Commonwealth Credit Union, Upstart Anlaşmasını HELOC ve Otomobil Kredilerini Kapsayacak Şekilde Genişletiyor

Commonwealth Credit Union, Kentucky merkezli en büyük kredi birliği, 23 Eylül 2026 tarihinde Upstart ile ev özkaynak kredi hatları (HELOC) ve dolaylı otomobil kredilerine yönelik ortaklığının son genişlemesini duyurdu. Kredi birliği 140.000’den fazla üyeye hizmet vermektedir. Duyuru Frankfort, Kentucky ve Burlingame, California tarihli olarak yayınlandı.

Genişletilen ilişki, 2022’de başlayan Commonwealth Credit Union’ın Upstart ile kurmuş olduğu mevcut kişisel kredi ortaklığı üzerine inşa edilmiştir. Açıklamaya göre, genişletilen ortaklık sayesinde kredi birliği, üyelerine daha fazla borçlanma ihtiyacını karşılamak, tüketici kredi portföyünü çeşitlendirmek ve birinci sınıf borçlularla ilişkileri derinleştirmek amacıyla dijital kredi stratejisini genişletmektedir.

“Commonwealth Credit Union, üyelerimizin finansal hedeflerine ulaşmalarına, kolay ve modern finansal çözümlerle yardımcı olmaya kararlıdır,” dedi Commonwealth Credit Union’da İcra Başkan Yardımcısı Jaynel Christensen. “Upstart ile ortaklığımızı HELOC ve dolaylı otomobil kredilerine genişleterek, üyelerimizin daha fazla ihtiyacını sorunsuz bir dijital deneyimle karşılayabiliriz.”

“Commonwealth Credit Union, teknolojiyi disiplinli portföy yönetimiyle birleştirerek güçlü ve üye odaklı bir kredi programı oluşturmuştur,” dedi Upstart’ta Capital & Enterprise Başkanı Sanjay Datta. “Upstart ile HELOC ve dolaylı otomobil kredilerine genişlemek, Commonwealth Credit Union’a teminatlı krediyle daha fazla üyeye hizmet etmenin yeni yollarını sunarken, esnek ve dijital öncelikli bir ortaklık modeline dayanarak büyümeyi sağlar.”

HELOC Programı Yapısı

Upstart Home Lending, $26,000 ile $250,000 arasında HELOC sunmaktadır; kesin tutar, başvuru bilgilerinin değerlendirilmesi sonucunda başvuranın neler alabileceğine bağlıdır, bu durum Upstart’ın HELOC programı belgelerine göre kredi verenler için belirtilmiştir. Her hat, minimum %80 başlangıç çekişi içerir ve her çekiş sabit faizli olup kalan vadeye tamamen amorti edilir. HELOC’lar Upstart Home Lending tarafından oluşturulur ve tüm ilgili belgeler ve dosyalar satın alma işlemine dahil edilerek ileri akış yoluyla kredi ortaklarına satılır.

Katılan kredi verenler kendi parametrelerini belirler: kendi fiyatlandırma ızgaralarını kullanabilir veya Upstart’ın yapay zeka modelinden yararlanabilirler ve kredi notu, CLTV, DTI, kredi tutarı, mülk tipi ve eyalet gibi faktörlere dayalı olarak reddetme kriterleri belirlerler. Doğrulama otomasyonları arasında AVM’ler, dijital ipotek doğrulamaları ve Uzaktan Çevrimiçi Noterler bulunur; bu sistemler başvuru ve kapanış süreçlerinde borçlu ve mülk bilgilerini doğrular.

Upstart, başvuru sahiplerinin tamamen dijital bir başvuru süreci aracılığıyla dakikalar içinde HELOC için koşullu onay alabileceğini belirtiyor. Şirket verilerine göre, Ekim 2024 – Eylül 2025 arasında başlatılan hatlar için, kredi notu 640 ve üzeri olan borçluların HELOC’larının ortalama kullanım oranı %89 idi. 2026’nın ikinci çeyreğinde, finanse edilen HELOC’ların %15’i iki gün veya daha kısa bir kapanış süresi ve yedi gün veya daha kısa bir fonlama süresi elde etti; Upstart bu sürenin, tüketicilerin uzaktan çevrimiçi noter ile kapanış yapması, destekleyici belgeleri hızlı bir şekilde sağlaması ve verilen bilgilerin doğruluk ve doğrulama süreciyle tutarlı olmasını varsaydığını, ancak gecikmeler, tutarsızlıklar ve diğer öngörülemeyen faktörlerin kapanış süresini etkileyebileceğini belirtiyor. Tüm konut kredileri, Upstart Mortgage, LLC tarafından, Upstart Home Lending adıyla (NMLS #2443873) yürütülmektedir.

Dolaylı Otomobil Kredisi Yapısı

Otomotiv perakende programı kapsamında, finans kurumları Upstart destekli bayilerden otomobil kredilerini, bayilik ilişkilerini kendileri yönetmeden edinir, bu durum Upstart’ın otomotiv perakende kredi belgelerine göre açıklanmıştır. Kredi verenler, ileri akış ortaklığı aracılığıyla kendi getiri hedeflerini, kredi parametrelerini ve risk profillerini belirler ve kredi parametreleri, bayilerin Upstart’a sunduğu her anlaşma üzerinden değerlendirilir. Upstart’ın risk temelli yapay zeka modeli, her anlaşmayı bayinin müşteriye sunması için anında fiyatlandırır.

Müşteriler, kredi notları üzerinde sert bir sorgulama yapılmadan finansman başvurusunda bulunabilir; sert sorgulama imzalamadan önce gerçekleştirilir. Kimlik ve gelir, Upstart Auto Finance platformu içinde doğrulanır ve Upstart, çoğu borçlunun anında onaylandığını, gerektiğinde belgelerin yüklendiğini ve tüm doğrulamaların Upstart tarafından yürütüldüğünü belirtmektedir. Upstart, tüm sözleşmeleri doğrudan bayi ile satın alır ve hedef getirisi ve kredi parametrelerine göre kurumlara ileri akış yoluyla kredi verir. Belgeler, vadeli kredinin perakende taksit sözleşmelerini tanımlamak için kullanıldığını belirtir.

2012’de kurulan ve California, Burlingame’de bulunan Upstart, kredi pazarı aracılığıyla milyonlarca tüketiciyi 100’den fazla banka ve kredi birliğiyle birleştirir. Şirket, kredilerin %90’ından fazlasının tamamen otomatik olduğunu, Upstart tarafından insan müdahalesi olmadığını ve platformunun kişisel krediler, otomotiv kredileri, HELOC’lar ve yeni Cash Line ürünü – dönen bir kredi hattı – içerdiğini belirtmektedir. Commonwealth Credit Union 1951’de kurulmuş olup 75. yılını kutlamaktadır; Kentucky’de en iyi çalışma yerlerinden biri olarak yedi yıl üst üste seçilmiştir.