2022 – Isang Bangungot sa Crypto Street

Ang 2022 ay hindi naging magandang taon para sa pandaigdigang anti-money laundering. Ang mga multa ay tumaas ng higit sa kalahati kumpara sa nakaraang taon, umabot sa higit £4bn, ayon sa mga kamakailang datos. At kung hindi ito naging magandang taon para sa mga institusyong pinansyal sa lahat ng aspeto, ang crypto ay nagkaroon ng ganap na bangungot. Sa buong crypto, tumaas ng 90 porsyento ang mga parusang pinansyal, ang industriya ay nawalan ng napakalaking $1 trilyon na market cap sa loob lamang ng ilang buwan, at ang taon ay tinapos ng pagbagsak ng FTX noong Pasko at ang kaguluhang sumunod.

Sa gitna ng lahat ng ito, mapapatawad ka kung magtatanong kung ang crypto bilang kabuuan ay nasa panganib na.

Hindi ito. Sa kabila ng lahat ng problema, nananatili ang rebolusyonaryong pangako ng crypto. Dalawang-katlo ng mga central bank ay nagplano na maglabas ng kanilang sariling digital currencies sa susunod na dekada. Ngunit kailangan gumawa ng hakbang, kung hindi ay maaaring dumating pa ang pinakamasama para sa industriya ng crypto.

Sundan ang pera, ito ang ginagawa ng krimen

Tulad ng ipinapakita ng mga multa sa mga tulad ng Santander, patuloy ang labanan laban sa money laundering sa buong industriya ng serbisyong pinansyal, ngunit ang crypto ay may partikular na matinding problema.

Ang kakulangan ng regulasyong pagsusuri na kinahaharap ng mga crypto exchange at kumpanya ay nagbigay-daan sa isang madaling ma-access ngunit mahirap subaybayan na laruan para sa mga manloloko at money launderers – nagbibigay ng anonymity sa mga kriminal. Ang mga sopistikadong scam sa cryptocurrency ay ginagamit upang manlinlang ng mga tao mula sa kanilang ipon sa buhay at pensyon, na nag-iiwan sa kanila nang walang pag-asa na mabawi ito.  

Mas nakababahala, tulad ng ipinapakita ng debacle ng FTX, ang pandaraya at mapanlinlang na pera ay maaaring sumalakay kahit sa mga organisasyong tila pinaka-kinikilala mula sa labas. Sa kabila ng paggawa ng mga redundancy, nananatiling isang iginagalang na nangungunang exchange ang Coinbase. Gayunpaman, ito ay pinatawan pa rin ng multa na $50 milyon sa simula ng buwang ito dahil sa mga alegasyon na nilabag nito ang mga batas sa AML at nag-iwan ng sarili nitong bukas sa seryosong kriminal na gawain.

Kung seryoso ang UK sa paglikha ng isang crypto asset superpower, at nakatuon sa inobasyon at paglikha ng bagong Silicon Valley tulad ng inilatag ni Jeremy Hunt sa kanyang mga planong pang-ekonomiya, ang unang hakbang ay dapat magsama ng regulasyon upang matiyak na ang crypto ay hindi magiging isang “what if”.

Kanino ang tungkulin na ayusin ito?

Ang kamakailang Economic Crime and Corporate Transparency Bill ay isang hakbang sa tamang direksyon. Ang batas ay naglalatag ng mga plano upang protektahan ang sistemang pinansyal ng bansa mula sa pang-aabuso at itaboy ang pandaraya na pera palabas ng UK. Sa larangan ng crypto, ang paglikha ng tiyak na kapangyarihan sa civil forfeiture ng cryptoasset ay magbibigay sa regulator ng higit na kapangyarihan upang kumpiskahin ang mga cryptoasset, na tinitiyak na hindi ito magagamit para sa kriminal o teroristang layunin.

Ngunit kasabay ng regulasyon, kailangan din gampanan ng mga kumpanya ang kanilang bahagi. Kailangang pagbutihin ng mga crypto firm ang kanilang due diligence; hindi lamang kailangang mag-ingat ang mga kumpanya kung sino ang gumagamit ng kanilang mga site, kundi kailangan din nilang magsagawa ng Source of Funds checks upang sundan ang agos ng pera. Para mangyari ito, kailangan nila ng tulong mula sa mga eksperto.

Sa kabutihang palad, mayroong tulong na magagamit, at kadalasan ay ganito, ang teknolohiya ang susi upang matulungan ang mga kumpanya na mag-improve nang hindi kinukunsumo ang kanilang mahalagang oras at pera. Ang mas mabilis na source of funds technology ay nagpapahintulot sa mga kumpanya na kolektahin at suriin ang patuloy na nagiging mas iba-iba at kumplikadong pinagmumulan ng datos pinansyal ng isang customer at ipakita ito sa isang institusyon sa isang madaling basahin na format, na nagbibigay-daan sa kanila na gumawa ng mas mabilis na desisyon. 

Sa huli, ang mas malawak na AML at Source of Funds na teknolohiya ay nagbibigay sa mga kumpanya ng kumpiyansa na ang kanilang AML compliance ay inaasikaso sa likuran at hinahayaan silang magpokus sa mga value-add na aktibidad na kanilang pinakainteresado, habang binabawasan ang kanilang panganib. 

Kung maagapan ng crypto ang kanyang mapanlinlang na gawain, at makakatrabaho ito kasabay ng dumarating na regulasyon, maabot ang rebolusyonaryong pangako ng crypto bilang isang bagong paraan ng pagbabayad, at maaalis ng crypto ang mga multong patuloy na sumasakal dito.