Ben Conant, Co-Founder at CTO sa MANTL – Serye ng Panayam

Ben Conant, Co-Founder at CTO sa MANTL ay nagtatag ng karera sa intersection ng software engineering at product innovation, kasalukuyang nagsisilbing Chief Product Officer sa Alkami Technology (ALKT ) mula huling bahagi ng 2025 matapos ang pagkuha ng MANTL. Siya ay co‑founder ng MANTL noong 2016 sa rehiyon ng New York City at pinamunuan ang teknolohiya ng kumpanya bilang CTO nang higit sa isang dekada, nakatuon sa modernisasyon ng banking sa pamamagitan ng customer‑centric at scalable na solusyon. Bago sumali sa MANTL, nakuha ni Conant ang praktikal na karanasan sa engineering sa re# studio at Symbiont.io na nagtatrabaho sa full‑stack at blockchain‑related na mga sistema, at dati ring nagsilbing Developer Fellow sa Fullstack Academy. Nagsimula ang kanyang karera sa labas ng teknolohiya bilang guro ng matematika sa Teach for America sa Newark, kung saan nag‑develop siya ng pundasyong kasanayan sa paglutas ng problema at komunikasyon na nagpatuloy hanggang sa kanyang pamumuno sa fintech.

MANTL ay isang kompanya ng financial technology na nagbibigay ng pinagsamang account at loan origination software para sa mga community at regional na bangko at credit union, na nagbibigay‑daan sa mga institusyon na magbukas ng deposit at loan account nang walang kahirap‑hirap sa iba’t ibang digital channel gamit ang pinasimpleng workflow at makapangyarihang automation. Ang omnichannel na lapit ng platform ay nag‑uugnay ng online at in‑branch na karanasan, nag‑a‑automate ng malalaking bahagi ng KYC at decisioning upang mabawasan ang pandaraya at gastos sa operasyon habang pinapabuti ang karanasan ng customer at mga conversion rate. Nakuha ng Alkami Technology noong Marso 2025, ang mga solusyon ng MANTL ay tumutulong sa mga bangko na makipagkumpetensya sa mas malalaking digital na manlalaro sa pamamagitan ng modernisasyon ng legacy systems at pagsuporta sa flexible na estratehiya ng paglago sa iba’t ibang produkto at merkado.

Ano ang nag‑udyok sa desisyon na mag‑co‑found ng MANTL noong 2016, at ano ang tiyak na mga kakulangan sa teknolohiya ng bangko at credit union na pinaka‑agarang dapat tugunan sa panahon?

M hindi nagsimula ang MANTL bilang isang account origination platform. Nagsimula ito bilang isang challenger bank.

Noong 2016, sina Nathaniel Harley at ako ay nag‑co‑found ng MyFin na may simpleng layunin na tulungan ang mga consumer na mas mahusay na pamahalaan ang kanilang personal na pananalapi. Ngunit habang nagtatrabaho kami upang magtayo ng isang digital bank, natuklasan namin ang isang mas malaki at mas agarang pagkakataon: tulungan ang mga bangko at credit union na malampasan ang mga hamon ng legacy infrastructure upang makipagkumpetensya sa isang patuloy na digital na kapaligiran ng banking.

Ang pagkaka‑unawang iyon ang naging pundasyon ng MANTL.

Naniniwala kami na may isang mas mahusay na paraan upang i‑digitize ang pagbubukas ng account, isang paraan na gumagana kasama ang umiiral na mga core sa halip na palitan ang mga ito. Ang MANTL ay itinayo upang gawin eksaktong iyon.

Ang pangalan mismo ay sumasalamin sa pilosopiyang ito. Ang MANTL ay pinangalanan mula sa layer ng bato na bumabalot sa core ng Earth. Sa pamamagitan ng real‑time na integrasyon sa bawat pangunahing core banking system, kumikilos ang MANTL bilang isang “core wrapper,” na nagpapahintulot sa modernong software na mag‑read at mag‑write sa core sa pamamagitan ng API layer ng MANTL. Ang lapit na ito ay nagbigay‑daan sa mga tradisyonal na institusyon na malampasan ang mga hamon ng legacy infrastructure at mag‑digitize nang mabilis.

Ang aming unang customer, ang Radius Bank, ay sumugal sa bisyon na iyon at nakamit ang kahanga‑hang resulta. Mula roon, sumunod ang momentum, at ang MANTL ay naging kung ano ito ngayon: isang Alkami solution team at nangungunang provider ng loan at deposit origination technology.

Paano nagbago ang orihinal na bisyon sa likod ng MANTL sa nakaraang dekada habang ang mga inaasahan sa digital banking expectations, pag‑ugali ng customer, at mga regulasyong pressure ay nag‑bago?

Sa pinakabigay, ang misyon ng MANTL ay hindi kailanman nagbago. Mula sa unang araw, layunin naming baguhin ang banking at palakasin ang mga komunidad sa pamamagitan ng paglikha ng mas patas na sistemang pinansyal. Ang aming pokus ay palaging nasa pagbibigay kapangyarihan sa mga community bank at credit union, ang gulugod ng mga komunidad sa buong bansa, gamit ang teknolohiyang kailangan nila upang makipagkumpetensya at magtagumpay sa isang digital‑first na mundo.

Habang nag‑evolve ang mga inaasahan ng consumer para sa seamless na digital na karanasan, nag‑evolve din ang aming produkto. Nagsimula kami sa online consumer account opening, na nagtakda ng bagong pamantayan para sa pagiging simple, bilis, at usability. Ngayon, ang MANTL ay naghahatid ng isang solong, pinagsamang front door para sa loan at deposit origination sa lahat ng digital at pisikal na channel. Ang resulta ay isang pare‑pareho, omnichannel na karanasan na sumasalamin sa inaasahan ng mga consumer mula sa nangungunang kumpanya ng teknolohiya, kahit saan o paano man sila makipag‑ugnayan.

Bagaman ang aming misyon ay nanatiling pareho, ang aming pag‑evolve mula sa isang solong account opening solution patungo sa isang kumpletong deposit at loan origination platform ay nagmarka ng isang mahalagang sandali. Ang pagpapalawak na iyon ay nagposisyon sa MANTL upang muling tukuyin ang relationship banking sa malawak na sukat. Ang mga community financial institution ay nananalo sa pamamagitan ng relasyon, at tinatanggal ng MANTL ang mga teknolohiyang hadlang na naglilimita sa kanilang abot, na nagbibigay‑daan sa mas mabilis na onboarding, mas malalim na pakikipag‑ugnayan, at mas matibay na relasyon sa mga account holder sa lahat ng channel.

Ngayon, bilang bahagi ng Alkami Digital Sales & Service Platform, pinalalawak pa ng MANTL ang epekto nito. Magkasama, pinapahintulutan naming ang mga institusyong pinansyal na magsilbi nang holistiko sa mga account holder sa buong lifecycle, mula acquisition at onboarding hanggang engagement, retention, at pang‑matagalang sustainable na paglago. Kapag ang account opening, digital banking, at data‑driven marketing ay gumagana sa isang solong platform, nabubuksan ng mga institusyon ang buong halaga ng strategic technology consolidation: isang pinagsamang pananaw sa paglalakbay ng customer, seamless na daloy ng data sa mga system, at kakayahang i‑activate ang mga insight sa buong institusyon upang maghatid ng makabuluhan, pangmatagalang pakikipag‑ugnayan.

Sa mga unang araw, ano ang pinakamaraming pinaghihirapan ng mga community bank at credit union kapag nang ito ay tungkol sa account opening, onboarding, at pagmamay‑ari ng end‑to‑end na karanasan ng customer?

Nang itatag namin ang MANTL, maraming institusyong pinansyal ang hindi nag‑aalok ng digital account opening. Tinulungan namin ang mga bangko at credit union na ilunsad ito sa unang pagkakataon, na nagbibigay‑daan sa kanila na gumawa ng malaking hakbang pasulong sa kanilang digital transformation.

Karamihan sa mga institusyon ngayon ay nag‑aalok ng online account opening para sa mga consumer, ngunit madalas na ang karanasan ay fragmented, mabagal, at nakabatay sa legacy infrastructure na hindi kailanman dinisenyo para sa seamless na digital engagement.

Ang karaniwang denominator na naglilimita sa kanilang kakayahang tunay na pag‑ariin ang end‑to‑end na karanasan ng customer o miyembro, parehong 10 taon na ang nakalipas at ngayon, ay luma na teknolohiya. Ang mga legacy system ay naghahati ng paglalakbay. Ang data ay nakasabit sa mga silo sa onboarding, digital banking, at marketing. Ang mga koponan ay kulang sa pinagsamang pananaw sa lifecycle ng account holder, na nagpapahirap na maunawaan ang pag‑ugali nang holistiko, alisin ang friction, o hulaan ang pangangailangan.

Ang isang modern, pinagsamang technology stack ay nagbabago ng ekwasyon.

Upang mailagay ito sa perspektibo, ang platform ng MANTL lamang ay nagbibigay ng access sa higit sa 1,350 data points sa iba’t ibang demographic, behavioral, at account opening insights. Ngayon, isipin na ang mga insight na iyon ay awtomatikong pinagsasama sa pag‑ugali ng digital banking at seamless na pinapasok sa mga data‑driven na kampanya sa marketing sa real time.

Ganito lumilipat ang mga institusyon mula sa reactive patungo sa predictive, na naghahatid ng tamang produkto, sa tamang sandali, sa tamang channel.

Para sa mga regional at community financial institutions (RCFIs), paano dapat mag‑isip ang mga lider tungkol kung kailan at bakit mag‑implement ng generative AI, sa halip na gamitin ito lamang dahil sa momentum ng industriya?

Kapag isinasaalang‑alang ang pag‑implement ng generative AI (GenAI), dapat magsimula ang mga RCFI sa mga resulta, hindi sa teknolohiya. Ang GenAI ay hindi isang estratehiya; ito ay isang kakayahan. Ang tamang tanong ay hindi “Paano natin idadagdag ang AI?” kundi “Saan tayo may structural friction, gastos, o latency na maaaring alisin ng AI nang makabuluhan?”

Sa aking pananaw, nakakamit ng GenAI ang lugar nito kapag ginagawa nito ang isa sa tatlong bagay: materyal na nagpapabuti sa karanasan ng customer o miyembro, makabuluhang nagbabawas ng operating cost o cycle time, o tumutulong sa mga banker na gumawa ng mas mahusay na desisyon sa malawak na sukat.

Ang mga RCFI ay walang luho na habulin ang mga makinang na bagay. Sila ay gumagana sa lubos na regulated na kapaligiran, na may tunay na panganib, tunay na mga customer, at limitadong mga koponan. Kaya mahalaga ang timing. Ang tamang sandali upang mag‑implement ng genAI ay kapag ang institusyon ay may malinaw na pagmamay‑ari ng pinagbabatayan na data, matibay na disiplina sa proseso, at isang tiyak na problema na lutasin—maging ito man ay pagbawas ng oras ng paghawak sa call center, pagpapabuti ng pagkumpleto ng onboarding, o pagtulong sa frontline staff na mas epektibong mag‑navigate sa mga patakaran at proseso.

Kung ang isang GenAI initiative ay hindi direktang maiugnay sa isang nasusukat na resulta ng negosyo, ito ay hindi isang transformation; ito ay isang eksperimento. At para sa karamihan ng mga RCFI, nangangahulugan ito na ito ay masyadong maaga o hindi pa sulit gawin.

Alin sa mga generative AI use case ang nagdadala ng pinaka‑tangible na halaga ngayon para sa mga RCFI, lalo na sa onboarding, servicing, at internal decision‑making?

Ang pinaka‑tunay na halaga ngayon ay lumilitaw sa napaka‑praktikal, hindi glamorous na mga lugar, lalo na sa customer support at sa pagtulong sa mga tao na gawin ang kanilang trabaho nang mas mahusay at mas mabilis.

Sa customer service, ang GenAI ay nagbibigay na ng malinaw na return on investment. Ang mga AI‑assisted support tool na nagbubuod ng kasaysayan ng customer, gumagawa ng draft na tugon, naglalantad ng mga kaugnay na patakaran, at gumagabay sa resolusyon ay materyal na nagpapabuti sa handle times, consistency, at kalidad ng serbisyo. Para sa mga RCFI, kung saan ang mga support team ay lean at ang institutional knowledge ay madalas nakapaloob sa isipan ng mga tao, mahalaga ang ganitong uri ng leverage.

Mayroon ding malaking pagkakataon para sa mga banker assistant. Ang mga tool na tumutulong sa mga frontline employee, kapwa sa branch at digital service environment, na mas maunawaan ang customer o miyembro sa harapan nila, hulaan ang pangangailangan, at makipag‑engage nang mas epektibo ay napatunayang mahalaga. Kapag maganda ang pagkakagawa, ang mga copilots na ito ay hindi pumapalit sa judgment; pinapalawak nito, tumutulong sa mga banker na maging mas may alam at mas relevant sa bawat interaksyon.

Sa digital side, nagsisimula rin naming makita ang halaga sa GenAI‑driven personalization—gamit ang konteksto, pag‑ugali, at intensyon upang i‑tailor ang mga karanasan, mensahe, at next‑best actions sa mga paraang dati ay masyadong kumplikado para i‑scale ng mas maliliit na institusyon.

Sa loob ng organisasyon, tinutulungan ng GenAI ang mga leadership team na mas mabilis kumilos. Ang pagbubuod ng malaking dami ng feedback ng account holder, pagtukoy ng mga pattern sa support tickets, o pagtulong sa product at risk team na mag‑reason sa mga tradeoff ay nagpapabilis ng decision‑making. Ang benepisyo ay hindi automation para sa sarili nitong layunin; ito ay mas magagandang desisyon na ginawa gamit ang mas maraming signal at mas kaunting friction.

Ang kapansin‑pansin ay wala sa mga use case na ito ang layuning palitan ang tao. Sa halip, nais nilang bigyan ng leverage ang mga banker at lider, at doon lumilitaw ang tunay na halaga ngayon.

Ang industriya ay lalong nag‑uusap tungkol sa “anticipatory banking.” Ano ang kahulugan ng konseptong ito sa praktika, at paano makakatulong ang teknolohiya sa mga institusyon na ma‑anticipate ang pangangailangan ng customer nang responsableng paraan?

Ang susunod na ebolusyon ng relationship banking ay Anticipatory Banking, kung saan ang isang pinagsamang, data‑powered na platform ay nagbibigay‑daan sa mga institusyong pinansyal na lumipat mula sa reactive service patungo sa proactive guidance.

Sa pinakabigay, ang Anticipatory Banking ay isang modernong lapit kung saan ang mga institusyong pinansyal ay hinuhulaan at tinutugunan ang pangangailangan ng mga account holder bago pa man ito maipahayag—gamit ang integrated na teknolohiya at data insights upang gabayan ang mga resulta. Ang mga bangko at credit union ay mauunawaan hindi lamang kung sino ang isang account holder, kundi pati na rin kung ano ang posibleng kailanganin nila sa susunod, at magagawa nila itong gawin nang responsableng real time.

Sa loob ng dekada, nag‑hintay ang mga bangko para sa account holder na simulan ang susunod na hakbang: mag‑apply ng loan, mag‑tanong tungkol sa produkto, o maglipat ng deposito, atbp. Binabaliktad ng Anticipatory Banking ang modelong iyon. Gumagamit ito ng real‑time intelligence sa onboarding, digital engagement, at transactional behavior upang tuklasin ang mga signal ng intensyon, friction, oportunidad, o risk at binibigyan ng kapangyarihan ang mga institusyon na tumugon nang proactive.

In practice, that requires unification:

• Isipin ang pagkuha ng bagong retail o business relationship sa loob ng ilang minuto at seamless na paglipat ng account holder na iyon sa isang personalized na digital experience.
• Isipin ang pagtukoy ng paglago ng deposito o mga pagkakataon sa pagpapautang batay sa totoong pag‑ugali at paghahatid ng napapanahong, in‑context na alok sa loob ng digital banking.
• Isipin ang pag‑tuklas ng mga senyales ng disengagement bago pa man maganap ang attrition at pag‑kuha ng awtomatikong aksyon.

Ipinapatupad ng Alkami ang transformasyong ito sa pamamagitan ng isang pinagsamang Digital Sales & Service Platform na partikular na ginawa para sa mga community at regional financial institutions. Hindi ito patchwork ng mga tool. Ito ay isang solong, konektadong ecosystem na nagko‑convert ng insights sa nasusukat na paglago.

At mahalaga ang responsableng anticipation. Nangangailangan ito ng transparency, consent, at governance. Ang layunin ay hindi i‑overwhelm ang mga customer ng mga alok, kundi lumikha ng halaga sa tamang sandali. Kapag ginawa nang tama, ang Anticipatory Banking ay nag‑transform ng data sa insight, insight sa aksyon, at aksyon sa mas matibay, mas matagal na relasyon.

Mula sa iyong perspektibo, paano naiiba ang behaviorally driven na lapit sa fraud prevention kumpara sa tradisyunal na rules‑based na sistema, at bakit ito nagiging mas epektibo?

Ang mga behavioral model ay fundamental na binabago kung paano natutuklasan at pinipigilan ng mga institusyon ang fraud. Sa halip na umasa lamang sa static na data points — mga rules, reason codes, watchlists, o database matches — sinusuri nila paano kumikilos ang isang user sa real time. Ibig sabihin nito ay sinusuri ang typing cadence, navigation flow, device behavior, session velocity, at iba pang micro‑behaviors na lumilikha ng natatanging behavioral fingerprint.

Ang mga rules‑based system ay madaling maging lipas at ma‑reverse‑engineer ng mga fraudster. Ang mga behavioral model, sa kabilang banda, ay patuloy na natututo at nag‑a‑adapt habang lumalabas ang mga bagong fraud vector. Sila ay nag‑evolve batay sa mga pattern ng pag‑atake sa halip na mag‑react pagkatapos ng mga pag‑kalugi.

Pinaka‑mahalaga, ang mga behavioral signal ay eksponensyal na mas mahirap i‑spoof sa malakihang sukat. Habang ang mga ninakaw na kredensyal at synthetic identity ay maaaring lampasan ang static controls, ang pag‑mimic ng tunay na pag‑ugali ng tao— na pare‑pareho sa lahat ng session, device, at environment— ay napakakomplikado at magastos.

Sa panahon ng digital onboarding at account origination, paano makakatulong ang real‑time behavioral signals na bawasan ang parehong fraud risk at hindi kailangang friction para sa lehitimong mga customer?

Sa panahon ng account origination, ginagamit ang behavioral signals upang tasahin ang risk mula sa unang interaksyon. Pinapayagan nito ang mga institusyon na tuklasin ang mga bot, synthetic identity, at scripted attack nang maaga sa proseso ng Know Your Customer (KYC).

Sa halip na pilitin ang bawat aplikante na dumaan sa parehong mahigpit na verification hurdles, maaaring mag‑apply ang mga institusyon ng dynamic, multi‑layered na lapit. Kapag mababa ang behavioral risk, nananatiling mabilis at seamless ang onboarding. Kapag may natuklasang anomaly, awtomatikong nagti‑trigger ang system ng step‑up verification, tulad ng karagdagang authentication o pagsusuri ng dokumento, eksaktong kung kailan at saan ito kinakailangan.

Ang behavioral intelligence ay nagbibigay‑daan sa mga institusyon na hamunin ang tamang mga user habang pinapabilis ang lehitimong mga ito. Dahil ang mga signal na ito ay gumagana nang pasibo sa background, hindi nakikita ng aplikante, ang seguridad ay tumitibay nang hindi nagdadagdag ng mga form, field, o interruption. Ang resulta ay isang mas matalinong balanse: mas mataas na fraud detection rate, pinabuting approval at completion rate, at isang materyal na mas mahusay na karanasan para sa mga pinagkakatiwalaang customer at miyembro.

Para sa mga institusyong patuloy na nagpapatakbo sa legacy cores, ano ang mga praktikal na hakbang na maaari nilang gawin upang i‑modernize ang origination at lending workflow nang hindi nakaka‑destabilize sa mga umiiral na system?

Una at pinakamahalaga, dapat makipagtulungan ang mga institusyon sa isang fintech provider na makakapag‑deliver ng real‑time, API‑driven na core integrations, na nagbibigay‑daan sa modernisasyon nang hindi nagdudulot ng kaguluhan ng isang buong core conversion.

Sa halip na palitan agad ang legacy infrastructure, maaaring i‑upgrade ng mga bangko at credit union ang mga high‑impact workflow, tulad ng digital account opening at loan origination. Sa pamamagitan ng pag‑unify ng deposit at lending origination sa experience at data layer, nakakakuha ang mga institusyon ng live, holistic na pananaw sa parehong panig ng balance sheet. Ang visibility na iyon ay nagbibigay‑daan sa pamunuan na dynamic na i‑align ang funding, pricing, at growth strategy sa halip na pamahalaan ang mga deposito at loan nang hiwalay.

Ang epekto ay parehong strategic at customer/miyembro‑facing. Maaaring tumugon nang proactive ang mga institusyon sa volatile na merkado habang naghahatid ng seamless na karanasan, tulad ng agad na pag‑fund ng aprubadong loan sa bagong bukas na checking account. Ang ganitong koordinasyon ay nagpapabuti ng kahusayan,  nagpapalalim ng relasyon sa sandali ng pinakamataas na intensyon, at ginagawang isang tunay na growth engine ang origination.

Pagkatapos ng pag‑acquire ng MANTL, paano nagbabago ang pag‑pasok sa papel ng Chief Product Officer sa Alkami sa saklaw at sukat ng product strategy at execution?

Ang pinakamalaking pagbabago ay ang saklaw at responsibilidad.

Sa MANTL, nakatuon ako sa pagbuo ng isang category‑defining na produkto na may maliit na saklaw: deposit origination, onboarding, at growth. Sa Alkami, mas malawak ang mandato. Ako ngayon ay responsable sa paghubog ng isang pinagsamang digital sales at servicing platform na sumasaklaw sa acquisition, onboarding, servicing, engagement, at pang‑matagalang halaga ng customer sa daan‑daang institusyong pinansyal na nasa iba’t ibang yugto ng maturity.

Binabago nito kung paano mo iniisip ang product strategy. Hindi na ito tungkol lamang sa pag‑ship ng magagandang feature; ito ay tungkol sa pag‑sequence ng mga investment, pag‑compound ng halaga sa iba’t ibang produkto, at pagtiyak na ang platform ay gumagana bilang isang system, hindi bilang koleksyon ng mga bahagi.

It also raises the bar on execution. Sa sukat ng Alkami, mahalaga ang kalinawan kasinghalaga ng pagkamalikhain. Ang alignment sa pagitan ng product, engineering, sales, at customer success ay nagiging pangunahing problema.

Ang nagpapasigla sa akin ay ang kombinasyon ng Alkami at MANTL na nagbibigay sa amin ng isang bihirang pagkakataon: upang bumuo ng isang tunay na naiiba, end‑to‑end na digital platform para sa mga community at regional financial institutions—at gawin ito nang may malalim na pag‑unawa sa parehong teknolohiya at domain ng banking. Iyon ay isang sukat ng impact na hindi ko nagawa noon.

Salamat sa mahusay na panayam, mga mambabasa na nais pang matuto ay dapat bumisita sa MANTL.