Federal Reserve, FDIC ve OCC’den Bankalar İçin Kripto Varlık Riski Uyarısı (Ocak 2023)

Federal Reserve, FDIC ve OCC, 3 Ocak 2023’te kripto varlıkların ABD bankaları için oluşturduğu risklere ilişkin ortak bir açıklama yayımladı.

Bankalar o dönemde kripto faaliyetleri hakkında daha açık rehberlik istiyordu. Açıklama riskleri ve denetim yaklaşımını anlatıyor, kripto müşterilerine bankacılık hizmeti sunulmasını genel olarak yasaklamıyordu.

Düzenleyiciler dolandırıcılık, sahtekârlık, hukuki belirsizlik ve yanıltıcı bilgilendirme gibi risklere dikkat çekti.

Kurumlar, “Kripto varlık sektöründe azaltılamayan veya kontrol edilemeyen risklerin bankacılık sistemine taşınmaması önemlidir” diye vurguladı.

Düzenleyiciler bankaların önerilerini ayrı ayrı inceliyor, bankalar, müşteriler ve daha geniş finansal sistem için oluşabilecek riskleri anlamaya çalışıyordu.

Bu nedenle dikkatli ve temkinli bir yaklaşım benimsediklerini belirttiler. Gerektiğinde bankaların kripto faaliyetleri hakkında ek açıklamalar yapacaklarını ve diğer kurumlarla iş birliğini sürdüreceklerini bildirdiler.

Daha Fazla Netlik Talebi

Açıklama, FTX’in Kasım 2022’de iflas etmesinin ardından ABD’deki politika yapıcıların sektörde daha fazla şeffaflık ve denetim istediği dönemde geldi.

FTX’in eski CEO’su Sam Bankman-Fried, 3 Ocak 2023’te New York mahkemesinde sekiz suçlama bakımından suçsuz olduğunu beyan etti. Suçlamalar arasında elektronik iletişim yoluyla dolandırıcılık, menkul kıymet dolandırıcılığı, kara para aklama ve suç işlemek için anlaşma bulunuyordu. O dönemde olası azami cezaların toplamının 115 yıl hapse ulaşabileceği bildiriliyordu; bu, verilmiş bir mahkûmiyet cezası değildi.

Mahkemeye çıkışı, FTX’in iflas başvurusuyla sektörü sarsmasından yaklaşık iki ay sonra gerçekleşti.

O sırada müşteri ve yatırımcı fonlarında büyük açıklar vardı. ABD Adalet Bakanlığı, SEC ve CFTC, iddia edilen dolandırıcılıkla ilgili davalar ve ceza süreçleri başlatmıştı. Ceza suçlamaları ile hukuk davalarındaki iddialar, o aşamada kesinleşmiş yargı kararları değildi.

Bankman-Fried Aralık 2022’de Bahamalar’da tutuklandıktan sonra ABD’ye iade edilmişti. Ocak 2023 başında, 250 milyon dolarlık kişisel kefalet taahhüdü kapsamında ailesinin evinde kalıyordu; tutarın tamamı nakit olarak ödenmiş değildi. İlişkili alım satım şirketi Alameda Research’ün eski CEO’su Caroline Ellison ve FTX’in kurucu ortağı Gary Wang suçlarını kabul etmiş ve savcılarla iş birliği yapıyordu.

Yargıç Lewis Kaplan, duruşmaların başlangıcını geçici olarak 2 Ekim 2023’e belirlemişti. Ek bir serbest bırakılma koşulu, Bankman-Fried’ın FTX veya Alameda varlıklarına erişimini yasaklıyordu.

Kripto ile İlgili Temel Riskler

3 Ocak 2023 tarihli ortak açıklama, bankaların kripto varlıklar ve kripto sektörüyle bağlantılı risklerini ele alıyordu.

Açıklamaya Federal Reserve Yönetim Kurulu, Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC) ve Para Birimi Denetim Ofisi (OCC) katıldı.

Bu üç düzenleyici, kripto firmalarındaki yetersiz risk yönetimi ve yönetişim uygulamaları da dahil olmak üzere, kripto paralarla ilgili çok sayıda riski bankalara bildirdi.

Kripto şirketlerinin birbirleriyle bağlantıları, risklerin yoğunlaşmasına ve sorunların bir kurumdan diğerine yayılmasına yol açabiliyordu. Bu durum sektöre maruz kalan bankalar için de önemliydi.

Diğer riskler arasında dolandırıcılık, saklama, itfa edilebilirlik ve mülkiyet haklarına ilişkin hukuki belirsizlik ile şirketlerin mevduat hareketlerini etkileyen sert fiyat dalgalanmaları vardı. Stablecoinlere yönelik kitlesel itfa talepleri de vurgulandı.

Açıklamaya göre açık, halka açık ve merkeziyetsiz ağlar ek riskler taşıyabiliyordu: belirsiz yönetişim ve sorumluluklar, hizmet kesintileri, siber saldırılar, kaybolan veya kilitlenen varlıklar ve yasa dışı finansman.

Kurumlar, ABD federal mevduat sigortası kapsamına ilişkin asılsız iddialar dâhil, yanlış veya yanıltıcı bilgilere karşı uyardı. Bu tür uygulamalar bireysel ve kurumsal yatırımcılara, müşterilere ve işlem karşı taraflarına zarar verebiliyordu.

Kripto varlık ihraç etmek veya kendi hesabına tutmak hakkındaki bölüm, yalnızca kripto şirketlerini değil bankaları konu alıyordu. Düzenleyicilerin o dönemdeki görüşüne göre bankaların bu faaliyetleri açık, halka açık veya merkeziyetsiz ağlarda yürütmesi, güvenli ve sağlam bankacılıkla büyük olasılıkla bağdaşmıyordu. Kripto faaliyetlerine aşırı yoğunlaşan banka iş modelleri hakkında da ciddi kaygılar ifade edildi.

Bankalara Yönelik Rehberlik

Açıklama, büyük kripto şirketlerinin iflasları ve diğer sorunlarla dolu bir yılın ardından yayımlandı. Bu olaylar, düzenleyicileri bankaların kripto faaliyetlerine ilişkin önerilerini temkinli değerlendirmeye yöneltti.

2022’de TerraUSD’nin çöküşü, Voyager’ın mevduat sigortası hakkındaki yanlış veya yanıltıcı iddiaları ve kripto borsası FTX’in çöküşü gibi olaylar yaşandı.

Kurumlar, bankaların belirli müşteri gruplarına kanunen izin verilen bankacılık hizmetlerini sunmasının yasaklanmadığını veya engellenmediğini belirtti. Bununla birlikte, kripto faaliyetlerinin risklerini dikkatle değerlendirmeleri gerekiyordu.

Düzenleyiciler bu risklere maruz kalan bankaları izliyor ve kripto faaliyeti planlarını inceliyordu.

Önerilen faaliyetler, bankacılığın güvenliği ve sağlamlığı, tüketicinin korunması ve yürürlükteki mevzuata uyum açısından değerlendiriliyordu.

Bankanın faaliyetin izinli olup olmadığını, geçerli bildirim ve denetim yükümlülüklerini, gereken sistem ve kontrolleri belirlemesi gerekiyordu. Süreç kuruma ve faaliyete göre değişiyordu; açıklama bütün bankalara aynı yeni izin zorunluluğunu getirmiyordu.

Kurumlar, riskleri belirlemek ve azaltmak için uygun politikalar ve izleme mekanizmalarıyla etkili risk yönetiminin önemini vurguladı.

Bankaların ayrıca dijital varlık saklama hizmetlerine ilişkin hukuki gerekliliklerdeki değişimleri izlemesi ve iş birliği yapmayı düşündükleri platformların yönetişimini değerlendirmesi gerekiyordu.

Kurumlar Arası İş Birliği

Üç kurum Kasım 2021’de de kuralları netleştirmek üzere ortak çalışma açıklamıştı. Çalışma; kripto saklama, işlemler, kripto teminatlı krediler ve stablecoinler gibi konuları kapsıyor, yalnızca suç işlemlerini önlemeye odaklanmıyordu.

OCC belirli koşullarla bazı faaliyetlere izin vermiş ve bazı kripto odaklı trust bankalarına ön kuruluş onayı vermişti. O dönemde yürürlükte olan Interpretive Letter 1179 uyarınca OCC denetimindeki bankalar, kapsanan faaliyetleri denetçilerine bildirmeli ve önceden yazılı itiraz etmeme onayı almalıydı. Bu, üç kurumun bütün bankalara uyguladığı genel bir izin koşulu değildi.

Aralık 2022’de, bu kurumların başkanlarının da üyesi olduğu Finansal İstikrar Gözetim Konseyi, yıllık raporunda dijital varlık risklerini ele almıştı.

2023 başında Kongrede kripto düzenlemesine ilişkin yasa teklifleri bulunuyordu. O sırada bunların ne zaman kabul edileceği ve hangi hükümlerin yürürlüğe gireceği kesin değildi.

Açıklama ve daha geniş denetim çalışmaları, dijital varlıkların mevcut ve yeni ortaya çıkan risklerini birlikte değerlendirmeyi ve gerektiğinde bu risklere müdahale etmeyi amaçlıyordu.