दक्षिण अफ्रीका की Financial Sector Conduct Authority (FSCA) ने अक्टूबर 2022 में Financial Advisory and Intermediary Services Act (FAIS) के तहत क्रिप्टो परिसंपत्तियों को वित्तीय उत्पाद घोषित किया। घोषणा 19 अक्टूबर को प्रकाशित होकर प्रभावी हुई। इसमें वितरित बहीखाता तकनीक (DLT) का उपयोग करने वाले मूल्य के डिजिटल निरूपण शामिल थे। यह नियामकीय वर्गीकरण था, वैध मुद्रा का दर्जा या निवेश की सुरक्षा की गारंटी नहीं। संबंधित सेवा प्रदाताओं के लिए संक्रमणकालीन व्यवस्था में 1 जून से 30 नवंबर 2023 तक लाइसेंस आवेदन की अवधि रखी गई थी। विदेशी मुद्रा नियंत्रण अलग नियमों का विषय है।

दक्षिण अफ्रीकी अधिकारी कई वर्षों से क्रिप्टो के नियमन पर काम कर रहे थे। केंद्रीय बैंक, वित्त मंत्रालय और वित्तीय नियामकों वाले Inter-governmental Fintech Working Group (IFWG) ने पहले क्रिप्टोकरेंसी के लिए स्पष्ट नियामकीय ढाँचे की माँग की थी।

दक्षिण अफ्रीका की Financial Sector Conduct Authority (FSCA) की सूचना

2022 में South African Reserve Bank के उप-गवर्नर कुबेन नायडू ने क्रिप्टो के लिए नियामकीय ढाँचे की आवश्यकता बताई। लेख में संभावित डिजिटल रैंड के अध्ययन का भी उल्लेख था। केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा (CBDC) केंद्रीय बैंक की मुद्रा का डिजिटल रूप होती है। इस चर्चा को आम जनता के लिए मुद्रा पहले ही जारी होने का प्रमाण नहीं माना जा सकता।

कुबेन नायडू ने जुलाई 2022 के PSG Konsult Think Big वेबिनार में कहा:

“हमारा दृष्टिकोण बदला है। अब हम क्रिप्टोकरेंसी को वित्तीय परिसंपत्ति मानते हैं और इसे उसी रूप में विनियमित करना चाहते हैं।”

FSCA ने इस वर्गीकरण को उपभोक्ता संरक्षण की दिशा में कदम बताया और कहा कि क्रिप्टो उत्पादों का आवश्यक निगरानी के बिना आक्रामक प्रचार हो रहा था। लेख ने Chainalysis के 2022 वैश्विक क्रिप्टो अपनाने के सूचकांक में दक्षिण अफ्रीका का स्थान 30वाँ बताया। उसमें 10–13% आबादी के क्रिप्टो रखने या कारोबार करने का अनुमान भी दिया गया था। ये ऐतिहासिक आँकड़े और अनुमान हैं, वर्तमान गणना नहीं।

ब्रेक्सिट के बाद ब्रिटेन के वित्तीय विधेयक में क्रिप्टो नियमन

25 अक्टूबर 2022 को हाउस ऑफ कॉमन्स की सार्वजनिक विधेयक समिति ने Financial Services and Markets Bill में क्रिप्टो परिसंपत्तियों से संबंधित संशोधन स्वीकार किया। संशोधन एंड्रयू ग्रिफ़िथ ने पेश किया था। यह समिति का निर्णय था, पूरे कानून का अंतिम पारित होना नहीं। विधेयक को 29 जून 2023 को शाही स्वीकृति मिली और वह Financial Services and Markets Act 2023 बना।

संशोधन का उद्देश्य आगे के नियमों के जरिए क्रिप्टो परिसंपत्तियों को नियामकीय दायरे में लाने की शक्तियाँ देना था। इसके लिए आधार था Financial Services and Markets Act 2000. विधेयक में कुछ स्थिरमूल्य टोकनों (स्टेबलकॉइन) सहित डिजिटल निपटान परिसंपत्तियों के लिए नियामकीय शक्तियाँ भी थीं। क्रिप्टो कारोबार के पंजीकरण और वित्तीय विज्ञापनों से जुड़े नियम संबंधित लेकिन अलग विषय थे। समिति के निर्णय का अर्थ यह नहीं था कि सभी नए दायित्व 25 अक्टूबर 2022 को ही लागू हो गए।

यह चर्चा उसी सप्ताह हुई जब नए क्रिप्टो समर्थक प्रधानमंत्री ऋषि सुनक ने लिज़ ट्रस के इस्तीफे के बाद पद सँभाला। बोरिस जॉनसन की सरकार में वित्त मंत्री रहते हुए सुनक ने ब्रिटेन को क्रिप्टो तकनीक का केंद्र बनाने की इच्छा जताई थी। यहाँ उनकी अक्टूबर 2022 की भूमिका और नीति का वर्णन है, वर्तमान प्रधानमंत्री का नहीं।

उस समय क्रिप्टो उद्योग के कुछ लोगों ने सुनक की नियुक्ति और विधायी काम को अनुकूलघटनाक्रममाना। यह संभावित प्रभाव का आकलन था, क्रिप्टो अपनाने या कीमतों में बढ़ोतरी की सुनिश्चित भविष्यवाणी नहीं।

देशों के क्रिप्टो नियमों में अंतर

2022 में विभिन्न सरकारों के क्रिप्टो संबंधी रुख अलग थे। कुछ ने कारोबार या विशेष सेवाओं पर प्रतिबंध लगाए, जबकि कुछ लाइसेंस व्यवस्थाएँ बना रही थीं या तकनीक का अध्ययन कर रही थीं। कारोबार, भुगतान, मध्यस्थ सेवाओं और स्वामित्व पर लागू प्रतिबंध एक जैसे नहीं होते। सभी देश समान रूप से नियम ढीले करने की दिशा में नहीं बढ़ रहे थे।

अमेरिका में न्याय विभाग, SEC और अन्य एजेंसियाँ अपनी अलग-अलग शक्तियों के तहत क्रिप्टो से जुड़े मामलों पर काम कर रही थीं। 2021 के अवसंरचना कानून ने डिजिटल परिसंपत्तियों और ब्रोकरों की कर-संबंधी सूचना देने की व्यवस्था का विस्तार किया। इसे धन शोधन और आतंकवाद के वित्तपोषण की रोकथाम (AML/CFT) के अलग दायित्वों से नहीं मिलाना चाहिए। लेख उस समय विकसित हो रहे कानूनी ढाँचे का वर्णन करता है, पहले से पूरी तरह लागू एक वैश्विक व्यवस्था का नहीं।

सिंगापुर को प्रायः क्रिप्टो के अनुकूल बाजार कहा जाता था, लेकिन इसका अर्थ बिना नियमन का कारोबार नहीं था। क्रिप्टोकरेंसी वहाँ वैध मुद्रा नहीं थी। लेख ने भुगतान और प्रतिभूतियों के समाशोधन तथा निपटान में DLT के प्रयोग का अध्ययन करने वाली परियोजनाओं का उल्लेख किया। उसमें वर्णित केंद्रीय बैंक मुद्रा की स्थिति को उस समय की परियोजना-स्थिति के रूप में पढ़ना चाहिए, जनता के लिए मुद्रा जारी होने के प्रमाण के रूप में नहीं। ऐसे क्रिप्टो के अनुकूल कहे जाने वाले कुछ देश नियम सख्त कर रहे थे और सेवा प्रदाताओं के लिए निगरानी बढ़ा रहे थे।

लेख ने 2022 में चीन, अल्जीरिया और बोलीविया जैसे कुछ प्रतिबंधात्मक रुख वाले देशों का उदाहरण दिया था। उनकी पाबंदियों का दायरा एक जैसा नहीं था। वित्तीय संस्थाओं या कारोबार पर रोक को हर व्यक्ति के स्वामित्व पर समान प्रतिबंध नहीं कहना चाहिए। ये ऐतिहासिक उदाहरण तीनों देशों के मौजूदा कानून का अद्यतन विवरण भी नहीं हैं।

अल सल्वाडोर ने 2021 में बिटकॉइन को वैध मुद्रा का दर्जा दिया। बाद में IMF ने यह दर्जा हटाने की अपील की थी। अप्रैल 2022 में मध्य अफ्रीकी गणराज्य ने भी बिटकॉइन को वैध मुद्रा का दर्जा देने वाला कानून अपनाया। इसका अर्थ बिटकॉइन का देश की एकमात्र आधिकारिक मुद्रा बनना नहीं था। ये 2021–2022 की घटनाएँ हैं और इनसे वर्तमान कानूनी स्थिति तय नहीं होती।

2022 में देशों के नियमों में बड़े अंतर थे। नियमन बढ़ने से स्पष्टता आ सकती थी, लेकिन इससे विश्व स्तर पर समान नियम या हर जगह क्रिप्टो रखने, भेजने और कारोबार करने की अनुमति की गारंटी नहीं मिलती।