Hvad er Embedded Finance?

Den indbyggede finanssektor udvider sig hurtigt, og analytikere forudser yderligere vækst i de kommende måneder. Indbyggede finansielle systemer former om den finansielle sektor og hvordan mennesker interagerer med institutioner på mange måder. Her er nogle værdifulde indsighter i, hvad indbygget finans er, og hvordan det ændrer måden, mennesker driver handel på.

Definering af Embedded Finance

Begrebet embedded finance refererer til brugen af tredjepartsfinansielle tjenester af den traditionelle finansielle sektor. Der er mange grunde til, hvorfor en bank ville ønske at udnytte en privat virksomhed til at udføre bestemte tjenester. Primært gør disse nye tjenesteudbydere effektiviteten bedre og reducerer omkostningerne.

Ændringer på markedet

Sådan som brugen af smartphones og andre enheder øges, er forbrugernes ønske om integrerede betalingsløsninger også øget. I dag kan brugere nyde nærmest ubemærkede transaktioner takket være indbyggede finansielle systemer. Til forskel fra det traditionelle finansielle system var indbygget finans specifikt designet til at betjene den voksende digitale økonomi.

Stripe Payment Processor via Homepage – Embedded Finance

Du bruger Embedded Finance hele tiden

Det er værd at bemærke, at de fleste mennesker bruger indbyggede finansielle systemer uden at være bekendt med dem. Disse systemer er blevet mere populære sammen med væksten af e-handelsmarkedet. Fra at sende penge internationalt til at strømline betalinger, er indbygget finans overalt.

Embedded Finance er på vej op

Ifølge rapporter, er Embedded Finance en ny industri med massiv potentiale til at ændre markedet. Da flere mennesker søger mod digitale betalingssystemer, vinder disse netværk mere og mere popularitet på markedet. Brugen af indbyggede finansielle systemer er øget betydeligt på verdensplan siden 2021.

Rapporter viser, at markedet for indbygget finans udvidede sig til 20 milliarder dollars i 2021. Denne vækst er intet i forhold til den 7 billioner dollars store marked, som nogle har forudset for det næste årti. Selvfølgelig vil al denne vækst kræve nogen koordination. Derfor er der allerede grupper, der træder frem for at hjælpe med at lede indsatsen.

Den Globale Skatteindehaver

I november afholdt Den Globale Skatteindehaver et workshop om integrationen af indbyggede finansielle systemer på markedet i fremtiden. De berørte en række emner om, hvordan teknologien former markedet. Specifikt diskuterede gruppen den vitale rol, som API-teknologi spiller i sektoren. En API (programmeringsgrænseflade) er et stykke software, der giver mulighed for, at flere computere kan kommunikere sikkert.

Gruppen diskuterede også, hvordan markedet udvides i alle retninger. De forklarede, at det tidligere var bankernes hjemmeside, der var den primære grænseflade for kunder. I dag er der mange flere muligheder, der kommer i centrum. For tiden er der handelsapps, hjemmesider, kryptovaluta og sociale medier-integreret finansiering, der tager scenen. Gruppen fremhævede, at i fremtiden kan mere samarbejde mellem finansielle institutioner og tjenesteudbydere føre til yderligere udvidelse og øget fleksibilitet for brugerne.

Tilpassede Finansløsninger

Indbyggede finansielle tjenesteudbydere tilbyder en brugervenlig alternativ for mennesker, der søger mere bekvemmelighed. Banker er bedst til at skabe hjemmesider eller betalingsfunktioner. Deres faste struktur betyder, at de ofte er de sidste til at implementere nye betalingsstrategier. Brugen af realtids-API-funktioner giver brugerne mulighed for at nyde mere funktionalitet og bedre understøttede grænseflader.

Embedded Finance Betalingsportaler

Et vigtigt område i den indbyggede finansielle revolution, der oplever massiv vækst, er betalingsportalsektoren. Disse systemer fungerer som mellemled mellem virksomhedskunder og banker. De tilbyder ofte mere strømlinede muligheder og tjenester i forhold til traditionelle muligheder. En anden stor grund til, at disse netværk blomstrer, er, at de giver virksomheder mulighed for at introducere betalingsmetoder uden at skulle bekymre sig om regulatoriske bekymringer, da firmaet håndterer alle disse problemer.

Indbygget Bankvirksomhed

Indbygget bankvirksomhed er et andet område på markedet, der er værd at følge. Det var tidligere kun banker, der tilbød sparekontoer til kunder. I dag kan du finde en række tredjepartsgrupper, der tilbyder konti. Det er værd at bemærke, at de fleste af disse muligheder giver højere renter i forhold til traditionelle finansielle institutioner.

Indbygget Lån

Har du bemærket, at mange af dine yndlings online-forretninger nu tilbyder betalingsplaner på køb? Disse betalingsmuligheder er normalt indbyggede finansielle firmaer. Firmaet håndterer finansieringen for handlen, hvilket gør det nemt at integrere betalingsmuligheder og drive flere køb.

Embedded Finance – Coingate Portal

Indbygget Overførsel

En af de sektorer, der har mest at vinde på indbygget finans, er overførselsmarkedet. Overførsel er en international betaling, der ofte udføres af migrantarbejdere til deres hjemlande. Det er værd at bemærke, at indbyggede overførselsystemer reducerer omkostningerne for disse arbejdere og hjælper dem med at give mere støtte til deres hjemlande og samfund.

Fordele ved Indbyggede Finansielle Systemer

Der er mange fordele ved indbyggede finansielle systemer. For det første kan disse tjenester være mere tilpassede til en persons behov, hvilket gør dem ideelle til personligt brug. Her er nogle af de andre grunde til, hvorfor indbygget finans ikke er på vej nedad.

Indbygget Finans er Hurtigere

Indbyggede finansielle systemer er meget hurtigere end traditionelle bankmuligheder. Disse systemer udnytter avancerede teknologier som kryptovaluta til at forbedre effektiviteten og eliminere mellemmænd. Indbyggede finansielle systemer har fundet en niche i at hjælpe banker med at overføre midler. Disse systemer forbedrer effektiviteten, sikkerheden og gennemsigtigheden for alle parter.

Simpler at Bruge

En af de største fordele ved indbyggede finansielle systemer er den enkle natur af disse platforme. De fleste indbyggede finansielle platforme er nye på markedet. Derfor udnytter de de mest avancerede layout til at simplificere integrerede betalinger.

Let at Integrere

Den enkle natur af indbygget finans har hjulpet det med at komme ind i en række sektorer. Disse systemer kan sættes op og tilpasses for at møde meget specifikke behov. Derfor finder disse protokoller nye anvendelsesmuligheder i brancher ved at drive vækst.

Økosystemet for Embedded Finance

Konceptet Embedded Finance har eksisteret i et stykke tid, men det er først for nylig, at virksomheder begyndte at tilbyde disse produkter og tjenester på alvor. Ved at indlejre deres egne finansielle produkter i en eksisterende tjeneste eller et produkt kan virksomheder give kunderne flere valgmuligheder, når det gælder betaling for varer og tjenester.

Med Embedded Payment‑applikationer kan brugere gennemføre transaktioner uden at skulle åbne en konto hos mange banker eller endda dele deres finansielle oplysninger med den virksomhed, de handler hos.

Denne sikre betalingsmetode bliver stadig mere populær blandt online‑shoppere og virksomheder, da den gør det muligt for brugere at spare tid og penge, samtidig med at de får adgang til den samme type finansielle tjenester, som normalt kun er tilgængelige i en bankfilial eller gennem traditionelle betalingsmetoder, hvilket giver en mere problemfri oplevelse.

Leverandørrelationer er afgørende inden for Embedded Finance, da fokus er på at skabe et økosystem af forskellige aktører i værdikæden for at levere den bedst mulige kundeoplevelse. Denne strategi gør det muligt for virksomheder at tilbyde finansielle tjenester direkte til deres kunder via API’er. Det kan hjælpe virksomheder i mange forskellige sektorer, såsom detailhandel, e‑commerce, rejser, hospitality og mere, med at tilbyde tilpassede bankløsninger.

Finansielle serviceorganisationer, teknologivirksomheder, B2B‑leverandører osv. samles her for at levere den bedste innovation inden for kundeoplevelse på platformen.

I økosystemet for Embedded Finance er bankerne de udbydere, der har finansielle licenser og leverer finansielle produkter og tjenester. De giver distributører adgang til regulerede licenser, midler, risikorammer og et sted at holde indskud.

Derefter kommer muliggørerne, som er teknologileverandører, der forbinder Embedders‑Providers og gør dem i stand til at udveksle data, information og tjenester. De vedligeholder og konfigurerer teknologien til at levere finansielle produkter til distributører via API’er. Disse kan være helt nye virksomheder eller nye vertikaler i eksisterende Big Tech‑virksomheder.

Embedders er endelig mærker, der leverer produkter og tjenester til slutbrugerne. Disse ikke‑FinTech‑virksomheder ejer en kunde‑fokuseret digital platform og forstår målgruppesegmenterne dybt. Som sådan kan de tilbyde tilpassede finansielle løsninger til kunder, som er ‘indlejret’ i deres platform.

Fremtiden for Embedded Finance vil blive stærkt forbedret af nye aktører, såsom neo‑banker, der leverer tjenester ud over e‑commerce‑sider ved at skabe kraftfulde platforme, der integrerer med banker, eksisterende virksomheder og andre finansielle institutioner.

Derudover har fremkomsten af BaaS‑platforme (Banking-as-a-Service), som gør det muligt for kunder at få adgang til bankprodukter fra forskellige udbydere inden for én platform, gjort det muligt for både finansvirksomheder og banker at tilbyde mere skræddersyede tjenester til deres kunder i handelsmiljøer. Derfor har dette givet anledning til mere kundecentrerede modeller, der er designet ud fra kundernes behov i stedet for den traditionelle én‑størrelse‑passer‑alle‑tilgang, som mange banker tidligere har haft.

Forskellige former for Embedded Finance

Efterhånden som teknologien bliver mere avanceret, udvides også mulighederne for, hvad der kan opnås gennem Embedded Finance, som findes i flere former.

Køb nu, betal senere

En af formerne for Embedded Finance er ‘Buy Now Pay Later’ (BNPL)-tendensen, som bliver populær på online‑detailplatforme. Det er en finansiel ordning, hvor brugeren får produktet med det samme, men betaler købsbeløbet i månedlige afdrag, typisk uden rente.

Denne mulighed præsenteres under mobil‑checkout, og kunder får ofte en gebyr, hvis de undlader at betale. Sezzle, Afterpay og Amazon (AMZN ) Pay er nogle populære eksempler på BNPL‑udbydere.

BNPL‑branchen vokser så hurtigt, dels fordi den giver forbrugerne mere frihed og fleksibilitet i deres indkøb, men også på grund af dens evne til at udvide kredit til forbrugere, der måske ikke kvalificerer sig til traditionel finansiering.

Indlejrede betalinger

En Embedded Payment er integrationen af betalingsinfrastruktur i en webside eller app såsom Google Pay, Apple Pay, Venmo, Amazon, Uber og DoorDash. Formålet er at skabe en problemfri betalingsstrøm inden for en app eller en platform. De kan også bruges til køb i spil i videospil og abonnementsbaserede betalinger.

Denne type integration gør det nemt for kunder at gennemføre checkout, da de ikke behøver at angive deres kreditkortoplysninger hver gang de foretager en betaling, og de kan stole på en tredjepart med deres personlige information.

Indlejret kredit

Dette er et lag af ‘Buy Now, Pay Later’, hvor virksomheder tilbyder lån gennem deres indlejrede finansielle tilbud uden at kræve, at kunderne går til en traditionel finansiel institution.

Gennem denne form for Embedded Finance kan forbrugere ansøge om, optage og tilbagebetale lån direkte i platformen. For eksempel EMI‑muligheden ved checkout på Amazon.

Indlejret forsikring

I Embedded Insurance er forsikring bundtet sammen med købet af et produkt eller en tjeneste. Virksomheder, der tilbyder denne mulighed, leverer transaktions‑API’er og teknologier, der gør det muligt for forsikringsløsninger at integrere med mobil‑apps, hjemmesider og andre partner‑økosystemer. Disse virksomheder giver en nem måde at forbinde med forsikringsselskaber på uden at kræve, at forbrugerne mødes med en forsikringsagent for at få dækning.

For eksempel tilbyder Tesla (TSLA ) bilforsikring ved det online salgssted samt ved køb i showroom. Et andet eksempel er rejse‑websites, der tilbyder muligheden for at købe forsikringsdækning under checkout‑processen, når man bestiller en flyrejse.

Indlejrede investeringer

Populære applikationer som Robinhood og Cash App er eksempler på Embedded Investment‑virksomheder, der giver deres brugere mulighed for at købe, sælge og handle aktier uden nogensinde at forlade platformen eller arbejde med en investeringsrådgiver.

Denne trend blev startet af API‑baserede mæglerfirmaer, der har bygget API’er, der dækker hver mikrotjeneste fra åbning af en konto, finansiering, handel, porteføljestyring og markedsdata.

Indbygget Finans er Fremtiden

Når man ser på statistikkerne og den overordnede tilstand af det indbyggede finansielle marked, er det let at se, at disse systemer er fremtiden. Indbygget finans er en af de måder, hvorpå den traditionelle finansielle sektor har formået at holde sig lidt konkurrencedygtig med opkomsten af digitale aktiver. I de kommende måneder kan man forvente at se, at disse industrier fortsætter med at smelte sammen takket være indflydelsen fra indbygget finans.