CBDC Küresel Gelişim Güncellemesi – Afrika, Fransa, Hindistan, Ukrayna

Dünya genelindeki ulusal ve bölgesel hükümetler, merkez bankası dijital para birimlerini (CBDC’ler) ve bunları destekleyen dağıtık defter teknolojisi (DLT) araştırıyor. CBDC’ler kripto para birimlerine benzer, ancak bir bölgenin merkez bankası veya para otoritesi tarafından çıkarılır ve düzenlenir; ihraç eden ülkenin veya bölgenin fiat değerine sabitlenir.

Bazı merkez bankaları ve para otoriteleri hâlâ CBDC’lerini araştırma aşamasındayken, diğerleri CBDC’leri için çeşitli teknik çözümlerin testine başlamıştır.

CBDC oluşturma ve ihraç etme yönünde çalışan en üst sıralardaki para otoritelerinden biri Avrupa Merkez Bankası’dır. 7 Kasım’da, Avrupa Merkez Bankası ve Avrupa Komisyonu ortaklaşa The Digital Euro Conference‘nı düzenledi; konferans yalnızca Avrupa CBDC’si, dijital euro ile ilgili konulara odaklandı. Dijital euro’nun araştırma aşaması yaklaşık bir yıl önce başladı.

Gelişmekte Olan Piyasalarda CBDC

Para biriminin dijitalleşmesi arzusu da gelişmekte olan piyasalara yayılmıştır. Bank for International Settlements (BIS) tarafından yakın zamanda yayınlanan bir anket çalışmasında, Enrique Alberola-Ila ve Ilaria Mattei tarafından kaleme alınan, 19 Afrika merkez bankasından yanıtlar kaydedildi; anket, Afrika’daki CBDC’lerin gelişimini, motivasyonlarını ve endişelerini diğer gelişmekte ve gelişen bölgelerle karşılaştırmalı olarak analiz etti.

Raporta yer alan tüm Afrika merkez bankaları CBDC’leri analiz ettiklerini söylüyor; ancak sadece birkaç tanesi gerçek bir CBDC sistemi inşa etmeye başladı. Afrika’daki hükümetler ve merkez bankaları, uzun süredir birçok bankasız vatandaşına dijital tasarruf ve ödeme yöntemleri sunmanın yollarını araştırıyor. Çoğunlukla telekom operatörleri tarafından işletilen mobil para hizmetleri, Sahra Altı Afrika’da çok popüler ve tercih edilen finansal hizmet haline geldi. Bir GSMA raporu, Afrika’nın dünya çapındaki 1 trilyon dolarlık mobil para pazarının %70’ini oluşturduğunu gösteriyor. Afrika’daki mobil paranın başarısına rağmen, BIS anketindeki merkez bankalarının yarısı, CBDC’lerin mobil paraya göre daha üstün bir çözüm sunabileceğine inanıyor. Dünyanın diğer bölgelerindeki muadilleri gibi, Afrika merkez bankaları da daha verimli bir ödeme sistemi elde etmek için CBDC’leri araştırıyor.

Nijerya Merkez Bankası (CBN), perakende CBDC çıkaran tek Afrika para otoritesidir; 25 Ekim 2021’de CBN, eNaira adlı CBDC’sini tanıttı.

Gana Merkez Bankası (BOG), Gana’nın merkez bankası, aynı zamanda perakende CBDC’sinin pilot aşamasını başlatmıştır. BOG, CBDC’sini geliştirmek için Münih merkezli bir güvenlik teknolojisi şirketi olan Giesecke+Devrient (G+D) ile ortaklık kurdu.

Şubat ayında Bloomberg haber bültenine göre, Zambiya Merkez Bankası, 2022’nin dördüncü çeyreğine kadar bir CBDC oluşturma araştırmasını tamamlayacağını duyurdu.

Güney Afrika Rezerv Bankası (SARB), gerçek dünya bankacılık sektörlerinde ve gerçekçi koşullarda bir blokzincir tabanlı çözümün performansını, ölçeklenebilirliğini, gizliliğini, dayanıklılığını ve kesinliğini değerlendirmek için deneysel bir proje olarak Project Khoka‘yı pilot etti. SARB ve diğer yedi Güney Afrika bankası bir konsorsiyum oluşturarak, Quorum üzerinde çalışan, ConsenSys’in açık kaynaklı kurumsal düzey blokzincir platformu olan blokzincir tabanlı bir interbank sistemi, Project Khoka’yı yarattı. Güney Afrika ayrıca BIS’in bir girişimi olan Project Dunbar (mCBDC), farklı CBDC’leri kullanarak sınır ötesi takasların olasılıklarını keşfetmek için oluşturulmuş çoklu para birimi projesine katıldı. Project Dunbar’daki diğer işbirlikçileri Avustralya, Singapur ve Malezya merkez bankalarıydı.

Kenya Merkez Bankası (CBK), Şubat ayında Kenya’da bir CBDC’nin uygulanabilirliğini inceleyen bir tartışma belgesi yayınladı. Belge, bir CBDC’nin başlatılmasıyla ilgili potansiyel ve algılanan riskleri vurguluyor. Tartışma belgesinde, CBK, CBDC yeniliğinin odak noktasının temel teknoloji yerine işlevsellik ve insanların çözümlediği sorunlar olması gerektiğine işaret ediyor.

Fas, Madagaskar, Namibya, Ruanda ve birkaç diğer Afrika ülkesi hâlâ CBDC projelerinin keşif aşamasındadır. Madagaskar Merkez Bankası, ulusal para birimi adını taşıyan CBDC Project e-Ariary‘nin araştırma aşamasını başlattı.  Haziran 2021’de Ruanda Ulusal Bankası, kendi CBDC’sini ihraç etme olasılıklarını incelemek için araştırma başlattığını duyurdu; araştırmanın Aralık sonuna kadar tamamlanması planlanıyor ve hükümetin CBDC ihraç etme konusundaki tutumunu açıklaması bekleniyor.

Dünya Genelinde CBDC Gelişmeleri

Atlantic Council’in central bank digital currency tracker sayfasındaki veriler, birçok ülkenin alternatif uluslararası ödeme sistemlerini araştırdığını ortaya koyuyor. Sitedeki temel bulgular, küresel GSYİH’nın %95’ini temsil eden 105 ülkenin bir CBDC araştırdığını; G20 ülkelerinden 19’unun da bir CBDC araştırdığını belirtiyor. Ülkeler paranın geleceği için bir yarış içinde gibi göründükçe, çeşitli CBDC deneysel projeler başlatıldı.

BIS, Hong Kong Para Otoritesi, Tayland Bankası, Çin Halk Bankası Dijital Para Enstitüsü ve Birleşik Arap Emirlikleri Merkez Bankası iş birliğiyle, çoklu CBDC takasını oluşturmak için ortak bir platform yaratarak sınır ötesi takas sistemlerinde şu anda yaşanan sorunları ve sürtünmeleri ortadan kaldırmayı amaçlayan Multiple CBDC Bridge projesini, aynı zamanda Project mBridge olarak da bilinen, başlattı. mBridge, birden fazla dijital merkez bankası parasını doğrudan bağlayan teknik, paylaşımlı bir platformdur. BIS’in Project mBridge üzerine en son raporunda, BIS’in mBridge Ledger adlı yeni bir özel blokzincir oluşturduğunu belirtiyor; yeni blokzincir ağı, merkez bankaları için özel olarak inşa edilmiş ve BIS’e göre dört farklı yargı bölgesinden 20 ticari banka arasında gerçek değerli işlemlerle test edilmiştir.

Avrupa’da diğer ilginç CBDC gelişmeleri gerçekleşiyor. Banque de France ve Banque centrale du Luxembourg, her iki ülkedeki para otoriteleri, Avrupa Yatırım Bankası (EIB) ile birlikte, Goldman Sachs (GS ) tarafından işletilen bir tokenleştirme platformu aracılığıyla bir takas denemesi – Project Venus – gerçekleştirdi; bu denemede Є100 milyonluk bir tahvil, bir CBDC kullanılarak takas edildi. Bu, dijital yerel tahvillerin geliştirilmesinde cesur bir adımdır.

Ricardo Mourinho Félix, EIB Başkan Yardımcısı şöyle dedi: “Blockchain, çok çeşitli sektörleri bozma potansiyeline sahiptir. Avrupa’nın yeşil ve dijital dönüşümlerinin başarısında merkezi bir rol oynar ve teknolojik egemenliğimizi güçlendirir. Yenilik, EIB’nin kimliğinin bir parçasıdır ve bu tamamen dijital tahvili ihraç etmek, tamamen dijital bir ekosistemin geliştirilmesine yardımcı olmak adına bir başka önemli adımdır.”

Ukrayna Ulusal Bankası, geçen yıl Eylül ayında ‘e-hrivnya’ projesinin araştırma aşamasını başlattı. 28 Kasım’da yayımlanan bir bildirimde, Ukrayna Ulusal Bankası Yardımcı Valisi Oleksiy Shaban şöyle dedi: “e-hrivnya’nın geliştirilmesi ve uygulanması, Ukrayna’nın ödeme altyapısının evrimindeki bir sonraki adım olabilir. Bu, ekonominin dijitalleşmesine, nakitsiz ödemelerin daha da yaygınlaşmasına, maliyetlerinin azalmasına, şeffaflık seviyesinin artmasına ve genel olarak ulusal para birimine duyulan güvenin artmasına katkıda bulunacaktır.”

Ukrayna, Rusya ile süren savaşında milyonlarca dolar değerinde kripto para bağışları alarak dijital varlıkların faydalarını doğrudan deneyimlemiştir.

Hindistan Rezerv Bankası da belirtmektedir ki perakende CBDC’si dijital rupi’nin testine başlayacak. Test, başlangıçta dört şehirde – Mumbai, Yeni Delhi, Bengaluru ve Bhubaneswar – gerçekleştirilecek ve ardından dokuz şehir daha genişletilecektir.

Dağıtık defter teknolojisinin, özellikle blokzincirin gücü, dünyanın tüm kıtalarındaki hükümetler ve merkez bankaları tarafından kullanılmaktadır; bu ortaya çıkan teknoloji ve varlık sınıfı şüphesiz kalıcıdır.