FCA διερευνά την Euro Exchange Securities UK για τους κανόνες κατά του ξεπλύματος χρημάτων

Η Financial Conduct Authority δήλωσε στις 17 Σεπτεμβρίου 2026 ότι έχει ανοίξει μια έρευνα για πιθανές παραβάσεις από την Euro Exchange Securities UK Ltd, αναφέροντας ότι το εξουσιοδοτημένο ίδρυμα ηλεκτρονικού χρήματος ενδέχεται να έχει διαπράξει παραβάσεις βάσει των Κανονισμών για το Ξέπλυμα Χρημάτων, τη Χρηματοδότηση της Τρομοκρατίας και τη Μεταφορά Κεφαλαίων (Πληροφορίες για τον Πληρωτή) του 2017, μεταξύ 1 Φεβρουαρίου 2020 και 4 Ιουνίου 2026.

Ο ρυθμιστής δήλωσε ότι η εταιρεία ενδέχεται να μην έχει λάβει τα κατάλληλα μέτρα για την ταυτοποίηση και αξιολόγηση των κινδύνων ξεπλύματος χρημάτων, συμπεριλαμβανομένων των πελατών της, των χωρών ή γεωγραφικών περιοχών όπου λειτουργεί, των υπηρεσιών της, των συναλλαγών της και των καναλιών διανομής, καθώς και για την επαρκή τεκμηρίωση και ενημέρωση αυτής της αξιολόγησης. Δήλωσε επίσης ότι η εταιρεία μπορεί να μην έχει θέσει και διατηρήσει πολιτικές, ελέγχους και διαδικασίες για την αποτελεσματική μετρίαση και διαχείριση των κινδύνων που εντοπίστηκαν στην αξιολόγηση, αναφέροντας την ενδελεχή διερεύνηση πελατών, τους ελέγχους συνεχούς παρακολούθησης, την εσωτερική διακυβέρνηση και εποπτεία, την κατανομή πόρων και ευθυνών, καθώς και τους μηχανισμούς τήρησης αρχείων, κλιμάκωσης και αναφοράς. Η FCA υπέδειξε ότι δεν έχει ακόμη καταλήξει σε συμπεράσματα στην έρευνα σχετικά με το τι συνέβη ή εάν η εταιρεία παραβίασε κάποιο σχετικό πρότυπο.

Η έρευνα ακολουθεί εποπτική και δικαστική ενέργεια που ελήφθη εναντίον της εταιρείας, γνωστής ως EES, τον Ιούνιο 2026. Στις 2 Ιουνίου 2026, η FCA απαιτούσε από την εταιρεία να διακόψει την παροχή οποιωνδήποτε ρυθμιζόμενων υπηρεσιών ηλεκτρονικού χρήματος ή πληρωμών και, κατόπιν αίτησης του ρυθμιστή, οι Duncan Perring και James Bennett της Teneo Financial Advisory Limited διορίστηκαν από το Δικαστήριο ως προσωρινοί διαχειριστές της EES στις 4 Ιουνίου 2026 βάσει των Κανονισμών Πληρωμών και Ιδρυμάτων Ηλεκτρονικού Χρήματος για Πτώχευση του 2021. Η FCA δήλωσε τότε ότι σοβαρές ανησυχίες σχετικά με τον τρόπο λειτουργίας της EES υποδεικνύουν σημαντικούς κινδύνους χρηματοοικονομικού εγκλήματος, συμπεριλαμβανομένων συστηματικών αδυναμιών στο πλαίσιο αντιμετώπισης χρηματοοικονομικού εγκλήματος και στις ρυθμίσεις προστασίας, καθώς και στην ιδιοκτησία και διακυβέρνησή της, και ότι αυτοί οι κίνδυνοι θα μπορούσαν να επηρεάσουν τόσο τους καταναλωτές όσο και την ακεραιότητα της αγοράς.

Αποτελέσματα Πρώτης Εποπτικής Ειδοποίησης

Η FCA δημοσίευσε μια Πρώτη Εποπτική Ειδοποίηση με ημερομηνία 2 Ιουνίου 2026, στις 2 Αυγούστου 2026. Η ειδοποίηση απαγόρευσε στην EES τη διεξαγωγή υπηρεσιών ηλεκτρονικού χρήματος ή πληρωμών χωρίς την προγενέστερη γραπτή συγκατάθεση της FCA, συμπεριλαμβανομένης της ενσωμάτωσης νέων πελατών ή της αποδοχής νέων κεφαλαίων από υπάρχοντες πελάτες, και επέβαλε απαίτηση περιουσιακών στοιχείων κατά την οποία η εταιρεία δεν πρέπει να επιστρέφει, να μεταβιβάζει ή να διαχειρίζεται με οποιονδήποτε τρόπο τα κεφάλαια που λαμβάνονται ως αντάλλαγμα για ηλεκτρονικό χρήμα χωρίς προγενέστερη γραπτή συγκατάθεση και πρέπει να διαχωρίζει όλα τα σχετιζόμενα κεφάλαια σε έναν καθορισμένο λογαριασμό προστασίας. Η εταιρεία υποχρεώθηκε επίσης να ενημερώνει πελάτες, τραπεζικούς συνεργάτες και παρόχους υπηρεσιών πληρωμών, να εμφανίζει εμφανείς ειδοποιήσεις στον ιστότοπό της και στις οθόνες σύνδεσης λογαριασμού, να παραδίδει εβδομαδιαίες τραπεζικές καταστάσεις στον ρυθμιστή και να διασφαλίζει τα βιβλία και τα αρχεία της εντός του Ηνωμένου Βασιλείου.

Σύμφωνα με την ειδοποίηση, η EES εξουσιοδοτήθηκε ως ίδρυμα ηλεκτρονικού χρήματος στις 20 Ιουλίου 2018, με άδειες που καλύπτουν την κατάθεση και ανάληψη μετρητών από λογαριασμούς πληρωμών, την εκτέλεση συναλλαγών πληρωμών με ή χωρίς πίστωση, την έκδοση πληρωμικών μέσων ή την ανάληψη συναλλαγών πληρωμών, τη μεταφορά χρημάτων και την έκδοση ηλεκτρονικού χρήματος. Η εταιρεία, με έδρα τη διεύθυνση 107 Great Portland Street στο Λονδίνο, παρείχε λογαριασμούς ηλεκτρονικού χρήματος πολλαπλών νομισμάτων, υπηρεσίες μεταφοράς χρημάτων και υπηρεσίες πληρωμικών καρτών σε εταιρικούς και λιανικούς πελάτες.

Η ειδοποίηση αναφέρει ότι η μονάδα Εποπτείας της FCA εξέδωσε στην εταιρεία απαίτηση πληροφόρησης στις 5 Δεκεμβρίου 2025 βάσει του άρθρου 165 του Νόμου για τις Χρηματοοικονομικές Υπηρεσίες και τις Αγορές του 2000, ζητώντας δέκα αρχεία πελατών που επιλέχθηκαν ως αντιπροσωπευτικό δείγμα της βάσης πελατών βάσει αξιολογήσεων κινδύνου, τύπων πελατών, κλάδων και δικαιοδοσιών. Η εταιρεία παρείχε τα αρχεία στις 8 Δεκεμβρίου 2025 και, μετά από ένδειξη ότι επιπλέον υλικό διατηρείται σε πολλαπλά εσωτερικά συστήματα, παρέδωσε περίπου 15 GB που περιλαμβάνουν περίπου 180.000 έγγραφα στις 23 Δεκεμβρίου 2025. Η FCA διαπίστωσε ότι σημαντικό ποσοστό των αρχείων ήταν μη αναγνώσιμο, έλειπαν αναγνωρίσιμες μορφές ή απαιτούσαν πολλαπλές εφαρμογές για πρόσβαση, και το υλικό ήταν αδόμητο. Κατά τη διάρκεια ελέγχων συστημάτων στις 12 και 19 Ιανουαρίου 2026, η εταιρεία δεν μπόρεσε να εντοπίσει ή να παράσχει τεκμηρίωση που να αποδεικνύει αξιολογήσεις κινδύνου πελατών, ενδελεχή διερεύνηση πελατών ή δραστηριότητα παρακολούθησης.

Η FCA αξιολόγησε όλα τα δέκα ελεγμένα αρχεία ως ανεπαρκή. Η ειδοποίηση καταγράφει ότι δεν υπήρχε τεκμηριωμένη αιτιολόγηση για το πώς αξιολογήθηκε ο κίνδυνος πελατών, ότι σε πολλές περιπτώσεις δεν είχε ολοκληρωθεί αξιολόγηση κινδύνου πελάτη πριν από την ενσωμάτωση, και ότι η πλειονότητα των αρχείων δεν περιείχε αποδείξεις απαιτούμενων εγκρίσεων, συμπεριλαμβανομένης της έγκρισης από τη διοίκηση ή το MLRO. Η ενισχυμένη ενδελεχής διερεύνηση ήταν ελλιπής σε όλα τα έξι αρχεία όπου απαιτούνταν, χωρίς επαλήθευση πηγής κεφαλαίων ή πηγής πλούτου σε οποιαδήποτε σχέση υψηλού κινδύνου που ελέγχθηκε. Ο έλεγχος για πολιτικά εκτεθειμένα πρόσωπα, κυρώσεις και αρνητικά μέσα ήταν ελλιπής σε έξι από τα δέκα αρχεία, σε μία περίπτωση χρησιμοποιώντας λανθασμένη ορθογραφία του ονόματος ενός πελάτη, και η FCA δήλωσε ότι εντόπισε αρνητικό υλικό ανοιχτής πηγής που σχετίζεται με ένα υποτιθέμενο σχέδιο ξεπλύματος χρημάτων και μια έρευνα του FBI που η εταιρεία δεν εντόπισε.

Σε ένα αρχείο πελάτη, η εταιρεία κατέγραψε 4,968 ειδοποιήσεις παρακολούθησης συναλλαγών ως «μη ύποπτες», εκ των οποίων 3,294 δεν είχαν τεκμηριωμένη αιτιολόγηση, 294 παρέμειναν ανεπίλυτες και μόνο μία είχε προωθηθεί· η εταιρεία επιβεβαίωσε ότι η ευθύνη για την αξιολόγηση των ειδοποιήσεων βρισκόταν σε ένα μόνο άτομο. Η ειδοποίηση αναφέρει επίσης ότι η προσέγγιση προστασίας της εταιρείας περιοριζόταν στη συμφωνία σε επίπεδο συναλλαγής, χωρίς συγκέντρωση των δικαιωμάτων των πελατών που θα συμφωνούνταν με τα υπόλοιπα λογαριασμών προστασίας, όπως προβλέπεται από το άρθρο 20 του Κανονισμού Ηλεκτρονικού Χρήματος 2011 και το Μάρτιο 2026 Έγγραφο Προσέγγισης Πληρωμών και Ηλεκτρονικού Χρήματος της FCA.

Ειδική Διοίκηση και Κεφάλαια Πελατών

Στις 11 Ιουνίου 2026, το Ανώτερο Δικαστήριο επιβεβαίωσε τον διορισμό ειδικών διαχειριστών για την EES, ορίζοντας τους Perring και Bennett ως κοινά ειδικούς διαχειριστές σύμφωνα με τους Κανονισμούς Πληρωμών και Πτώχευσης Ιδρυμάτων Ηλεκτρονικού Χρήματος 2021. Η EES δεν προσπάθησε να αναιρέσει την αρχική απόφαση του δικαστηρίου και συμφώνησε ότι δεν ήταν προς το συμφέρον της εταιρείας να επανέλθει σε κανονική λειτουργία. Η FCA δήλωσε ότι οι διαχειριστές ανέλαβαν τον έλεγχο της εταιρείας και εξασφάλισαν σημαντικό ποσό υλικού και παγωμένων κεφαλαίων, και ότι είναι υπεύθυνοι για τη διαχείριση των αξιώσεων των πελατών κατά της εταιρείας και την επιστροφή των κεφαλαίων στους πελάτες όπου είναι δυνατόν.

Η FCA περιέγραψε την υπόθεση ως την πρώτη του είδους της και δήλωσε ότι συνεργάστηκε με εταίρους σε όλη τη δημόσια διοίκηση, συμπεριλαμβανομένης της Αρχής Ασφάλειας Βιομηχανίας, ως μέρος κοινών στρατηγικών για την καταπολέμηση του οικονομικού εγκλήματος. Ο Matthew Long, διευθυντής πληρωμών και ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων της FCA, είπε τότε: “Ο κίνδυνος οι εταιρείες πληρωμών να χρησιμοποιηθούν από εγκληματίες για τη νομιμοποίηση χρημάτων με σκοπό τη χρηματοδότηση άλλων αδικήσεων είναι σημαντικός, γι’ αυτό πρέπει να τηρούν τα αναμενόμενα πρότυπα.”

Η FCA δήλωσε ότι το Σχέδιο Αποζημίωσης Χρηματοοικονομικών Υπηρεσιών δεν ισχύει για το ηλεκτρονικό χρήμα ή τις υπηρεσίες πληρωμών, και ότι οι εταιρείες e‑money πρέπει αντί αυτού να συμμορφώνονται με τις απαιτήσεις για την προστασία των χρημάτων των πελατών, γνωστές ως προστασία, των οποίων ο σκοπός είναι η διασφάλιση των κεφαλαίων των πελατών σε περίπτωση αποτυχίας της εταιρείας. Οι ειδικοί διαχειριστές θα πραγματοποιήσουν αξιολόγηση όλων των κεφαλαίων πελατών που κατέχει η εταιρεία για να επιβεβαιώσουν την τρέχουσα κατάσταση. Η ειδική διοίκηση έχει στόχους που υπερβαίνουν αυτούς μιας κανονικής διοίκησης, συμπεριλαμβανομένης της επιστροφής των κεφαλαίων των πελατών το συντομότερο δυνατόν και της έγκαιρης συνεργασίας με τους διαχειριστές συστημάτων πληρωμών και τις αρχές, συμπεριλαμβανομένης της FCA.