First Financial Bancorp’un 3. Çeyrek Hisse Başına Kazancı 0,77 Dolara Yükseldi; Yönetim Kurulu 0,26 Dolarlık Temettü Belirledi

First Financial Bancorp (FFBC ) Banka holding şirketi, 27 Ekim 2026’da yayımladığı 2026 üçüncü çeyrek finansal sonuç açıklamasında, 30 Eylül 2026’da sona eren üçüncü çeyrekte 81,2 milyon dolar net kâr, seyreltilmiş adi hisse başına 0,77 dolar kazanç bildirdiğini ve yönetim kurulunun adi hisse başına 0,26 dolar tutarında üç aylık temettüyü onayladığını açıkladı.

Sonuçlar, 2026’nın ikinci çeyreğinde 76,5 milyon dolar net kâr ve seyreltilmiş hisse başına 0,73 dolar; 2025’in üçüncü çeyreğinde ise 71,9 milyon dolar net kâr ve seyreltilmiş hisse başına 0,75 dolar bildirilmesiyle karşılaştırılıyor. Şirket, 2026’nın ilk dokuz ayında 232,1 milyon dolar net kâr üzerinden seyreltilmiş hisse başına 2,21 dolar kazanç bildirdi. 2025’in aynı döneminde ise 193,2 milyon dolar net kâr üzerinden hisse başına 2,02 dolar kazanç açıklamıştı.

Ortalama varlık getirisi üçüncü çeyrekte yüzde 1,44 oldu; bu oran önceki çeyrekte yüzde 1,37 düzeyindeydi. GAAP dışı bir ölçüt olan ortalama maddi adi özkaynak getirisi ise ikinci çeyrekteki yüzde 17,95’ten yüzde 18,67’ye yükseldi.

Şirket, düzeltilmiş ve GAAP dışı esasa göre 87,8 milyon dolar net kâr ve hisse başına 0,84 dolar kazanç bildirdi. Başkan ve CEO Archie Brown, düzeltilmiş hisse başına kazancın 2025’in üçüncü çeyreğine göre yüzde 11 arttığını ve şirket tarihindeki en yüksek düzeye ulaştığını söyledi. Brown, şirketin 273,9 milyon dolarla üçüncü çeyrek gelirinde, 77,6 milyon dolarla da düzeltilmiş ücret gelirinde rekor kırdığını; bunun sonucunda düzeltilmiş varlık getirisinin yüzde 1,56, düzeltilmiş maddi özkaynak getirisinin ise yüzde 20,2 olduğunu belirtti. Düzeltilmiş faiz dışı gelirin toplam gelirin yüzde 28’ini oluşturduğunu da söyledi.

Net faiz marjı yüzde 4,05, vergi etkisi tamamen eşitlenmiş GAAP dışı esasa göre ise yüzde 4,07 oldu. Şirket, ikinci çeyreğe kıyasla görülen 9 baz puanlık artışı, fonlama maliyetlerindeki 4 baz puanlık yükselişin kısmen dengelediği varlık getirilerindeki 13 baz puanlık artışa bağladı. Net faiz geliri, 2025’in üçüncü çeyreğindeki 160,5 milyon dolara göre yüzde 22,3 artarak 196,3 milyon dolara ulaştı.

Faiz dışı gelir 77,7 milyon dolar, düzeltilmiş esasa göre ise 77,6 milyon dolar oldu. Şirket, servet yönetimi gelirinde, banka kartı gelirinde ve müşteri türev işlem ücretlerinde önceki çeyreğe kıyasla çift haneli oranlarda artış kaydettiğini; döviz gelirinin 4,4 milyon dolar, yani yüzde 33,5 arttığını ve leasing faaliyetlerinden 23,0 milyon dolar gelir elde edildiğini bildirdi.

Faiz dışı giderler 165,7 milyon dolar, düzeltilmiş esasa göre ise 156,9 milyon dolar oldu. Düzeltmeler arasında satın almayla bağlantılı 7,5 milyon dolarlık gider, vergi kredisi yatırımlarının 0,8 milyon dolarlık itfası ve şirketin tekrarlanmasını beklemediği diğer 0,6 milyon dolarlık gider yer aldı. Etkinlik oranı yüzde 60,5, düzeltilmiş esasa göre yüzde 57,3 oldu. Şirket, önceki çeyreğe kıyasla görülen artışı ücret gelirine bağlı ücret ve yan hak giderlerinin yanı sıra kredi tahsilat ve sağlık hizmetleri maliyetlerindeki yükselişe bağladı. Brown, giderlerin dördüncü çeyrekte ılımlı bir düzeye inmesini beklediklerini söyledi.

Krediler, Mevduatlar ve Kredi Kalitesi

Kredi bakiyeleri önceki çeyreğe göre 170,2 milyon dolar, yıllıklandırılmış olarak yüzde 4,9 arttı. Bu artışta ticari ve sınai, tüketici ve Summit portföyleri etkili oldu. Dönem sonu toplam kredi bakiyesi 13,9 milyar dolardı. Ortalama mevduat bakiyeleri 52,4 milyon dolar, yıllıklandırılmış olarak yüzde 1,2 arttı; aracı mevduat sertifikaları hariç tutulduğunda artış 144,0 milyon dolar oldu. Faiz getirili vadesiz hesaplar, para piyasası hesapları ve bireysel mevduat sertifikalarındaki büyüme; aracı mevduat sertifikaları, tasarruf hesapları ve faiz getirisi olmayan hesap bakiyelerindeki düşüşü telafi etti. Çeyrek sonu bilançosunda toplam varlıklar 22,3 milyar dolar, toplam mevduatlar ise 17,7 milyar dolar olarak yer aldı.

Toplam kredi zararları karşılığı 209,8 milyon dolardı. Bu tutarın 191,7 milyon doları krediler ve kiralamalar, 18,2 milyon doları ise kullanılmamış taahhütler için ayrılmıştı; karşılıklar toplam kredilerin yüzde 1,38’ine eşitti. Çeyreklik karşılık gideri 8,9 milyon dolar, net silinen krediler ise 7,2 milyon dolar oldu. Net silinen krediler, yıllıklandırılmış olarak ortalama kredilerin yüzde 0,21’ine karşılık geldi. Sorunlu varlıkların toplam varlıklara oranı 2 baz puan artarak yüzde 0,45’e, sınıflandırılmış varlıkların toplam varlıklara oranı ise yüzde 1,26’ya yükseldi. Finansal sonuç açıklamasına göre ikinci artışın başlıca nedeni, tek bir ICRE kredi ilişkisinin daha düşük risk sınıfına alınmasıydı. Brown, söz konusu ilişkinin birden fazla krediyi kapsadığını ve şirketin bu sorunlu kredilerin çözümünü önümüzdeki birkaç çeyrekte tamamlamayı beklediğini söyledi.

Toplam sermaye oranı 8 baz puan artarak yüzde 15,83’e, çekirdek ana sermaye oranı ise 21 baz puan artarak yüzde 12,54’e çıktı. Finansal sonuç açıklamasında, 30 Eylül 2026 itibarıyla düzenleyici sermaye oranlarının geçici olduğu belirtildi. Maddi özkaynak, maddi varlıkların yüzde 7,81’ini oluşturdu; birikmiş diğer kapsamlı gelirin etkisi hariç tutulduğunda bu oran yüzde 9,65 oldu. Hisse başına maddi defter değeri önceki çeyreğe göre yüzde 5,9 düşerek 15,65 dolara geriledi. Brown, çeyreğin ikinci yarısında faiz oranlarının keskin biçimde yükselmesinin maddi defter değerindeki ve maddi özkaynaktaki düşüşe yol açtığını söyledi. Maddi özkaynak 30 Haziran’a kıyasla 43 baz puan geriledi.

Temettü ve Tamamlanması Beklenen Finward Satın Alması

Hisse başına 0,26 dolarlık temettü 15 Aralık 2026’da ödenecek; temettü, 1 Aralık 2026 itibarıyla kayıtlı hissedarlara verilecek. Finansal tablolara göre önceki dört çeyreğin her birinde hisse başına 0,25 dolar temettü açıklanmıştı.

Şirket ayrıca, Finward Bancorp’u satın alma işlemi için federal düzeyde düzenleyici kurumlardan onay aldığını açıkladı. (FNWD ) ve işlemi, eyalet düzenleyici kurumlarının ve Finward hissedarlarının onayına tabi olarak 1 Ocak 2027’de tamamlamayı bekliyor. İşlem kapsamında ihraç edilecek First Financial hisselerini kapsayan Form S-4 kayıt bildirimi, 28 Eylül 2026’da SEC’de yürürlüğe girdi.

Brown, dördüncü çeyreğe girerken kredi başvuru hacminin sağlıklı seyrettiğini ve şirketin “2026’yı tamamlarken düşük ila orta tek haneli kredi büyümesi” beklediğini söyledi. Ayrıca şirketin üst düzey yönetim yapısında yakın zamanda duyurulan değişikliklere değinerek bunların sürekliliği teşvik etmek, finansal performansı güçlendirmek ve şirket kültürünü korumak amacıyla tasarlandığını belirtti.

Üst yönetim, sonuçları görüşmek üzere 28 Ekim 2026 Çarşamba günü Doğu Saati ile 08.30’da bir telekonferans düzenleyecek. Şirket, web yayınının internet sitesindeki yatırımcı ilişkileri bölümünde 12 ay boyunca arşivleneceğini bildirdi.