मेटावर्स बैंकिंग में क्रांति लाएगा। लेकिन इसके धोखाधड़ी अंतराल के बारे में क्या?

बैंकिंग और वित्तीय सेवाओं ने डिजिटल परिवर्तन undergone किया है, लेकिन प्रौद्योगिकी में अगली प्रवृत्ति – मेटावर्स – नियामक और अनुपालन चुनौतियों का एक नया समूह लाएगा, अर्थात पहचान धोखाधड़ी।  

 ग्लेन फ्रैटैन्जेलो द्वारा, ग्लोबल हेड ऑफ मार्केटिंग, फ्रॉड और ऑथेंटिकेशन मैनेजमेंट, NICE Actimize.  

डिजिटल ट्रांसफ़ॉर्मेशन ने बैंकिंग सेक्टर के नवीनतम तकनीकी व्यवधानकर्ता – मेटावर्स – के लिए मार्ग प्रशस्त किया है। मेटावर्स की अवधारणा, जहाँ उपयोगकर्ताओं को 3D अवतारों के रूप में दर्शाया जाता है और वे एक ऑगमेंटेड रियलिटी (AR) अनुभव में एक-दूसरे, उत्पादों और उनके पर्यावरण के साथ इंटरैक्ट करते हैं, यह विज्ञान कथा की कल्पना को जीवंत बनाता जैसा लगता है। जबकि कुछ लोग सोच सकते हैं कि बैंकिंग या वित्तीय सेवाओं जैसे क्षेत्रों में मेटावर्स के लिए कोई अनुप्रयोग नहीं हैं, वास्तविकता यह है कि महामारी के दौरान इन क्षेत्रों में डिजिटल की ओर बदलाव ने मेटावर्स के फलने-फूलने के लिए नई संभावनाएँ खोली हैं। इन संगठनों के लिए अवसर असीमित हैं, और इस वर्चुअल इकोसिस्टम में धन और सेवाओं का आदान-प्रदान बैंकिंग, वित्तीय सेवाओं और उससे आगे चुनौतियों और लाभों दोनों को प्रस्तुत करता है।  

मेटावर्स में बैंकिंग और भुगतान  

महामारी की शुरुआत से वित्तीय सेवाओं के संगठनों (FSOs) के लिए डिजिटल-फ़र्स्ट मानसिकता अपनाना अत्यंत महत्वपूर्ण रहा है और इससे उपभोक्ताओं के लिए अत्यधिक व्यक्तिगत डिजिटल सेवाएँ और सहभागिता प्रदान करने का दबाव बढ़ा है। मेटावर्स के उदय के साथ, पूरी तरह डिजिटल भुगतान परिदृश्य की संभावना करीब आती जा रही है। विकेंद्रीकृत वित्त भुगतान बुनियादी ढांचे को समर्थन देने में मुख्य भूमिका निभाएगा, जहाँ ब्लॉकचेन और क्रिप्टोकरेंसी जैसी तकनीकें मेटावर्स के भीतर सुरक्षित लेनदेन और भुगतान सक्षम करने के लिए आवश्यक हैं। 

FSOs के पास मेटावर्स में अपनी पहचान स्थापित करने और अपने पारंपरिक वित्तीय प्रणालियों को मेटावर्स की वर्चुअल अर्थव्यवस्था के साथ एकीकृत करने का अवसर है। इसे कई तरीकों से किया जा सकता है, जैसे अपने संस्थान की वर्चुअल शाखाएँ लॉन्च करना, वर्चुअल भुगतान और ऋण इकोसिस्टम में शामिल होना, फिनटेक ऑफ़रिंग्स को वर्चुअल अनुभवों से जोड़ना, रेमिटेंस अनुभव को सुधारना, और मेटावर्स डेवलपर्स के लिए वित्तीय विकल्प प्रदान करना। 

मेटावर्स वित्तीय सेवाओं के सेक्टर के लिए अगला तर्कसंगत कदम है, और महामारी के दौरान विकसित हुई डिजिटल ट्रांसफ़ॉर्मेशन प्रयासों द्वारा उत्पन्न गति इसे स्थायी रुझान बनाती है। एक 2021 Deloitte survey के अनुसार, ऑनलाइन बैंकिंग में केवल 23% उत्तरदाताओं ने कहा कि वे महामारी के बाद शाखा-आधारित बैंकिंग पर लौटेंगे, जो दर्शाता है कि कई उपभोक्ता आगे चलकर अपने दैनिक जीवन में डिजिटल विकल्पों की तलाश कर रहे हैं। जबकि मेटावर्स FSOs के लिए अनुपालन और धोखाधड़ी जैसी विभिन्न चुनौतियाँ प्रस्तुत करता है, यह एक ऐसा क्षेत्र है जो निस्संदेह बढ़ रहा है और नियामक ध्यान की आवश्यकता होगी।   

मेटावर्स में पहचान की चुनौती  

FSOs के लिए मेटावर्स में संक्रमण का एक और कारक पहचान का मुद्दा है। जैसे-जैसे मेटावर्स का मुख्यधारा में अपनाना बढ़ रहा है, और उसके आधारभूत सेवाएँ और अनुप्रयोग विकसित हो रहे हैं, एक डिजिटल पहचान होना आवश्यक हो रहा है जो सुरक्षा प्रदान करे, गोपनीयता की रक्षा करे, और उपयोगकर्ता की पहचान का प्रमाण दिखाए, साथ ही वर्चुअल संपत्तियों के लिए एक रिज़र्व के रूप में कार्य करे। 

भौतिक दुनिया के विपरीत, जहाँ किसी व्यक्ति का चेहरा पहचान का प्रमाण देने का एक और साधन है, एक व्यक्ति का अवतार किसी भी रूप या दिखावट को अपना सकता है। उपभोक्ताओं और संगठनों दोनों को पहचान के प्रमाण की गारंटी चाहिए और यह सुनिश्चित करना चाहिए कि उनका संवेदनशील डेटा सुरक्षित है और केवल उनका ही है – विशेष रूप से जब पहले बंद इकोसिस्टम, जैसे कुछ गेमिंग प्लेटफ़ॉर्म, एकीकृत होते हैं। 

धोखाधड़ी, फ़िशिंग, और मनी लॉन्डरिंग डिजिटल-फ़र्स्ट दुनिया में गंभीर चुनौतियाँ हैं और मेटावर्स के भीतर भी महत्वपूर्ण चिंताएँ बन सकती हैं। यह उपयोगकर्ताओं से AR और VR तकनीकों के माध्यम से एकत्रित बड़ी मात्रा में व्यक्तिगत जानकारी के कारण उत्पन्न होता है। कई पहचानियों का उपयोग, जैसे व्यक्तिगत और निजी परिदृश्यों के लिए अलग-अलग अवतार, इस समस्या को और बढ़ाता है।  

मेटावर्स में पहचान धोखाधड़ी की समस्या को हल करने के लिए कई लोग सेल्फ-सॉवरेन आईडी (SSI) की ओर देखेंगे, जो उपयोगकर्ताओं को ब्लॉकचेन तकनीक के माध्यम से अपनी पहचान नियंत्रित करने की अनुमति देता है और बायोमेट्रिक्स जैसी वास्तविक दुनिया की सत्यापन प्रक्रियाओं से जुड़ा होता है। यह प्लेटफ़ॉर्म से उपयोगकर्ता की ओर नियंत्रण के स्थानांतरण को सक्षम करता है, जिससे अंतिम उपभोक्ताओं की बेहतर सुरक्षा होती है, और उपयोगकर्ताओं को बिना व्यक्तिगत डेटा प्रकट किए दूसरे उपयोगकर्ता के डेटा की सटीकता की पुष्टि करने की सुविधा देता है।  

मेटावर्स के साथ आगे बढ़ना  

भुगतान परिदृश्य विकसित होने वाला है और FSOs को न केवल परिवर्तनों का सामना करने के लिए तैयार होना चाहिए बल्कि मेटावर्स समुदाय में एक अभिन्न भूमिका भी निभानी चाहिए। जैसे संगठनों को AI जैसी उभरती तकनीकों से उत्पन्न व्यवधान के लिए तैयार होना पड़ा और महामारी जैसी घटनाओं पर तेज़ी से प्रतिक्रिया देनी पड़ी, उन्हें रणनीतिक रूप से मोड़ना होगा ताकि वे अगले दशक में मेटावर्स द्वारा लाए जाने वाले अगले स्तर के त्वरित विकास को प्रभावी ढंग से संभाल सकें।