Block, Cash App Score’ı Nova Credit aracılığıyla Dış Kredi Verenlere Açıyor

Block, Inc. (XYZ ) 1 Eylül 2026’da, Cash App Score’ı dış kredi verenlere ilk kez açacağını ve skoru Cash Flow Intelligence Platformu aracılığıyla sunacak bir dağıtım ortağı olarak Nova Credit’i adlandırdığını söyledi. Duyuru, Oakland, California’dan tarihli, ortaklığın Cash App’in özel, nakit akışına dayalı kredi skorunu kredi verenlerin zaten kullandığı underwriting iş akışları içinde kullanılabilir hale getireceğini, yeni bir tüketici kimlik doğrulaması gerektirmeyeceğini belirtiyor.

Cash App Score, müşterilere sunulmaya başlandıktan sonra, Cash App ekosistemi genelinde harcama, tasarruf, geri ödeme davranışı, maaş yatırımları ve kişi‑kişi aktiviteleri gibi milyonlarca gerçek zamanlı birinci taraf sinyaline dayanıyor. Block, bu sonucun bir kişinin finansal sağlığının ayrıntılı ve neredeyse gerçek zamanlı bir görüntüsü olduğunu, geleneksel kredi skorlarının aksine yalnızca kredi geçmişine bakmadığını ve müşterinin daha geniş tarihsel ve mevcut finansal davranışlarını yansıttığını belirtiyor.

Cash App içinde, müşteriler puanlarını Money sekmesinde görebilir, neyin puanı etkilediğini anlayabilir ve puanı iyileştirmek için adımlar atabilir. Block, lansmandan sonraki 30 gün içinde müşterilerin %55’inin puanlarını kontrol etmek için geri döndüğünü iç veriyle raporladı. Müşteriler, puanlarının üçüncü taraf kredi ortaklarıyla paylaşılma şekli ve koşulları konusunda kendi tercihlerini belirleyebilecek; Cash App bildirim ve onayları doğrudan yönetecek ve üçüncü taraf oturum açma gerektirmeyecek.

Block’un Kredi Ürünleri İçindeki Underwriting Performansı

Block’a göre, Cash App Score’ın arkasındaki teknoloji, tüm tüketici kredi ürünlerinde underwriting’i destekliyor. En uzun süredir kullanılan Cash App Borrow’da, teknoloji geleneksel kredi skorlarına kıyasla aynı kayıp oranı ile %38 daha fazla müşteriyi onaylıyor. Aktif Borrow müşterilerinin yaklaşık %70’i 580’in altında FICO skoruna sahip; Block bu grubu geleneksel modeller tarafından yeterince hizmet alamayan bir kitle olarak tanımlıyor ve hedef ödeme oranı sağlıyor. Block’un ek kategorilerdeki analizi, geleneksel yöntemlere kıyasla benzer kayıp oranlarıyla %30 daha fazla otomobil kredisi ve %28 daha fazla kredi kartı başvurusu onaylama potansiyeli gösteriyor.

Block’un Modern Approach to Credit adlı beyaz kitabı, temel rakamları sunuyor. Sabit bir kayıp eşiğinde, Cash App’in underwriting modeli %88 müşteri onayı sağlarken, büro temelli yaklaşım %64 onay veriyor. Belgede ayrıca Cash App Borrow’ın ortalama geri ödeme oranının %97’yi aştığı ve 9 milyondan fazla aktif kullanıcının $20 ile $1.000 arasında değişen neredeyse $15 milyar tutarında krediye eriştiği belirtiliyor.

Block, skoru yalnızca bireysel kredi değerliliği değerlendirmesi olarak görmediğini ekliyor. Şirket, teknolojinin tüketici finansal sağlığını toplu ve neredeyse gerçek zamanlı olarak izlediğini, bunun portföyünü makroekonomik koşulların nasıl etkilediğine dair sürekli bir okuma sağladığını ve gecikmeli göstergelere dayanmak yerine senaryoları modelleyip kredi politikasını dinamik olarak ayarlayabildiğini söylüyor. Kredi verenler için, Block’a göre Cash App Score statik bir sinyal değil; çünkü ekonomik koşullara sürekli uyum sağlayan bir altyapı üzerine inşa edilmiş ve Block’un kendi portföyünü yönetmek için kullandığı aynı altyapıyı temel alıyor.

“Block’ta, insanların kendi finansal geçmişlerini kendi şartlarıyla fırsatları açmak için kullanabilmeleri gerektiğine inanıyoruz,” dedi Block’ta Kredi ve Underwriting Başkanı Juan Hernandez. Şirketin, geleneksel kredi sisteminin kaçırdığı finansal aktiviteleri görmek için Cash App Score’ı geliştirdiğini ve Nova Credit ortaklığının bu yeteneği, zaten güvendikleri altyapı aracılığıyla kredi verenlerin eline verdiğini belirtti.

Dağıtım Kapsamı ve Kredi Veren Dikeyleri

Nova Credit’in ağı sayesinde, kredi verenler Cash App Score’ı kredi kartları, otomotiv kredileri, cihaz finansmanı, kişisel krediler ve kiracı taramaları gibi Cash App’in rekabet etmediği dikeylerde underwriting süreçlerine entegre edebilecek. Skor, kredi verenlere tüketicinin ödeme yeteneğine dair kapsamlı ve neredeyse gerçek zamanlı bir bakış sunacak; Nova Credit’in Cash Atlas ürünüyle birlikte kullanıldığında tek bir entegrasyonla nakit akışı bağlamı ekleyecek. Nova Credit ayrıca tüketici raporlama altyapısı, FCRA uyumlu çerçeve ve kurulmuş bir kredi veren ağı da bu anlaşmaya katıyor.

“Cash App Score’ı Nova Credit’in Cash Flow Intelligence Platformu’na dahil ederek, kredi verenlere ondalık milyonlarca kredi arayan Amerikalının daha zengin ve neredeyse gerçek zamanlı bir görünümünü geliştirebilecek benzersiz bir araç sunuyoruz,” dedi Nova Credit’in Kurucu Ortağı ve CEO’su Misha Esipov.

Nova Credit’in ortaklık duyurusu, aynı zamanda 1 Eylül 2026 tarihli, Cash App’in aylık 58 milyon işlem yapan aktif kullanıcısı olduğunu ve bu kullanıcıların yarıdan fazlasının 18‑25 yaş aralığında olduğunu belirtiyor. Nova Credit, kendisini Chase, HSBC, SoFi, AppFolio (APPF ) ve Yardi dahil olmak üzere 7 000’den fazla işletmeyi destekleyen bir nakit akışı istihbarat platformu olarak tanımlıyor.

Nova Credit ve Block, ortaklık hakkında daha fazla bilgiyi 10 Eylül 2026’da New York City’de gerçekleşecek olan ve tüketici kredi liderlerinin yıllık buluşması olan Cash Flow Intelligence Summit’te paylaşacaklarını belirtti.