Metaverset vil revolutionere bankverdenen. Men hvad med dets svindelhuller?

Bank- og finansielle tjenester har gennemgået en digital transformation, men den næste teknologitrend – Metaverset – vil medføre en ny gruppe af regulatoriske og compliance‑udfordringer, nemlig identitetssvindel.  

 Af Glenn Fratangelo, Global Head of Marketing, Fraud and Authentication Management, NICE Actimize.  

Den digitale transformation har banet vejen for banksektorens nyeste teknologiske forstyrrer: Metaverset. Konceptet Metaverset, hvor brugerne repræsenteres som 3D‑avatars og interagerer med hinanden, produkter og deres omgivelser i en augmented reality (AR)‑oplevelse, føles som science‑fiction‑fantasi, der bliver til virkelighed. Selvom nogle måske tror, at der ikke er anvendelser for Metaverset i sektorer som bankvæsen eller finansielle tjenester, er virkeligheden, at overgangen til digitalisering i disse sektorer under pandemien har åbnet nye muligheder for, at Metaverset kan blomstre. Mulighederne for disse organisationer er uendelige, og udvekslingen af penge og tjenester i dette virtuelle økosystem medfører både udfordringer og fordele for bankvæsen, finansielle tjenester og videre. 

Bankvirksomhed og betalinger i Metaverset  

Det har været afgørende for finansielle tjenesteorganisationer (FSO’er) at vedtage en digital‑first‑mentalitet siden pandemiens begyndelse, hvilket har medført øget pres for at levere stærkt personaliserede digitale tjenester og engagement til forbrugerne. Med Metaversets fremkomst nærmer udsigten til et fuldstændigt digitalt betalingslandskab sig. Decentraliseret finansiering vil være nøglen til at understøtte betalingsinfrastrukturen, hvor teknologier som blockchain og kryptovalutaer er afgørende for både at muliggøre sikre transaktioner og betalinger i Metaverset. 

Finansielle tjenesteorganisationer har en mulighed for at etablere sig i Metaverset og konsolidere deres ældre finanssystemer med Metaversets virtuelle økonomi. Dette kan realiseres på flere måder, herunder lancering af virtuelle filialer af deres institution, deltagelse i det virtuelle betalings‑ og låneøkosystem, kobling af fintech‑tilbud til virtuelle oplevelser, forbedring af overførselsoplevelser samt tilbyde finansieringsmuligheder til Metaverse‑udviklere. 

Metaverset er det næste logiske skridt for den finansielle tjenestesektor, og den fremdrift i bankverdenen, som de digitale transformationsindsatser har skabt under pandemien, betyder, at dette er en tendens, der er kommet for at blive. I en 2021 Deloitte‑undersøgelse om onlinebanking, indikerede kun 23 % af respondenterne, at de planlægger at vende tilbage til fysiske bankfilialer efter pandemien, et tal der understreger, hvor mange forbrugere der fremover søger digitale muligheder i deres daglige liv. Selvom Metaverset medfører en række udfordringer, især compliance og svindel, for FSO’er, er det et område, der uden tvivl vokser og vil kræve regulatorisk opmærksomhed.   

Udfordringen med identitet i Metaverset  

En anden faktor for FSO’er i deres overgang til Metaverset er identitetsproblemet. Efterhånden som den brede adoption af Metaverset vokser, sammen med de tjenester og applikationer, der udgør dets grundlag, bliver det i stigende grad vigtigt at have en digital identitet, der kan sikre sikkerhed, beskytte privatliv og demonstrere bevis på brugerens identitet, samtidig med at den fungerer som en reserve for virtuelle aktiver. 

I modsætning til den fysiske verden, hvor en persons ansigt er endnu et værktøj til at give bevis på identitet, kan en persons avatar antage enhver form eller udseende. Både forbrugere og organisationer har brug for sikkerhed for identitetsbevis og at deres følsomme data er sikre og udelukkende tilhører dem – især efterhånden som tidligere lukkede økosystemer, som visse spilplatforme, konvergerer. 

Svindel, phishing og hvidvask er alvorlige udfordringer i en digital‑first verden og vil sandsynligvis være betydelige bekymringer inden for Metaverset. Dette skyldes den enorme mængde personlige oplysninger, der indsamles fra brugerne gennem AR‑ og VR‑teknologier. Brugen af flere identiteter, såsom separate avatars til personlige og private scenarier, forstærker også problemet.  

For at løse problemet med identitetssvindel i Metaverset vil mange se på Self‑Sovereign ID (SSI), som giver brugerne kontrol over deres identitet via blockchain‑teknologi og er forbundet med verificeringsprocesser i den virkelige verden såsom biometrik. Dette muliggør et skift i kontrol fra platformen til brugeren, for bedre at beskytte slutforbrugerne, og gør det muligt for brugerne at bekræfte nøjagtigheden af en anden brugers data uden at afsløre personlige oplysninger.  

Fremadrettet med Metaverset  

Betalingslandskabet er på vej til at udvikle sig, og FSO’er skal være rustet til ikke kun at modstå ændringerne, men også spille en integreret rolle i Metaverse‑fællesskabet. Ligesom organisationer måtte forberede sig på forstyrrelser fra nye teknologier som AI og hurtigt reagere på begivenheder som pandemien, vil de skulle foretage en strategisk drejning for effektivt at håndtere det næste niveau af acceleration, som Metaverset vil bringe i løbet af det næste årti.