En opdatering om CBDC-udvikling – Indien, Tyrkiet, Kasakhstan og De Forenede Arabiske Emirater

Et stigende antal lande undersøger at lancere deres egne centralbank digitale valutaer (CBDC’er). Disse nye former for digital penge har generelt funktioner og grundlæggende værdier, der ligner traditionelle pengesedler og mønter, såsom at være en værdikilde, en regneenhed og et instrument til udveksling og handelsoperationer.

Centralbankernes adoption af en digital valuta forventes potentielt at bidrage til at fremme konkurrenceevnen med hensyn til transaktionseffektivitet, støtte finansiel inklusion, især i fremvoksende markeder, samt øge gennemsigtigheden i transaktioner for at bekæmpe hvidvaskning og svig.

Kina er i front i dette CBDC-løb, har udstedt digital yuan og tillader også udlændinge at bruge den til Vinter-OL 2022. ECB og Storbritanniens finansministerium presser også kraftigt på for en sag for CBDC’er. Mens USA endnu ikke har besluttet, om de vil forfølge en CBDC, undersøger de nøje implikationerne og mulighederne.

Tidligere i år bekræftede Bank of Tanzania, at de var begyndt at arbejde på at udvikle en digital valuta platform, som ville inkorporere CBDC’er og kryptovaluta. På baggrund af den nuværende betalingsinfrastruktur forbereder Bhutan’s Royal Monetary Authority også at pilotere detail-, grænseoverskridende og engrosbrugsscenarier for en CBDC i faser. Nu øger også andre deres CBDC-indsats.

Indien starter engros-CBDC-piloten

Indiens centralbank, Reserve Bank of India (RBI), annoncerede lanceringen af sit første pilotprojekt for at bruge en engros centralbank digital valuta (CBDC) til sekundær handel med statsobligationer den 1. november.

Piloten involverer ni kommercielle banker og vil fokusere på at forstå teknologien, den økonomiske påvirkning og de juridiske implikationer ved udstedelse af en CBDC. De deltagende banker er SBI, Bank of Baroda (BANKBARODA.BO ), UBI, HDFC Bank (HDB ), ICICI Bank (IBN ), Kotak Mahindra, Yes Bank (YESBANK.BO ), IDFC First og HSBC.

«Use‑casen for denne pilot forventes at gøre interbankmarkedet mere effektivt. Afregning i centralbankpenge vil reducere transaktionsomkostninger ved at forudse behovet for afregningsgarantiinfrastruktur eller sikkerhedsstillelse for at mindske afregningsrisiko», sagde RBI.

Et andet pilotprojekt om den digitale ruppes detailbrug vil starte inden for en måned i lukkede brugergrupper.

Ifølge Anita Mishra, chef for markeder og værdipapirtjenester hos HSBC India, vil CBDC over tid “banen veje for en række anvendelsestilfælde, både inden for landet og for grænseoverskridende transaktioner”.

RBI har i et stykke tid undersøgt muligheden for at udstede en CBDC og har også oprettet en arbejdsgruppe i januar 2019 for at undersøge fordele og udfordringer ved et sådant skridt. I sin rapport, der blev offentliggjort i april 2020, konkluderede arbejdsgruppen, at der var grundlag for at udstede en CBDC i Indien, men at yderligere forskning var nødvendig.

Pilotlanceringen er et betydeligt skridt fremad i RBIs planer for en bred udstedelse af CBDC.

Tyrkiet lancerer CBDC i 2023

Tyrkiets centralbank har annonceret, at de vil lancere en CBDC i 2023. Meddelelsen blev givet på en konference om digital transformation i banksektoren, et år efter at centralbanken i slutningen af sidste år havde meddelt, at de undersøger en CBDC for yderligere at styrke deres eksisterende betalingsinfrastruktur.

Præsidentens Strategi- og Budgetdirektorat præsenterede Tyrkiets Præsidentielle Årlige Program for 2023. Under underoverskriften Politik og Foranstaltninger, i balancen for betalingsbalancen, er det blevet angivet, at en “blockchain-baseret centralbank digital valuta vil blive sat i praksis”.

Tyrkiets centralbank vil være den ansvarlige institution, der vil samarbejde med det lokale finansministerium og den videnskabelige og teknologiske forskningsinstitution. Centralbanken vil også udføre forsknings- og udviklingsarbejdet samt teste CBDC’en i samarbejde med andre banker, ifølge banken.

«Det digitale tyrkiske lira-system vil blive integreret med digital identitet og FAST», et betalingssystem drevet af den tyrkiske centralbank, angav den officielle rapport.

Lanceringen af CBDC’en er en del af centralbankens bredere digitale transformationsstrategi. Banken har arbejdet på et CBDC-pilotprojekt siden 2018.

Kasakhstan bygger på BNB Chain

Kasakhstan er på vej til at bygge på BNB Chain, en blockchain-platform udviklet af Binance. Trinnet er en del af landets bredere indsats for at omfavne blockchain-teknologi og dens potentielle anvendelser.

Kasakhstans minister for digital udvikling, Bagdat Mussin, sagde at landet undersøger forskellige måder at bruge blockchain-teknologi på, herunder inden for digital identitet, digital økonomi og smarte byer.

Mussin sagde, at opbygning på BNB Chain vil gøre det muligt for Kasakhstan at “udnytte de bedste praksisser fra verdens førende blockchain-platform”. Han tilføjede, at landet er forpligtet til at skabe et “venligt miljø” for blockchain-virksomheder og -projekter.

BNB Chain er en højtydende blockchain-platform, der omfatter et bredt udvalg af anvendelsestilfælde, herunder aktivforvaltning, decentrale børser og betalinger. Den førende kryptobørs i handelsvolumen, Binance, lancerede BNB Chain i april 2019.

(Billedkilde)

Binance CEO Changpeng Zhao bekræftede også, at National Bank (NBHC ) of Kazakhstan vil integrere en digital version af sin valuta, den kasakhstanske tenge, på Binance’s blockchain-netværk.

Binance introducerede banken til BNB Chain, tweetede Zhao og delte derefter, at banken fokuserede på deres blockchain-netværk for at teste anvendelsestilfælde for deres CBDC.

Interessant nok sker disse udviklinger, mens landet har slået ned på minedrift af virtuelle aktiver. Landet tiltrækker også kryptobørser til sit Astana International Financial Centre (AIFC). For eksempel annoncerede Binance sidste måned, at de havde opnået en licens til at operere i Kasakhstan gennem Astana Financial Services Authority.

BIS mBridge afsluttet

Bank for International Settlements (BIS) og fire centralbanker har med succes afsluttet pilotprojektet for transaktioner med reel værdi på den grænseoverskridende CBDC-platform som en del af Project mBridge.

Det seks-ugers pilotprojekt er et samarbejde mellem den internationale finansinstitution og centralbankerne for at studere CBDC’er og deres rolle i grænseoverskridende betalinger og multi‑CBDC‑transaktioner.

I en rapport afslørede BIS, at projektet, der skulle evaluere, om CBDC ville være nyttigt for valutatransaktioner, med succes havde 20 forskellige kommercielle banker i Hong Kong SAR, Thailand, fastlands‑Kina og De Forenede Arabiske Emirater, som samlet gennemførte over 160 betalinger til en samlet værdi på omkring 22 millioner dollars via mBridge-platformen.

Baseret på erfaringerne fra piloten, i form af likviditetsstyring, valutaprissætning, juridiske rammer, databeskyttelse, decentraliserede implementeringer og andre forretningsanvendelser, vil Project mBridge “fortsætte sit arbejde” for at bevæge sig fra den nuværende pilotfase mod en MVP og derefter til sidst et produktionsklart system.