Top 10 P2P Låneprotokoller

The P2P‑lånesektoren fortsætter med at drive adoption i DeFi‑markedet (Decentralized Finance). Disse unikke protokoller strømliner låneprocessen og giver fællesskabet mere fleksibilitet, gennemsigtighed og muligheder. I dag er P2P‑låneprotokoller mere populære end nogensinde, og det af god grund. Her er de top 10 låneprotokoller, du skal kende til, i ingen særlig rækkefølge.

Fordele ved P2P‑lån

Der er mange grunde til, at P2P‑lån er på vej op. Disse systemer fjerner behovet for at spørge banken om at låne midler og strømliner processen. Låntagere får mere fleksibilitet, og i nogle tilfælde hjælper DeFi‑belønninger med at dække betalinger eller forsinkelsesgebyrer.
Långivere har meget at vinde ved at bruge P2P‑netværk. Krypto‑brugere kan fungere som banken, tage deres ubrugte aktiver og låne dem ud for at sikre rente. Bemærkelsesværdigt er, at strukturen i disse systemer bruger store likviditetspuljer, hvilket reducerer risikoen for långiveren og forbedrer afkastene (ROI).

1. Aave

Aave er en populær P2P‑platform, der tilbyder brugerne ekstra sikkerhed via sin ikke‑custodiale og open‑source‑protokol. Netværket kom på markedet i 2017 som ETHLend, før det blev omdøbt. Stani Kulechov er virksomhedens grundlægger, og netværket er registreret i London.

Kilde – Aave Hjemmeside

Aave er et ERC‑20‑kompatibelt system, der udnytter en dual‑token‑strategi. Aave er nytte‑tokenet, der bruges som sikkerhed og for at få adgang til netværkets funktioner, mens LEND er governance‑tokenet. Bemærk, at du skal over‑sikre dine lån for at låne. Denne struktur beskytter netværkets solvens. Derudover får långivere fordel af sammensat rente, når de bruger Aave.

For at lære mere om dette projekt, besøg vores guide til Investering i Aave.

2. Maker

Maker har i lang tid været en konkurrent på P2P‑lånemarkedet. Netværket gik live i 2015 og har set betydelig adoption siden lanceringen. I dag leverer Maker førsteklasses fleksibilitet, og dens unikke sikkerhedslåsesystem reducerer modpartsrisiciene forbundet med udlån.

Maker‑brugere låner DAI‑stablecoins, som er pegged til USD. Derudover er MKR‑tokenet den primære nytte for netværket. Bemærk, at Maker i øjeblikket understøtter brugen af mere end 20 ERC‑20‑tokens som sikkerhed. En af de mest unikke aspekter ved Maker er, at sikkerhedstokenene sikrer belønninger, som kan dække eventuelle forsinkelser i tilbagebetalingen af lånet.

For at lære mere om dette projekt, besøg vores guide til Investering i Maker.

3. Compound

Compound er en af pionererne bag udlåns‑likviditetspuljer. Disse store rentebærende puljer giver låntagere og långivere mere fleksibilitet og mindre risiko, da belønningerne hjælper med at afbøde eventuelle misligholdelser. Compound har været i drift siden 2018 og har gennemgået flere sikkerhedsrevisioner.

Netværket bruger den populære over‑sikringsopsætning for at sikre solvens og dække tab. Compound understøtter et bredt udvalg af digitale aktiver og er ERC‑20‑kompatibelt. De, der søger et pålideligt og dokumenteret P2P‑netværk, bør tage et øjeblik til at tjekke Compound ud.

For at lære mere om dette projekt, besøg vores guide til Investering i Compound.

4. Solend

Solend er den eneste P2P‑långiver på denne liste, der lever på Solana‑blockchainen. Denne betegnelse giver netværket høj ydeevne og skalerbarhed. Solend‑brugere kan låne og udlåne deres tokens for at sikre belønninger. Strukturen gør det muligt at tilføre likviditet til puljer for at sikre afkast.

Kilde – Solend Hjemmeside

Afkastet betales til netværket af låntagere. Låntagerne optager lån fra likviditetspuljen efter at have sikret netværket. Solend er afhængig af SLND‑tokenet som sin primære nytte‑option. Brugere kan spare på gebyrer og sikre belønninger ved at bruge SLND. Bemærk, at Solend i øjeblikket er den førende P2P‑långiver i Solana‑økosystemet.

For at lære mere om dette projekt, besøg vores guide til Investering i Solana.

5. Alchemix

Alchemix var pioner inden for konceptet med selvbetalte lån. Netværket kræver, at låntagere stiller sikkerhed for deres lån. Det tager derefter disse midler og bruger højtbetalende yield‑farming‑puljer til at generere belønninger. Disse belønninger bruges til automatisk at tilbagebetale lånet. For at udføre dette bliver din rente tokeniseret.

Netværket udnytter ALUSD‑tokens, som repræsenterer långiveres farming‑potentiale. Yield‑farming‑afkastene chipper automatisk ned på lånegælden. Til sidst betaler den rente, der betales på lånets sikkerhed, lånet tilbage. Denne metode er ideel, fordi der ingen betalinger skal foretages.

Du stiller blot sikkerhed og venter. Når dine belønninger er tilstrækkelige til at betale dit lån, frigives din sikkerhed. Denne stil af selvbetalte lån er blevet mere populær på markedet. Når du bruger denne type låneprotokol, er det vigtigste at overveje, at dit sikkerhedsaktiv ikke må tabe meget værdi, ellers vil din sikkerhed blive solgt for at forhindre fremtidige tab.

For at lære mere om dette projekt, besøg vores guide til Investering i Alchemix.

6. Fulcrum

Fulcrum har en original tilgang til P2P‑lån med introduktionen af iTokens. Disse unikke digitale aktiver udstedes til långivere ved indskud af midler. iTokens giver en række fordele. De forbedrer sporbarhed og giver rente til token‑indehaveren. Bemærk, at Fulcrum kræver, at låntagere over‑sikrer deres lån.
Fulcrum er ERC‑20‑kompatibelt, hvilket betyder, at brugerne nyder et højt niveau af interoperabilitet ved brug af systemet. Det betjener også Polygon‑ og Binance Smart Chain‑økosystemerne. Denne multi‑netværks‑tilgang forbedrer likviditeten ved at åbne døren for flere brugere. Den viser også systemets ønske om at forblive alsidigt på markedet.

7. InstaDApp

Instadapp har en anden tilgang til udlån af digitale aktiver. Denne platform gik i drift i august 2018 som en smart‑wallet‑portal. Netværkets grundlæggere, Samyak Jain og Sowmay Jain, forestillede sig et system, der kunne hjælpe långivere med at få mest muligt ud af deres indsats. På denne måde fungerer InstaDApp som en aggregator af låneprotokoller.
Netværket udnytter en smart‑wallet‑grænseflade til at strømlinet brugerens låntagning og udlån. InstaDApp giver låntagere nogle af de laveste renter i øjeblikket, og der er andre funktioner, der gør det muligt at sikre ekstra belønninger. Du kan bytte og endda udnytte dine positioner, hvilket gør dette system ideelt.

8. dYdX

Den i San Francisco baserede låneprotokol dYdX kom på markedet i 2018 som en inklusiv DEX. Netværkets grundlægger, Antonio Juliano, ønskede at skabe en højtydende DEX, der tilbød adgang til de mest avancerede DeFi‑funktioner på det tidspunkt. I dag kan dYdX‑brugere låne, udlåne og handle forskellige aktiver.

Det open‑source DeFi‑netværk understøtter DAI, ETH og USDC i øjeblikket. For nylig udvidede netværket sit funktionssæt til at inkludere avancerede muligheder såsom marginhandel. Derudover har netværkets P2P‑lånesystem, som giver en pålidelig og revideret mulighed for brugerne at overveje.

For at lære mere om dette projekt, besøg vores guide til Investering i DYDX.

9. Dharma Protocol

I 2017 grundlagde Nadav Hollander Dharma‑protokollen med det formål at forbinde låntagere og långivere direkte ved hjælp af blockchain‑systemer. I dag er netværket hjem for et fællesskab af långivere, låntagere og fondsforvaltere. Platformen hjælper med at forbinde låntagere, der opfylder lånekriterierne, autonomt.
Dharma‑protokollen er ansvarlig for at sikre, at lånemisligholdelser ikke skader netværket. Systemet scanner automatisk lån og integrerer en række likvidationssystemer, hvis sikkerheden falder under tærsklen. Denne metode beskytter andre brugere og sikrer, at långivere finder de rette låntagere til deres muligheder.

10. bZx

bZx‑DeFi‑netværket bruger to tokens til at hjælpe långivere og låntagere med at forbinde sikkert. Netværket har et långivergebyr på 10 %, hvilket er sammenligneligt med andre muligheder på denne liste. Væsentligt er, at netværket har været i drift siden 2018 og blev grundlagt af Tom Bean og Kyle Kistner. Nu nyder bZx‑brugere fordelene ved et aktivt økosystem og en dokumenteret lånestrategi.

P2P‑låneplatforme – Bekymringer og overvejelser

P2P‑låne-revolutionen er ikke uden sine voksende udfordringer. Markedet har oplevet betydelig udvidelse. Sammen med denne vækst er der opstået nogle risici og bekymringer, som hver P2P‑bruger skal overveje. Disse problemstillinger varierer pr. protokol, men bør forblive øverst på din liste, når du bruger P2P‑netværk.

Hackere

Hackere har vist interesse for at angribe P2P‑låneprotokoller. Hovedårsagen til, at de er et attraktivt mål, er brugen af store lånepuljer. Når du samler brugeres midler, bliver det et stort mål for ondsindede aktører, der søger at få adgang til midlerne. For nylig blev $1,59 million i tokens stjålet fra Tender.fi af en white‑hat hacker.

Rug Pulls

Udtrykket “rug pull” refererer til udviklernes pludselige lukning af en platform. I de tidlige dage af P2P‑lån var rug pulls et problem, da nogle tvivlsomme udviklere ønskede at få adgang til lånepuljens midler. Heldigvis vil det at holde sig til pålidelige platforme som dem, der er listet, reducere disse risici.

Regulatorer

Regulatorer har haft øje på P2P‑lånesektoren i et stykke tid. Der er nogle, der mener, at disse netværk kræver meget mere reguleringsmæssig tilsyn for at fungere. Dette ønske kan ende med at sløre innovationen og gøre disse platforme mindre attraktive for traditionelle virksomheder.

Top 10 P2P‑låneplatforme, der foretager ændringer

Alle netværkene på denne liste giver brugerne direkte adgang til finansiering og belønningsmuligheder. DeFi‑P2P‑lånebevægelsen innoverer konstant for at imødekomme fællesskabets behov. Derfor vil du helt sikkert finde en mulighed, der passer til dine behov og dit budget, når du bruger de top 10 P2P‑låneplatforme på markedet i dag.