Ohio Valley Banc’ın 3. Çeyrek Net Kârı %8,7 Artışla 3,295 Milyon Dolara Yükseldi

Ohio Valley Banc Corp. (OVBC ) Ohio Valley Banc Corp., 30 Eylül 2026’da sona eren çeyrekte 3.295.000 dolar konsolide net kâr bildirdi. ABD Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu’na 27 Ekim 2026’da sunulan 8-K Formunda yer alan kazanç açıklamasına göre bu tutar, 2025’in aynı dönemine kıyasla 265.000 dolar veya %8,7 artış anlamına geliyor. Üçüncü çeyrekte hisse başına kâr, bir yıl önceki 0,64 dolara karşılık 0,70 dolar oldu.

Ohio eyaletinin Gallipolis kentinde bulunan holding şirketi, mevcut raporunu 2.02 numaralı “Faaliyet Sonuçları ve Finansal Durum” maddesi kapsamında sundu. Dosya dizinine göre EDGAR, başvuruyu Doğu Saati’yle 13.11’de kabul etti. Rapor, CEO Larry E. Miller, II tarafından imzalandı.

30 Eylül 2026’da sona eren dokuz aylık dönemde net kâr 10.519.000 dolar oldu; bu, bir önceki yılın aynı dönemine kıyasla 1.127.000 dolar veya %9,7 düşüş anlamına geliyor. Hisse başına kâr, önceki yılki 2,47 dolara karşılık 2,23 dolar olarak gerçekleşti. 2026’nın ilk dokuz ayında ortalama aktif kârlılığı %0,85, ortalama öz kaynak kârlılığı ise %8,14 oldu; önceki yılın aynı döneminde bu oranlar sırasıyla %1,03 ve %9,95’ti. Üçüncü çeyrekte ortalama öz kaynak kârlılığı %7,50, ortalama aktif kârlılığı %0,79 oldu; bir yıl önce bu oranlar sırasıyla %7,44 ve %0,78’di.

Miller, açıklamada şöyle dedi: “Yılbaşından bugüne performansımız beklentilerimizi karşılamamış olsa da bunun başlıca nedeni, sınırlı sayıdaki ticari krediyle bağlantılı zararlar oldu. Kredi büyümesinin sürmesi ve marjların istikrarlı seyretmesi de dahil olmak üzere ana faaliyetlerimizin gücü bizi cesaretlendiriyor.”

Net Faiz Geliri ve Marjı

Net faiz geliri, geçen yılın aynı dönemlerine kıyasla üçüncü çeyrekte 1.271.000 dolar, dokuz aylık dönemde ise 3.882.000 dolar arttı. Şirket, bu artışları ortalama faiz getirili varlıklardaki büyümeye bağladı. Ortalama faiz getirili varlıklar, esas olarak ortalama kredi bakiyelerindeki artış sayesinde çeyrekte 131 milyon dolar, dokuz aylık dönemde 143 milyon dolar yükseldi. Şirketin belirttiğine göre dokuz aylık dönemde ortalama krediler 140 milyon dolar arttı; bu artışın büyük bölümü, şirketin hedeflediği ticari kredi segmentlerinde gerçekleşti.

Başvuruda belirtildiğine göre ortalama faiz getirili varlıklardaki büyüme, esas olarak bireysel ve ticari müşterilere yönelik vadeli mevduat promosyonları ve yeni para piyasası hesapları aracılığıyla finanse edildi. Dokuz aylık dönemde ortalama vadeli mevduat bakiyeleri 125 milyon dolar, ortalama para piyasası hesabı bakiyeleri ise 28 milyon dolar arttı.

Üçüncü çeyrekte net faiz marjı %4,03 oldu; bu oran, bir yıl önceki %4,05’in altındaydı. Dokuz aylık marj ise önceki yılın aynı dönemindeki %4,03’e karşılık %3,99 olarak gerçekleşti. Şirket, marjdaki düşüşü, fonlama kaynaklarının maliyetinin faiz getirili varlıkların getirisinden daha hızlı artmasına bağladı. Promosyon programları kapsamında sunulan ve kredi büyümesini finanse etmek, uygun likidite düzeyini korumak için kullanılan daha yüksek maliyetli vadeli mevduatlara ve para piyasası hesaplarına yönelme, fonlama bileşimini değiştirdi. Dokuz aylık karşılaştırmada faiz getirili varlıkların getirisi iyileşti; bunun nedeni, daha yüksek getirili kredilerin faiz getirili varlıklar içindeki payının artması ve menkul kıymet getirilerinin yükselmesiydi. Şirket, 2025’in ikinci yarısında getirisi %1,35 olan 36,9 milyon dolarlık menkul kıymeti sattı ve elde ettiği geliri getirisi %4,52 olan menkul kıymetlere yeniden yatırdı. Önceki yılın dokuz aylık getirisine, satın alınan krediler üzerinde kaydedilen 817.000 dolarlık piyasa iskontosu da dahildi; bu iskonto 2026’da tekrarlanmadı. Şirket, faiz getirili varlıklardaki ek büyümenin marjdaki daralmayı fazlasıyla telafi ettiğini belirtti.

Kredi Zararları ve Varlık Kalitesi

Kredi zararları karşılığı, üçüncü çeyrekte 2.825.000 dolar oldu; bu, geçen yılın aynı dönemine göre 1.713.000 dolar artış anlamına geliyor. Şirket, çeyreklik karşılığın başlıca nedeninin 6.357.000 dolarlık net kredi zararları olduğunu belirtti. Bu tutarın 3.284.000 doları, bir otomobil bayisine verilen ve teminata bağlı bir kredide belirli bir kredi zararları karşılığının silinmiş kredi statüsüne aktarılmasından; 2.818.000 doları ise haczedilmiş bir ticari gayrimenkul varlığının gerçeğe uygun değerinden kaydedilmesinden kaynaklandı. Karşılıklardaki artış, başlıca işsizlik ve GSYH tahminlerindeki iyileşmeyle bağlantılı olarak modellenen zarar oranlarının düşmesi sayesinde kısmen dengelendi.

Dokuz aylık dönemde kredi zararları karşılığı 8.202.000 dolar oldu; bu, 5.526.000 dolar artış anlamına geliyor. Artışta 6.783.000 dolarlık net kredi zararları, otel inşaatı için verilmiş teminata bağlı bir krediye ayrılan 3.278.000 dolarlık özel karşılık ve kredi bakiyelerinin yılbaşından bu yana 52 milyon dolar artması nedeniyle gereken ek karşılıklar etkili oldu. Seçilmiş portföylerde gecikme ve net kredi zararı eğilimlerinin iyileşmesiyle bazı nitel risk faktörlerine ilişkin karşılıkların azaltılması, bu artışları kısmen dengeledi. Kredileri piyasa faizine uyarlanan borçluların borç servisine ilişkin riskin azalması da karşılıkları düşürdü.

Sorunlu kredilerin toplam kredilere oranı 30 Eylül 2026’da %1,09 oldu; bu oran 31 Aralık 2025’te %1,40, 30 Eylül 2025’te ise %0,42’ydi. Kredi zararları karşılığının toplam kredilere oranı 30 Eylül 2026’da %1,05’e ulaştı; 31 Aralık 2025’te %0,96, 30 Eylül 2025’te ise %1,01 düzeyindeydi. Şirket, bu artışın başlıca nedeninin otel inşaatı kredisi için ayrılan özel karşılık olduğunu belirtti.

Faiz dışı gelir, üçüncü çeyrekte 1.339.000 dolar, dokuz aylık dönemde ise 1.319.000 dolar arttı. Üçüncü çeyrekteki artışın başlıca nedeni, borçlanma araçlarının satışından kaynaklanan zararın 1.219.000 dolar azalmasıydı; şirket, 2025’in üçüncü çeyreğinde getirisi %1,32 olan 11,0 milyon dolarlık menkul kıymeti 1.219.000 dolar zararla sattı ve elde ettiği geliri getirisi %4,37 olan menkul kıymetlere yeniden yatırdı. Dokuz aylık sonuçlara, Visa Class C adi hisse senetlerinin gerçeğe uygun değerinden kaydedilmesinden kaynaklanan 395.000 dolarlık hisse senedi kazancı da dahildir; şirket, 2026’nın ikinci çeyreğinde Visa Inc.’in bir takas teklifine katılarak 954 adet Visa Class B-1 hissesini, Visa Class B-3 ve Class C adi hisse senetlerinden oluşan bir portföyle değiştirmek üzere teklife sundu. Banka kartı ve kredi kartı takas gelirleri çeyrekte 29.000 dolar, dokuz ayda 185.000 dolar arttı; bankanın sahip olduğu hayat sigortalarından elde edilen gelir, sigorta tazminatının alınmasıyla dokuz ayda 146.000 dolar yükseldi. Elektronik vergi iadesi çeki ve mevduat ücretleri ise üçüncü tarafla yapılan vergi işleme sözleşmesinin sona ermesinin ardından dokuz ayda 676.000 dolar azaldı.

Faiz dışı giderler üçüncü çeyrekte 12.093.000 dolar oldu; bu, 604.000 dolarlık artışa karşılık geliyor. Dokuz aylık dönemde ise giderler 34.639.000 dolara ulaşarak 1.283.000 dolar, yani %3,8 arttı. Şirketin en büyük faiz dışı gider kalemi olan maaşlar ve çalışanlara sağlanan haklar, esas olarak yıllık liyakat zamları ve sağlık sigortası primleri nedeniyle çeyrekte 292.000 dolar, dokuz ayda 986.000 dolar arttı. İç süreçleri iyileştirmeye yönelik yazılım yatırımıyla bağlantılı yazılım giderleri, sırasıyla bu dönemlerde 133.000 dolar ve 339.000 dolar yükseldi. Varlık büyümesinin değerlendirme tabanını artırması ve sorunlu kredilerdeki yükselişle bağlantılı değerlendirme oranı artışı nedeniyle FDIC sigorta giderleri de sırasıyla 87.000 dolar ve 222.000 dolar arttı. Veri işleme giderleri çeyrekte 61.000 dolar, dokuz ayda 680.000 dolar azaldı; yılbaşından bu yana görülen düşüşün başlıca nedeni, bir faturalama hatası nedeniyle tedarikçiden alınan 544.000 dolarlık iadeydi.

Toplam varlıklar, 30 Eylül 2026 itibarıyla 1,655 milyar dolardı; 31 Aralık 2025’e göre 73 milyon dolar, yani %4,6 artış gösterdi. Bu artışın başlıca nedenleri, toplam kredilerdeki 52 milyon dolarlık yükseliş ve Federal Rezerv’de tutulan bakiyelerdeki 25 milyon dolarlık artıştı. Toplam mevduat, 2025 yıl sonundan bu yana 84 milyon dolar arttı; artışın büyük bölümü vadeli mevduatlarda ve para piyasası hesaplarında gerçekleşti. Hissedarlara ait özkaynak, 2025 yıl sonuna göre 0,5 milyon dolar azaldı. Yılbaşından bu yana elde edilen 10,5 milyon dolarlık net gelir, ödenen 3,4 milyon dolarlık nakit temettüler ve birikmiş diğer kapsamlı gelirdeki 7,5 milyon dolarlık düşüşle dengelendi. Şirket, 2026’da piyasa faiz oranlarının yükselmesinin satılmaya hazır olarak sınıflandırılan menkul kıymetlerin gerçeğe uygun değerini düşürdüğünü ve bunun kapsamlı gelirdeki azalışa katkıda bulunduğunu belirtti.

Hisse başına defter değeri, 30 Eylül 2026’da 36,04 dolardı; bir yıl önce 34,90 dolardı. Hisse başına temettü üçüncü çeyrekte 0,25 dolar, dokuz ayda 0,73 dolar oldu; önceki yılın aynı dönemlerinde bu tutarlar sırasıyla 0,23 dolar ve 0,68 dolardı. Üçüncü çeyrekte verimlilik oranı, bir yıl önceki %69,70’e kıyasla %63,35 oldu. Dolaşımdaki ağırlıklı ortalama hisse sayısı 4.711.001’di.

Ohio Valley Banc Corp., Ohio ve West Virginia’da 19 şubesi bulunan The Ohio Valley Bank Company’nin ve Ohio’da tüketici finansmanı alanında altı şubesi bulunan Loan Central, Inc.’in sahibidir. Şirketin adi hisse senetleri Nasdaq Global Market’te işlem görmektedir.