Ang Metaverse ay Magbabago sa Banking. Pero Paano ang mga Kakulangan sa Pandaraya Nito?

Ang banking at mga serbisyong pinansyal ay sumailalim sa digital na transformasyon, ngunit ang susunod na trend sa teknolohiya – ang Metaverse – ay magdadala ng bagong hanay ng mga hamon sa regulasyon at pagsunod, partikular ang pandaraya sa pagkakakilanlan. 

 Ni Glenn Fratangelo, Pangunahing Tagapamahala sa Marketing, Pandaraya at Pamamahala ng Pagpapatunay, NICE Actimize.  

Ang digital na transformasyon ay nagbukas ng daan para sa pinakabagong teknolohikal na nagbabago sa sektor ng banking: ang Metaverse. Ang konsepto ng Metaverse, kung saan ang mga gumagamit ay kinakatawan bilang 3D na avatar at nakikipag-ugnayan sa isa’t isa, mga produkto at kanilang kapaligiran sa isang karanasan ng augmented reality (AR), ay tila isang siyensiyang pantasya na nabuhay. Habang may ilang nag-iisip na walang aplikasyon ang Metaverse sa mga sektor tulad ng banking o mga serbisyong pinansyal, ang katotohanan ay ang paglipat patungo sa digital sa mga sektor na ito sa gitna ng pandemya ay nagbukas ng mga bagong oportunidad para umunlad ang Metaverse. Ang mga oportunidad para sa mga organisasyong ito ay walang hanggan, at ang palitan ng pera at serbisyo sa virtual na ekosistemang ito ay nagdadala ng mga hamon, at benepisyo, sa banking, mga serbisyong pinansyal, at higit pa. 

Banking at mga Bayad sa Metaverse  

Ang pagyakap sa mentalidad na digital muna ay naging mahalaga para sa mga organisasyon ng serbisyong pinansyal (FSOs) mula pa noong simula ng pandemya at nagdulot ng pagtaas ng pressure upang maghatid ng lubos na personalized na digital na serbisyo at pakikipag-ugnayan para sa mga consumer. Sa pag-usbong ng Metaverse, ang posibilidad ng ganap na digital na landscape ng mga bayad ay papalapit na. Ang decentralized finance ay magiging susi sa pagsuporta sa imprastruktura ng mga bayad, kung saan ang mga teknolohiya tulad ng blockchain at cryptocurrencies ay kritikal sa parehong pagpapagana ng ligtas na transaksyon at mga bayad sa loob ng Metaverse. 

Ang mga FSO ay may pagkakataon na magtatag ng kanilang presensya sa Metaverse at pagsamahin ang kanilang legacy na mga sistemang pinansyal sa virtual na ekonomiya ng Metaverse. Maaaring magawa ito sa ilang paraan, kabilang ang paglulunsad ng mga virtual na sangay ng kanilang institusyon, pagsali sa virtual na ecosystem ng mga bayad at pautang, pag-ugnay ng mga fintech na alok sa mga virtual na karanasan, pagpapabuti ng karanasan sa remittance, at pagbibigay ng mga opsyon sa pagpopondo para sa mga developer ng Metaverse. 

Ang Metaverse ay susunod na lohikal na hakbang para sa sektor ng serbisyong pinansyal, at ang momentum sa banking na dulot ng mga pagsisikap sa digital na transformasyon na umunlad sa gitna ng pandemya, ay nangangahulugang ito ay isang trend na mananatili. Sa isang 2021 Deloitte survey sa online banking, tanging 23% ng mga sumagot ang nagsabi na plano nilang bumalik sa pagpunta sa sangay ng bangko pagkatapos ng pandemya, isang bilang na nagpapakita kung gaano maraming consumer ang naghahanap ng mga digital na opsyon sa kanilang pang-araw-araw na buhay sa hinaharap. Habang ang Metaverse ay nagdadala ng iba’t ibang hamon, partikular ang pagsunod at pandaraya, para sa mga FSO, ito ay isang larangan na tiyak na lumalago at mangangailangan ng atensyon mula sa mga regulator. 

Ang Hamon ng Pagkakakilanlan sa Metaverse  

Isa pang salik para sa mga FSO sa kanilang paglipat sa Metaverse ay ang isyu ng pagkakakilanlan. Habang lumalago ang mainstream adoption ng Metaverse, kasama ang mga serbisyo at aplikasyon na bumubuo sa pundasyon nito, nagiging lalong mahalaga ang pagkakaroon ng digital na pagkakakilanlan na kayang magbigay ng seguridad, protektahan ang privacy, at magpakita ng patunay ng pagkakakilanlan ng user habang nagsisilbing reserba para sa mga virtual na asset. 

Hindi tulad ng sa pisikal na mundo, kung saan ang mukha ng isang indibidwal ay isa pang kasangkapan para magbigay ng patunay ng pagkakakilanlan, ang avatar ng isang tao ay maaaring magkaroon ng anumang anyo o hitsura. Parehong kailangang magkaroon ng katiyakan ang mga consumer at mga organisasyon sa patunay ng pagkakakilanlan at na ang kanilang sensitibong data ay ligtas at pag-aari lamang nila – lalo na habang ang dating saradong mga ekosistema, tulad ng ilang gaming platform, ay nagsasama. 

Ang pandaraya, phishing, at money laundering ay matinding hamon sa isang digital-first na mundo at malamang na maging malalaking alalahanin sa loob ng Metaverse. Nagmumula ito sa napakalaking dami ng personal na impormasyon na kinokolekta mula sa mga user sa pamamagitan ng AR at VR na teknolohiya. Ang paggamit ng maraming pagkakakilanlan, tulad ng hiwalay na avatar para sa personal at pribadong senaryo, ay nagpapalalim din sa isyu. 

Upang lutasin ang isyu ng pandaraya sa pagkakakilanlan sa Metaverse, maraming magtutuon sa Self-Sovereign ID (SSI), na nagpapahintulot sa mga user na kontrolin ang kanilang pagkakakilanlan sa pamamagitan ng teknolohiyang blockchain at konektado sa mga proseso ng totoong mundo tulad ng biometrics. Pinapayagan nito ang paglipat ng kontrol mula sa platform patungo sa user, upang mas maprotektahan ang mga end consumer, at nagbibigay-daan sa mga user na patunayan ang katumpakan ng data ng ibang user nang hindi inilalantad ang personal na data. 

Pag-usad kasama ang Metaverse  

Ang landscape ng mga bayad ay nakatakdang umunlad at kailangang ihanda ng mga FSO hindi lamang upang mapaglabanan ang mga pagbabago kundi upang gumanap ng mahalagang papel sa komunidad ng Metaverse. Katulad ng kung paano kinailangan ng mga organisasyon na maghanda para sa pag-aabala mula sa mga umuusbong na teknolohiya tulad ng AI at mabilis na tumugon sa mga pangyayari tulad ng pandemya, kailangan nilang magstrategic pivot upang epektibong maisakatuparan ang susunod na antas ng pagbilis na dadalhin ng Metaverse sa susunod na dekada.