बचत को कम करने और बचत बढ़ाने के स्मार्ट तरीके

खर्च में अतिरिक्त को कम करना आपके वित्तीय स्थिति को सुधारने के सबसे अच्छे तरीकों में से एक है। चाहे आप कितना भी कमाते हों, आपकी खर्च करने की आदतें सीधे आपके निवेश और बचत की क्षमता को प्रभावित करती हैं। अधिकांश लोगों के लिए, पैसा टिकता नहीं है, चाहे वे कितना भी प्राप्त करें।

यह पहचानना कि आपका पैसा कहाँ खर्च हो रहा है, संतुलित बजट हासिल करने का पहला कदम है। हालांकि, क्रेडिट कार्ड, भुगतान योजनाओं और माइक्रोट्रांज़ैक्शन के इस युग में, यह केवल बैंक स्टेटमेंट देखने जितना सरल नहीं हो सकता। यहाँ कुछ मुख्य कारण हैं जो लोगों को उनकी बचत और निवेश की क्षमता हासिल करने से रोकते हैं।

1. अनावश्यक खर्च को कम करें

सूची के शीर्ष पर अनावश्यक खर्च है। इस श्रेणी में अंतिम क्षण में आवेगपूर्ण खरीदारी या केवल सुविधा के आधार पर अन्य तर्कहीन खरीदारी शामिल हो सकती है। जब आप चेकआउट काउंटर पर पहुँचते हैं, तो इस मामले में आपका परीक्षण होता है। आप पूरी तरह जानते हैं कि चेकआउट लाइन के पास दिखने वाले उत्पाद शेल्फ़ पर समान विकल्पों से अधिक महंगे हैं। फिर भी आप उन्हें खरीद लेते हैं, लेकिन क्यों?

एक हालिया मनोवैज्ञानिक अध्ययन दर्शाता है कि इन रणनीतियों के प्रति आपकी संवेदनशीलता भावनात्मक नियंत्रण पर निर्भर करती है। आपके आत्म-सम्मान, समय बचाने की इच्छा, और यहाँ तक कि आपके अहंकार जैसे छोटे कारक इन त्वरित निर्णयों में भूमिका निभाते हैं। जब आप इन कार्यों को खरीदारी के डोपामिन रश के साथ मिलाते हैं, तो यह समझना आसान हो जाता है कि अनावश्यक खर्च को कम करने में भावनात्मक नियंत्रण मुख्य है।

बुरी आदतें – धूम्रपान, शराब, ड्रग्स

यह तर्क धूम्रपान, शराब और ड्रग्स जैसी बुरी आदतों पर भी लागू होता है। सिगरेट के एक पैकेज की औसत कीमत अब $9‑$11 के बीच है, और औसत धूम्रपान करने वाला व्यक्ति प्रति सप्ताह 4 पैकेट खरीदता है। इन खर्चों का कुल वार्षिक खर्च लगभग $2200 बनता है। जब आप इन खर्चों को शराब जैसी अन्य मनोरंजक आदतों के साथ जोड़ते हैं, तो आपके वित्त पर वार्षिक प्रभाव अनिवार्य रूप से स्पष्ट हो जाता है।

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वास्तविकता में, आपके पास बुरी आदतों को छोड़ना संभव नहीं हो सकता, लेकिन आपको खर्च को नियंत्रित रखने के लिए भावनात्मक संयम दिखाना आवश्यक है। याद रखें, डिस्पोजेबल आय प्राप्त करने के लिए आपको बचत करनी होगी। डिस्पोजेबल आय आपके वित्तीय स्थिरता के लिए सर्वोत्तम निवेश खोजने का पहला कदम है।

फ़ूड डिलीवरी सेवाओं का उपयोग करना

DoorDash (DASH ) जैसी फ़ूड डिलीवरी सेवाएँ आपको अपने घर की आरामदायक स्थिति से बाहर निकलकर अपने पसंदीदा भोजन का आनंद लेने की आवश्यकता को समाप्त करने का वादा करती हैं। COVID‑19 महामारी के बाद ये सेवाएँ अत्यधिक लोकप्रिय हो गई हैं। कई लोगों के लिए, क्वारंटीन के दौरान इन सेवाओं के अतिरिक्त खर्च समझ में आते थे।

हालाँकि, अब इन सेवाओं का उपयोग करने का कारण कम है। वे एक शुल्क संरचना के माध्यम से आपके भोजन की लागत को काफी बढ़ा देती हैं, जो आपको और रेस्तरां दोनों पर कर लगाती है। सेवा शुल्क, कर, और डिलीवरी ड्राइवर के लिए टिप सभी आपके कुल बिल में जोड़ दिए जाते हैं।

इसके अलावा, हालिया टैरिफ़ और महंगाई ने बाहर खाने को पहले से अधिक महंगा बना दिया है। डिलीवरी ऐप शुल्क जोड़ने पर, आप सीधे रेस्तरां जाने की तुलना में लगभग एक तिहाई अधिक भुगतान कर रहे हैं। यहाँ सबसे अच्छा उपाय है अतिरिक्त खर्च को हटाकर घर पर खाना बनाना। ब्यूरो ऑफ लेबर स्टैटिस्टिक्स और उद्योग अनुसंधान के डेटा के अनुसार, बाहर खाने की लागत आमतौर पर घर पर पकाने की तुलना में 3‑4 गुना अधिक होती है। यहाँ तक कि साधारण भोजन तैयारी भी घरों को रेस्तरां और डिलीवरी सेवाओं की तुलना में वार्षिक खाद्य खर्च का 30% तक बचा सकती है।

तेज़ शिपिंग के लिए अतिरिक्त भुगतान करना

क्या आप वह व्यक्ति हैं जिसे अपना ऑनलाइन ऑर्डर अगले दिन चाहिए? हाँ, जब आपको उत्पाद तुरंत चाहिए तो इंतजार समय को कम करना शानदार है। हालांकि, शब्द “need” का अधिक उपयोग किया जाता है। कई मामलों में, आप केवल व्यक्तिगत कारणों से उत्पाद चाहते हैं न कि किसी महत्वपूर्ण समय सीमा को पूरा करने या महत्वपूर्ण कार्य को समाप्त करने के लिए।

विशेष रूप से, आप प्रत्येक पाउंड को तेज़ करने के लिए $19‑$40 अतिरिक्त भुगतान कर सकते हैं। ये कीमतें आपके स्थान के अनुसार बदल सकती हैं, लेकिन बात वही है — यदि आपको वस्तु तुरंत नहीं चाहिए, तो तेज़ शिपिंग के लिए अतिरिक्त भुगतान न करें। याद रखें, धैर्य एक गुण है, और यह दीर्घकाल में आपको पैसा बचा सकता है।

2. लक्ज़री किराए/ब्याज

क्या आप किसी को जानते हैं, या आप वह व्यक्ति हैं जिसे सबसे शानदार विकल्पों में रहना पड़ता है? सिर्फ इसलिए कि आप उस छोटे महल के लिए पात्र हो सकते हैं, इसका मतलब यह नहीं कि आप इसे वहन कर सकते हैं। यदि आप उच्च मॉर्टगेज के बोझ से जूझते हैं, तो आप पाएँगे कि घर की गरीबी का बोझ लगातार तनाव बन जाता है।

किराया बाजार भी संकट में है। किराए ने ऐतिहासिक उच्च स्तर हासिल कर लिया है, और वे बढ़ते रहने की प्रतीत होते हैं। परिणामस्वरूप, लक्ज़री संपत्तियों का किराया अब पहले से अधिक महंगा हो गया है। आजकल, निर्माता पारंपरिक मूल्य जोड़ने के बजाय तकनीकी उन्नयन और सुविधाओं की ओर रुख कर रहे हैं। आप सोच सकते हैं कि सुसज्जित अपार्टमेंट के लिए अतिरिक्त $300 मासिक भुगतान करना उचित है। हालांकि, जितना अधिक आप रहेंगे, यह उतना ही कम लाभदायक बनता जाता है।

समस्या में अल्पकालिक किराए की मांग को जोड़ें, और यह देखना आसान है कि किराए लगभग दोगुना क्यों हो गया, जबकि समुदाय या इकाइयों में कोई बड़ा उन्नयन नहीं हुआ। इसलिए, ट्रेंडी स्थानों से बचने की कोशिश करें और बजट में फिट होने वाली जगह खोजें।

3. लॉटरी और स्वीपस्टेक्स की छिपी लागत

लॉटरी और स्वीपस्टेक्स खेलना एक और खर्च है जो कुछ डॉलर प्रति माह से लेकर हजारों डॉलर वार्षिक तक जा सकता है। लॉटरी और स्वीपस्टेक्स के पीछे का विज्ञान जुआ के समान है, मुख्य अंतर यह है कि जुआ के रूप में मान्यता पाने के लिए यादृच्छिकता आवश्यक है।

इसके विपरीत, स्वीपस्टेक्स और लॉटरी पूर्वनिर्धारित पुरस्कारों के पूल पर निर्भर करती हैं। हालांकि, ये परिवर्तन इन खेलों के मनोवैज्ञानिक पहलुओं को प्रभावित नहीं करते। इन्हें आपको मनोरंजन देने और लगभग जीतने की उत्तेजना से डोपामिन की उच्चता प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, और बहुत दुर्लभ मामलों में, जीतने के लिए।

लॉटरी में विशिष्ट पुरस्कार पूल होते हैं जो आपको कई छोटे जीत प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं ताकि आप जुड़े रहें। समस्या यह है कि ये छोटे जीत, जैसे मुफ्त टिकट, जल्दी ही किसी व्यक्ति को लगातार जुआ की उत्तेजना की तलाश में बदल सकते हैं। लॉटरी या स्वीपस्टेक्स को मध्यम रूप से खेलना गलत नहीं है। शराब या अन्य बुरी आदतों की तरह, आपको अपने खर्च को दुर्लभ अवसरों तक सीमित करना चाहिए।

4. जीवनशैली की खरीदारी जो धन को घटाती है

सोशल मीडिया के युग में, हाइप में फँसना आसान है। कई लोग हमेशा नवीनतम कपड़ों के ब्रांड, आभूषण और व्यक्तिगत तकनीकी वस्तुओं की आवश्यकता महसूस करते हैं। दुर्भाग्यवश, ये उच्च-मूल्य वाले लक्ज़री आइटम आपको निवेश पूंजी खोजने में संघर्ष करवा सकते हैं।

अनावश्यक जीवनशैली खरीदारी का एक उत्तम उदाहरण हमेशा नवीनतम फोन खरीदना है। Apple (AAPL ) जैसी कंपनियों के मॉडल के बीच छोटे-छोटे अपडेट होते हैं, इसलिए आप वर्तमान मॉडल को कई वर्षों तक उपयोग कर सकते हैं। इसलिए, उन्नत कैमरे के लिए $1000 से अधिक खर्च करना समझ में नहीं आता।

नए कारें

इस दुरुपयोगी खर्च का सबसे बुरा उदाहरण कार बाजार में देखा जा सकता है। सभी जानते हैं कि नई कार खरीदना वित्तीय रूप से समझदारी नहीं है। वाहन लॉट से बाहर निकलते ही अपनी कीमत का 20% खो देता है। फिर भी, कई लोग मानते हैं कि वे इन वस्तुओं को ऋण आवेदन में संपत्ति के रूप में सूचीबद्ध कर सकते हैं, इसलिए वे अच्छे निवेश हैं।

वास्तविकता इसके विपरीत है। कई कारकों के कारण कार की कीमतें अब तक की सबसे अधिक हैं। एक कारण यह है कि पारंपरिक कामकाजी वर्ग के ब्रांड जैसे Jeep और Dodge अब अपने फोकस को लक्ज़री वाहनों की ओर मोड़ रहे हैं, ताकि उच्च-स्तरीय विकल्पों से अधिक राजस्व प्राप्त किया जा सके, न कि अपने पारंपरिक मूल्य-आधारित ग्राहकों को सेवा देना।

इस बदलाव के परिणामस्वरूप कारें पहले से अधिक महंगी हो गई हैं। परिणामस्वरूप, वित्तीय संस्थानों ने भुगतान शेड्यूल को इस तरह समायोजित किया है कि वे उन लोगों को आकर्षित कर सकें जो केवल मासिक भुगतान राशि के आधार पर खरीदते हैं। दुर्भाग्यवश, यह शोषक रणनीति खरीदारों को कम गुणवत्ता वाली वाहनों पर महंगे 7‑साल के भुगतान करने के लिए मजबूर करती रहती है।

नौकाएँ और अवकाश वाहन

नौका मालिकों का एक कहावत है “आपके जीवन के दो सबसे अच्छे दिन वह होते हैं जब आप अपना नौका खरीदते हैं और जब आप उसे बेचते हैं।” यह कहावत आश्चर्यजनक रूप से उच्च छिपी लागतों की ओर इशारा करती है। नौकाएँ एक और जीवनशैली की खरीदारी हैं जो मनोवैज्ञानिक रूप से आकर्षक लग सकती हैं, लेकिन वास्तविकता में यह केवल आपके अहंकार को संतुष्ट करने का एक और मामला हो सकता है।

एक मनोरंजक नौका का मालिक होना सफल व्यक्तियों द्वारा आनंदित एक लक्ज़री माना जाता है। यह समाज के तनाव से एक बचाव प्रदान करती है और यात्रा का एक संतोषजनक तरीका देती है। हालांकि, जब आप नौका या अन्य अवकाश वाहन खरीदते हैं, तो कई अतिरिक्त लागतें होती हैं जिन पर आप विचार नहीं कर सकते।

उदाहरण के लिए, आपको वाहन को संग्रहीत और रखरखाव करना होगा। नौकों के मामले में, इसका मतलब है कि आपको डॉक शुल्क के साथ-साथ बीमा आवश्यकताओं का भी भुगतान करना पड़ सकता है। रिपोर्टें इस लक्ज़री जहाज़ की औसत लागत को $7‑$16K प्रति वर्ष बताती हैं, जो नौके के आकार और सुविधाओं पर निर्भर करता है।

अंत में, नौका का मालिक होना महंगा है, और जब तक आपके पास बहुत उपयोग की अनुमति देने वाला शेड्यूल और नौका रखने की जगह नहीं है, लागतें जल्दी ही बढ़ जाएँगी। इन सिरदर्दों से बचें और सेवानिवृत्ति के बाद तक अपनी नौका खरीदने से बचें। इस तरह, आप पहले दिन से ही जहाज़ के स्वामित्व की सभी बारीकियों को बजट में शामिल कर सकते हैं।

5. त्वरित अमीर बनने की योजनाओं के बारे में सच्चाई

हर कोई कम से कम एक त्वरित अमीर बनने के व्यापार मॉडल को जानता है। अतीत में, मल्टी‑लेवल मार्केटिंग प्रोग्राम उपयोगकर्ताओं को न्यूनतम काम के बदले विशाल धन की प्रतिज्ञा करते थे। अधिकांश मामलों में, उन्हें सफल होने के लिए लगातार नई प्रतिभा को संगठन में लाना पड़ता था।

दुर्भाग्य से, इन कंपनियों को मूल रूप से लगातार नई उपयोगकर्ताओं के टर्नओवर से लाभ उठाने के लिए डिजाइन किया गया था। वे आपसे उनके वादों को दूसरों को बेचने पर निर्भर करती हैं, जिन्हें सभी को कंपनी की उच्च-स्तरीय आय रणनीतियों तक पहुंचने के लिए प्रारंभिक निवेश करना पड़ता है।

विशेष रूप से, मल्टी‑लेवल मार्केटिंग कंपनियों, जिन्हें अक्सर पिरामिड स्कीम कहा जाता है, आपको अमीर नहीं बनातीं। हालांकि, इन स्थानों से आप कुछ कौशल प्राप्त कर सकते हैं, जैसे व्यापार आत्मविश्वास, बिक्री कौशल, और संगठनात्मक रणनीतियाँ। फिर भी, इन विकल्पों से अमीर बनना वास्तविकता नहीं है।

आज, आप यही रणनीति बिना काम के आय उत्पादों के रूप में देखते हैं। उदाहरण के लिए, कई इन्फ्लुएंसर AI जेनरेशन टूल्स को बढ़ावा दे रहे हैं जो स्लॉप बनाते हैं और उसे स्वचालित रूप से सोशल मीडिया पर पोस्ट करते हैं। ये कंपनियां अपने कोर्स बेचती हैं और दूसरों को रेफ़रल देती हैं, सभी यह वादा करते हुए कि एक स्वचालित आय धारा बनाई जा सकती है।

यदि आप नहीं जानते, तो अधिकांश MLM प्रतिभागी प्रारंभिक निवेश करते हैं और कुछ हफ्तों के बाद कार्यक्रम का फिर कभी उपयोग नहीं करते। ये सिस्टम वित्तीय परिणाम नहीं देते, और उनका मुख्य उद्देश्य प्रदान किए गए टूल्स से आय सुरक्षित करने के बजाय अधिक लोगों को कोर्स खरीदने के लिए प्रेरित करना है।

पैसे को नियंत्रित करना = भावनाओं को नियंत्रित करना

पैसे का बहुत हद तक भावनाओं से समानता है क्योंकि दोनों आपस में जुड़े हुए हैं। यदि आप अपनी भावनाओं को नियंत्रित नहीं कर सकते, तो आवेगपूर्ण खरीदारी या त्वरित अमीर बनने की योजनाओं से बचने की कोई आशा नहीं है। चेकआउट काउंटर पर भी आवेगपूर्ण खरीदारी धीरे-धीरे आपके डिस्पोजेबल आय के किसी भी अवसर को घटा देती है।

अपनी भावनाओं और खर्च को नियंत्रित करें। बचत के लिए विशेष रूप से फंड अलग रखें और संपत्ति और देनदारी के बीच अंतर सीखें। एक संपत्ति आय उत्पन्न करती है चाहे आप एक दिन की छुट्टी लें या नहीं, जबकि एक देनदारी आपको खर्च कराएगी चाहे आपकी स्थिति कुछ भी हो।

उदाहरण के लिए, आपकी नई कार एक देनदारी है जिसे भुगतान, बीमा, रखरखाव, ईंधन आदि की आवश्यकता होगी। यदि आप एक सप्ताह के लिए कार नहीं चलाते, तो भी आपको भुगतान करना पड़ेगा। संपत्तियों के साथ भी यही बात लागू होती है। किराए की संपत्ति एक संपत्ति है जो दीर्घकालिक रिटर्न प्रदान कर सकती है।

बचत से प्यार करना सीखें

खर्च कम करने का एक महत्वपूर्ण पहलू है बचत से प्यार करना सीखना। आपको अपने दिमाग को प्रशिक्षित करना चाहिए कि हर बार जब आप बचत करते हैं, तो आपको एक छोटा डोपामिन फिक्स मिले, जैसे ही आप खर्च करते हैं। अपने दृष्टिकोण को बदलने से अनावश्यक खर्च को कम करना और संपत्तियों को प्राप्त करने पर ध्यान केंद्रित करना आसान हो जाएगा। अंत में, भावनात्मक नियंत्रण और संतुलन खर्च के खिलाफ आपके सबसे अच्छे हथियार होंगे।

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