नाइजीरिया की महत्वाकांक्षी भुगतान प्रणाली रोडमैप, पीएसवी 2025

दुनिया भर में केंद्रीय और फेडरल रिजर्व बैंक अपनी वित्तीय प्रणालियों में नवीनतम प्रौद्योगिकी को शामिल करने के लिए योजनाओं का परीक्षण कर रहे हैं, जिसमें फ़िएट के जारी करने और नियंत्रण में भी शामिल है। एक तेज़, सस्ता, और अधिक सुरक्षित भुगतान समाधान की खोज वैश्विक स्तर पर एजेंडे के शीर्ष पर है। डिजिटल संपत्ति, टोकनकरण, और वितरित लेजर प्रौद्योगिकी (डीएलटी) द्वारा संचालित डिजिटल पहचान वैश्विक रुझान बन गए हैं।

नाइजीरिया के केंद्रीय बैंक ने अपने डिजिटल भुगतान प्रणाली लक्ष्यों का खुलासा किया

नाइजीरिया के केंद्रीय बैंक (सीबीएन) ने एक पेपर जारी किया है जो एक बेहतर भुगतान प्रणाली के लिए अपनी रणनीति और रोडमैप को उजागर करता है। सीबीएन इस रणनीति और रोडमैप को भुगतान प्रणाली दृष्टि (पीएसवी) कहता है। 2006 में, सीबीएन ने भुगतान प्रणाली दृष्टि 2020 (पीएसवी 2020) जारी की – इसकी रणनीति और रोडमैप जो 2020 तक नाइजीरिया की डिजिटल भुगतान प्रणाली क्या होनी चाहिए। पीएसवी 2020 ने नाइजीरिया में एक मजबूत भुगतान बुनियादी ढांचे और नाइजीरियाई बैंकिंग क्षेत्र में एक व्यापक डिजिटल सुधार को सुगम बनाया। 2021 तक, नाइजीरिया के वास्तविक समय भुगतान लेनदेन विश्व में 6वें स्थान पर थे और अफ्रीका में सबसे विकसित वास्तविक समय भुगतान योजना के रूप में दर्जा दिया गया था। नाइजीरिया ने 2021 में 3.7 अरब वास्तविक समय लेनदेन दर्ज किए। नाइजीरिया की मजबूत वास्तविक समय भुगतान प्रणाली एनआईबीएसएस इंस्टेंट पेमेंट्स (एनआईपी), जो 2011 में शुरू की गई थी, देश के सभी व्यावसायिक और नियो बैंकों द्वारा समर्थित है। भुगतान प्रणाली को विभिन्न चैनलों के माध्यम से एक्सेस किया जा सकता है, जिनमें इंटरनेट और मोबाइल बैंकिंग, एटीएम, पीओएस टर्मिनल, और यूएसएसडी शामिल हैं।

अपने भुगतान चैनलों का विस्तार करने के प्रयास में, सीबीएन ने अक्टूबर 2021 में अपनी केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा (सीबीडीसी) लॉन्च की, जिसे ईनायरा कहा जाता है। सीबीएन के अद्यतन भुगतान प्रणाली रोडमैप पीएसवी 2025 में संपर्क रहित भुगतान, बड़े डेटा, और वितरित लेजर प्रौद्योगिकी (डीएलटी) द्वारा संचालित एक भुगतान प्रणाली के विकास पर ध्यान केंद्रित किया गया है।

सीबीएन ने अपनी डिजिटल भुगतान प्रणाली के साथ घरेलू स्तर पर सफलता हासिल की है, और अपने पीएसवी 2025 रोडमैप में, यह वास्तविक समय क्रॉस-बॉर्डर उपयोग के लिए अपनी भुगतान प्रणाली का विस्तार करने का लक्ष्य रखता है ताकि अंतर्राष्ट्रीय लेनदेन को सरल और सस्ता बनाया जा सके और रेमिटेंस के तेज़ हस्तांतरण और प्रसंस्करण के लिए एक सीधा चैनल खोला जा सके।

नकदी-आधारित लेनदेन में तीव्र कमी

सीबीएन ने नकदी रहित नीति को हर संभव तरीके से लागू करने का प्रयास किया है। दिसंबर में, सीबीएन ने घोषणा की कि वह क्षेत्र में नकद निकासी सीमा लागू करेगा।最初 घोषित सीमा व्यक्तियों के लिए प्रति सप्ताह 100,000 नायरा ($225) और कॉर्पोरेट संस्थाओं के लिए 500,000 ($1,100) थी। हालांकि, एक सार्वजनिक प्रतिक्रिया और सीनेट द्वारा सुनवाई के बाद, सीबीएन ने अपनी नकद निकासी सीमा की समीक्षा की और बढ़ा दी, जिसमें व्यक्तियों के लिए 500,000 नायरा ($1,100) और कॉर्पोरेट संस्थाओं के लिए 5,000,000 नायरा ($11,000) की नई सीमा निर्धारित की गई।

सीबीएन का कहना है कि नकद निकासी सीमा का उद्देश्य डिजिटल भुगतान को अपनाने और अपने सीबीडीसी ईनायरा का उपयोग करना है।

ईनायरा अपनाने के मीट्रिक

यह सीबीएन और नाइजीरियाई संघीय सरकार द्वारा अपने खुदरा सीबीडीसी ईनायरा को लॉन्च करने के बाद से एक वर्ष से अधिक समय हो गया है। सरकार ने ईनायरा के लिए “समान नायरा, अधिक संभावनाएं” का नारा चुना। ईनायरा को धीमी अपनाने और खराब उपयोगिता की समस्या का सामना करना पड़ रहा है।

सर्वेक्षणों के अनुसार, केवल 200 नाइजीरियाई में से 1 ईनायरा का उपयोग करता है। 2022 के ईनायरा हैकथॉन में, सीबीएन के गवर्नर गॉडविन एमेइफिले ने ईनायरा परियोजना के बारे में आशावाद व्यक्त किया। उन्होंने खुलासा किया कि ईनायरा के आधिकारिक वॉलेट ने 840,000 डाउनलोड तक पहुंच गया था, और कुल लेनदेन की मात्रा लगभग $9 मिलियन तक पहुंच गई थी।

हालांकि, यह आंकड़ा कई लोगों द्वारा असाधारण माना जाता है, क्योंकि नाइजीरिया दुनिया में क्रिप्टोकरेंसी के पीयर-टू-पीयर (पी2पी) व्यापारियों में से एक है। 2022 की पहली छमाही में, नाइजीरिया का कुल बीटीसी पी2पी वॉल्यूम लगभग $400 मिलियन तक पहुंच गया था, जबकि इसका पी2पी लेंडिंग वॉल्यूम प्रति सप्ताह लगभग $8 मिलियन तक पहुंच गया था। एक ऑनलाइन सर्वेक्षण में पाया गया कि 2020 में 32% नाइजीरियाई क्रिप्टोकरेंसी के मालिक थे, जबकि 2022 में नाइजीरिया में क्रिप्टोकरेंसी की स्वामित्व दर 45% तक बढ़ गई। सीबीएन गवर्नर द्वारा खुलासा किए गए आंकड़ों की तुलना में, ईनायरा देश में किसी भी उचित अपनाने से बहुत दूर है। यह सवाल उठता है: क्या सीबीडीसी कभी उपयोगकर्ताओं का विश्वास हासिल करेगा और बिटकॉइन जैसी विकेंद्रीकृत प्रणालियों को पार करेगा?

महाद्वीप के अन्य हिस्सों में, कई केंद्रीय और रिजर्व बैंक सीबीडीसी की खोज कर रहे हैं। घाना के बैंक ने भी अपने खुदरा सीबीडीसी के पायलट चरण की शुरुआत की है। दक्षिण अफ्रीका, ज़ाम्बिया, और घाना में भी सीबीडीसी के कुछ विकास हुए हैं।

जैसे ही ये सरकारें और उनके केंद्रीय बैंक डीएलटी-संचालित प्रणालियों के ढांचे और निर्माण खंडों का निर्माण करते हैं, पैसे को भेजने, प्राप्त करने, पुनर्प्राप्त करने और संग्रहीत करने के तरीके में सच्चा परिवर्तन सिर्फ कोने में है।