Marcus Lim, PEXX’in Kurucusu ve CEO’su – Röportaj Serisi

Marcus Lim, 2024 yılında kurulan ve USD bazlı hesaplar, stablecoin destekli faiz, çok ülke transferi ve Visa uyumlu kart sunan sınırsız bir fintech startup olan PEXX’in Kurucusu ve CEO’sudur. Önceki olarak Oneflare’i kurdu ve başarılı bir çıkış yaptı, ayrıca kripto borsası Zipmex’in CEO’su olarak görev yaptı. Yönetim danışmanlığı ve fintech ve kripto deneyimine sahip olan Lim, PEXX’i “sınırlar olmadan para hareketi” vizyonu etrafında kurdu ve stablecoin’ler ve ABD Hazine bonolarını kullanarak modern, uyumlu bankacılık alternatifleri sunuyor.

PEXX 2024 yılında kurulan ve Singapur merkezli bir sınırsız USD neo-bank’tır ve freelancer’lar, dijital göçebe’ler, startup’lar ve expat’lar gibi global bir kitleye hizmet vermek üzere tasarlanmıştır. Kullanıcılar, ABD ikametgâhı gerektirmeden anında dijital USD hesapları açabilir, stablecoin’ler veya fiat para birimleri ile para yatırabilir ve SWIFT, ACH, Fedwire veya zincir dışı raylar aracılığıyla transfer yapabilir. Kullanıcılar, tokenize edilmiş ABD Hazine bonoları aracılığıyla faiz kazanabilir ve bir Visa debit kartı ile global olarak harcama yapabilir. Güçlü düzenleyici destek ve şeffaf döviz kurları ile PEXX, global para hareketini basitleştirmeyi ve sınır ötesi bankacılığı modernleştirmeyi amaçlıyor.

Başından başlayalım—PEXX’i kurmanıza neler ilham verdi ve hangi global finans açığını çözmeye en çok istiyordunuz?

Teknoloji ve finansın kesişme noktasında on yıl çalıştıktan sonra, aynı engelle sürekli karşılaştım: ABD doları değerini sınırlar boyunca taşımak hala yavaş, şeffaf değil ve pahalı. SWIFT havaleleri günler alıyor; kart ağları gizli döviz kurları ekliyor; ve “çok para birimli” neo-bankalar genellikle sizi kendi duvarlı bahçelerine hapsediyor. Oysa, USD destekli stablecoin’lerin toplam piyasa değeri şimdi 240 milyar ABD dolarını aşmış durumda ve bu, zaten her ay yüz milyarlarca dolarlık bir 24/7, dolar bazlı demiryolu olduğunu kanıtlıyor. PEXX, bu dijital varlık demiryolunu insanların bir bankadan beklediği güvenceler, kullanıcı deneyimi ve düzenleyici sıkıntıyla evlendirmek için kuruldu—böylece herkes, her yerde dolarları e-posta göndermek kadar kolay bir şekilde tutabilir ve harcayabilir.

Önceki olarak Zipmex ve Oneflare gibi başarılı girişimler kurmuştunuz. Bu deneyimler, PEXX’i başlatma yaklaşımınızı nasıl şekillendirdi?

1. Kullanıcı güveni kazanılmaz, varsayılır. Beş lisanslı yargı bölgesinde Zipmex’i çalıştırmak, güvenlik, hazine ayrımı ve canlı ispatının diğer insanların parasını ele alırken müzakere edilemez olduğunu öğretti.
2. Düzenleme, rekabetçi bir hendek olabilir. AUSTRAC’ten MAS Singapur’a kadar lisanslama, bana mühendislik sprintlerine uyumlu bir şekilde düzenleyici uyumluluk eklemek için bir playbook verdi.
3. Tüketici basitliği kazanır. Oneflare, yerel hizmet satın alma işlemlerini ölüm kadar basit hale getirerek büyüdü; ben aynı ürün disiplinini PEXX için ödünç aldım—bir pasaport ile kaydolun, ‘gönder’ düğmesine bastığınızdan önce landed miktarı görün ve yerleşimi gerçek zamanlı olarak izleyin.

PEXX’i ‘sınırsız USD neo-bank’ olarak konumlandırdınız. Bu, bir kullanıcı için pratik olarak ne anlama geliyor?

Bu, elli ülkeden daha fazlasından telefonunuzda tam özellikli bir USD hesabı açabileceğiniz, stablecoin’ler veya yerel para birimi ile fonlayabileceğiniz, dolarları SWIFT, SEPA, FPS veya zincir dışı bir adrese gönderebileceğiniz ve hatta sanal bir debit kartı ile harcama yapabileceğiniz anlamına geliyor—bunların hiçbiri için ABD ikamet adresine ihtiyacınız yok.

PEXX, stablecoin’leri yerel banka hesaplarına nasıl aktarıyor ve bu deneyim, büyük kripto borsalarıyla karşılaştırıldığında nasıl farklı?

PEXX’de USDT veya USDC yatırırsınız, biz bunları 1’e 1 oranında fiat USD’ye dönüştürürüz, sonra dengeyi önceden finanse edilmiş nostro ağı ve yerel temizleme API’lerimiz aracılığıyla yönlendiririz. Sonuç, diyelim ki bir UK Faster Payments veya Philippine Peso InstaPay hesabına bir dakikadan kısa sürede temizlenmiş nakit olur ve döviz spreadi önceden gösterilir. Tipik bir borsa, varlığı USD’ye satmanızı, fonların yerleşmesini beklemenizi ve ardından ek bir telgraf ücreti çekebilecek bir çekme talebinde bulunmanızı ister. Biz bu üç adımı birleştiriyoruz.

Tokenize edilmiş ABD Hazine bonoları ile desteklenen günlük faiz hesabını, uyumlu ve ana akım kullanıcılar için tanıdık hissetmek için nasıl tasarladınız?

Singapur lisanslı bir satıcı ile ortaklık kuruyoruz, bu satıcı kısa vadeli T-Bill’leri bir iflasa karşı korumalı bir SPV’de sarıyor, faiz hakkını zincir üzerinde tokenize ediyor ve getiriyi basit bir dolar bakiyesi olarak gösteriyor—tam olarak bir yüksek faiz tasarruf hesabı gibi. Yasal olarak, bu, müşterilerin karmaşık DeFi protokollerine dokunmadan Hazine bonolarının ekonomik avantajından yararlanabileceği bir düzenlenmiş nakit yönetimi trust’i olarak yapılandırılmıştır.

PEXX, global banka transferleri için genellikle bir dakikadan kısa sürede nasıl böyle hızlı yerleşim süreleri gerçekleştiriyor?

On dört para birimi için önceden finanse edilmiş havuzlar tutuyoruz, Fireblocks’un MPC ağı üzerinden saniyeler içinde stablecoin hareketleri kullanıyoruz ve USD-TRY, SEPA Anlık için USD-EUR gibi en hızlı koridoru seçen bir yönlendirme motoru kullanıyoruz. Kripto ayağını ve fiat ayağını aynı anda uzlaştırdığımız için, kullanıcılar 30 ila 60 saniye içinde nihai durumu görüyor, muhabir bankacılığın T+2 gecikmesi yerine.

PEXX, stablecoin’ler, blockchain yerleşimi, tokenize edilmiş T-Bill’ler ve Fireblocks ve Ripple gibi şirketlerle ortaklık kullanıyor. Arka plandaki teknoloji yığını nedir?

PEXX’i üç katmanlı bir yığın olarak düşünün. Temelde, institutional-grade bir emanet ve anahtar yönetimi katmanı vardır—çoklu parti hesaplama ve donanım güvenlik modülleri kullanılarak—dijital varlıkları ve imzalama anahtarlarını güvende tutmak için. Bunun üzerinde, gerçek zamanlı olarak bakiyeleri kaydeden ve birkaç kamu blockchain’ine ve partner ödeme ağlarına bağlanabilen bulut yerel bir çekirdek bankacılık motoru vardır. Üst katmanda, uyumluluk ve kullanıcı deneyimi modüllerimiz vardır: otomatik KYC/KYT, gerçek zamanlı risk kontrolleri ve mobil uygulamayı ve üçüncü taraf entegrasyonlarını güçlendirerek GraphQL API’si. Bu bileşenleri tek bir API’nin arkasında soyutlayarak, müşterileri bozmadan herhangi bir bileşeni—emanet sağlayıcı, yerleşim demiryolu, analiz aracı—değiştirebilir veya yükseltebilir ve mimariyi hem dayanıklı hem de geleceğe uygun tutabiliriz.

Hız, güvenlik ve uyumluluğu dengeleme konusunda nasıl düşünüyorsunuz—özellikle ABD ve Avustralya’da düzenlenen bir varlık olarak?

Otomatik, üçüncü taraf KYC ile başlıyoruz: her yeni müşteri, arka planda gerçek zamanlı Kimlik Doğrulama, yüz eşleştirme, izleme listesi taraması ve olumsuz medya kontrolleri gerçekleştiren SumSub aracılığıyla kaydediliyor. Tüm akış API ile sürüldüğü için, çoğu kullanıcı iki dakikadan kısa sürede uyumluluk kapılarından geçer ve aynı zamanda düzenleyiciler için tam bir denetim izi yakalar. Bir hesap canlı olduğunda, her işlem iki düzeyde incelenir. İlk olarak, zincir içi analiz araçları, fonların yerleşmeden önce blockchain ayağında yaptırıma tabi adresler, karıştırıcı maruziyeti veya diğer kırmızı bayraklar için tarama yapar. İkincisi, dahili motoru, gönderici ve alıcı davranışını, yargı bölgelerini ve hızını profiller—katmanlama veya yapılandırma gibi anomalileri tespit etmek için.

Kullanıcı fonları için hangi korumalar mevcuttur—özellikle USD veya stablecoin’lerde bakiyeleri olan kullanıcılar için? Mevduat sigortalanmış mı yoksa düzenlenmiş emanetçilerle tutuluyor mu?

Fiat USD bakiyeleri, tier-one ABD bankalarında halka açık müşteri hesaplarında bulunur; stablecoin’ler, 30 milyon ABD doları suç sigortası ile korunan Fireblocks kasalarında tutulur ve getirinin altındaki Hazine bonoları, iflasa karşı korumalı bir SPV’de kaydedilir. Henüz FDIC sigortamız yok, ancak her dolar yükümlülüğü, nakit, Hazine bonoları veya eşdeğer stablecoin’ler ile bir’e bir veya daha iyi bir oranda desteklenmektedir ve bunlar zincir üzerinde doğrulanabilir.

Kalabalık bir fintech alanında, PEXX için önümüzdeki 3 yıl içinde başarı nedir?

Başarı, büyüme hedeflerine ulaşmaktan daha fazlasını içerir; para deneyimini değiştirmektir. 2028 yılına kadar Nairobi’deki bir kafe sahibi, Manila’daki bir freelance tasarımcı ve Bogota’daki bir öğrencinin hepsinin PEXX’i varsayılan dolar hesabı olarak görmesini istiyorum—dakikalar içinde açılmış, güvenle kullanılmış ve sınırlar hakkında hiç düşünülmemiş. Bir milyondan fazla aktif aylık kullanıcıya ve yıllık 10 milyar ABD doları ödeme akışına ulaşmaya çalışacağız, ancak daha derin bir amacımız, PEXX raylarını maaş, ticaret ve havale platformlarına öyle bir şekilde entegre etmek ki blockchain yerleşimi arka planda kayboluyor. En az üç kıtada tam elektronik para ve sanal varlık lisansları altında çalışmayı, 40’tan fazla para birimi için gerçek zamanlı ödemelere olanak tanımayı ve zincir üzerinde doğrulanan bir karbon negatif ayak izine ulaşmayı amaçlıyoruz. Üç yıl içinde, küresel olarak değer göndermek, bir fotoğrafı paylaşmak kadar kolay ve sıradan hissediyorsa, PEXX amacına ulaşmış olacak.

Harika röportaj için teşekkür ederiz, daha fazla bilgi edinmek isteyen okuyucular PEXX ziyaret edebilir.