Metaverset vil forandre bankverdenen. Men hvad med risikoen for svindel?

Banker og finansielle tjenester har gennemgået en digital omstilling. Ifølge dette debatindlæg fra juni 2022 kan metaverset medføre nye udfordringer med regulering og regelefterlevelse, blandt andet identitetssvindel. 

 Af Glenn Fratangelo, daværende global marketingchef for håndtering af svindel og autentifikation hos NICE Actimize. 

Den digitale omstilling har banet vej for en mulig ny teknologisk omvæltning i banksektoren: metaverset. Her repræsenteres brugere af tredimensionelle avatarer og interagerer med hinanden, produkter og omgivelser i virtuelle verdener, eksempelvis med augmented reality (AR) eller virtual reality (VR). Det føles som science fiction, der bliver virkelig. Selv om nogle ikke ser anvendelser inden for bankvirksomhed og finansielle tjenester, har overgangen til digitale løsninger under pandemien skabt nye muligheder. Udveksling af penge og tjenester i et sådant virtuelt økosystem kan medføre både fordele og udfordringer, også uden for finanssektoren. 

Banktjenester og betalinger i metaverset 

Siden pandemiens begyndelse har det været vigtigt for finansielle virksomheder at sætte digitale tjenester først. De oplever pres for at tilbyde forbrugerne stærkt personligt tilpassede digitale tjenester og kontaktmuligheder. Metaversets fremkomst kan bringe udsigten til et fuldt digitalt betalingslandskab nærmere. Forfatteren så decentraliseret finansiering som en vigtig del af infrastrukturen med blockchain og kryptovalutaer som redskaber til at understøtte transaktioner og betalinger i metaverset. 

Finansielle virksomheder kan etablere sig i metaverset og forbinde deres eksisterende systemer med den virtuelle økonomi. Mulighederne omfatter virtuelle bankfilialer, deltagelse i virtuelle betalings- og lånemiljøer, fintechtjenester knyttet til virtuelle oplevelser, bedre internationale pengeoverførsler og finansiering til udviklere af metaverset. 

Forfatteren betragtede i 2022 metaverset som et logisk næste skridt for finanssektoren, der byggede videre på digitaliseringen under pandemien. Han henviste til en Deloitte-undersøgelse fra 2021 om netbank, hvor kun 23 procent af de adspurgte ifølge hans gengivelse planlagde at vende tilbage til bankfilialerne efter pandemien. Han så det som et tegn på efterspørgslen efter digitale muligheder i hverdagen. Samtidig medfører metaverset spørgsmål om regelefterlevelse og svindel, som vil kræve tilsynsmyndighedernes opmærksomhed. 

Identitetsudfordringen i metaverset 

Et andet spørgsmål for finansielle virksomheder er identitet. Hvis metaverset og dets tjenester bliver mere udbredt, er der behov for digitale identiteter, som gør det muligt at dokumentere brugerens identitet, beskytte privatlivet og styre adgangen til virtuelle aktiver. 

I den fysiske verden kan et ansigt hjælpe med identitetskontrol, men en avatar kan have enhver form eller ethvert udseende. Forbrugere og organisationer skal derfor kunne stole på identitetsbeviser og på beskyttelsen og kontrollen af følsomme oplysninger, især når tidligere lukkede økosystemer som visse spilplatforme forbindes. 

Svindel, phishing og hvidvask er allerede alvorlige udfordringer i en verden, hvor digitale tjenester står centralt, og kan også blive store problemer i metaverset. AR- og VR-teknologi kan indsamle mange personoplysninger. Flere identiteter, for eksempel forskellige avatarer til forskellige situationer, gør også identitetskontrollen mere kompleks. 

En mulig tilgang er selvforvaltet digital identitet, også kaldet Self-Sovereign Identity (SSI). Brugeren får større kontrol over identitetsoplysninger og deling af digitale beviser. Blockchain kan indgå i løsningen, og biometri kan bruges til verificering. Dermed kan mere kontrol flyttes fra platformen til brugeren. Med egnede verificerbare beviser og teknikker til selektiv videregivelse kan bestemte egenskaber kontrolleres uden at dele alle de bagvedliggende personoplysninger. 

Videre med metaverset 

Betalingslandskabet ændrer sig fortsat. Finansielle virksomheder skal forberede sig og kan spille en aktiv rolle i et metaversfællesskab. Ligesom organisationer måtte forberede sig på nye teknologier som AI og reagere hurtigt på pandemien, argumenterede forfatteren for, at de også skulle tilpasse deres strategier til den acceleration i metaversets udvikling, som han forudså i det følgende årti.