक तो, आप हर महीने किसी भी आपातकालीन मरम्मत के लिए पैसे अलग रखना शुरू कर सकते हैं। अगर आपने अपनी कार की किस्त में वारंटी भी शामिल कर ली होती, तो आप वैसे भी किस्तें चुकाते रहते।

इसके बजाय, हर महीने कुछ डॉलर अलग रखें जब तक कि आपके आपातकालीन कोष में लगभग 1000 डॉलर जमा न हो जाएँ। ये वाहन निधियाँ आपके बहुत काम आएंगी। इसके अलावा, आप किसी ऐसे मैकेनिक के पास जा सकते हैं जिसे आप पसंद करते हैं और जिस पर आपको भरोसा है, बजाय किसी ऐसे मैकेनिक के जो सीधे वारंटी कंपनियों से काम करता हो।

DYOR

सबसे अच्छा विकल्प यही है कि कोई भी बड़ी खरीदारी करने से पहले पूरी जानकारी ले लें। वो दिन अब लद गए जब किसी कंपनी की जानकारी के लिए बीबीबी से संपर्क करना पड़ता था। आज उपभोक्ताओं के लिए रेटिंग, समीक्षा और रैंकिंग के ढेरों प्लेटफ़ॉर्म उपलब्ध हैं। इन टूल्स का इस्तेमाल करके यह सुनिश्चित करें कि आप पैसे खर्च करने से पहले सही खरीदारी कर रहे हैं।

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3. संपूर्ण जीवन बीमा योजनाएँ

संपूर्ण जीवन बीमा योजनाएँ एक और निवेश विकल्प हैं जो देखने में तो समझदारी भरा लगता है, लेकिन है नहीं। ये योजनाएँ धारक के जीवन भर निश्चित प्रीमियम प्रदान करती हैं, जिसमें दर और मृत्यु लाभ एक साथ जुड़े होते हैं। यह लॉक-इन दर लोगों को अधिक सटीक बजट और योजना बनाने में मदद करने के लिए डिज़ाइन की गई है।

हालाँकि, इसका एक अलग प्रभाव पड़ा है कि समायोजित करने में असमर्थता इन नीतियों को नुकसान पहुँचा है। आज की अर्थव्यवस्था इन योजनाओं के शुरू होने के समय की तुलना में कहीं अधिक अस्थिर है। किसी व्यक्ति के एक ही कंपनी में काम करने और उससे सेवानिवृत्त होने की संभावना पहले से कहीं कम है। नतीजतन, किसी भी व्यक्ति की आय कभी भी बदल सकती है।

ये योजनाएँ आपको संकट या अनिश्चितता के समय अपने भुगतानों को समायोजित करने का कोई विकल्प नहीं देतीं। इसके विपरीत, पारंपरिक जीवन बीमा योजनाएँ आपको ज़रूरत पड़ने पर पॉलिसी में बदलाव करने की सुविधा देती हैं। इसके अलावा, ये मुद्रास्फीति से कोई सुरक्षा प्रदान नहीं करतीं, जो निवेशकों के लिए एक समस्या बनी हुई है।

संपूर्ण जीवन बीमा योजना का एक और नुकसान यह है कि ये फंड आपके भुगतानों में कोई वृद्धि प्रदान नहीं करते हैं। इस निवेश पर कोई रिटर्न नहीं मिलता है, और ज़रूरत पड़ने पर आप न तो उधार ले सकते हैं और न ही निकाल सकते हैं। इस प्रकार, संपूर्ण जीवन बीमा योजना सीमित संपत्ति नियोजन प्रदान करती है और इसका उपयोग अन्य विकल्पों की तरह सेवानिवृत्ति आय उत्पन्न करने के लिए नहीं किया जा सकता है।

टर्म लाइफ इंश्योरेंस

टर्म लाइफ इंश्योरेंस, संपूर्ण जीवन बीमा विकल्पों की तुलना में कई लाभ प्रदान करता है। एक बात यह है कि यह उच्च मृत्यु लाभ के साथ 10-20 साल की कवरेज चाहने वाले किसी भी व्यक्ति के लिए आदर्श है। योजनाओं इन्हें हासिल करना और बनाए रखना बहुत आसान है। इसके अलावा, ये आपकी व्यक्तिगत ज़रूरतों के हिसाब से लचीलापन प्रदान करते हैं और अचानक और गंभीर बीमारी की स्थिति में आपके निवेशित धन तक पहुँच प्रदान करते हैं।

सेवानिवृत्ति के खाते

विचार करने का एक और विकल्प है सेवानिवृत्ति खाता खोलना। आप अन्य विकल्पों की तुलना में ज़्यादा ब्याज दर प्राप्त कर सकते हैं और समय के साथ अपनी संपत्ति बढ़ाने में मदद के लिए डिज़ाइन किए गए कर लाभों का लाभ उठा सकते हैं। कई अलग-अलग प्रकार के सेवानिवृत्ति खाते, संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसियों की तुलना में बेहतर रिटर्न और तरलता प्रदान करेंगे।

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4. उच्च शुल्क वाले म्यूचुअल फंड

म्यूचुअल फंड आमतौर पर अच्छे निवेश होते हैं क्योंकि ये निवेशकों से पैसा इकट्ठा करके स्टॉक, बॉन्ड या अन्य प्रतिभूतियों की खरीद लागत कम करते हैं। उच्च मांग वाली संपत्तियों तक तुरंत पहुँच के कारण ये पारंपरिक निवेश का मुख्य घटक हैं। उल्लेखनीय है कि 100 करोड़ से ज़्यादा अमेरिकियों के पास म्यूचुअल फंड हैं, जो कि खरबों डॉलर की कुल संपत्ति के बराबर है। निवेश कंपनी संस्थान.

म्यूचुअल फंड दो प्रकार के होते हैं: सक्रिय और निष्क्रिय रूप से प्रबंधित। सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड पेशेवर मनी मैनेजरों द्वारा प्रबंधित होते हैं जो आपके फंड के बारे में निर्णय ले सकते हैं। संभावित रूप से अतिरिक्त शुल्क लग सकता हैअपने खाते को सक्रिय रूप से प्रबंधित करने की एक कीमत होती है, और यह हमेशा व्यावसायिकता के समान स्तर के बराबर नहीं होती है, क्योंकि प्रबंधक बदल सकते हैं और उनके कौशल अलग-अलग हो सकते हैं।

सभी म्यूचुअल फंड एक जैसे नहीं होते, और कई में छिपे हुए शुल्क और लागतें होती हैं। प्रबंधित म्यूचुअल फंडों द्वारा लोड शुल्क को एक अग्रिम लागत के रूप में लेना आम बात है, जिसका भुगतान सीधे ब्रोकर को किया जाता है। यह 1-2% लागत आपको फंड बेचने में उनके द्वारा किए गए प्रयास के लिए उनकी फीस है। 12b-1 शुल्क जैसी अन्य लागतें भी होती हैं, जो मार्केटिंग से जुड़ी प्रचार और विज्ञापन लागतों को कवर करती हैं।

ईटीएफ के साथ जाएं

एक विकल्प जिसने निवेशकों को हजारों की बेकार फीस से बचाया है, वह अब इस पर स्विच कर रहा है ETFsदोनों विकल्पों पर एक छोटा सा शुल्क लगता है, जिसे प्रबंधन व्यय अनुपात (MER) भी कहा जाता है। हालाँकि, ETF पर शुल्क 0.09% जितना कम हो सकता है, जो म्यूचुअल फंडों द्वारा निर्धारित 2% की तुलना में नगण्य है।

आपको ईटीएफ द्वारा प्रदान किए जाने वाले कर लाभों पर भी विचार करना चाहिए तथा इस तथ्य पर भी विचार करना चाहिए कि वे म्यूचुअल फंड की तुलना में अधिक तरलता प्रदान करते हैं।

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5. लीवरेज्ड ईटीएफ

लीवरेज्ड ईटीएफ आपके रिवॉर्ड/जोखिम जोखिम को बेहतर बनाने के लिए उधार ली गई धनराशि का उपयोग करते हैं। इन परिसंपत्तियों में 2x-3x लीवरेज देखना आम बात है। यह रणनीति तब उत्कृष्ट होती है जब इसका उपयोग अल्पकालिक व्यापारजहाँ लाभ प्राप्त किया जा सकता है और जोखिम कम किया जा सकता है। हालाँकि, यह दीर्घकालिक रणनीतियों के लिए उपयुक्त नहीं है।

लीवरेज्ड ईटीएफ बहुत ही अल्पकालिक ट्रेडिंग के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, और दैनिक पुनर्संतुलन उन्हें दीर्घकालिक निवेशकों के लिए अनुपयुक्त बनाता है। हालाँकि तकनीकी रूप से आप इन्हें लंबे समय तक रख सकते हैं, लेकिन बढ़ते जोखिम और ट्रैकिंग त्रुटियों का मतलब है कि नुकसान तेज़ी से बढ़ सकता है, भले ही अंतर्निहित इंडेक्स अच्छा प्रदर्शन कर रहा हो।

बेसिक ईटीएफ: एक सुरक्षित, स्मार्ट विकल्प

यहाँ ज़्यादा दिखावटी होने की ज़रूरत नहीं है। आप बस बेसिक ईटीएफ में निवेश कर सकते हैं और चक्रवृद्धि ब्याज को अपना काम करने दे सकते हैं। यह तरीका रणनीतिक रूप से सही है और लीवरेज्ड ईटीएफ की तुलना में ज़्यादा पूर्वानुमानित है, जो रोज़ाना अपनी होल्डिंग बदलते रहते हैं। यह भी सलाह दी जाती है कि आप ब्रॉड-मार्केट ईटीएफ को एक बेहतर विकल्प के रूप में देखें।

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6. बाजार-लिंक्ड सीडी

जमा प्रमाणपत्र (सीडी) एक प्रकार के बैंक खाते हैं जो आपकी जमा राशि पर एक पूर्व निर्धारित अवधि के लिए एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करते हैं। ये संपत्तियाँ स्थिरता और अच्छा रिटर्न प्रदान करती हैं। हालाँकि, आपको इन निधियों को पूरी तरह से परिपक्व होने देना होगा। यदि आप ऐसा नहीं करते हैं, तो शुल्क और अन्य दंड लगेंगे जो आपके प्रयासों को निष्फल कर देंगे। मानक सीडी एक महीने जितनी छोटी भी हो सकती है, जिससे निवेशकों को एक पूर्वानुमानित निवेश विकल्प मिलता है जिसे सुरक्षित और स्थापित दोनों माना जाता है।

मार्केट-लिंक्ड सीडी इस अवधारणा को एक कदम आगे ले जाते हैं, अपनी परिसंपत्तियों को बाज़ार सूचकांक से जोड़कर। इनका लक्ष्य दीर्घकालिक स्थिरता प्रदान करना और तेज़ गति से बढ़ते बाज़ार विकास की संभावनाओं के प्रति सजगता प्रदान करना है। हालाँकि, पारंपरिक सीडी के विपरीत, इनमें जटिल भुगतान संरचनाएं और कई क्षेत्रों में इन पर अलग-अलग कर लगाया जाता है।

पारंपरिक सीडी

बेहतर विकल्प पारंपरिक सीडी के साथ बने रहना है। ये निवेशकों को सफलता के लिए ज़रूरी स्थिरता और दीर्घकालिक रिटर्न प्रदान करते हैं। इसके अलावा, ये $250,000 तक के FDIC बीमाकृत होते हैं। जब आप इस सुरक्षा को उनके अनुमानित रिटर्न और उच्च ब्याज दर के साथ जोड़ते हैं, तो यह देखना आसान है कि पारंपरिक सीडी अपने बाज़ार-आधारित समकक्षों पर बेहतर प्रदर्शन करती हैं।

अगर आपको और भी ज़्यादा सुरक्षा की ज़रूरत है, तो ट्रेजरी बॉन्ड अमेरिकी सरकार के पूर्ण विश्वास और ऋण द्वारा समर्थित होते हैं। इसके अलावा, इनकी एक निश्चित ब्याज दर और एक निश्चित परिपक्वता तिथि होती है, जो इनकी समग्र स्थिरता को बढ़ाती है। इस प्रकार, ट्रेजरी बॉन्ड आपकी दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति रणनीति में एक बेहतरीन योगदान दे सकते हैं।

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शीर्ष 6 निवेश जाल | निष्कर्ष

अब जब आपको इन निवेशों को उनके वास्तविक मूल्य के मुकाबले किस तरह दर्शाया गया है, इसकी बेहतर समझ हो गई है, तो आप अपनी निवेश रणनीति को नए सिरे से बनाने के लिए तैयार हैं। विस्तारित वारंटी और उच्च जोखिम वाले निवेशों को छोड़ दें। इसके बजाय, जो कारगर हो, उसे चुनें और अपनी प्रतिबद्धता पर अडिग रहें, और आप निश्चित रूप से अपने लक्ष्य प्राप्त करेंगे।

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