Gömülü Finans Nedir?

Gömülü finans sektörü hızla genişlemeye devam ediyor ve analistler önümüzdeki aylarda daha fazla büyüme öngörüyor. Gömülü finansal sistemler, finans sektörünü ve insanların kurumlarla etkileşim biçimlerini birçok açıdan yeniden şekillendiriyor. İşte gömülü finansın ne olduğu ve insanların ticareti yürütme şeklini nasıl değiştirdiği hakkında değerli bir bakış.

Gömülü Finansı Tanımlamak

Gömülü finans terimi, geleneksel finans sektörünün üçüncü taraf finans hizmetlerini kullanması anlamına gelir. Bir bankanın belirli hizmetleri yürütmek için özel bir firmadan yararlanmak istemesinin birçok nedeni vardır. Öncelikle, bu yeni hizmet sağlayıcıları verimliliği artırır ve maliyetleri düşürür.

Piyasadaki Değişiklikler

Akıllı telefon ve diğer cihazların kullanımı arttıkça, tüketicilerin bütünleşik ödeme çözümlerine olan talebi de artmıştır. Günümüz gömülü finansal sistemleri, kullanıcıların sorunsuz işlemler yapmasını sağlar. Geleneksel finans sisteminin aksine, gömülü finans özellikle büyüyen dijital ekonomiye hizmet etmek için tasarlanmıştır.

Stripe Ödeme İşlemcisi Ana Sayfa Üzerinden – Gömülü Finans

Gömülü Finansı Sürekli Kullanıyorsunuz

Özellikle, çoğu insan gömülü finansal sistemleri kullanıyor ve bunun farkında bile değil. Bu sistemler, e-ticaret pazarının büyümesiyle birlikte daha popüler hale geldi. Uluslararası para gönderiminden ödemelerin kolaylaştırılmasına kadar, gömülü finans her yerde.

Gömülü Finans Yükselişte

Son raporlara göre, gömülü finans, piyasayı alt üst etme potansiyeline sahip yeni bir sektör. Daha fazla insan dijital ödeme sistemlerine yöneldikçe, bu ağlar piyasada daha avantajlı bir konum kazanmaya devam ediyor. Gömülü finansal sistemlerin kullanımı 2021’den bu yana dünya genelinde önemli ölçüde arttı.

Raporlar, gömülü finans piyasasının 2021’de 20 milyar dolara genişlediğini gösteriyor. Bu büyüme, bazıların önümüzdeki on yıl için öngördüğü 7 trilyon dolarlık pazara kıyasla çok küçük. Elbette, bu büyümenin gerçekleşmesi için koordinasyon gerekli. Bu nedenle, çabaları yönlendirmek için zaten harekete geçen gruplar var.

Küresel Hazine Müdürü

Kasım ayında, The Global Treasurer, gömülü finansal sistemlerin gelecekte piyasaya entegrasyonu üzerine bir atölye düzenledi. Teknolojinin piyasaları nasıl dönüştürdüğüyle ilgili birçok konuya değindiler. Özellikle, grup API teknolojisinin sektördeki hayati rolünü tartıştı. Dikkat çekici bir şekilde, API (application programming interface), birden fazla bilgisayarın güvenli bir şekilde iletişim kurmasını sağlayan bir yazılım parçasıdır.

Grup ayrıca pazarın her yönde nasıl genişlediğini ele aldı. Eskiden müşterilerin ana arayüzünün bankaların web sitesi olduğunu açıkladılar. Ancak bugün çok daha fazla seçenek sahne alıyor. Şu anda, satıcı uygulamaları, web siteleri, kripto paralar ve sosyal medya gömülü finansman seçenekleri öne çıkıyor. Grup, gelecekte finans kurumları ile hizmet sağlayıcılar arasındaki daha fazla iş birliğinin daha fazla genişleme ve kullanıcılar için artan esneklik sağlayabileceğini vurguladı.

Özelleştirilmiş Finans Çözümleri

Gömülü finans hizmet sağlayıcıları, daha fazla kolaylık arayan kişiler için kullanıcı dostu bir alternatif sunar. Bankalar, web siteleri veya ödeme özellikleri oluşturma konusunda en iyisidir. Katı yapıları, genellikle yeni ödeme stratejilerini uygulamaya en son başlayanlar olmalarını sağlar. Gerçek zamanlı API işlevselliğinin kullanımı, kullanıcıların daha fazla özellik ve daha iyi desteklenen arayüzlerden faydalanmasını mümkün kılar.

Gömülü Finans Ödeme Ağ Geçitleri

Gömülü finans devriminin büyük bir büyüme kaydettiği önemli bir alan, ödeme ağ geçidi sektörüdür. Bu sistemler, kurumsal müşteriler ile bankalar arasında aracılık eder. Geleneksel seçeneklere kıyasla daha akıcı seçenekler ve hizmetler sunarlar. Bu ağların gelişmesinin bir diğer büyük nedeni, firmaların tüm düzenleyici konuları kendileri hallederken ödeme yöntemlerini tanıtmalarını sağlamasıdır.

Gömülü Bankacılık

Gömülü bankacılık, piyasada takip edilmesi gereken bir diğer alandır. Eskiden sadece bankalar müşterilere tasarruf hesabı sunardı. Günümüzde, birçok üçüncü taraf grup hesaplar sunmaktadır. Dikkat çekici bir şekilde, bu seçeneklerin çoğu geleneksel finans kurumlarına göre daha yüksek yıllık yüzde getirileri (APY) sağlar.

Gömülü Kredi

Favori çevrimiçi perakendecilerinizin artık satın alımlarda ödeme planları sunduğunu fark ettiniz mi? Bu ödeme seçenekleri genellikle gömülü finans firmalarıdır. Firma, satıcı için finansmanı yönetir, bu da ödeme seçeneklerini entegre etmeyi ve daha fazla satın alma sağlamayı kolaylaştırır.

Gömülü Finans – Coingate Portal

Gömülü Havale

Gömülü finansın en çok fayda sağlayacağı sektörlerden biri havale piyasasıdır. Havale, genellikle göçmen işçilerin geldikleri ülkelere yaptıkları uluslararası ödemedir. Dikkat çekici bir şekilde, gömülü havale sistemleri bu işçilerin maliyetlerini düşürmekte ve kendi ülkelerine ve topluluklarına daha fazla destek sağlamalarına yardımcı olmaktadır.

Gömülü Finansal Sistemlerin Avantajları

Gömülü finansal sistemlerin sunduğu birçok avantaj vardır. Öncelikle, bu hizmetler bireylerin ihtiyaçlarına daha uygun şekilde özelleştirilebilir, bu da onları kişisel kullanım için ideal kılar. İşte gömülü finansın sadece yükselmeye devam edeceğinin diğer bazı nedenleri.

Gömülü Finans Daha Hızlı

Gömülü finansal sistemler, geleneksel bankacılık seçeneklerinden çok daha hızlıdır. Bu sistemler, verimliliği artırmak ve aracıları ortadan kaldırmak için kripto paralar gibi gelişmiş teknolojileri kullanır. Gömülü finansal sistemler, bankaların fon transferi yapmasına da yardımcı olur. Bu sistemler, tüm taraflar için verimlilik, güvenlik ve şeffaflığı artırır.

Kullanımı Daha Basit

Gömülü finansal sistemlerin en büyük avantajlarından biri, bu platformların basit yapısıdır. Çoğu gömülü finans platformu piyasada yenidir. Bu nedenle, entegre ödemeleri basitleştirmek için en gelişmiş tasarımları kullanırlar.

Entegre Etmesi Kolay

Gömülü finansın sade yapısı, onun çeşitli sektörlere girmesine yardımcı olmuştur. Bu sistemler, çok spesifik ihtiyaçları karşılayacak şekilde kurulabilir ve özelleştirilebilir. Bu nedenle, bu protokoller, büyümeyi tetikleyerek endüstrilerde yeni kullanım senaryoları bulmaktadır.

Gömülü Finans Ekosistemi

Gömülü Finans kavramı bir süredir var, ancak işletmelerin bu ürün ve hizmetleri ciddiyetle sunmaya başlaması ancak yakın zamanlarda gerçekleşti. Kendi finansal ürünlerini mevcut bir hizmet veya ürün içine entegre ederek, şirketler müşterilere mal ve hizmet ödemelerinde daha fazla seçenek sunabiliyor.

Gömülü Ödeme uygulamaları sayesinde, kullanıcılar birçok bankada hesap açmak ya da alışveriş yaptıkları şirketle finansal bilgilerini paylaşmak zorunda kalmadan işlemler gerçekleştirebilir.

Bu güvenli ödeme yöntemi, kullanıcıların zaman ve para tasarrufu yapmalarını sağlarken, normalde sadece bir banka şubesinde ya da geleneksel ödeme yöntemleriyle erişilebilen aynı tür finansal hizmetlere ulaşmalarını mümkün kıldığı için çevrimiçi alışveriş yapanlar ve işletmeler arasında giderek daha popüler hâle geliyor; bu da daha sorunsuz bir deneyim sunar.

Gömülü Finans söz konusu olduğunda tedarikçi ilişkileri çok önemlidir; çünkü bu, mümkün olan en iyi müşteri deneyimini sağlamak amacıyla farklı değer zinciri oyuncularından oluşan bir ekosistem yaratmaya odaklanır. Bu strateji, işletmelerin finansal hizmetleri doğrudan müşterilerine API’ler aracılığıyla sunmasını sağlar. Bu, perakende, e-ticaret, seyahat, konaklama ve daha birçok sektördeki işletmelerin özelleştirilmiş bankacılık çözümleri sunmalarına yardımcı olabilir.

Finans hizmetleri kuruluşları, teknoloji şirketleri, B2B satıcıları vb. burada bir araya gelerek platform içinde en iyi müşteri deneyimi yeniliğini sunar.

Gömülü Finans ekosisteminde, bankalar finansal lisanslara sahip olan ve finansal ürün ve hizmetler sunan sağlayıcılardır. Dağıtıcıların düzenlenmiş lisanslara, fonlara, risk çerçevelerine ve mevduat tutma yerine erişimini sağlarlar.

Ardından, Embedders-Providers’ı bağlayan ve veri, bilgi ve hizmet alışverişine olanak tanıyan teknoloji sağlayıcıları olan etkinleştiriciler gelir. API’ler aracılığıyla dağıtıcılarına finansal ürünler sunmak için teknolojiyi sürdürür ve yapılandırırlar. Bunlar tamamen yeni işletmeler ya da mevcut Büyük Teknoloji şirketlerinde yeni dikeyler olabilir.

Embedders ise nihayetinde son kullanıcılara ürün ve hizmet sunan markalardır. Bu finans teknolojisi dışı şirketler, müşteriyle doğrudan etkileşimde bulunan bir dijital platforma sahiptir ve hedef kitle segmentlerini derinlemesine anlar. Bu sayede, müşterilere platformları içinde ‘gömülü’ özelleştirilmiş finansal çözümler sunabilirler.

Gömülü Finansın geleceği, bankalar, mevcut şirketler ve diğer finans kurumlarıyla entegre güçlü platformlar oluşturarak e-ticaret sitelerinin ötesinde hizmet sunan neo-banklar gibi yeni oyuncular tarafından büyük ölçüde geliştirilecektir.

Ayrıca, müşterilerin tek bir platform içinde farklı sağlayıcılardan bankacılık ürünlerine erişmesini sağlayan BaaS (Banking-as-a-Service) platformlarının ortaya çıkması, finans şirketleri ve bankaların ticaret ortamlarında müşterilerine daha özelleştirilmiş hizmetler sunmasını mümkün kılmıştır. Bu da, geçmişte birçok bankanın benimsediği tek beden herkese uyar yaklaşımından ziyade, müşteri ihtiyaçları etrafında tasarlanmış daha müşteri odaklı modellerin ortaya çıkmasına yol açmıştır.

Gömülü Finansın Farklı Şekilleri

Teknoloji daha da geliştikçe, Gömülü Finans aracılığıyla gerçekleştirilebilecek olanaklar da artar ve bu finans çeşitli biçimlerde ortaya çıkar.

Şimdi Al, Sonra Öde

Gömülü Finansın bir biçimi, çevrimiçi perakende platformlarında popülerleşen ‘Şimdi Al, Sonra Öde’ (BNPL) trendidir. Bu, kullanıcının ürünü hemen alıp satın alma tutarını genellikle faizsiz aylık taksitler halinde ödeyeceği bir finansal düzenlemedir.

Bu seçenek mobil ödeme sırasında sunulur ve müşteriler ödeme yapamazlarsa genellikle ücretlendirilir. Sezzle, Afterpay ve Amazon (AMZN ) Pay, BNPL sağlayıcılarının popüler örneklerindendir.

BNPL sektörü, tüketicilere daha fazla özgürlük ve esneklik sunmasının yanı sıra, geleneksel finansman için uygun olmayabilecek tüketicilere kredi genişletebilme yeteneği nedeniyle de hızla büyümektedir.

Gömülü Ödemeler

Gömülü Ödeme, Google Pay, Apple Pay, Venmo, Amazon, Uber ve DoorDash gibi bir web sayfasına veya uygulamaya ödeme altyapısının entegrasyonudur. Bu, bir uygulama veya platform içinde sorunsuz bir ödeme akışı oluşturmak içindir. Ayrıca video oyunlarında oyun içi satın alımlarda ve abonelik tabanlı ödemelerde de kullanılabilir.

Bu tür bir entegrasyon, müşterilerin her ödeme yaptıklarında kredi kartı bilgilerini tekrar vermek zorunda kalmamalarını ve kişisel bilgilerini üçüncü bir tarafa güvenle vermelerini sağlayarak ödeme sürecini kolaylaştırır.

Gömülü Kredi

Bu, işletmelerin gömülü finans teklifleri aracılığıyla müşterilerin geleneksel finans kurumlarına gitmesini gerektirmeden kredi sundukları ‘Şimdi Al, Sonra Öde’ katmanıdır.

Bu Gömülü Finans biçimi sayesinde, tüketiciler platform içinde kredi başvurusu yapabilir, krediyi alabilir ve geri ödeyebilirler. Örneğin, Amazon’ta ödeme sırasında sunulan EMI seçeneği.

Gömülü Sigorta

Gömülü Sigorta’da, sigorta bir ürün veya hizmet satın alımına dahil edilir. Bu seçeneği sunan şirketler, sigorta çözümlerinin mobil uygulamalar, web siteleri ve diğer ortak ekosistemlerle entegre olmasını sağlayan işlem API’leri ve teknolojileri sunar. Bu şirketler, tüketicilerin sigorta kapsamı elde etmek için bir sigorta acentesiyle görüşmelerine gerek kalmadan sigorta şirketleriyle kolayca bağlantı kurmasını sağlar.

Örneğin, Tesla (TSLA ), çevrimiçi satış noktasında ve showroom satın alımlarında otomobil sigortası sunar. Başka bir örnek, seyahat web sitelerinin uçuş rezervasyonu sırasında ödeme sürecinde sigorta kapsamı satın alma seçeneği sunmasıdır.

Gömülü Yatırımlar

Robinhood ve Cash App gibi popüler uygulamalar, kullanıcıların platformu terk etmeden veya bir yatırım danışmanı ile çalışmadan hisse alıp satıp ticaret yapmalarına olanak tanıyan Gömülü Yatırım şirketlerine örnek teşkil eder.

Bu trend, hesap açma, fon sağlama, ticaret, portföy yönetimi ve piyasa verileri gibi tüm mikro hizmetleri yansıtan API’ler geliştiren API tabanlı aracı kurum firmaları tarafından başlatıldı.

Gömülü Finans Gelecektir

İstatistiklere ve gömülü finans piyasasının genel durumuna baktığınızda, bu sistemlerin geleceği olduğunu görmek kolaydır. Gömülü finans, geleneksel finans sektörünün dijital varlıkların ortaya çıkışıyla bir ölçüde rekabetçi kalmasının yollarından biridir. Önümüzdeki aylarda, bu endüstrilerin gömülü finansın etkisi sayesinde birleşmeye devam edeceğini bekleyebilirsiniz.