कनाडा में तालमेल बिठाना: वित्तीय सीमाएं हासिल करना

कनाडा में एक निश्चित उम्र तक सुरक्षित रूप से सेवानिवृत्त होने के लिए आपको किन वित्तीय सीमाओं को प्राप्त करना चाहिए, यह जानना आपके बाद के जीवन के लिए तैयार रहने में एक महत्वपूर्ण कदम है। कनाडा कई पहलुओं में अद्वितीय है। इसलिए, आप अमेरिकी निवासियों पर निर्भर同 मेट्रिक्स का उपयोग नहीं कर सकते। इसके बजाय, आपको कनाडाई बाजारों और मूल्य निर्धारण पर आधारित सेवानिवृत्ति रणनीति बनानी चाहिए। यहाँ जानने के लिए सब कुछ है।

कनाडा अद्वितीय है

कई कारक कनाडा को सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के मामले में अमेरिका से बहुत अलग बनाते हैं। एक के लिए, कनाडा में अमेरिका की तुलना में उच्च आवास लागत है। औसतन, कनाडा में एक घर अमेरिका में लगभग 40% अधिक महंगा है। इसका मतलब है कि आपको अपना घर चुकाने में अधिक समय और संसाधन लगेंगे – इसलिए योजना बनाएं!

स्रोत – एमएलएस

कम वेतन

सेवानिवृत्ति के लिए एक स्थानीय दृष्टिकोण लेने के लिए एक और कारक यह है कि कनाडाई वेतन अपने अमेरिकी समकक्षों की तुलना में कम हैं। देशों के बीच वेतन अंतर तकनीकी और कुशल पेशेवरों के साथ सौदा करने के समय सबसे अधिक स्पष्ट है। इसके परिणामस्वरूप, अमेरिकी कर्मचारी अपने प्रयासों के लिए अधिक वेतन सुरक्षित करेंगे। हालांकि, एक व्यापार है।

स्वस्थ जीवन जीना आसान है

जबकि कनाडा के अधिकांश हिस्सों में जीवन व्यय अमेरिका की तुलना में अधिक है, यह जल्दी से बदल सकता है उन लोगों के लिए जिन्हें चिकित्सा स्थिति है। जबकि यह सही नहीं है, कनाडाई लोगों को देश भर में नि:शुल्क स्वास्थ्य देखभाल का लाभ मिलता है। जैसे-जैसे आप बड़े होते जाते हैं, स्वास्थ्य देखभाल धीरे-धीरे आपके सबसे बड़े खर्चों में से एक बन जाएगी। इसके परिणामस्वरूप, कनाडाई लोगों को एक बड़ा लाभ यह है कि आपको अपनी सेवानिवृत्ति को खाने के बारे में चिंता करने की जरूरत नहीं है।

प्रारंभिक शुरुआत करना महत्वपूर्ण है

यह महत्वपूर्ण है कि आप अपनी सेवानिवृत्ति योजना को जल्दी शुरू करें, चाहे आप कहीं भी रहें। 40 से कम उम्र के लोगों के लिए, यह लगभग असंभव लग सकता है कि $1M+ की बचत हो। हालांकि, आपको यह याद रखना चाहिए कि यह एक बार का बड़ा योग नहीं है जिसे आपको प्राप्त करने की आवश्यकता है।

इसके बजाय, इसे अपने जीवन के प्रयासों का परिणाम समझें। इसके परिणामस्वरूप, जितनी जल्दी आप बचत शुरू करेंगे, उतनी ही आसानी से आप अपने मील के पत्थर को प्राप्त कर पाएंगे। सफलता की कुंजी यह है कि आप जल्दी शुरू करें, अपने योगदान को निरंतर रखें, और अपने निष्क्रिय आय उत्पादक संपत्ति का विस्तार करें।

कनाडा में सेवानिवृत्ति के लिए आवश्यक राशि

विशेष रूप से, कोई एक निश्चित राशि नहीं है जो आपको सबसे अच्छी सेवानिवृत्ति प्रदान करेगी। प्रत्येक व्यक्ति को उन व्यक्तिगत कारकों की जांच करनी चाहिए जिन्हें उन्हें सेवानिवृत्ति के लिए तैयार रहने के लिए जानना आवश्यक है। यहाँ कुछ सामान्य नियम हैं जो आपको यह समझने में मदद कर सकते हैं कि आपके लक्ष्य क्या होने चाहिए।

हाल के आंकड़ों के अनुसार, आपको अपनी वार्षिक पूर्व-सेवानिवृत्ति आय का लगभग 70% एक वर्ष की सेवानिवृत्ति के लिए आवश्यक होगा। इसके अलावा, औसत कनाडाई सेवानिवृत्ति के बाद लगभग 25 वर्षों तक जीवित रहता है। इसे पहचानने से आपको यह गणना करने में मदद मिलेगी कि आपको क्या बचत करने की आवश्यकता है कुछ सरल सार्वभौमिक रणनीतियों का उपयोग करके।

उदाहरण के लिए, यदि आप प्रति वर्ष $100k कमाते हैं, तो आपको सेवानिवृत्ति के दौरान अपने जीवनशैली को महत्वपूर्ण रूप से कम किए बिना लगभग $70k प्रति वर्ष की आवश्यकता होगी। आप अपने नेस्ट एग की एक अच्छी समझ प्राप्त करने के लिए इस $70k को 25 वर्षों से गुणा कर सकते हैं। इस उदाहरण में, आपको लगभग $1,750,000 की बचत करनी चाहिए। अधिक मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए।

सेवानिवृत्ति की आयु

सेवानिवृत्ति के लिए आवश्यक राशि निर्धारित करने में पहले कारकों में से एक यह है कि आप कब सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं। यदि आपके पास जल्दी सेवानिवृत्ति की योजना है, तो आपको अपने 20 के दशक से ही एक सेवानिवृत्ति रणनीति का आक्रामक रूप से पालन करने की आवश्यकता है। अधिकांश लोगों के लिए, सेवानिवृत्ति की आयु बढ़ रही है।

इसके परिणामस्वरूप, कार्यबल में अब 60+ वर्ष के अधिक कर्मचारी हैं। अधिकांश मामलों में, ये श्रमिक एक निश्चित आय को पूरक कर रहे हैं जो बढ़ती लागत के साथ तालमेल नहीं बिठा पाया है। अच्छी योजना आपको इस परिदृश्य से बचने में मदद करेगी।

सेवानिवृत्ति का स्थान

सेवानिवृत्ति रणनीति आवश्यकताओं को निर्धारित करने वाला एक और कारक यह है कि आप कहाँ सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं। कुछ क्षेत्र दूसरों की तुलना में बहुत अधिक महंगे हो सकते हैं, इसलिए अपने खर्चों पर ध्यान से विचार करें और योजना बनाएं। यदि आप टोरंटो जैसे तेज़-तर्रार शहर में सेवानिवृत्त होना चाहते हैं, तो यह एक देश के घर की तुलना में बहुत अधिक महंगा होगा।

जीवनशैली

अगला कारक यह है कि आप किस प्रकार का जीवन जीना चाहते हैं। अधिकांश लोगों के लिए, सेवानिवृत्ति के बाद जीवनशैली में एक छोटी सी गिरावट आती है क्योंकि उन्हें अपनी कम आय के अनुसार समायोजित करने की आवश्यकता होती है। यह कारक आपके सेवानिवृत्ति स्थान के साथ-साथ चलेगा। यदि आप यात्रा करना चाहते हैं या एक सक्रिय रात्रि जीवन चाहते हैं, तो यह उन लोगों की तुलना में अधिक महंगा होगा जो शांति से आराम करना चाहते हैं।

क्या आप काम करेंगे?

आप कितने सेवानिवृत्त होंगे? कई सेवानिवृत्त लोगों के पास अभी भी अपने व्यवसाय या प्रयासों से कुछ आय उत्पन्न होती है। यदि आपके पास साइड गिग्स से आय है, तो आप अपनी कम आय को पूरक करने के लिए इन गतिविधियों को जारी रखना चाह सकते हैं।

परिवार का समर्थन

एक और कारक यह है कि आपका परिवार है। क्या आपको उनका समर्थन मिलेगा या आप उन्हें समर्थन देंगे? इस प्रश्न के उत्तर के आधार पर, आपको अपनी सेवानिवृत्ति बचत को परिवार के खर्चों जैसे शादियों, चिकित्सा बिलों, पहले घरों और अधिक को कवर करने के लिए बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है।

वर्तमान ऋण

ऋण विनाशकारी हो सकता है। क्या आप अपने घर के मालिक हैं? आपके वर्तमान और बकाया बिल क्या हैं? सबसे अच्छा परिदृश्य यह है कि आप अपने घर को चुका दें और न्यूनतम ऋण के साथ सेवानिवृत्त हों, जिसका अर्थ है कि आप संपत्ति प्राप्त करने और अपनी आय को बढ़ाने पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

संपत्ति

एक और महत्वपूर्ण कारक यह है कि आपके पास क्या संपत्ति है। संपत्ति आय प्रदान करती है जो आपकी सेवानिवृत्ति को बहुत आसान बना सकती है। आप संपत्ति को अपने पोर्टफोलियो, किराये की संपत्ति, व्यवसाय और अन्य आय उत्पन्न करने वाली वस्तुओं के रूप में सोच सकते हैं। जितनी अधिक संपत्ति आपके पास होगी, जो निष्क्रिय आय उत्पन्न करती है, आप उतनी ही तेजी से काम करना बंद कर सकते हैं और सेवानिवृत्त हो सकते हैं।

सेवानिवृत्ति जीवन

एक और दिलचस्प कारक यह है कि आप सेवानिवृत्ति के दौरान आय कैसे अर्जित करते हैं। यदि आप ठीक से स्थित हैं, तो आपकी संपत्ति आपके काम न करने के तथ्य को पूरक करने के लिए पर्याप्त आय प्रदान करेगी। 4% नियम सेवानिवृत्त व्यक्तियों के लिए एक सामान्य सिफारिश है। यह निर्देश देता है कि आप अपने निवेश पोर्टफोलियो का 4% प्रति वर्ष जीवन व्यय के लिए निकालें।

इस दृष्टिकोण की कुंजी यह है कि आपका निकासी प्रतिशत 4% रहता है, भले ही आपके निवेश बढ़ें। यह रणनीति आपको मुद्रास्फीति और बढ़ती लागत के लिए समायोजित करने की अनुमति देती है बिना अपनी संपत्ति को निकाले। आदर्श रूप से, आपकी निकासी आपके पोर्टफोलियो के विकास के साथ मूल्य में बढ़ जाएगी।

बचत शुरू करें और अपनी प्रगति की निगरानी करें

सुनिश्चित करने के लिए एक महत्वपूर्ण कदम यह है कि आपकी सेवानिवृत्ति तालमेल में है, मील के पत्थर के माध्यम से प्रगति को ट्रैक करना शुरू करें। धन्यवाद से, फिडेलिटी और स्टैटिस्टिक्स कनाडा ने जो लक्ष्य आपको मिलने की आवश्यकता है उसे पूरा करने के लिए आवश्यक अंतर्दृष्टि प्रदान की है। यहाँ कुछ महत्वपूर्ण बेंचमार्क हैं जिनका उपयोग आप अपनी प्रगति को ट्रैक करने के लिए कर सकते हैं।

20 के दशक – कनाडा में वित्तीय सीमाएं

आप अपने 20 के दशक में हैं और आप कार्यबल में प्रवेश कर चुके हैं। जब तक आपके पास कुछ गंभीर परिवार के संबंध या प्रतिभा नहीं है, आप एक प्रवेश स्तर की स्थिति से शुरू करेंगे। इसके परिणामस्वरूप, आपके जीवन में इस चरण में बचत न्यूनतम होगी। अधिकांश विश्लेषकों का सुझाव है कि आप अपने 20 के दशक में अपनी वार्षिक आय का 15% बचाना शुरू करें।

इस उम्र में, आपके पास बहुत कुछ नहीं होगा, लेकिन जैसे ही आप अपने 30 के दशक के करीब पहुंचेंगे, आपकी बचत और पोर्टफोलियो बढ़ने लगेंगे। अपने 20 के दशक के अंत में, आपके पास अपने वार्षिक वेतन का लगभग 1 गुना बचत होनी चाहिए। निवेश के संदर्भ में, आपके पास शायद बहुत सारी संपत्ति नहीं होगी।

आपको अपने जीवन में इस चरण में अपने पहले घर के लिए बचत शुरू करनी चाहिए। चूंकि कनाडाई घर की कीमतें अधिक हैं, इसका अर्थ है कि 20 के दशक के औसत व्यक्ति के पास इस चरण में अपने अमेरिकी समकक्ष की तुलना में कम सेवानिवृत्ति बचत है। हालांकि, अपने 20 के दशक के अंत में, आपको अपने करियर पथ पर पहुंचना चाहिए और निवेश शुरू करने में सक्षम होना चाहिए।

30 के दशक – कनाडा में वित्तीय सीमाएं

आप अब अपने 30 के दशक में हैं और आपके पास अधिक जीवन लक्ष्य हैं जिन्हें आप प्राप्त करना चाहते हैं। यह समय है जब अधिकांश लोग अपना पहला घर प्राप्त करेंगे। यह अनुशंसा की जाती है कि आपके पास इस बिंदु पर अपने वार्षिक वेतन का कम से कम 1 गुना बचत होनी चाहिए।

औसतन, कनाडाई लोगों के पास अपने 30 के दशक के अंत में लगभग $80k की बचत होती है। इसके अलावा, आपके पास लगभग $30k की संपत्ति होनी चाहिए, जिसमें स्टॉक, बॉन्ड, क्रिप्टो और अधिक शामिल हैं। यह औसत कनाडाई को कुल सेवानिवृत्ति बचत में $110,000 पर लाता है।

निवेश

आपके 30 के दशक में अपनी संपत्ति बनाना शुरू करने का समय है। स्टॉक, बॉन्ड, ईटीएफ और अन्य पोर्टफोलियो संपत्ति पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। धन्यवाद, आपके पास अपने 20 के दशक से बचत है। आप इसका उपयोग अधिक संपत्ति प्राप्त करने के लिए कर सकते हैं। कुछ विश्लेषकों का कहना है कि आपको इस समय के दौरान अपनी बचत का कम से कम 50% पोर्टफोलियो और रियल एस्टेट संपत्ति पर खर्च करना चाहिए।

40 के दशक – कनाडा में वित्तीय सीमाएं

आप 40 के दशक में हैं और सेवानिवृत्ति दशक-दशक बढ़ रही है। औसत कनाडाई के पास इस जीवन चरण में अपने बचत खाते में लगभग $270,000 होगा। इसके अलावा, अन्य $52,000 की संपत्ति कुल औसत को $322,000 पर लाती है। दुर्भाग्य से, यह औसत इस बिंदु पर सुरक्षित रूप से सेवानिवृत्त होने के लिए अनुशंसित राशि से लगभग $100k+ कम है।

आपके पास पहले से ही कुछ पोर्टफोलियो बचत होनी चाहिए, जैसे कि आरआरएसपी, टीएफएसए और अन्य संपत्ति जिन्हें आपने प्राप्त किया है। ध्यान देने योग्य बात यह है कि आपको इस बिंदु पर अपने वार्षिक वेतन का 3 गुना बचत करने का लक्ष्य रखना चाहिए। अधिकांश कनाडाई लोगों के लिए, $430,000 की शुद्ध मूल्य एक अच्छा लक्ष्य है।

निवेश

अपने 40 के दशक में, आपकी निवेश रणनीति को अधिक रूढ़िवादी दृष्टिकोण की ओर स्थानांतरित करना चाहिए। आप स्टॉक की तुलना में रियल एस्टेट और बॉन्ड पर अधिक ध्यान केंद्रित करना चाह सकते हैं। आपको अपने आरआरएसपी और/या टीएफएसए में पैसा डालना चाहिए और एक पेंशन बनाना चाहिए यदि आपका नियोक्ता एक प्रदान करता है। इन सभी कारकों से आपकी सेवानिवृत्ति योजना के अंतिम चरणों को बहुत आसान बनाने में मदद मिलेगी।

50 के दशक – कनाडा में वित्तीय सीमाएं

आप 50 के दशक में हैं और सेवानिवृत्ति आपके दरवाजे पर दस्तक दे रही है। आपके पास इस चरण में अपने वार्षिक वेतन का 6 गुना बचत होनी चाहिए और आपके विविध पोर्टफोलियो में कई संपत्ति होनी चाहिए। अब जोखिम उठाने की जरूरत नहीं है। अधिकांश लोगों को यह अनुशंसा की जाती है कि उन्हें इस समय तक $500k की बचत और संपत्ति होनी चाहिए।

निवेश

आपके स्टॉक और रियल एस्टेट निवेश इस समय तक एक अच्छी आय प्रदान कर रहे होंगे। यह रियल एस्टेट विकल्पों पर विचार करने का एक अच्छा समय है। याद रखें, आपको इस बिंदु पर अपने पोर्टफोलियो के साथ जोखिम भरा नहीं होना चाहिए क्योंकि आपकी सेवानिवृत्ति करीब है। इसके अलावा, आपको एक निश्चित आय पर रहने के लिए तैयार रहना चाहिए। आपकी पेंशन और संपत्ति इस चरण में महत्वपूर्ण होंगी।

60 के दशक – कनाडा में वित्तीय सीमाएं

आप 60 के दशक में हैं और यह समय है जब आप अपनी टोपी लटका दें और सेवानिवृत्त हों। आशा है कि आपने एक असाधारण कैरियर बनाया होगा और बचत के अनुसार होगा। इस जीवन चरण में, आपके पास अपने वार्षिक वेतन का 8 गुना या लगभग $500k+ की बचत होनी चाहिए और आपके पास कई संपत्तियां होनी चाहिए जो आपको आराम करते समय वित्तपोषित रखेंगी।

यह महत्वपूर्ण है कि आप अपनी सेवानिवृत्ति को एक विविध पोर्टफोलियो में रखें ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि बाजार में गिरावट, मुद्रास्फीति या अन्य संपत्ति-विशिष्ट उथल-पुथल आपको प्रभावित नहीं करेगी। विविधीकरण आपकी स्थिरता को सुनिश्चित करने के लिए एक प्राथमिकता होनी चाहिए, चाहे बाजार कैसा भी हो।

कनाडा में सेवानिवृत्ति के लिए वित्तीय सीमाएं हासिल करना

अब जब आपके पास अपनी उम्र के साथ अपने वित्तीय लक्ष्यों की बेहतर समझ है, तो आप अपनी रणनीति के मुख्य विवरण को अंत में लाने के लिए तैयार हैं। मुख्य बातें जिन पर विचार किया जाना चाहिए, वे हैं जहां, कब और कैसे आप अपने जीवन को वित्तपोषित करने की योजना बना रहे हैं। इस गाइड में दी गई युक्तियों का उपयोग करके एक स्थिर और प्रभावी रणनीति बनाएं जो काम करती है और सामान्य गलतियों से बचती है।

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