सुरक्षित बनाम असुरक्षित क्रेडिट कार्ड: अंतर क्या है?

अधिकांश मामलों में, संयुक्त राज्य अमेरिका जैसे विकसित देशों में चीज़ों का भुगतान मुख्य रूप से क्रेडिट कार्ड के माध्यम से किया जाता है। हालांकि, यह कई लोगों को कठिन स्थिति में डाल देता है क्योंकि यदि उनका क्रेडिट स्कोर पर्याप्त रूप से अच्छा नहीं है तो वे क्रेडिट कार्ड नहीं प्राप्त कर पाते। यह प्रणाली कंपनियों को उन लोगों को भुगतान करने से बचाने के लिए विकसित की गई थी जो वापस भुगतान नहीं कर पाएंगे, इसलिए यदि आपका क्रेडिट स्कोर 579 या उससे कम है तो कार्ड जारीकर्ता आपका आवेदन स्वीकृत करना बहुत कठिन, यदि असंभव न हो, तो बन जाता है।

सौभाग्य से, इसका एक समाधान है—आप सरलता से एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कर सकते हैं, जो लगभग सभी के लिए उपलब्ध है। न केवल यह, बल्कि यह आपके क्रेडिट स्कोर को सुधारने में मदद कर सकता है और अंततः आपको एक असुरक्षित क्रेडिट कार्ड में बदलने की सुविधा देता है।

यदि आप सुरक्षित और असुरक्षित क्रेडिट कार्ड की अवधारणा से परिचित नहीं हैं, तो बने रहें, क्योंकि हम आपको इनके बारे में जानने के लिए आवश्यक सभी जानकारी समझाने वाले हैं।

सुरक्षित क्रेडिट कार्ड क्या हैं?

सरल शब्दों में, एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड वह प्रकार का क्रेडिट कार्ड है जिसे आप कम क्रेडिट स्कोर के साथ भी प्राप्त कर सकते हैं। हालांकि, इसमें एक शर्त है — इसे प्राप्त करने के लिए आपको नकद जमा को कोलेटरल के रूप में जमा करना होगा। आप जो राशि जमा करते हैं वह आमतौर पर उस क्रेडिट लाइन की राशि के करीब होती है जो आपको मिलती है। इसलिए, यदि आप $1,000 को कोलेटरल के रूप में जमा करते हैं, तो आपको लगभग $1,000 की क्रेडिट लाइन मिलने की संभावना है।

आप सोच सकते हैं कि यह साधारण डेबिट कार्ड की तरह लगता है, जिसके लिए आपका क्रेडिट स्कोर मायने नहीं रखता, और आप सही हैं। सिद्धांत वास्तव में समान है। डेबिट कार्ड में आप नकद लोड करते हैं जिसे आप खर्च कर सकते हैं। सुरक्षित क्रेडिट कार्ड में आप जमा करते हैं और फिर उसी जमा की गई राशि को खर्च कर सकते हैं। तो, सुरक्षित क्रेडिट कार्ड के साथ सभी परेशानी क्यों उठाएँ?

कारण सरल है। जब आप सुरक्षित क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं, तो आपका कार्ड जारीकर्ता आपकी गतिविधियों की निगरानी करता है और उन्हें तीन क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट करता है। यदि आप कार्ड का जिम्मेदारी से उपयोग करते हैं, तो यह रिपोर्ट ब्यूरो को भेजी जाएगी, और आपका क्रेडिट स्कोर पर्याप्त रूप से सुधर जाएगा जिससे आप एक उचित, असुरक्षित क्रेडिट कार्ड प्राप्त कर सकेंगे।

सुरक्षित बनाम असुरक्षित क्रेडिट कार्ड: अंतर क्या है?

सुरक्षित और असुरक्षित दोनों क्रेडिट कार्ड वस्तुओं और सेवाओं के भुगतान के लिए हर जगह उपयोग किए जा सकते हैं। हालांकि, सामान्यतः असुरक्षित कार्ड उपभोक्ताओं को बेहतर सौदा प्रदान करते हैं। असुरक्षित कार्ड में आपको पहले कोई पैसा जमा करने की आवश्यकता नहीं होती। इसके बजाय, आपको एक क्रेडिट लाइन मिलती है, और आप उस सीमा तक खर्च कर सकते हैं, फिर बाद में वह राशि भुगतान करते हैं। सुरक्षित क्रेडिट कार्ड में यह प्रक्रिया उल्टी होती है।

इसके अलावा, असुरक्षित कार्ड में बेहतर सुविधाएँ और कभी-कभी रिवॉर्ड्स भी होते हैं। उदाहरण के लिए, आपको कम शुल्क और/या कम ब्याज दरें मिलती हैं। असुरक्षित क्रेडिट कार्ड का औसत वार्षिक प्रतिशत दर (APR) 16% से अधिक होती है, जबकि सुरक्षित कार्ड के लिए यह काफी अधिक होती है। असुरक्षित कार्ड में वार्षिक शुल्क हो सकता है, लेकिन जरूरी नहीं। दूसरी ओर, सुरक्षित क्रेडिट कार्ड में रिवॉर्ड्स बहुत कम होते हैं, जबकि असुरक्षित कार्ड आमतौर पर उपयोगकर्ता को भरपूर रिवॉर्ड्स प्रदान करते हैं।

सुरक्षित क्रेडिट कार्ड के लिए कैसे आवेदन करें?

यदि आपने सुरक्षित क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने का निर्णय ले लिया है, तो आपने अपने क्रेडिट स्कोर को सुधारने की दिशा में पहला शानदार कदम उठाया है। आवेदन प्रक्रिया असुरक्षित कार्ड प्राप्त करने की प्रक्रिया के समान है। आप विभिन्न प्रदाताओं द्वारा पेश किए गए सुरक्षित कार्डों की तुलना करके सबसे लाभदायक डील वाला कार्ड चुनते हैं, और फिर आवेदन प्रक्रिया पूरी करते हैं।

आपको कुछ जानकारी प्रदान करनी होगी, जैसे आपका नाम, पता, जन्म तिथि, सोशल सिक्योरिटी नंबर, और आय सहित रोजगार संबंधी जानकारी। आमतौर पर, आपको आवेदन के समय प्रारंभिक जमा भी करना होगा, जिसे आप ऑनलाइन डेबिट कार्ड या बैंक खाते के माध्यम से कर सकते हैं। यदि किसी दुर्लभ स्थिति में आपका सुरक्षित क्रेडिट कार्ड आवेदन अस्वीकृत हो जाता है, तो जमा की गई राशि आपको वापस कर दी जाएगी, जो सामान्यतः कुछ व्यावसायिक दिनों में हो जाती है।

असुरक्षित कार्ड में अपग्रेड कैसे करें?

मान लीजिए कि आपने कुछ समय तक अपना सुरक्षित कार्ड रखा है और सभी चीज़ें सही तरीके से की हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर पर्याप्त रूप से बेहतर हो सकता है जिससे आप अपग्रेड के लिए आवेदन करके असुरक्षित कार्ड प्राप्त कर सकें। अनुमान है कि यह आमतौर पर सुरक्षित कार्ड के सावधानीपूर्वक उपयोग के 12 से 18 महीने लेता है, लेकिन यह आपके स्कोर और उसकी स्थिति पर निर्भर करता है। असुरक्षित कार्ड के लिए न्यूनतम क्रेडिट स्कोर 670 या उससे अधिक होना चाहिए।

लेकिन, एक बार आपका क्रेडिट स्कोर ठीक हो जाने पर, आप या तो अपने कार्ड जारीकर्ता से अनुरोध कर सकते हैं कि वह आपकी सुरक्षित क्रेडिट लाइन को असुरक्षित कार्ड में ट्रांसफर करे, या आप एक नया क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कर सकते हैं और असुरक्षित कार्ड मिलने पर सुरक्षित कार्ड बंद कर सकते हैं। साथ ही, ध्यान रखें कि जब आप अपना सुरक्षित क्रेडिट कार्ड बंद करते हैं, तो आपका प्रारंभिक जमा वापस मिल जाता है।

आमतौर पर, नया कार्ड के लिए सीधे आवेदन करना तेज़ और आसान होता है, बनिस्बत सुरक्षित कार्ड को अपग्रेड करने के। यह भी बेहतर है क्योंकि आप वह कार्ड चुन सकते हैं जो सबसे अधिक रिवॉर्ड्स प्रदान करता है।

सुरक्षित बनाम असुरक्षित क्रेडिट कार्ड: क्रेडिट स्कोर बनाना

जैसा कि पहले बताया गया, एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड आपको अपना क्रेडिट स्कोर बनाने में मदद करता है, जिससे आप अंततः एक असुरक्षित कार्ड के लिए पात्र हो सकते हैं। हालांकि, यह ध्यान देना महत्वपूर्ण है कि असुरक्षित क्रेडिट कार्ड भी आपके स्कोर को और अधिक सुधारने में मदद करते हैं।

प्रक्रिया दोनों कार्डों के लिए लगभग समान है, क्योंकि वे दोनों आपके लेनदेन को तीन क्रेडिट ब्यूरो — ट्रांसयूनियन, एक्सपेरियन, और इक्विफैक्स — को रिपोर्ट करते हैं। वे आपके बैलेंस, खरीदारी और भुगतान के डेटा को एकत्रित करके क्रेडिट उपयोग का इतिहास बनाते हैं-

2022 में सर्वश्रेष्ठ सुरक्षित क्रेडिट कार्ड कौन से हैं?

जब आप सुरक्षित क्रेडिट कार्ड लेने का निर्णय लेते हैं, तो आपको पहले शीर्ष ऑफ़र खोजने और उनकी तुलना करने की आवश्यकता होगी ताकि आप देख सकें कि वे क्या प्रदान करते हैं। मूल रूप से, आप सबसे कम शुल्क और सर्वोत्तम लाभों की तलाश में हैं। उदाहरण के लिए, आप निम्नलिखित ऑफ़र देख सकते हैं।

1) Discover It सुरक्षित क्रेडिट कार्ड

पहला विकल्प Discover It Secured Credit Card है, जो कुछ ही क्रेडिट कार्डों में से एक है जो आपको रिवॉर्ड्स कमाने देता है जबकि वार्षिक शुल्क नहीं लेता। यह कार्ड रेस्तरां और गैस स्टेशन पर 2% कैश बैक और अन्य सभी खर्चों पर अनलिमिटेड 1% कैश बैक प्रदान करता है। आपका क्रेडिट लाइन $200 से $2,500 के बीच कोई भी राशि हो सकती है, जो आपके प्रारंभिक जमा पर निर्भर करती है। और, उपयोग के पहले वर्ष के अंत में, Discover आपके द्वारा अर्जित सभी कैश बैक को मिलाता है। अंत में, आप मुफ्त FICO क्रेडिट स्कोर एक्सेस के लिए भी पात्र हो जाते हैं, जो परिवर्तन को मॉनिटर करने में काफी उपयोगी है।

2) Capital One Quicksilver सुरक्षित क्रेडिट कार्ड

आगे बढ़ते हुए, हमारे पास Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards Credit Card है। यह कार्ड उन लोगों के लिए सबसे उपयुक्त है जो हर खरीद पर एक समान रिवॉर्ड दर चाहते हैं। यह 1.5% कैश बैक प्रदान करता है, जो सुरक्षित और असुरक्षित दोनों क्रेडिट कार्डों के लिए एक उचित दर है। साथ ही, यदि आप अक्सर यात्रा करते हैं, तो आपको इसका विशेष लाभ पसंद आएगा — Capital One Travel के माध्यम से बुक किए गए होटल और रेंटल कार पर अनलिमिटेड 5% कैश बैक। इस कार्ड में कोई वार्षिक शुल्क नहीं है, और न्यूनतम जमा केवल $200 है। और, अन्य कार्डों की तरह, यह आपका क्रेडिट स्कोर भी सुधारता है।

3) Capital One Platinum सुरक्षित क्रेडिट कार्ड

अंत में, हमारे पास Capital One Platinum Secured Credit Card है, जो $49, $99, या $200 की रिफ़ंडेबल जमा के साथ एक क्रेडिट लाइन सुरक्षित करने की अनुमति देता है। यह उन उपयोगकर्ताओं के लिए एक शानदार विकल्प बनाता है जिनके पास अधिक धन नहीं है और बड़े जमा करने से रोका गया है। हालांकि, कंपनी आपके खाते की निगरानी करेगी, और केवल 6 महीने में यह जांचेगी कि क्या आपको स्वचालित रूप से उच्च क्रेडिट लाइन के लिए विचार किया जा सकता है। दुर्भाग्यवश, इस कार्ड में रिवॉर्ड्स नहीं हैं, लेकिन इसमें वार्षिक शुल्क नहीं है, और आप अभी भी इसे उपयोग करके अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ा सकते हैं।

निष्कर्ष

आधुनिक समाज नकद भुगतान से दूर होकर कार्डों की ओर बढ़ रहा है, जिसमें डेबिट और क्रेडिट दोनों कार्ड शामिल हैं। स्पष्ट रूप से, क्रेडिट कार्ड कई लाभ प्रदान करते हैं, लेकिन इन्हें प्राप्त करने के लिए एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आवश्यक है, जिसे हासिल करना कठिन हो सकता है। यदि आप ऐसी स्थिति में हैं, तो एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड लेने पर विचार करें, और आप इस पृष्ठ पर सर्वोत्तम ऑफ़र देख सकते हैं। ये आपके क्रेडिट स्कोर को सुधार सकते हैं, आपको अंततः एक असुरक्षित कार्ड प्राप्त करने की अनुमति दे सकते हैं, और कुछ में काफी अच्छे लाभ भी होते हैं, इसलिए इन्हें देखें और अपना चयन करें।