धन प्रबंधन का पुनर्निर्माण: तकनीक कैसे हमारे निवेश प्रबंधन के तरीके को आकार दे रही है

परंपरागत रूप से, धन प्रबंधन एक मानव-आधारित पेशेवर सेवा रही है जो उच्च-शुद्ध-मूल्य और अल्ट्रा-शुद्ध-मूल्य वर्ग के ग्राहकों को वित्तीय और निवेश सलाह प्रदान करती है। चूँकि धन प्रबंधन उद्योग को ग्राहकों पर एक ही सेट शुल्क लगाकर लाभदायक बनाया गया है; नवाचारी तकनीक के कार्यान्वयन के बावजूद, निवेश सलाह मुख्यतः अभी भी धनी वर्ग के लिए उपलब्ध है और दूसरों के लिए बंद है। हालांकि, समृद्ध लोगों के लिए उपलब्ध संपत्तियाँ अब गैर-धनी ग्राहकों के लिए भी अधिक सुलभ हो रही हैं।

धन प्रबंधन तकनीक से मिलता है 

पूरी वित्तीय सेवाओं का उद्योग तकनीकी क्रांति से हिल गया है, जिसने बदले में दुनिया को आकार दिया है। 2020 में धन प्रबंधन इस प्रवृत्ति से अपवाद नहीं है। फिनटेक ने बिग डेटा, कृत्रिम बुद्धिमत्ता और मशीन लर्निंग को शामिल करके निवेश प्रबंधन के परिदृश्य को पुनः निर्मित किया है, जिससे पोर्टफोलियो को अनुकूलित किया जा सके, जोखिम को कम किया जा सके और निवेश अवसरों का मूल्यांकन किया जा सके।

फिनटेक कंपनियों ने नई पीढ़ी के निवेशकों की जरूरतों के प्रति अनुकूल और सतर्क हो गई हैं। मिलेनियल्स आम तौर पर अपने जीवन के सभी पहलुओं की जानकारी तक आसान, सटीक और लचीला पहुंच चाहते हैं। यह पाया गया है कि धनी मिलेनियल्स तकनीक का उपयोग करके अपने पैसे का प्रबंधन करने में अधिक सहज हो रहे हैं। मोबाइल ऐप्स, रोबो-एडवाइज़र और एआई टूल्स पारंपरिक वित्तीय प्रबंधन विधियों की तुलना में अधिक नियंत्रण प्रदान करते हैं।

कार्रवाई में तकनीक: बुद्धिमत्ता के साथ निवेश प्रबंधन 

फिनटेक का उदय वित्तीय सेवाओं की डिलीवरी को क्रांतिकारी, उन्नत और स्वचालित बना दिया है। वैश्विक वित्तीय प्रौद्योगिकी में निवेश व्यवसायों ने पिछले दशक में $100 बिलियन से अधिक पार कर लिया है।

रोबो-एडवाइज़र 

कृत्रिम बुद्धिमत्ता के प्रसार ने वित्तीय सलाहकारों के ग्राहकों के साथ संवाद करने के तरीके को बदल दिया है। उद्योग ने लंबे समय से वित्तीय सलाहकार मॉडल में व्यवधान की भविष्यवाणी की थी। 80 और 90 के दशक ने ऑनलाइन ट्रेडिंग को जन्म दिया और 21वीं सदी हमें रोबो-एडवाइज़र प्रदान करती है – अर्थात् कंप्यूटर-जनित निवेश मंच जो कम मानव इनपुट के साथ संवर्धित, एल्गोरिद्म-आधारित वित्तीय योजना सेवाएँ प्रदान करता है। 2020 तक रोबो-निवेशकों द्वारा प्रबंधित वैश्विक संपत्तियाँ लगभग $1.1 ट्रिलियन थीं – और अपेक्षा है कि यह वार्षिक 25.6% की दर से बढ़ेगी (Statista)।

आमतौर पर, एक रोबो-एडवाइज़र व्यक्तियों से किसी प्रकार के सर्वेक्षण के माध्यम से वित्तीय डेटा एकत्र करता है और उस जानकारी का उपयोग सलाह देने और ग्राहक की संपत्तियों को स्वचालित रूप से निवेश करने के लिए करता है। इन स्वचालित सेवाओं में से सर्वश्रेष्ठ आसान खाता सेटअप, लक्ष्य योजना, पोर्टफोलियो प्रबंधन, सुरक्षा सुविधाएँ, और निश्चित रूप से, कम शुल्क प्रदान करती हैं।

धन प्रबंधन ऐप्स 

मोबाइल पोर्टफोलियो प्रबंधन ऐप्स जानकारी और आवश्यक उपकरण प्रदान कर सकते हैं जिससे आप अपने निवेशों को कार्यस्थल पेंशन से लेकर ISA और व्यक्तिगत पूँजी तक प्रबंधित कर सकें। कई ऐप्स आपके मौजूदा खातों के साथ सिंक कर सकते हैं – पूरी तरह मुफ्त।

उदाहरण के तौर पर, ARQ एआई का उपयोग करके निवेशों को जोड़ता है और डेटा उत्पन्न करता है जिससे उपयोगकर्ताओं को उनके पोर्टफोलियो के प्रदर्शन के बारे में कार्यात्मक अंतर्दृष्टि मिलती है। वे पारदर्शिता के लिए समर्पित हैं, जो वास्तविक रूप से एक अच्छा वार्षिक प्रदर्शन माना जाता है और क्या उपयोगकर्ताओं द्वारा भुगतान किए जाने वाले शुल्क बहुत अधिक हैं, इस पर स्कोर प्रदान करते हैं। निष्पक्ष विश्लेषण कई मीट्रिक दिखाते हैं जो अन्य निवेशों की तुलना में निवेशों के मूल्य को प्रदर्शित करते हैं।

Wealthsimple, जो 2017 में स्थापित हुआ, उपयोगकर्ता के ‘जोखिम प्रोफ़ाइल’—संरक्षणात्मक, संतुलित या विकास—के आधार पर स्पष्ट तीन-स्तरीय निवेश रणनीति प्रदान करता है। Wealthsimple का सिद्धांत आपके पैसे को पूरे स्टॉक मार्केट में निवेश करना है; केवल एक कंपनी के स्टॉक के बजाय, एक दीर्घकालिक व्यावहारिक निवेश रणनीति को प्रेरित करने के लिए।

ऐप पर अपना Wealthsimple खाता सेट अप करना सरल है। फ़ॉर्म भरें, अपना जोखिम चुनें और वह राशि जोड़ें जिसे आप निवेश करना चाहते हैं। एल्गोरिद्म आपके डेटा को प्रोसेस करता है और आपको एक पोर्टफोलियो और व्यक्तिगत डैशबोर्ड प्रस्तुत किया जाएगा जो वास्तविक‑समय में स्टॉक्स के प्रदर्शन को दर्शाता है।

अधिक दृश्यात्मक निवेशकों के लिए, Personal Capital एक ऐप है जो आपको संपत्ति वर्ग या निवेश खाते के अनुसार ग्राफ़ दिखाकर आपका बजट और निवेश ट्रैक करने देता है – जिससे उन्हें पढ़ना, ट्रैक करना और आपका पोर्टफोलियो प्रबंधित करना आसान हो जाता है। इंटरफ़ेस अत्यंत सहज है और विज़ुअल्स लैपटॉप, टैबलेट, डेस्कटॉप और मोबाइल पर प्रतिक्रियाशील होते हैं।

हालांकि अन्य ऐप्स की बजटिंग कार्यक्षमताओं के बारे में और कहा जा सकता है, Personal Capital मुख्यतः एक वित्तीय एग्रीगेटर के रूप में कार्य करता है – जो सभी खातों को एक ही प्लेटफ़ॉर्म पर लाता है। यह टूल आपके जोखिम सहनशीलता, लक्ष्य और समयसीमा निर्धारित करके शुरू होता है और विविधीकरण के लिए कई संपत्ति वर्गों में निवेश करके एक पोर्टफोलियो बनाता है। यह कहा जाना चाहिए कि 0.89% की उच्च फीस Personal Capital की मानवीय निवेश प्रबंधन सेवा द्वारा संतुलित की जाती है।

धन प्रबंधन फर्में तकनीक को अपनाती हैं 

वे धन प्रबंधन फर्में जो सक्रिय रूप से वित्तीय प्रौद्योगिकी उपकरणों को अपनाती हैं – जबकि निवेशकों को बढ़ती जटिल वित्तीय बुनियादी ढाँचे में नेविगेट करने में मदद करने के लिए अपना मानवीय इनपुट बनाए रखती हैं – पाई गई हैं कि वे अधिक संभावना से बढ़ती हैं।

45% धन प्रबंधकों ने कहा कि तकनीक से प्राप्त वित्तीय जानकारी और एआई का उपयोग करके डेटा विश्लेषण उन्हें ग्राहकों को दी जाने वाली सलाह को परिष्कृत करने में मदद करता है (PwC)। 36% ने सहमति जताई कि उनके ग्राहक एआई के साथ अपने निवेश को स्पष्ट रूप से देख पाएंगे।

B2B प्लेटफ़ॉर्म Cred एआई को अपनाता है ताकि वित्तीय संस्थानों के निवेश सलाह में ग्राहकों को प्राप्त करने और जुड़ने के तरीके को बदल सके। Barclay‑आधारित यह कंपनी वित्तीय संस्थानों को रूपांतरण दर, जुड़ाव और प्रबंधित संपत्तियों को बढ़ाने में मदद करती है। Cred के डेटा प्लेटफ़ॉर्म का उपयोग करने वाली धन प्रबंधन फर्में अपने ग्राहक डेटा का उपयोग करके संबंध बनाती हैं और सही समय पर सही वित्तीय उत्पाद पेश करती हैं – जिससे फर्म और व्यक्तिगत ग्राहकों की दक्षता बढ़ती है।

AdviceRobo एक सॉफ़्टवेयर है जो धन प्रबंधकों की सहायता के लिए भविष्यसूचक जोखिम सेवाएँ प्रदान करता है एआई का उपयोग करके व्यवहारिक डेटा उत्पन्न करने के लिए।

वे ऑनलाइन साक्षात्कारों के माध्यम से लोगों के वित्तीय दृष्टिकोण, प्रेरणाएँ और व्यवहार को मापते हुए मनोवैज्ञानिक क्रेडिट स्कोर प्रदान करके वित्तीय संस्थानों की मदद करते हैं। विस्तृत रिपोर्ट धन प्रबंधकों को उनके ग्राहक की वित्तीय स्थिति में गहरी अंतर्दृष्टि देती हैं – जिससे वे ग्राहक के पोर्टफोलियो को अनुकूलित कर सकें।

बिग डेटा का संचय यह दर्शाता है कि धन प्रबंधकों के लिए उपलब्ध ग्राहक जानकारी का पूल लगातार बढ़ रहा है – जिसका अर्थ है कि सलाह को अनुकूलित करने की हमेशा जगह रहती है।

Morgan Stanley Online (MS ) क्लाइंट खातों को CRM के माध्यम से एक्सेस करने की अनुमति देता है, जिसे कई वित्तीय योजना सॉफ़्टवेयर में सहजता से फ़ीड किया जा सकता है – जिसे सलाहकार और ग्राहक दोनों देख सकते हैं।

तकनीक ने ‘क्या‑अगर’ परिदृश्यों के मूल्यांकन को गर्मजोशी से स्वागत किया है। उच्च शुद्ध मूल्य वाले व्यक्तियों के लिए Morgan Stanley Online का उपयोग करके वे खर्च की सीधी प्रभाव या व्यवहार्यता को बिना परामर्श के देख सकते हैं। उपयोगकर्ता के खर्च और निवेश निर्णय उनके सलाहकार से जुड़े होते हैं – जो तब सूचित किया जाएगा जब कोई ग्राहक पूछताछ कर रहा हो।

10 में से 8 धन प्रबंधन कार्यकारियों ने तकनीक को बाजार हिस्सेदारी हासिल करने में एक महत्वपूर्ण कारक माना है (Deloitte)। निवेश प्रबंधन का भविष्य मुख्यतः तकनीक के विकास पर निर्भर है। फिनटेक में नवाचारों ने सलाहकारों को साधारण कार्यों से मुक्त किया है ताकि वे व्यक्तिगत ग्राहकों के आधार पर विशिष्ट अंतर्दृष्टि प्रदान करने में अधिक समय बिता सकें।

तकनीक स्पष्ट रूप से ग्राहकों और सलाहकारों के बीच संचार प्रक्रियाओं, निवेशकों के अपने पोर्टफोलियो को प्रबंधित और ट्रैक करने के तरीके, तथा डेटा के संग्रह और उपयोग के तरीके में एक भूमिका निभाती है। यह सब हमारे निवेश प्रबंधन के तरीके को लगातार आकार दे रहा है।