CBDC वैश्विक विकास अपडेट – अफ्रीका, फ्रांस, भारत, यूक्रेन

दुनिया भर की राष्ट्रीय और क्षेत्रीय सरकारें सेंट्रल बैंक डिजिटल करंसीज़ (CBDCs) का अन्वेषण कर रही हैं, जो वितरित लेज़र तकनीक (DLT) द्वारा संचालित हैं। CBDCs क्रिप्टोकरेंसीज़ के समान हैं, लेकिन इन्हें किसी क्षेत्र के सेंट्रल बैंक या मौद्रिक प्राधिकरण द्वारा जारी और नियमन किया जाता है; ये जारी करने वाले देश या क्षेत्र की फिएट मूल्य से बंधे होते हैं।

कुछ सेंट्रल बैंक और मौद्रिक प्राधिकरण अभी भी अपने CBDC के अनुसंधान चरण में हैं, जबकि अन्य ने अपने CBDC के लिए विभिन्न तकनीकी समाधान का परीक्षण शुरू कर दिया है।

CBDC के निर्माण और जारी करने की दिशा में काम करने वाले शीर्ष रैंकिंग वाले मौद्रिक प्राधिकरणों में से एक यूरोपीय सेंट्रल बैंक है। 7 नवंबर को, यूरोपीय सेंट्रल बैंक और यूरोपीय आयोग ने मिलकर डिजिटल यूरो सम्मेलन का आयोजन किया; यह सम्मेलन केवल यूरोपीय CBDC के निर्माण से संबंधित विषयों पर केंद्रित था, डिजिटल यूरो। डिजिटल यूरो का अनुसंधान चरण लगभग एक साल पहले शुरू हुआ था।

उभरते बाजारों में CBDC

मुद्रा का डिजिटलकरण की इच्छा उभरते बाजारों में भी फैल गई है। अंतर्राष्ट्रीय निपटान बैंक (BIS) द्वारा हाल ही में प्रकाशित सर्वेक्षण पत्र में, एन्क्रिक अल्बेरोला-इला और इलेरिया मटेई द्वारा लिखित, 19 अफ्रीकी सेंट्रल बैंकों की प्रतिक्रियाएँ दर्ज की गईं; इस सर्वेक्षण ने अफ्रीका में CBDCs के विकास, प्रेरणाओं और चिंताओं का विश्लेषण किया, अन्य उभरते और विकासशील क्षेत्रों की तुलना में।

रिपोर्ट में सर्वेक्षण किए गए सभी अफ्रीकी सेंट्रल बैंकों ने कहा कि वे CBDCs का विश्लेषण कर रहे हैं; हालांकि, केवल कुछ ही ने वास्तविक CBDC प्रणाली बनाना शुरू किया है। अफ्रीका में सरकारें और सेंट्रल बैंक लंबे समय से अपने कई अनबैंक्ड नागरिकों के लिए बचत और निपटान के डिजिटल साधन पेश करने के तरीकों की खोज कर रहे हैं। मोबाइल मनी सेवाएँ, जो मुख्यतः टेलीकॉम ऑपरेटरों द्वारा संचालित होती हैं, सब-सहारा अफ्रीका में बहुत लोकप्रिय हैं और प्रमुख वित्तीय सेवा बन गई हैं। एक GSMA रिपोर्ट दर्शाती है कि अफ्रीका विश्व के $1 ट्रिलियन मोबाइल मनी बाजार का 70% हिस्सा है। अफ्रीका में मोबाइल मनी की सफलता के बावजूद, BIS सर्वेक्षण में सर्वेक्षण किए गए सेंट्रल बैंकों में से आधे का मानना है कि CBDCs मोबाइल मनी से बेहतर समाधान प्रदान कर सकते हैं। दुनिया के अन्य क्षेत्रों में अपने समकक्षों की तरह, अफ्रीकी सेंट्रल बैंक अधिक भुगतान प्रणाली दक्षता प्राप्त करने के लिए CBDCs की खोज कर रहे हैं।

नाइजीरिया का सेंट्रल बैंक (CBN) एकमात्र अफ्रीकी मौद्रिक प्राधिकरण है जिसने रिटेल CBDC जारी किया है; 25 अक्टूबर, 2021 को, CBN ने अपने CBDC को eNaira कहा गया, का अनावरण किया।

घाना का सेंट्रल बैंक (BOG) ने भी अपने रिटेल CBDC के पायलट चरण को शुरू किया है। BOG ने अपने CBDC को विकसित करने के लिए म्यूनिख स्थित सुरक्षा तकनीक कंपनी Giesecke+Devrient (G+D) के साथ साझेदारी की।

फरवरी में Bloomberg की समाचार रिलीज़ के अनुसार, ज़ाम्बिया का सेंट्रल बैंक ने घोषणा की कि वह 2022 की चौथी तिमाही तक CBDC बनाने पर अनुसंधान पूरा कर लेगा।

दक्षिण अफ्रीकी रिज़र्व बैंक (SARB) ने प्रोजेक्ट खोका को एक प्रयोगात्मक परियोजना के रूप में पायलट किया ताकि वास्तविक दुनिया के बैंकिंग क्षेत्रों में और वास्तविक परिस्थितियों में ब्लॉकचेन-आधारित समाधान के प्रदर्शन, स्केलेबिलिटी, गोपनीयता, लचीलापन और अंतिमता का आकलन किया जा सके। SARB और सात अन्य दक्षिण अफ्रीकी बैंकों ने एक कंसोर्टियम बनाया और ब्लॉकचेन-आधारित इंटरबैंक सिस्टम, प्रोजेक्ट खोका, विकसित किया, जो Quorum पर चलता है, ConsenSys का ओपन सोर्स एंटरप्राइज़-ग्रेड ब्लॉकचेन प्लेटफ़ॉर्म। दक्षिण अफ्रीका ने BIS की एक पहल प्रोजेक्ट डनबार (mCBDC), में भी भाग लिया, जो विभिन्न CBDCs का उपयोग करके सीमा-पार निपटानों की संभावनाओं का अन्वेषण करने के लिए एक बहु-मुद्रा परियोजना है। प्रोजेक्ट डनबार में अन्य सहयोगी ऑस्ट्रेलिया, सिंगापुर और मलेशिया के सेंट्रल बैंक थे।

केन्या के सेंट्रल बैंक (CBK) ने फरवरी में एक चर्चा पत्र जारी किया जो केन्या में CBDC की लागूता की जांच करता है। यह पत्र CBDC लॉन्च करने से जुड़े संभावित लाभ और अनुमानित जोखिमों को उजागर करता है। चर्चा पत्र में, CBK संकेत देता है कि CBDC नवाचार का फोकस कार्यक्षमता और लोगों के लिए हल किए जाने वाले समस्याओं पर होना चाहिए, न कि अंतर्निहित तकनीक पर।

कोट डी’आईवोयर, मैडागास्कर, नामीबिया, रवांडा और कुछ अन्य अफ्रीकी देशों अभी भी अपने CBDC परियोजना के अन्वेषण चरण में हैं। मैडागास्कर का सेंट्रल बैंक ने अपने CBDC प्रोजेक्ट e-Ariary के अनुसंधान चरण की शुरुआत की है, जो उसकी राष्ट्रीय मुद्रा के नाम पर रखा गया है। जून 2021 में, रवांडा के नेशनल बैंक ने घोषणा की कि वह अपने स्वयं के CBDC जारी करने की संभावनाओं का अध्ययन करने के लिए अनुसंधान शुरू कर रहा है; यह अनुसंधान दिसंबर के अंत तक समाप्त होने की योजना है, और सरकार से उम्मीद है कि वह CBDC जारी करने पर अपना रुख घोषित करेगी।

विश्व भर में CBDC विकास

अटलांटिक काउंसिल के सेंट्रल बैंक डिजिटल करंसी ट्रैकर पेज के डेटा से पता चलता है कि कई देशों ने वैकल्पिक अंतर्राष्ट्रीय भुगतान प्रणालियों की खोज की है। साइट पर प्रमुख निष्कर्ष बताते हैं कि 105 देशों, जो वैश्विक GDP के 95% का प्रतिनिधित्व करते हैं, CBDC की खोज कर रहे हैं; G20 के 19 देशों ने भी CBDC की खोज की है। कई CBDC प्रयोगात्मक परियोजनाएँ शुरू की गई हैं क्योंकि देशों को भविष्य के पैसे के लिए एक दौड़ में देखा जा रहा है।

BIS ने हांगकांग मौद्रिक प्राधिकरण, थाईलैंड बैंक, चीन के पीपुल्स बैंक के डिजिटल करंसी इंस्टीट्यूट और संयुक्त अरब अमीरात के सेंट्रल बैंक के साथ मिलकर मल्टिपल CBDC ब्रिज परियोजना शुरू की, जिसे प्रोजेक्ट mBridge के नाम से भी जाना जाता है, जिसका उद्देश्य सीमा-पार निपटान प्रणालियों में वर्तमान में अनुभव किए जा रहे दर्द बिंदुओं और बाधाओं को समाप्त करना है, कई CBDC निपटानों के लिए एक सामान्य प्लेटफ़ॉर्म बनाकर। mBridge एक तकनीकी, साझा प्लेटफ़ॉर्म है जो सीधे कई डिजिटल सेंट्रल बैंक मनी को जोड़ता है। BIS की नवीनतम रिपोर्ट में प्रोजेक्ट mBridge पर, BIS कहता है कि उसने एक नई स्वामित्व वाली ब्लॉकचेन बनाई है जिसे mBridge लेज़र कहा जाता है; यह नई ब्लॉकचेन नेटवर्क, सेंट्रल बैंकों के लिए कस्टम-निर्मित, चार विभिन्न अधिकार क्षेत्रों के 20 वाणिज्यिक बैंकों के बीच वास्तविक मूल्य लेनदेन के साथ परीक्षण किया गया है, BIS के अनुसार।

यूरोप में अन्य रोचक CBDC विकास हो रहे हैं। Banque de France और Banque centrale du Luxembourg, दोनों देशों के मौद्रिक प्राधिकरण, यूरोपीय निवेश बैंक (EIB) के साथ मिलकर एक निपटान परीक्षण – प्रोजेक्ट वीनस – किया, जो गोल्डमैन सैक्स द्वारा संचालित टोकनाइज़ेशन प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से किया गया, जिसमें एक €100 मिलियन बांड को CBDC का उपयोग करके निपटाया गया। यह डिजिटल मूल बांडों के विकास में एक साहसी कदम है।

Ricardo Mourinho Félix, EIB उपाध्यक्ष ने कहा: “ब्लॉकचेन में विभिन्न क्षेत्रों को बाधित करने की क्षमता है। यह यूरोप के हरित और डिजिटल परिवर्तन की सफलता में एक केंद्रीय भूमिका निभाता है, और हमारी तकनीकी संप्रभुता को मजबूत करता है। नवाचार EIB की पहचान का हिस्सा है और इस पूरी तरह डिजिटल बांड को जारी करना एक और महत्वपूर्ण कदम है जो एक पूरी तरह डिजिटल इकोसिस्टम के विकास में मदद करता है।”

यूक्रेन के नेशनल बैंक ने पिछले साल सितंबर में ‘e-hryvnia’ परियोजना के अनुसंधान चरण की शुरुआत की। 28 नवंबर को जारी एक नोटिस में, यूक्रेन के नेशनल बैंक के उप-गवर्नर ओलेक्सी शाबान ने कहा: “e-hryvnia का विकास और कार्यान्वयन यूक्रेन के भुगतान बुनियादी ढांचे के विकास में अगला कदम हो सकता है। यह अर्थव्यवस्था के डिजिटलकरण, नकद रहित भुगतान के आगे प्रसार, उनकी लागत में कमी, उनकी पारदर्शिता के स्तर में वृद्धि और राष्ट्रीय मुद्रा में सामान्य रूप से विश्वास बढ़ाने में योगदान देगा।”

यूक्रेन ने डिजिटल संपत्तियों के लाभों को प्रत्यक्ष रूप से अनुभव किया है क्योंकि उसे रूस के साथ चल रहे युद्ध में समर्थन के रूप में मिलियन डॉलर मूल्य की क्रिप्टोकरेंसी दान प्राप्त हुए हैं।

भारत का रिज़र्व बैंक भी कहता है कि वह अपने रिटेल CBDC, डिजिटल रुपया, का परीक्षण शुरू करेगा। परीक्षण प्रारंभ में चार शहरों – मुंबई, नई दिल्ली, बेंगलुरु और भुवनेश्वर – में होगा, फिर नौ और शहरों में विस्तारित किया जाएगा।

वितरित लेज़र तकनीक, विशेष रूप से ब्लॉकचेन, की शक्ति को दुनिया के सभी महाद्वीपों में सरकारें और सेंट्रल बैंक उपयोग कर रहे हैं; यह उभरती तकनीक और इसका एसेट क्लास, निस्संदेह, स्थायी है।