Regulasyon
Nakatakdang Dinggin sa Pebrero 2027 ang mga Hamon sa Programa ng FCA para sa Bayad-pinsala sa Motor Finance
Idagdag ang Securities.io sa mga gusto mong mapagkunan sa Google
Dinggin ng Upper Tribunal ang apat na legal na hamon sa programa ng Financial Conduct Authority para sa bayad-pinsala sa mga consumer ng motor finance mula 16 hanggang 26 Pebrero 2027, ayon sa pahayag ng FCA na inilathala noong 13 Oktubre 2026. Hinamon sa programa ng tatlong nagpapautang (Volkswagen Financial Services, Mercedes Benz Financial Services at Crédit Agricole Auto Finance) at ng Consumer Voice, na kinakatawan ng Courmacs Legal.
Bahagyang suspendido pa ang programa, ngunit dapat patuloy na maghanda ang mga kumpanya para rito at asikasuhin hangga’t maaari ang mga reklamo, ayon sa FCA. Inilarawan nito ang programa bilang “pinakamabilis, pinakapatas at pinakamabisang paraan para bayaran ng danyos ang mga consumer” at sinabing mahigpit nitong ipagtatanggol ito. Inaasahang ilalabas ang hatol sa mga buwang kasunod ng pagdinig; hanggang sa matapos ang prosesong legal, hindi kailangang kalkulahin o bayaran ng mga nagpapautang ang bayad-pinsala sa ilalim ng programa.
Mga Tagubilin ng Tribunal sa Pagsisiwalat at Ebidensiya ng mga Eksperto
Itinakda ang mga petsa sa Pebrero sa mga tagubiling inilabas ng Tax and Chancery Chamber ng Upper Tribunal matapos nitong dinggin ang mga aplikasyon noong 5 at 6 Oktubre 2026. Nakatala ang mga paglilitis sa ilalim ng mga sangguniang numerong UT-2026-000045 hanggang UT-2026-000048, kung saan ang mga aplikante ay CA Auto Finance UK Limited, Consumer Voice Limited, Mercedes-Benz (MBG.DE ) Financial Services UK Limited at Volkswagen Financial Services (UK) Limited, at ang FCA ang inirereklamo. Humingi ng pahintulot ang lahat ng apat na aplikante na umasa sa ebidensiya ng mga eksperto; humingi rin ng partikular na pagsisiwalat ang tatlo sa kanila (CA Auto Finance UK, Consumer Voice at Volkswagen Financial Services).
Iniatas ng Tribunal sa FCA na magsiwalat pa ng impormasyon tungkol sa Loan-level dataset, Data Drop 1 at Data Drop 3, gayundin sa DCA Commission Model Impact Analysis, kasama ang code o mga script na pinagbabatayan ng pamamaraan ng FCA sa pagtutugma ng datos, at sa DCA Commission Model Ban Impact Analysis. Dapat magkasundo ang mga partido sa mga tuntunin ng isang kautusang nagtatakda ng pagiging kumpidensiyal ng karagdagang pagsisiwalat na ito, at ipaalam sa Tribunal sa lalong madaling panahon kung ano ang napagkasunduan o kung ano ang hindi nila mapagkasunduan.
Tungkol sa ebidensiya ng mga eksperto, maaaring magharap nang magkasama ang CA Auto Finance UK at Volkswagen Financial Services ng iisang eksperto sa ekonomiks upang talakayin kung nagdudulot ng pinsala sa mga consumer ang pagkakaroon o hindi sapat na pagsisiwalat ng mga kaayusan sa discretionary commission, mga kaayusang may mataas na komisyon at mga kaayusang may pagtatali; kung nasuri sana ng FCA ang uri at lawak ng aktuwal na pagkalugi o pinsalang dulot ng hindi sapat na pagsisiwalat; at kung madaling nabago sana ang mga programa upang mas tumpak na matugunan ang kawalan ng katarungan. Maaaring magharap ang Mercedes-Benz Financial Services ng iisang eksperto sa ekonomiks upang talakayin kung paano malinaw na naiiba ang captive na bahagi ng merkado ng motor finance sa pagpapautang ng mga third party; kung natukoy at isinaalang-alang ng FCA ang mga pagkakaibang ito sa pagbuo ng mga programa; at kung may anumang pangangatwirang pang-ekonomiya para ituring na magkakatulad ang merkado sa pagtukoy sa anyo at lawak ng bayad-pinsala. Maaaring umasa ang Consumer Voice sa ebidensiya ng mga eksperto ni Dr Nils Gudat, na nakasaad sa mga ulat na pinamagatang Gudat 1, Gudat 2 at Gudat 3, at ni Dr Pinar Bagci, na nakasaad sa ulat na pinamagatang Bagci 1. Maaari ring umasa ang FCA sa iisang eksperto sa ekonomiks bilang tugon.
Dapat sikapin ng mga partido na magkasundo sa iskedyul para sa karagdagang pagsisiwalat, ebidensiya ng mga eksperto at pangkalahatang pamamahala sa mga paglilitis. Kung hindi sila magkasundo, magtatakda ang Tribunal ng kalahating araw na pagdinig para sa pamamahala ng kaso na isasagawa sa pamamagitan ng bidyo; maaari ring humiling ang alinmang partido ng gayong pagdinig sa maikling abiso sa iba pang mga partido at sa Tribunal. Nakatakda ang pinal na pagdinig sa mga pangunahing aplikasyon nang siyam na araw simula 16 Pebrero 2027, at may karagdagang apat na araw para sa paunang pagbasa ng mga hukom. Inilabas ang mga tagubilin nina Mr Justice Thompsell at Upper Tribunal Judge Cannan.
Kaligiran ng Programa at Kronolohiya ng mga Hamon
Ipinakilala ng FCA ang programang sumasaklaw sa buong industriya para sa bayad-pinsala sa pahayag ng patakaran na PS26/3 noong 30 Marso 2026 upang bayaran ang mga customer ng motor finance na hindi patas ang pagtrato sa kanila mula 2007 hanggang 2024. Ayon sa FCA, magbabalik ang programa ng £7.5 bilyon sa bulsa ng mga tao; milyon-milyong paghahabol ang aayusin sa 2026, at ang malaking mayorya ay pagsapit ng katapusan ng 2027. Kumonsulta ito sa iminungkahing programa sa CP25/27, na binuksan noong 7 Oktubre 2025. Noong Disyembre 2025, pinalawig naman nito sa pamamagitan ng PS25/18 ang panahong mayroon ang mga kumpanya para magpadala ng pinal na tugon sa mga kaugnay na reklamo tungkol sa mga kaayusan sa discretionary commission at mga komisyong hindi DCA. Itinakdang magpatuloy ang mga panahon ng pagpapatupad hanggang 30 Hunyo 2026 para sa mga pautang na kinuha mula 1 Abril 2014, at hanggang 31 Agosto 2026 para sa mga naunang kasunduan.
Inihayag ng FCA noong 1 Mayo 2026 na natanggap nito ang apat na hamon, at binanggit na wala sa mga paghahabol ang tahasang isinampa sa pangalan ng mga indibidwal na consumer. Inilarawan sa pahayag na iyon ang motor finance bilang pangalawa sa pinakamalaking merkado ng kredito para sa mga consumer, kung saan £39 bilyon ang hiniram noong 2024. Noong 2 Hulyo 2026, naglabas ng kautusan ang Upper Tribunal na suspinde sa ilang bahagi ng programa, alinsunod sa mga tuntuning napagkasunduan ng FCA at ng apat na humamon dito. Una nang nagpahiwatig ang Tribunal na diringgin ang mga hamon sa 14 hanggang 18 Disyembre 2026 o 16 hanggang 26 Pebrero 2027; nakadepende ang mga pinal na petsa sa kung magsusumite ng mga aplikasyon para sa karagdagang opinyon ng mga eksperto o pagsisiwalat ng impormasyon, at kung pagbibigyan ang mga ito.
Sa ilalim ng bahagyang pagsususpinde, hindi obligadong kalkulahin o bayaran ng mga kumpanya ang kompensasyon, o magpadala ng mga abiso tungkol sa kompensasyong dapat bayaran sa ilalim ng iskema, hanggang matapos ang proseso sa Upper Tribunal. Dapat pa rin nilang tukuyin ang mga kaugnay na reklamo at kasunduan, tipunin ang datos na kailangan upang matukoy ang mga kaayusan sa komisyon at mga gawi sa pagsisiwalat, at ipaalam sa mga naghain ng reklamo na wala silang matatanggap na kompensasyon, maliban sa ilang limitadong eksepsiyon. Karaniwang kailangang ipadala ng mga nagpapautang ang mga abisong iyon pagsapit ng 18 Nobyembre 2026 para sa mga kasunduang nagsimula noong o pagkalipas ng 1 Abril 2014 kung naghain ng reklamo ang kostumer pagsapit ng 30 Hunyo 2026, at pagsapit ng 18 Enero 2027 para sa mga naunang kasunduan kung maghahain ng reklamo ang kostumer pagsapit ng 31 Agosto 2026; kailangang sagutin sa loob ng limang buwan ang mga reklamong inihain matapos ang mga petsang iyon.
Sa pinakahuling pahayag nito, sinabi ng FCA sa mga nagpapautang na sundin ang mga tuntunin ng iskema na nananatiling may bisa, kabilang ang pagpapadala ng mga liham sa ilang kostumer na walang matatanggap na kompensasyon sa ilalim ng iskema. Dapat paghandaan ng mga kumpanya ang posibilidad na ipawalang-bisa ang iskema o ang ilang bahagi nito, na mag-iiwan sa mga mamimili ng walang iskema ng kompensasyon para sa pautang sa sasakyan at walang pansamantalang paghinto sa pagproseso ng mga reklamo. Sinabi ng FCA na inaasahan nitong masusing paghandaan ng mga nagpapautang ang ganitong sitwasyon, maglaan ng kinakailangang pondo at makipag-ugnayan sa kanilang mga tagasuri ng pananalapi. Idinagdag sa pahayag nito noong Hulyo na dapat panatilihin ng mga nagpapautang ang sapat na kapital at likididad para sa ganitong sitwasyon sa isang entidad na kinokontrol sa UK, at maaaring kumilos ang regulator—kabilang ang pagpapataw ng mga restriksiyon sa negosyo—kung wala sa lugar ang wastong pinansiyal na mapagkukunan ng mga kumpanya.
Muling iginiit ng FCA sa mga mamimili na walang bayad ang direktang paghahain ng reklamo sa nagpapautang at hindi nila kailangang kumuha ng law firm o kompanya ng pamamahala ng paghahabol; maaari kasing maningil ang mga kumpanyang ito ng hanggang 36% ng anumang kompensasyong matatanggap. Nagbabala rin ito laban sa pagpapalista sa mahigit isang kompanya ng pamamahala ng paghahabol o law firm, sinabing dapat maging makatuwiran ang anumang bayad sa pagkansela at tumugma ito sa nagawang trabaho, at itinuro sa mga mamimili ang isang liham na huwaran para sa mga reklamong may kinalaman sa paghawak ng mga naturang kumpanya sa kanilang mga paghahabol.
