Varlık Yönetimini Yeniden Tanımlamak: Teknolojinin Yatırımlarımızı Yönetme Şeklimizi Nasıl Şekillendirdiği

Geleneksel olarak, varlık yönetimi, yüksek net değer ve ultra yüksek net değer kategorisindeki müşterilere finansal ve yatırım tavsiyeleri sunan insan odaklı bir profesyonel hizmet olmuştur. Varlık yönetimi sektörü, müşterilere uygulanan tek bir ücret sayesinde karlı hale gelmiştir; yenilikçi teknolojinin uygulanmasına rağmen, yatırım tavsiyeleri büyük ölçüde hâlâ zenginlere sunulmakta ve diğerlerine kapalıdır. Ancak, varlıklı kişilerin erişebildiği varlıklar, artık daha az varlıklı müşteriler için de daha erişilebilir hâle gelmektedir.

Wealth management meets technology 

Finansal hizmetler sektörü, dünyayı şekillendiren teknolojik devrimle sarsılmıştır. 2020’de varlık yönetimi bu trendin bir istisnası değildir. Fintech, portföyleri optimize etmek, riskleri azaltmak ve yatırım fırsatlarını değerlendirmek için Büyük Veri, Yapay Zeka ve makine öğrenimini entegre ederek yatırım yönetimi manzarasını yeniden tanımlamıştır.

Fintech şirketleri, yeni nesil yatırımcıların ihtiyaçlarına uyumlu ve dikkatli hâle gelmiştir. Millennials, genel olarak hayatlarının tüm yönleriyle ilgili bilgilere kolay, kesin ve esnek erişim talep etmektedir. Zengin millennials’ların paralarını yönetmek için teknolojiyi giderek daha rahat kullandıkları bulunmuştur. Mobil uygulamalar, robo‑danışmanlar ve AI araçları, geleneksel finansal yönetim yöntemlerine göre daha yüksek bir kontrol düzeyi sunar.

Technology in action: Managing investments with intelligence 

Fintech’in ortaya çıkışı, finansal hizmetlerin sunumunu devrim niteliğinde, geliştirilmiş ve otomatikleştirmiştir. Küresel finansal teknoloji yatırımları işletmeleri son on yılda 100 milyar doları aşmıştır.

Robo-advisers 

Yapay zekanın yaygınlaşması, finansal danışmanların müşterileriyle etkileşim biçimini dönüştürmüştür. Endüstri, finansal danışman modelinin bozulmasını uzun süredir öngörmektedir. 80’ler ve 90’lar çevrimiçi ticarete yol açtı ve 21. yüzyıl bize Robo‑danışmanları getirdi – yani çok az insan girdisiyle artırılmış, algoritma tabanlı finansal planlama hizmetleri sunan bilgisayar tarafından oluşturulan yatırım platformu. 2020 itibarıyla Robo‑yatırımcıların yönettiği küresel varlıklar neredeyse 1,1 trilyon dolar idi ve yıllık %25,6 oranında büyümesi beklenmektedir (Statista).

Tipik olarak, bir Robo‑danışman bireylerden bazı anketler aracılığıyla finansal verileri toplar ve bu bilgileri tavsiye sunmak ve müşterinin varlıklarını otomatik olarak yatırım yapmak için kullanır. Bu otomatik hizmetlerin en iyileri, kolay hesap kurulumu, hedef planlaması, portföy yönetimi, güvenlik özellikleri ve tabii ki düşük ücretler sunar.

Wealth management apps 

Mobil portföy yönetimi uygulamaları, işyeri emeklilik planlarından ISA’lara ve kişisel sermayeye kadar yatırımlarınızı yönetmek için gerekli bilgi ve araçları sağlayabilir. Birçok uygulama mevcut hesaplarınızla senkronize olabilir – tamamen ücretsiz.

Örneğin ARQ, yatırımları bağlamak ve portföylerinin performansına ilişkin uygulanabilir içgörüler sağlamak için AI kullanır. Şeffaflığa adanmışlardır; gerçek bir yıllık performansın ne olduğunu ve kullanıcılarının ödediği ücretlerin çok yüksek olup olmadığını puanlayarak gösterirler. Tarafsız analizler, yatırımların diğerlerine göre değerini göstermek için bir dizi metrik sunar.

2017 yılında kurulan Wealthsimple, kullanıcının ‘risk profiline’ göre üç katmanlı net bir yatırım stratejisi sunar – muhafazakar, dengeli veya büyüme. Wealthsimple arkasındaki varsayım, paranızı tek bir şirketin hissesi yerine tüm hisse senedi piyasasına yatırım yapmaktır; bu da uzun vadeli pratik bir yatırım stratejisi oluşturur.

Wealthsimple hesabınızı uygulamada kurmak basittir. Formu doldurun, riskinizi seçin ve yatırmak istediğiniz tutarı ekleyin. Algoritma verilerinizi işler ve size gerçek zamanlı olarak hisse senetlerinin performansını gösteren bir portföy ve kişiselleştirilmiş bir gösterge paneli sunar.

Daha görsel bir yatırımcı için Personal Capital, bütçenizi ve yatırımlarınızı varlık sınıfına ya da yatırım hesabına göre grafikler göstererek takip etmenizi sağlayan bir uygulamadır – bu da portföyünüzü okumayı, izlemeyi ve yönetmeyi kolaylaştırır. Arayüz son derece sezgisel ve görseller dizüstü, tablet, masaüstü ve mobil cihazlarda reaktif şekilde çalışır.

Diğer uygulamaların bütçeleme işlevleri hakkında daha fazla söyleyecek çok şey olsa da, Personal Capital esas olarak bir finansal toplama aracı olarak hizmet verir – tüm hesaplarınızı tek bir platformda bir araya getirir. Araç, risk toleransınızı, hedeflerinizi ve zaman çerçevenizi belirleyerek çoklu varlık sınıflarına yatırım yaparak çeşitlendirme sağlayan bir portföy oluşturur. %0,89’lık yüksek ücretlerin, Personal Capital’in insan benzeri yatırım yönetimi hizmetiyle dengelendiği söylenebilir.

Wealth management firms embrace technology 

Finansal teknoloji araçlarını aktif olarak benimseyen varlık yönetimi firmaları – yatırımcıların giderek karmaşıklaşan finansal altyapıyı yönlendirmelerine yardımcı olurken insan girdilerini koruyan – daha fazla büyüme olasılığı taşıdıkları bulunmuştur.

Varlık yöneticilerinin %45’i, teknoloji ve AI kullanarak veri analizinden elde edilen finansal bilgilerin müşterilere verdikleri tavsiyeleri iyileştirmelerine yardımcı olduğunu belirtti (PwC). %36 ise müşterilerinin AI sayesinde yatırımlarını net bir şekilde görebileceklerini kabul etti.

B2B platformu Cred, finans kurumlarının yatırım danışmanlığı kapsamında müşterileri edinme ve etkileme biçimini değiştirmek için AI’yi benimser. Barclay merkezli şirket, finans kurumlarının dönüşüm oranlarını, etkileşimini ve Yönetilen Varlıkları artırmalarına yardımcı olur. Cred’in veri platformunu kullanan varlık yönetimi firmaları, müşteri verilerini ilişkileri geliştirmek ve doğru finansal ürünleri doğru zamanda sunmak için kullanır – bu da firma ve bireysel müşteriler için verimliliği artırır.

AdviceRobo, varlık yöneticilerine AI kullanarak davranışsal veri üreten öngörücü risk hizmetleri sunarak yardımcı olmak için geliştirilen bir yazılımdır (using AI to generate behavioural data).

Finans kurumlarına, çevrimiçi görüşmeler aracılığıyla insanların finansal tutumlarını, motivasyonlarını ve davranışlarını ölçen psikografik kredi puanları sağlayarak yardımcı olurlar. Ayrıntılı raporlar, varlık yöneticilerine müşterilerinin finansal sağlığına dair daha derin içgörüler verir – bu da onların portföylerini optimize etmelerini sağlar.

Büyük Veri birikimi, varlık yöneticilerinin erişebildiği müşteri bilgi havuzunun sürekli artması anlamına gelir – bu da tavsiyeleri optimize etmek için her zaman bir alan olduğu anlamına gelir.

Morgan Stanley Online (MS ), müşteri hesaplarının CRM üzerinden erişilmesini sağlar; bu da birden fazla finansal planlama yazılımına sorunsuz bir şekilde beslenebilir ve hem danışmanlar hem de müşteriler tarafından görüntülenebilir.

Teknoloji, ‘ne olursa’ senaryolarının değerlendirilmesini sıcak bir şekilde karşıladı. Yüksek net değere sahip bireyler, Morgan Stanley Online’ı kullanarak harcamalarının doğrudan etkisini veya uygulanabilirliğini danışmana ihtiyaç duymadan kolayca görebilir. Bir kullanıcının harcama ve yatırım kararları, danışmanına bağlanır – bir müşteri sorgu yaptığında danışman uyarılır.

Varlık yönetimi yöneticilerinin 10 üzerinden 8’i, teknolojiyi pazar payı kazanmadaki önemli bir faktör olarak görmüştür (Deloitte). Yatırım yönetiminin geleceği büyük ölçüde teknolojinin gelişimine bağlıdır. Fintech’teki yenilikler, danışmanları rutin görevlerden kurtararak bireysel müşterilere dayalı özel içgörüler sunmaya daha fazla zaman ayırmalarını sağlamıştır.

Teknoloji, müşteriler ve danışmanlar arasındaki iletişim süreçlerinde, yatırımcıların portföylerini yönetme ve izleme şekillerinde ve verilerin toplanma ve kullanım biçimlerinde açıkça bir rol oynamaktadır. Tüm bunlar, yatırımlarımızı yönetme şeklimizi şekillendirmeye devam etmektedir.