Genopfindelse af formueforvaltning: Sådan former teknologi måden, vi håndterer investeringer på

Traditionelt har formueforvaltning været en menneskebaseret professionel service, der giver finansiel og investeringsrådgivning til kunder i høj- og ultra-høj nettoformuekategorien. Da formueforvaltningsbranchen er indbringende på grund af den faste gebyrstruktur, der opkræves af kunderne; på trods af implementeringen af innovativ teknologi, er investeringsrådgivning stort set stadig kun tilgængelig for de velhavende og lukket for andre. Dog bliver aktiver, der er tilgængelige for de velstillede, også mere tilgængelige for ikke-velhavende kunder.

Formueforvaltning møder teknologi 

Hele finanssektoren har rystet af den teknologiske revolution, som igen har formet verden. Wealth management i 2020 er ingen undtagelse fra denne tendens. Fintech har genopfundet landskabet for investeringsforvaltning ved at integrere Big Data, kunstig intelligens og maskinlæring for at optimere porteføljer, mindske risici og vurdere investeringsmuligheder.

Fintech-virksomheder er blevet tilpasningsdygtige og opmærksomme på behovene hos den nye generation af investorer. Millennials kræver generelt nem, præcis og fleksibel adgang til information om alle aspekter af deres liv. Det er blevet konstateret, at velhavende millennials i stigende grad er komfortable med at bruge teknologi til at håndtere deres penge. Mobilapps, Robo-rådgivere og AI-værktøjer giver en større grad af kontrol end traditionelle finansielle styringsmetoder.

Teknologi i aktion: At håndtere investeringer med intelligens 

Fremkomsten af fintech har revolutioneret, forbedret og automatiseret leveringen af finansielle tjenester. Globale investeringer i finansiel teknologi har overskredet $100 milliarder i løbet af det sidste årti.

Robo-rådgivere 

Udbredelsen af kunstig intelligens har transformeret den måde, finansielle rådgivere interagerer med deres kunder på. Branchen har i lang tid forudset forstyrrelsen af finansrådgiver-modellen. 80’erne og 90’erne gav plads til onlinehandel, og det 21. århundrede bringer os Robo-rådgivere – dvs. den computergenererede investeringsplatform, der leverer udvidede, algoritme-drevne finansplanlægningstjenester med minimal menneskelig indblanding. Globale aktiver under forvaltning af Robo-investorer i 2020 var næsten $1,1 trillioner – og forventes at vokse med en årlig rate på 25,6 % (Statista).

Typisk indsamler en Robo-rådgiver finansielle data fra enkeltpersoner gennem en form for spørgeskema og bruger informationen til at give rådgivning og automatisk investere kundens aktiver. De bedste af disse automatiserede tjenester tilbyder nem kontoopsætning, målplanlægning, porteføljestyring, sikkerhedsfunktioner og naturligvis lave gebyrer.

Formueforvaltningsapps 

Mobile porteføljestyringsapps kan levere information og de nødvendige værktøjer til at håndtere dine investeringer fra arbejdsplads-pensioner til ISA’er og personlig kapital. Mange apps kan synkronisere med dine eksisterende konti – helt gratis.

ARQ bruger for eksempel AI til at forbinde investeringer og generere data for at give brugerne handlingsorienteret indsigt i, hvordan deres porteføljer præsterer. De er dedikerede til gennemsigtighed ved at levere scorer på, hvad der faktisk betragtes som en god årlig præstation, og om de gebyrer, deres brugere betaler, er for høje. Upartisk analyse viser en række målinger, der viser værdien af investeringer i forhold til andre.

Wealthsimple, grundlagt i 2017, tilbyder en entydig tre‑trins investeringsstrategi afhængig af en brugers ‘risikoprofil’ – konservativ, balanceret eller vækst. Grundideen bag Wealthsimple er at investere dine penge på tværs af hele aktiemarkedet; i stedet for kun én virksomheds aktie, for at fremme en langsigtet praktisk investeringsstrategi.

Opsætning af din Wealthsimple‑konto i appen er enkel. Udfyld formularen, vælg din risiko og tilføj det beløb, du ønsker at investere. Algoritmen behandler dine data, og du får præsenteret en portefølje og et personligt dashboard, der viser, hvordan aktierne præsterer i realtid.

For den mere visuelle investor er Personal Capital en app, der lader dig følge dit budget og dine investeringer ved at vise grafer efter aktivklasse eller investeringskonto – hvilket gør dem nemme at læse, spore og administrere din portefølje. Grænsefladen er utrolig intuitiv, og visualerne reagerer på laptop, tablet, desktop og mobil.

Selvom der er mere at sige om budgetfunktionerne i andre apps, fungerer Personal Capital primært som en finansiel aggregator – der samler alle dine konti på én platform. Værktøjet starter med at fastlægge din risikotolerance, dine mål og tidsramme og genererer en portefølje ved at investere på tværs af flere aktivklasser for diversificering. Det skal bemærkes, at de høje gebyrer på 0,89 % opvejes af Personal Capitals næsten-menneskelige investeringsforvaltningstjeneste.

Formueforvaltningsfirmaer omfavner teknologi 

De formueforvaltningsfirmaer, der aktivt omfavner finansiel‑teknologiverktøjer – samtidig med at de bevarer deres menneskelige indblanding i at hjælpe investorer med at navigere i den stadigt mere komplekse finansielle infrastruktur – har vist sig at have større sandsynlighed for at vokse.

45 % af formueforvaltere sagde, at finansiel information fra teknologi og dataanalyse ved brug af AI hjælper dem med at finjustere den rådgivning, de giver til kunderne (PwC). 36 % var enige om, at deres kunder vil kunne se deres investeringer tydeligt med AI.

B2B-platformen Cred omfavner AI for at ændre den måde, finansielle institutioner erhverver og engagerer kunder i investeringsrådgivning på. Det Barclay-baserede firma hjælper finansielle institutioner med at øge konverteringsrater, engagement og forvaltede aktiver. Formueforvaltningsfirmaer, der bruger Creds dataplatform, hjælper dem med at udnytte deres kundedata til at opbygge relationer og tilbyde de rette finansielle produkter på det rette tidspunkt – hvilket øger effektiviteten for firmaet og de enkelte kunder.

AdviceRobo er en software udviklet til at assistere formueforvaltere ved at levere forudsigende risikotjenester ved brug af AI til at generere adfærdsdata.

De hjælper finansielle institutioner ved at levere psykologiske kreditvurderinger, der måler finansielle holdninger, motivationer og adfærd hos personer gennem onlineinterviews. Detaljerede rapporter giver formueforvaltere dybere indsigt i deres kunders finansielle sundhed – hvilket gør dem i stand til at optimere kundernes porteføljer.

Opsamlingen af Big Data betyder, at puljen af kundeinformation, der er tilgængelig for formueforvaltere, konstant vokser – hvilket betyder, at der altid er plads til at optimere rådgivningen.

Morgan Stanley Online (MS ) giver mulighed for at få adgang til kundekonti via CRM, som kan integreres problemfrit i flere finansielle planlægningsprogrammer – som både rådgivere og kunder kan se.

Teknologien har varmt omfavnet evalueringen af ‘hvad-hvis’-scenarier. Højt nettoformueindivider kan nemt bruge Morgan Stanley Online til at se den direkte påvirkning eller gennemførlighed af udgifter – uden rådgivning. En brugers forbrugs- og investeringsbeslutninger er forbundet med deres rådgiver – som vil blive underrettet, når en kunde stiller en forespørgsel.

8 ud af 10 ledere inden for formueforvaltning har betragtet teknologi som en væsentlig faktor for at opnå markedsandele (Deloitte). Fremtiden for investeringsforvaltning er i høj grad afhængig af teknologisk udvikling. Innovationer inden for fintech har frigjort rådgivere fra trivielle opgaver, så de kan bruge mere tid på at levere specifik indsigt baseret på individuelle kunder.

Teknologi har tydeligt en rolle at spille i kommunikationsprocesserne mellem kunder og rådgivere, den måde investorer håndterer og følger deres porteføljer på, samt den måde data indsamles og anvendes på. Alt dette fortsætter med at forme den måde, vi forvalter investeringer på.