Narragansett Financial’ın 3. Çeyrek Net Kârı 4,4 Milyon Dolara Yükseldi

BayCoast Bank’ın ana şirketi Narragansett Financial Corporation, 30 Eylül 2026’da sona eren çeyrekte 4,4 milyon dolar net kâr açıkladı. Şirketin 27 Ekim 2026’da Swansea, Massachusetts’ten yayımladığı üçüncü çeyrek sonuçları duyurusuna göre bu rakam, önceki çeyrekteki 3,5 milyon dolara kıyasla 954.000 dolarlık artışa işaret ediyor.

Şirket, artışın 1,4 milyon dolarlık net faiz geliri artışı, kredi zararları karşılığında 1,1 milyon dolarlık azalış ve faaliyet giderlerinde 562.000 dolarlık düşüşten kaynaklandığını belirtti. Bu etkenlerin etkisi, faiz dışı gelirdeki 1,2 milyon dolarlık azalış ve gelir vergisi karşılığındaki 929.000 dolarlık artışla kısmen dengelendi.

Şirket, bekleyen yeniden yapılanma ve buna bağlı hisse arzının tamamlanmasının ardından konsolide raporlama kuruluşunun Narragansett Bancorp, Inc. olacağını belirtti. Narragansett Bancorp, Inc. için SEC başvuru kayıtları, Maryland’de kurulmuş ve merkezi Swansea’de bulunan bir başvuru sahibini gösteriyor. Şirket, federal düzeyde yetkilendirilmemiş tasarruf kurumlarını kapsayan 6036 SIC koduyla listelenmiş; hızlandırılmamış başvuru sahibi, daha küçük raporlama şirketi ve gelişmekte olan büyüme şirketi olarak sınıflandırılmıştır. 333-296731 numaralı kayıt dosyasında ilk S-1 başvurusunun 12 Haziran 2026’da, değişiklik başvurusunun 23 Temmuz 2026’da yapıldığı; yürürlüğe giriş bildiriminin 11 Ağustos 2026 tarihini taşıdığı ve 424(b)(3) Kuralı uyarınca iki izahnamenin 20 Ağustos 2026’da sunulduğu görülüyor. Başvuru sahibi daha sonra, 30 Haziran 2026’da sona eren döneme ilişkin üç aylık raporunu 21 Eylül 2026’da, güncel raporunu ise 5 Ekim 2026’da sundu.

30 Eylül 2026’da sona eren üç aylık dönemde net faiz geliri 22,8 milyon dolar oldu; önceki çeyrekteki 21,4 milyon dolara kıyasla 1,4 milyon dolar ya da %6,7 artış kaydedildi. 2025’in aynı çeyreğindeki 19,5 milyon dolara göre net faiz geliri 3,3 milyon dolar ya da %16,8 yükseldi. Toplam faiz ve temettü geliri, önceki çeyrekteki 35,144 milyon dolara kıyasla 36,764 milyon dolar oldu. Kredilerden elde edilen faiz ve ücret geliri ise önceki çeyrekteki 31,880 milyon dolara karşılık 33,061 milyon dolardı. Toplam faiz gideri, önceki çeyrekteki 13,770 milyon dolardan 13,967 milyon dolara çıktı. Mevduat faizi de önceki çeyrekteki 11,175 milyon dolara kıyasla 11,480 milyon dolar oldu.

Çeyrekte net faiz marjı %3,42 olarak gerçekleşti; önceki çeyreğe göre 21 baz puan, bir yıl önceki çeyreğe göre ise 55 baz puan yükseldi. Şirket bu ölçütü, net faiz gelirinin ortalama faiz getirili varlıklara oranı olarak tanımlıyor. Faiz gelirindeki artışın başlıca nedeni, kredi ve yatırım amaçlı menkul kıymet getirilerindeki yükselişti; kredi ve yatırım amaçlı menkul kıymetlerin ortalama bakiyelerindeki düşüş bu artışı kısmen dengeledi. Şirket, toplam ortalama mevduatlardaki ve ikincil dereceli borçlanma araçlarının getirisindeki artışın diğer borçlanmaların ortalama bakiyesindeki düşüşle kısmen dengelenmesi nedeniyle faiz giderinin önceki çeyrekle aynı düzeyde kaldığını belirtti.

Şirketin ortalama bakiye tablolarına göre kredilerin ortalama getirisi çeyrekte %5,83 oldu; bu oran önceki çeyrekte %5,60, bir yıl önce ise %5,71 düzeyindeydi. Borçlanma senetlerinin ortalama getirisi %3,90 olarak gerçekleşirken önceki çeyrekte %3,39, bir yıl önce %3,02 olmuştu. Faiz getirili toplam mevduatların ortalama oranı %2,24’tü; önceki çeyrekte %2,22, bir yıl önce %2,58 düzeyindeydi. Net faiz farkı %3,03 oldu; önceki çeyrekte %2,80, bir yıl önce %2,44 olarak kaydedilmişti.

Bilançodaki Değişimler

Toplam varlıklar 30 Eylül 2026 itibarıyla 2,96 milyar dolara ulaştı; önceki çeyreğe göre 87,9 milyon dolar ya da %3,1 arttı. Nakit ve nakit benzerleri 45,2 milyon dolar ya da %85,8 artarak 98,0 milyon dolara çıktı. Şirket, bu artışın, arz tamamlanana kadar emanette tutulan azınlık hisse arzı gelirlerinden kaynaklandığını belirtti. Yatırım amaçlı menkul kıymetler 30,4 milyon dolar ya da %8,4 artışla 390,2 milyon dolara ulaştı.

Brüt krediler 30 Eylül 2026 itibarıyla 2,3 milyar dolardı; önceki çeyreğe göre 21,6 milyon dolar ya da %1,0 artış kaydedildi. Konut özkaynak kredileri ve kredi limitleri 39,6 milyon dolar, konut amaçlı gayrimenkul kredileri ise 7,0 milyon dolar arttı. Bu yükselişler, tüketici kredilerindeki 14,6 milyon dolarlık ve ticari ve çok aileli konut kredilerindeki 11,3 milyon dolarlık düşüşle kısmen dengelendi.

Mevduatlar, önceki çeyreğe göre 125,6 milyon dolar ya da %5,1 artarak 2,6 milyar dolara ulaştı. Vadesiz mevduatlar 105,7 milyon dolar arttı; şirket bu artışı emanette tutulan arz gelirlerine bağladı. Para piyasası hesapları 32,7 milyon dolar, faiz getirili hesaplar ise 9,7 milyon dolar yükseldi. Bu artışlar, vadeli mevduat sertifikalarındaki 22,2 milyon dolarlık düşüşle kısmen dengelendi. Federal Home Loan Bank borçlanmaları 40,0 milyon dolar ya da %46,8 azalarak 45,5 milyon dolara geriledi; şirket bu düşüşü likidite pozisyonundaki iyileşmeye bağladı. İkincil dereceli borç 94,8 milyon dolar oldu; 206.000 dolar ya da %0,22 artış kaydedildi.

Dağıtılmamış kârlar 30 Eylül 2026 itibarıyla 187,4 milyon dolardı; önceki çeyreğe göre 1,8 milyon dolar azaldı. Şirket, 4,4 milyon dolarlık net kârın, birikmiş diğer kapsamlı zararlardaki 6,2 milyon dolarlık artışla dengelendiğini belirtti. Bu artışın başlıca nedeni, çeyrek boyunca piyasa faiz oranlarının yükselmesi sonucunda ABD Hazine tahvili portföyünde oluşan gerçekleşmemiş zararlardı.

Kredi Kalitesi ve Giderler

Kredi zararları karşılığı önceki çeyreğe göre 1,1 milyon dolar azaldı. Şirket, bireysel olarak değerlendirilen krediler için ayrılan karşılığın düşmesi nedeniyle 2026’nın üçüncü çeyreğinde 250.000 dolarlık karşılık geliri kaydetti. Toplam kredilere oranla kredi zararları karşılığı, 30 Eylül 2026 itibarıyla %1,31 düzeyindeydi; 30 Haziran 2026’da %1,34, 30 Eylül 2025’te ise %1,36 olmuştu.

Sorunlu kredilerin toplam kredilere oranı 30 Eylül 2026’da %1,55 iken 30 Haziran 2026’da %1,90’dı; şirket, bu düşüşü çeyrek içinde 6,0 milyon dolarlık bir ticari gayrimenkul kredisinin ve 1,1 milyon dolarlık bir ticari kredinin kapatılmasına bağladı. Sorunlu kredilerin oranı 30 Eylül 2025’teki %0,28’e kıyasla yıllık bazda yükseldi; toplam bakiyeleri 35,8 milyon dolar olan dört ticari gayrimenkul kredisi ve bir ticari kredi tahakkuk dışı statüye alındı. Şirket, dört kredinin tamamının 30 Eylül 2026 itibarıyla ödemelerini düzenli yaptığını belirtti. Krediler için kredi zararları karşılığının sorunlu kredilere oranı %84,85 oldu; bu oran 30 Haziran 2026’da %70,78, 30 Eylül 2025’te ise %480,80’di.

Faiz dışı gelir çeyrekte 12,8 milyon dolar oldu; önceki çeyreğe göre 1,2 milyon dolar azaldı. Bankanın sahip olduğu hayat sigortalarından elde edilen gelir 1,4 milyon dolar düştü. Şirket bu düşüşü, niteliksiz ertelenmiş ücret planıyla bağlantılı varlıkların değerindeki piyasa kaynaklı değişikliklere bağladı. İpotek kredilerinin kullandırılması ve satışı faaliyetlerinden elde edilen gelir ise kredi satış hacminin düşmesi nedeniyle 328.000 dolar azaldı. Bu düşüşler, özel yatırımcılara yapılan satışlardaki daha elverişli fiyatlamaya bağlanan portföy kredilerinden elde edilen kazançtaki (zarardaki) 436.000 dolarlık artışla ve ipotek hizmet haklarının itfasındaki düşüşle bağlantılı net kredi hizmet ücret gelirindeki 249.000 dolarlık artışla kısmen dengelendi.

Faiz dışı gider çeyrekte 30,0 milyon dolar oldu; önceki çeyreğe göre 562.000 dolar azaldı. Maaşlar ve çalışanlara sağlanan haklar, niteliksiz ertelenmiş ücret planındaki piyasa dalgalanmalarına bağlanan ertelenmiş ücret giderlerinin düşmesiyle 1,2 milyon dolar azaldı; bu düşüş, ikramiye giderindeki artışla kısmen dengelendi. Diğer genel ve idari giderler 665.000 dolar arttı; şirket bu artışın başlıca nedeninin önemli tutarda, tek seferlik bir hayır bağışı olduğunu belirtti.

Gelir vergisi gideri çeyrekte 929.000 dolar arttı; şirket bu artışı vergiden muaf gelirdeki düşüşe bağladı. 30 Eylül 2026 ve 30 Haziran 2026’da sona eren çeyreklerde efektif vergi oranları sırasıyla %24,4 ve %12,6 oldu. Şirket, vergiden muaf gelir nedeniyle her iki dönemin oranının da yasal vergi oranının altında kaldığını belirtti.

Şirket, yıllıklandırılmış bazda üçüncü çeyrek için ortalama aktif kârlılığını %0,60 olarak bildirdi; bu oran önceki çeyrekte %0,48, bir yıl önce ise %0,41’di. Ortalama özkaynak kârlılığı %9,32 oldu; önceki çeyrekte %7,41, bir yıl önce %2,35’ti. Verimlilik oranı ise %84,25 olarak gerçekleşti; önceki çeyrekte %86,49, bir yıl önce %90,70’ti. Açıklamaya göre verimlilik oranı, faaliyet giderlerinin net faiz geliri ile diğer gelirlerin toplamına bölünmesiyle hesaplanıyor. Kredilerin mevduata oranı %88,40 oldu; 30 Haziran 2026’da %92,05, 30 Eylül 2025’te ise %93,94’tü.

30 Eylül 2026’da sona eren dokuz aylık dönemde şirket, 9,142 milyon dolar net gelir bildirdi; 2025’in aynı döneminde bu tutar 3,186 milyon dolardı. Dokuz aylık net faiz geliri 64,336 milyon dolar oldu; önceki yılın aynı döneminde 55,743 milyon dolardı. Net faiz marjı %3,20’ye yükseldi; önceki yılın aynı döneminde %2,72’ydi. Dokuz aylık ortalama aktif kârlılığı %0,42 oldu; bir yıl önce %0,14’tü. Ortalama özkaynak kârlılığı %6,52’ye ulaştı; önceki yıl %2,44’tü. Verimlilik oranı ise %86,85 olarak gerçekleşti; bir yıl önce %89,99’du.