मेटावर्स बैंकिंग बदलेगा। लेकिन धोखाधड़ी के जोखिमों का क्या?

बैंकिंग और वित्तीय सेवाओं में डिजिटल बदलाव हुआ है। जून 2022 का यह विचार लेख बताता है कि मेटावर्स नियमों और अनुपालन से जुड़ी नई चुनौतियाँ ला सकता है, जिनमें पहचान का धोखाधड़ीपूर्ण इस्तेमाल भी शामिल है। 

 लेखक: ग्लेन फ्रैटैन्जेलो, उस समय धोखाधड़ी और प्रमाणीकरण प्रबंधन के वैश्विक विपणन प्रमुख, NICE Actimize। 

डिजिटल बदलाव ने बैंकिंग क्षेत्र में संभावित अगले तकनीकी परिवर्तन, मेटावर्स, का रास्ता खोला है। इसमें उपयोगकर्ताओं को त्रि-आयामी अवतारों के रूप में दिखाया जाता है और वे आभासी दुनिया में एक-दूसरे, उत्पादों और आसपास के वातावरण से संवाद करते हैं। संवर्धित वास्तविकता (AR) या आभासी वास्तविकता (VR) जैसी तकनीकें इन अनुभवों में मदद कर सकती हैं। यह विचार विज्ञान कथा के सच होने जैसा लगता है। कुछ लोगों को बैंकिंग या वित्तीय सेवाओं में इसका उपयोग नहीं दिखता होगा, लेकिन महामारी के दौरान डिजिटल सेवाओं की ओर बदलाव ने नए अवसर बनाए। ऐसे आभासी परिवेश में धन और सेवाओं का आदान-प्रदान वित्तीय क्षेत्र के भीतर और बाहर अवसर तथा चुनौतियाँ, दोनों ला सकता है। 

मेटावर्स में बैंकिंग और भुगतान 

महामारी की शुरुआत से वित्तीय संस्थानों के लिए डिजिटल सेवाओं को प्राथमिकता देना महत्वपूर्ण हो गया। उपभोक्ताओं के लिए उनकी जरूरतों के अनुरूप सेवाएँ और संवाद उपलब्ध कराने का दबाव बढ़ा। मेटावर्स का उदय पूरी तरह डिजिटल भुगतान व्यवस्था की संभावना को करीब ला सकता है। लेखक विकेंद्रीकृत वित्त को इस बुनियादी ढाँचे का महत्वपूर्ण हिस्सा और ब्लॉकचेन तथा क्रिप्टोकरेंसी को मेटावर्स में लेनदेन और भुगतान में सहायक साधन मानते थे। 

वित्तीय संस्थान मेटावर्स में मौजूदगी बना सकते हैं और अपनी मौजूदा प्रणालियों को आभासी अर्थव्यवस्था से जोड़ सकते हैं। संभावनाओं में आभासी बैंक शाखाएँ, आभासी भुगतान और ऋण सेवाओं में भागीदारी, फिनटेक सेवाओं को आभासी अनुभवों से जोड़ना, अंतरराष्ट्रीय धन प्रेषण में सुधार और मेटावर्स डेवलपरों को वित्तपोषण देना शामिल है। 

2022 में लेखक मेटावर्स को महामारी के दौरान हुए डिजिटल बदलाव की अगली तार्किक कड़ी मानते थे। उन्होंने डेलॉइट के 2021 के सर्वेक्षण का हवाला देते हुए बताया कि ऑनलाइन बैंकिंग से संबंधित इस अध्ययन में केवल 23% उत्तरदाताओं ने महामारी के बाद शाखाओं में लेनदेन करने के लिए लौटने की योजना बताई थी। वे इसे रोजमर्रा के जीवन में डिजिटल विकल्पों की माँग का संकेत मानते थे। साथ ही, मेटावर्स अनुपालन और धोखाधड़ी से जुड़े प्रश्न उठाता है, जिन पर नियामकों को ध्यान देना होगा। 

मेटावर्स में पहचान की चुनौती 

वित्तीय संस्थानों के लिए पहचान भी एक मुद्दा है। यदि मेटावर्स और उससे जुड़ी सेवाओं का उपयोग बढ़ता है, तो ऐसी डिजिटल पहचान की जरूरत होगी जो उपयोगकर्ताओं को अपनी पहचान साबित करने, निजता की रक्षा करने और अपनी आभासी परिसंपत्तियों तक पहुँच नियंत्रित करने में मदद करे। 

वास्तविक दुनिया में चेहरा पहचान की जाँच में मदद कर सकता है, लेकिन अवतार किसी भी रूप या दिखावट का हो सकता है। उपभोक्ताओं और संस्थानों को पहचान के प्रमाण तथा संवेदनशील जानकारी की सुरक्षा और उस पर नियंत्रण पर भरोसा होना चाहिए। यह विशेष रूप से तब जरूरी है जब कुछ गेमिंग मंचों जैसे पहले बंद परिवेश एक-दूसरे से जुड़ने लगते हैं। 

धोखाधड़ी, फ़िशिंग और धन शोधन डिजिटल सेवाओं को प्राथमिकता देने वाली दुनिया में पहले से गंभीर चुनौतियाँ हैं और मेटावर्स में भी महत्वपूर्ण समस्याएँ बन सकती हैं। AR और VR तकनीकें बड़ी मात्रा में व्यक्तिगत जानकारी एकत्र कर सकती हैं। अलग-अलग स्थितियों के लिए अलग अवतार रखने जैसी कई पहचानों का इस्तेमाल पहचान की जाँच को और जटिल बनाता है। 

एक संभावित तरीका उपयोगकर्ता के अपने नियंत्रण वाली डिजिटल पहचान, यानी सेल्फ-सॉवरेन आइडेंटिटी (SSI), है। इससे उपयोगकर्ता को पहचान संबंधी जानकारी और डिजिटल प्रमाणपत्र साझा करने पर अधिक नियंत्रण मिलता है। ब्लॉकचेन इस व्यवस्था का हिस्सा हो सकता है और सत्यापन में बायोमेट्रिक पहचान का उपयोग किया जा सकता है। इस तरह नियंत्रण का अधिक हिस्सा मंच से उपयोगकर्ता के पास जा सकता है। उपयुक्त सत्यापन योग्य प्रमाणपत्रों और चुनिंदा जानकारी साझा करने की तकनीकों से सभी मूल व्यक्तिगत जानकारियाँ साझा किए बिना कुछ विशेषताओं की जाँच की जा सकती है। 

मेटावर्स की ओर आगे बढ़ना 

भुगतान व्यवस्था लगातार बदल रही है। वित्तीय संस्थानों को तैयारी करनी होगी और वे मेटावर्स समुदाय में सक्रिय भूमिका निभा सकते हैं। जिस तरह संस्थानों को AI जैसी नई तकनीकों की तैयारी और महामारी के प्रति तेज प्रतिक्रिया देनी पड़ी, उसी तरह लेखक का तर्क था कि उन्हें अगले दशक में मेटावर्स के विकास की जिस तेजी की उम्मीद थी, उसके अनुरूप अपनी रणनीतियाँ भी बदलनी चाहिए।